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  2016-04-05 20:31 龚小艳 客户经理

  每个城市不一样的，以下是北京的你应是在北京市住房公积金管理中心系统缴存住房公积金的职工，或住房公积金缴存单位的离退休职工。但住房乏肌催可诎玖挫雪旦磨公积金处于封存状态的职工，不能申请住房公积金贷款。
  首先，贷款金额不能超过单笔住房公积金贷款最高额度。目前，单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30％，可以到52万元；AA级的可上浮15％，可以到46万元。
  其次，购买商品房期房的，贷款最多为房屋总价的90%；贷款购买其他性质住房的，贷款最多为房屋总价的95%。
  如果办理贷款的住房为商品房、二手房个人需要缴纳两部分费用：1.担保中心收取的个人住房贷款担保费用，担保中心收取担保费的多少与贷款年限和贷款金额有关，年限长，每万元缴纳的担保费用相对多。由康正宏基房地产评估有限公司收取的所购房屋的房屋评估费。
  如果办理贷款的住房为经济适用房、房改房或者是集资建房，所需的费用只有担保中心收取的住房公积金贷款担保费。收费标准同上。
  您购买了二手房后可以申请住房公积金贷款。您在办理住房公积金贷款时，应先携带申请资料到您购买的二手房所在区县住房公积金管理一部提出贷款申请。管理部受理贷款申请后，您应按要求到指定的评估机构对房屋权属和房屋价值进行评估。在评估机构对其做出明确结论后，您可以选择合适的担保方式为您申请的公积金贷款提供担保。
  一般来讲，提前还款实际上是一种单方违约行为，所以违约方应根据合同规定承担违约责任，比如支付违约金。但目前在公积金贷款合同中并没有这种规定,而是同意提前还款，具体规定为：在您还清当月的本息后，可提前偿还部分或全部贷款。提前偿还的部分或全部贷款的本金在偿还后不再计收利息。如果您不是提前全部还清贷款的话，那么提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍，最少是1万元。剩下的贷款额您可以选择在贷款期限不变的条件下重新计算每月还款额，或在每月还款额不变的前提下适当缩短贷款期限。
  据我国《民法通则》，您除了为您孩子的利益可以处理其财产外，不得擅自处分您孩子的合法权益，为您孩子设定义务。此外，贷款担保是通过抵押所购房产的方式设定的，此种抵押是对您孩子重大财产的处置，也违背《民法通则》的立法精神。
  另外您同您的未成年孩子通过申请贷款方式共同购房的行为，也违反我国保护未成年人的立法原则，在实际中不具有可行性。
  如果你离婚了，离婚前用公积金贷款所购买的房屋在离婚后确定归其中一方所有的，债务也就随房屋所属权相应转移到其中一方,那么就需要办理借款人变更手续。对于协议离婚的，你可以持婚姻登记部门的离婚证明、证明贷款房屋归属的公证文件等材料到管理部办理借款人变更手续，对于法院判决离婚的，你可以持法院有效判决书等材料到管理部办理借款人变更手续。
  除借款人变更外，中心还提供了提前还款、房屋买卖合同中购房人变更、用于抵押的房屋变更、贷款期限变更、贷款担保方式变更等多项变更，以满足广大借款人贷款后期的变更需求，保障借款人的切身权益。
  ■链接：公积金贷款流程
  1.借款申请人填写申请表；2.申请人向中心提交申请资料；3.经过中心初审确认客户的贷款资格；4.借款人委托评估事务所进行抵押物审核评估；5.填写贷款文件；6.将收押合同、借款合同提交开发商及担保单位盖章；7.买保险；8.向公积金管理中心报送资料，进行审核；9.将资料递送至中心终审；10.将资料递送至贷款银行；11.将银行返还的资料收存；12.按借款文件按期还款。
  未婚居民购买商品房申请公积金所应提交的资料：...余下全文>>
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  2016-04-05 20:28 连东英 客户经理

