汇财吧理财3月28日讯 最近笔者发现了一个“惊天大秘密”，周围有几位朋友将很多钱存在银行，这些钱竟然静静地趴在普通的定期存款户头上!

在笔者看来，如果我们不考虑其他的理财方式，对于银行理财也不感冒的话，大量资金至少要考虑银行的大额存单(否则太可惜了)。

什么是大额存单?一句话，所谓大额存单，就是认购门槛较高的银行存款。对企业来说，是1000万，对个人是30万。

别急!别急!

2016年，国家出台《大额存单管理暂行办法》，将大额存单的认购金额降到了20万，中国银行（行情 研报）(601988,股吧)、建设银行（行情 研报）(601939,股吧)、工商银行（行情 研报）(601398,股吧)、交通银行（行情 研报）(601328,股吧)、农业银行（行情 研报）(601288,股吧)、招商银行（行情 研报）(600036,股吧)、华夏银行（行情 研报）(600015,股吧)等目前都有起点20万的大额存单。

据笔者所知，一些中小银行，尤其是城商行，会在特定时间推出起点10万的大额存单。

大额存单一共有9个期限，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年。

但并非每家银行的大额存单都有9个期限，比如有的银行没有1个月及3个月期的，有的银行没有5年期的，平均来看每家银行都会有六七种期限。

除可供选择的期限比较多，相对银行理财和普通定期存款，大额存单还有三大优势：

比银行理财更安全。大额存单本质是存款，享受存款保险的保障，比银行理财安全得多。

比一般银行定期存款收益更高。一般情况下，大额存单是基准利率上浮个40%左右。

下图能够比较直观地反映大额存单利率与存款利率的差距，相差还是很多的。

比银行理财和定期流动性更强。此前，持有大额存单的投资者如果急需用钱，通常选择提前支取。对此，部分银行采取了靠档计息的优惠政策，按照已满期限计息。

比如购买一年期大额存单，到了7个月时提前赎回，则前6个月可以按照半年期存单票面利率计息。不过，也有个别银行规定，大额存单提前支取，只能按照活期基准利率计算利息。

但今年以来，国开行、工行、农行、中行、建行、交行、兴业、平安银行（行情 研报）(000001,股吧)等10家银行推出了大额存单转让功能。

敲小黑板，所谓转让功能，就是如果持有人找到下家，可以一起到银行网点办理转让手续。不过转账价格由双方协商决定，银行只提供转让平台服务，不进行转让价格指导(赚多赚少看你本事喽)。

此外，大额存单还有其他一些优势，比如可作出国保证金，对于常出国的朋友还是很方便的;可做抵押贷款，有了它，你想贷款时，不用再搞房子和车子的抵押，也不耽误你的存单钱生钱，一举两得。

PS：很多朋友不知道什么样的平台才靠谱，其实是否接入存管是很重要的参考依据。笔者整理了一份对接存管平台的名单，有兴趣的朋友可以后台回复“存管”，购买前可以参考下。