理财案例：夫妻每月税后收入总7000元定存12万如何理财
 

　　张小姐，今年28岁，山西阳泉县人，目前每月税后收入2000元。老公每月税后收入5000元，夫妻俩人都有社保。育有一儿，现已三岁，平时由爷爷奶奶照顾着。家庭每月生活开支2000元，其他月开支500元，家庭年保险费用3000元/年，保额50000元。目前家庭有活期和现金存款2万元，定期存款12万元，自住房一套价值20万元，汽车市值8万元。想咨询家庭如何进行稳健理财。夫妻每月税后收入总7000元定存12万如何理财？
 

　　家庭如何进行稳健理财。

　1、根据张小姐家的财务情况，简单制作了家庭收入支出表和家庭资产债务表，如下：
 

　　表1：家庭收入支出表

　　表1 家庭收入支出表 单位：元/年

　　姓名：张小姐

　　收入

　　金额

　　支出

　　金额

　　工资类收入

　　日常生活支出

　　24000

　　张小姐

　　24000

　　保险费用

　　3000

　　先生

　　60000

　　其他支出

　　6000

　　收入总计

　　84000

　　支出总计

　　33000

　　年结余

　　51000

　　表2：家庭资产负债表

　　表2 家庭资产债务表 单位：元/年

　　姓名：张小姐

　　资产

　　金额

　　负债

　　金额

　　现金和现金等价物

　　住房贷款

　　0

　　活期存款

　　20000

　　信用卡贷款

　　0

　　定期存款

　　1

　　消费贷款

　　0

　　实物资产

　　自住房产

　　0

　　汽车

　　80000

　　资产总计

　　4

　　负债总计

　　0

　　净资产

　　4

 

　　从以上表可以看出，作为山西阳泉县的一个普通家庭，张小姐和先生的收入都不错。而且家庭年收入总计84000元，年支出总计33000元，每年能结余资金51000元。同时家庭还有14万元的存款，总的来说家庭经济情况还可以。不过，认为家庭在理财方式上，还需适当增加一些投资， 进行一些稳健型的高收益投资，让家庭财富实现利益最大化。其次，在孩子教育金方面，建议提前储备，缓解未来家庭的经济压力。第三，夫妻保障方面也需完善， 适当补充一些商业保险，提高家庭保障。
 

　　【理财建议】
 

　    分析了张小姐家的财务情况，并结合家庭理财目标，给予了张小姐以下几点家庭理财建议：
 

　　1、保守理财转为固定理财
 

　　张小姐家在收入开支方面比较合理，而且家庭每月总收入是7000元，除去每月2500元的生活开支，每月能有4500元结余资金。对于这部分的 资金，不建议直接存活期或现金储备，可以有计划地拿出三分之一收入作为家庭备用金，金额为1500元；三分之一收入储备孩子教育金，金额为 1500元；剩余三分之一收入进行储蓄，金额为1500元。
 

　　另外，在现今物价飞速上涨的年代，家庭14万元存款一直存银行，长期来看，金钱会贬值。因此，不建议张小姐采取过于保守的理财方式。考虑到张小 姐和老公都很年轻，工作和收入较稳定，可以将保守理财方式转为固定理财，14万元配置固定收益类产品，年化收益率为10%，14万元1年收益1.4万，收 益比存银行1年利息（4200元=14万*3%）整整高出9800元，相对来说比较划算。
 

　　2、提前储备孩子教育金
 

　　大多数家庭已经认识到家庭教育投资的必要性，都会做到提前储备孩子教育金，一来能满足孩子日后上学的资金需求，二来缓解家庭经济的上的压力。张 小姐可以每月拿出三分之一收入1500元来储备孩子教育金，作为孩子生活用品费用、营养补充以及学费等，这部分资金可根据孩子年龄的增长相应地增加。在储 备教育金的方式上，认为可以采用1年零存整取的方式，每月按时投入资金，期满后可自动转存。或者通过基金定投的方式积累教育金，每月投资 1500元，定投15年，到孩子上大学时，足够支付普通大学教育费用。
 

　　3、夫妻再适当配置一些商业保险
 

　　张小姐和老公在保障方面，建议以后考虑再配置一些商业保险来补充社保，先配置意外险和重疾险，然后考虑养老型保险，提高家庭保障。家庭保险费用的支出最好控制在家庭年收入的10%-20%，这样既不会影响到家庭的正常开支，又能获得必要的保障。
 

　　通过以上家庭投资理财方案，张小姐家的资产不仅实现了稳健增值，而且在孩子教育金方面也提前做好了准备，家庭成员的保障也得到了提高。通过以上家庭投资理财方案，张小姐家的资产不仅实现了稳健增值，而且在孩子教育金方面也提前做好了准备，家庭成员的保障也得到了提高。通过以上家庭投资理财方案，张小姐家的资产不仅实现了稳健增值，而且在孩子教育金方面也提前做好了准备，家庭成员的保障也得到了提高。通过以上家庭投资理财方案，张小姐家的资产不仅实现了稳健增值，而且在孩子教育金方面也提前做好了准备，家庭成员的保障也得到了提高。