  每个城市不一样的，以下是北京的你应是在北京市住房公积金管理中心系统缴存住房公积金的职工，或住房公积金缴存单位的离退休职工。但住房乏肌催可诎玖挫雪旦磨公积金处于封存状态的职工，不能申请住房公积金贷款。
  首先，贷款金额不能超过单笔住房公积金贷款最高额度。目前，单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30％，可以到52万元；AA级的可上浮15％，可以到46万元。
  其次，购买商品房期房的，贷款最多为房屋总价的90%；贷款购买其他性质住房的，贷款最多为房屋总价的95%。
  如果办理贷款的住房为商品房、二手房个人需要缴纳两部分费用：1.担保中心收取的个人住房贷款担保费用，担保中心收取担保费的多少与贷款年限和贷款金额有关，年限长，每万元缴纳的担保费用相对多。由康正宏基房地产评估有限公司收取的所购房屋的房屋评估费。
  如果办理贷款的住房为经济适用房、房改房或者是集资建房，所需的费用只有担保中心收取的住房公积金贷款担保费。收费标准同上。
  您购买了二手房后可以申请住房公积金贷款。您在办理住房公积金贷款时，应先携带申请资料到您购买的二手房所在区县住房公积金管理一部提出贷款申请。管理部受理贷款申请后，您应按要求到指定的评估机构对房屋权属和房屋价值进行评估。在评估机构对其做出明确结论后，您可以选择合适的担保方式为您申请的公积金贷款提供担保。
  一般来讲，提前还款实际上是一种单方违约行为，所以违约方应根据合同规定承担违约责任，比如支付违约金。但目前在公积金贷款合同中并没有这种规定,而是同意提前还款，具体规定为：在您还清当月的本息后，可提前偿还部分或全部贷款。提前偿还的部分或全部贷款的本金在偿还后不再计收利息。如果您不是提前全部还清贷款的话，那么提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍，最少是1万元。剩下的贷款额您可以选择在贷款期限不变的条件下重新计算每月还款额，或在每月还款额不变的前提下适当缩短贷款期限。
  据我国《民法通则》，您除了为您孩子的利益可以处理其财产外，不得擅自处分您孩子的合法权益，为您孩子设定义务。此外，贷款担保是通过抵押所购房产的方式设定的，此种抵押是对您孩子重大财产的处置，也违背《民法通则》的立法精神。
  另外您同您的未成年孩子通过申请贷款方式共同购房的行为，也违反我国保护未成年人的立法原则，在实际中不具有可行性。
  如果你离婚了，离婚前用公积金贷款所购买的房屋在离婚后确定归其中一方所有的，债务也就随房屋所属权相应转移到其中一方,那么就需要办理借款人变更手续。对于协议离婚的，你可以持婚姻登记部门的离婚证明、证明贷款房屋归属的公证文件等材料到管理部办理借款人变更手续，对于法院判决离婚的，你可以持法院有效判决书等材料到管理部办理借款人变更手续。
  除借款人变更外，中心还提供了提前还款、房屋买卖合同中购房人变更、用于抵押的房屋变更、贷款期限变更、贷款担保方式变更等多项变更，以满足广大借款人贷款后期的变更需求，保障借款人的切身权益。
  ■链接：公积金贷款流程
  1.借款申请人填写申请表；2.申请人向中心提交申请资料；3.经过中心初审确认客户的贷款资格；4.借款人委托评估事务所进行抵押物审核评估；5.填写贷款文件；6.将收押合同、借款合同提交开发商及担保单位盖章；7.买保险；8.向公积金管理中心报送资料，进行审核；9.将资料递送至中心终审；10.将资料递送至贷款银行；11.将银行返还的资料收存；12.按借款文件按期还款。
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  2016-04-05 20:22 樊振生 客户经理

  今后的信贷管理工作，核心内容就是贷款的风险管理，健全各种贷款资料，是防范贷款风险的依据和前提。为此要求各位信贷人员要结合贷款五级分类对原信贷资料进行完整和补充，对确定无法补充的，要进行书面说明。
  
  一、贷款操作的基本要求
  
  1、资料齐全：泾信联发〔2006〕122号文件确定的20个信贷主办（兼）要根据前面讲的信贷档案管理要求，负责审查、审核、监督本社（部）贷款资料的规范性，这里不再重复。
  
  2、程序合规：符合贷款对象和条件，符合政策规定用途、种类、期限和利率。
  
  信用社贷款操作程序为：贷款申请——贷款调查——贷款审批——贷款发放——贷后检查——贷款收回，任何单位和个人不得逆程序操作或减、漏程序运行。
  
  3、按期催收：信用社在短期贷款到期10天之前，中长期贷款到期30天之前，向借款人发送还本付息通知单。对跨年度的贷款，至少要按年结息。催收通知单必须按时签发，贷款逾期后催收通知单相隔不能超过2年，原则上每半年至少得签发一次。
  
