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家庭理财计划书三篇
篇一:家庭的理财规划书
一、家庭财产状况诊断
(一)客户基本情况
客户姓名:XX,40岁,全职太太;
家庭成员:方先生,45岁,小型外贸公司合伙人,每月平均工资10000元,年终奖3万元;
女儿11岁
家庭财产情况:自用房产350000元,出租房产500000元,活期存款50000元,定期存款200000元,美元存款25000美元,股票投资80000元,基金投资110000元
月生活开支:3000元
保险情况:XX,10万元寿险、10万元意外险
方先生,无保险
女儿,5万元综合险
(二)客户分析
XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定,但随着子女年龄的增大,子女教育负担费用会增加;对房子、车子的需求会增加,贷款需求也会有所增加;同时,这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
(三)家庭财务诊断
1、家庭目前无负债,资产状况良好。
自用资产比率=350000/162750000=21.51%
流动资产比率=437500/162750000=26.88%
投资资产比率=840000/162750000=51.6%
2、资产结构不合理。
就XX的家庭资产状况而言,股票、基金投资仅占可生息资产的14.87%(190000/1277500=14.87%),显然资产配置并不合理,有待改善。
3、家庭风险意识有偏差。
在一个家庭中,最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源,但从资料来看,方先生并没有任何保险,这对于一个家庭来说是非常危险的。四、基本理财思路34、44、他">内容来...
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