养老金，和大部分同学都息息相关，但是对它到底了解多少？是不是只知道每个月要从工资里面扣除一定比例？单位代缴的那更多的比例实际上只是对了非个人账户？延迟退休后能不能活到把自己的本钱领回来还是个大大的问题？今天格格就和大家一起来八一八养老金的那些事，看看和我们的关系到底是如何紧密。

    养老金其实就是保险的一种，在工作期间每月缴存一定的金额，等到自己没有工作能力以后，国家会定期按月发给你一定的养老金，供你养老。前期条件是你要缴满15年才可以，即使中途中断也没有关系。按照我们公司来说，个人缴缴存基数的8%入个人账户，公司缴20%进统筹账户。缴存基数正常来说就是你的全部月收入，但是在相关制度里面有这么一条，“每年基本养老保险费征缴上下限的基准数，按照省统计部门公布的全省在岗职工平均工资确定。参保人员工资收入超过基准数300%以上部分，不计入缴费工资；参保人员工资收入低于基准数60%的，按照基准数的60%确定缴费工资；参保人员工资收入在基本养老保险费征缴上下限范围内的，按照实际工资收入确定缴费工资。”

    也就是说，你的工资是介于省平均工资的0.6和3倍之间，才是跟你的个人收入有关系的，超出3倍之后，就取上限3倍计算。以江苏省为例,2014年平均工资是60000出头，即每月就是5000出头，如果我的月收入超过15000，那么每月个人缴存部分也只是15000*0.08=1200元，单位缴3000。

    前面说了要缴满15年，如果没有缴够年限，那么到你退休的年龄，国家会把你个人账户里的钱退给你，当然除了本金还有相应的利息，利息也是按照规定给的。

    我们再来看看养老金的计算方式：
 

    养老金=个人账户养老金+基础养老金
 

    个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139)

       基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

       本人平均缴费指数实际上就是自己的缴费基数和平均工资之比的历年平均值，也就是前一段说得最低60%，最高3倍。

        举个格格自己的例子看看吧，理想状态是55岁退休，累计缴费年限为33年（天哪，要工作那么久那么久），江苏省上年度月平均工资为5000元。

       个人平均缴费基数为3时，

       基础养老金=(5000+5000×3)÷2×33×1%=3300元

    个人养老金=个人账户储存额÷170=15000×8%×33×12÷170=2795元(就按现在收入平均算吧)

      那么我20年后退休金就是每月6000元。这能够活吗到时候？

      所以我们可以清楚地看到，缴费基数越高，缴存年限越长，养老金就会越高，而且养老金跟你所在的省平均收入关系最为密切。我想这就是统筹的意义了。统筹可以理解为一个养老金的公共账户，这样可以保证退休人员的养老保证金和当地在职职工和物价水平基本上在一个参照层面上。一般来讲，平均工资高的区域，消费水平也会相应比较高的。

     养老金会在每年7月1日进行调整，当然了，一般都是上调，具体幅度当然也要看各省规定了。但是有一条我们可以确定，你活得越久，你就能从统筹账户里领到更多的金额。老妈有句话说得好，年轻时拼财富，年老时拼健康，虽是笑谈却不无道理！所以请财蜜们一定要关爱自己健康，关爱家人健康！