  4、贷后检查：贷款发放后，采取定期或不定期检查，检查内容按新印制的《泾川县农村信用社贷后检查表》逐项检查、登记，检查后，由借款人和检查人签名备查。
  
  5、贷款展期： 农村信用社发放贷款一般不展期，贷款户确因特殊情况不能按期归还贷款的，只能展期一次。贷款展期，借款人应在短期贷款到期前10天。中、长期贷款到期前一个月向信用社提交贷款展期申请书，信用社调查提出意见后，按贷款审批权限审批。信用社短期贷款的展期不得超过原订期限，中期贷款的展期不得超过原订期限的一半，长期贷款展期不得超过三年。申请保证贷款、抵押贷款或质押贷款的展期应由保证人、抵押人或出质人出具同意展期的书面证明，否则不得办理展期。贷款展期应由借款人提交书面展期申请（纳入借款档案）后，经信贷员同意再填制一式三联的贷款展期申请书（一联交贷户、一联附借据后、一联纳入该廖借款档案管理），签订展期协议，作为主合同的从合同。
  
  二、贷款申请的内容要素
  
  除农户小额信用贷款可以用统一印制格式申请（填空式申请）外，其余贷款均应由借款人出具书面借款申请，申请内容应包括以下内容：
  
  1、借款人基本情况：姓名、性别、年龄、住所、户籍、本人从事职业，家庭成员及职业等情况；
  
  2、经营项目、规模、前景；
  
  3、资产负责情况及信用状况；
  
  4、借款金额、期限及用途；
  
  5、借款投资项目及经营计划
  
  6、还款来源及还款计划；
  
  7、申请人签名、盖章、捺指纹；
  
  8、申请日期。
  
  三、贷款调查报告的基本要求
  
  贷款调查人数应按照审批权限的不同增减，即：属信贷员个人审批权限的贷款，调查人为经办人一人；贷款金额属信用社审贷小组审批权限的，调查人应由审贷小组指派一人会同包片人上户调查，包片人为主要调查人，审贷小组指派的调查人为参与调查人，分别要在调查报告上主要调查人和参与调查人外签署姓名。
  
  农村信用社贷款调查报告的主要内容有：
  
  1、客户基本情况及主体资格；
  
  2、申请贷款种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；
  
  3、客户财务状况、经营效益和市场分析；
  
  4、贷款风险评价；
  
  5、贷款综合效益分析；
  
  6、提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议。
  
  四、贷款调查报告提纲和技巧
  
  围绕贷款调查报告的主要内容，归纳整理了一些贷前调查提纲和技巧，供各位同仁商榷，并以期抛砖引玉。
  
  （一）Who？申请借款人是谁（借款人资格等基本情况调查）
  
  1、 借款资格。申请借款单位全称、经济性质、注册资金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购（拍买...... 
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  2016-04-05 20:19 米增奇 客户经理

  工薪族购房的两种贷款方式
  工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。
  （一）用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充），有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定。
  贷款本息是如何偿还的呢？偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式：每月偿还贷款本息＝ 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 。
  （二）用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当，才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70％，贷款最长偿还期限20年。
  个人房贷业务介绍
  “个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。
  申请人应具备的条件
  各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职氦绩份啃莓救逢寻抚默业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。
  申请所需证件
  在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。
  个人贷款额度
  个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年。
  偿还方式选择
  在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：
  1.贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。
  房贷质押和抵押
  可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：
  (一)个人住房贷款的抵押物
  1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；
  (二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等......余下全文>>
   
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  2016-04-05 20:16 梅金莉 客户经理

  以的：与银行沟通→银行确认→联系具有资质的估价公司出具土地评估报告→签订抵押合同，土地使用权抵押贷款和企业的资质等级没关系，其具体流程为，只要抵押物没问题，银行同意就可以办理
   
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  2016-04-05 20:10 樊振清 客户经理

  财务费用
  3，有两种情况：
  1、如果是财政性的贴息计入营业外收入科目、如果是企业间的贷款贴息企业贷款贴息是计入财务费用还是营业外收入：营业外收入
  2。实行利息补贴的贷款为贴息贷款，则计入财务费用科目、贴息贷款是指借款人从商业银行获得贷款的利息由政府有关机构或民间组织全额或部分负担。具体账务处理是。这种方式实质上就是政府或民间组织对借款人的鼓励或支持：
  借：银行存款
  贷，借款人只需要按照协议归还本金或少部分的利息。具体账务处理是：银行存款
  贷：
  借
   
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  2016-04-05 20:04 樊扬诗 客户经理

  土地所有权属于国家所有，不能办理保险；而房产的所有权归企业所有，房产标的物的价值400万并不能支持您申请贷款600万，即使是给您公司贷款400万，银行的贷款风险依然非常高。或许您可以通过企业其他固定资产申请抵押贷款。
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