买保险要注意什么？说说保险公司打死不肯说的那些秘密！今天想说说保险公司的秘密。

    保险公司的秘密真的有很多，今天我想到几个说几个。

    比如说，许多人的信箱里都收到过各种保险公司寄过来的“感谢信”，“邀请函”之类信件，打开一看，一般无非就是这套话术：

    “我们保险公司非常感谢你们用户的支持，现在恰逢我们保险公司成立XX周年（或者随便找个什么由头），所以请您来吃饭，或者免费送你点鸡蛋，送你点油什么的，从而增进我们的感情巴拉巴拉。

    这种信件，我基本上直接扔掉，但对许多老年人，尤其是喜欢贪小便宜的阿姨大妈非常有诱惑力。

    而只要你被吸引到了现场，除非你本身就有比较专业的保险知识，同时又是和理财哥一样，是那种吃了你的拿了你的然后脸不红心不跳大摇大摆走人的脸皮很厚的人，否则八成都是会被套进去的。这样的饭局和鸿门宴没啥区别。

    保险公司的这套范式流程已经很熟练了。先是各种非常温馨又大气的场地布置，让你觉得好像是参加了一个趴体一样，正好让每天无所事事急需心灵关怀的老年人有一个凑热闹的机会。然后保险公司工作人员就会各种激情演讲，各种喊爹认妈，各种掏心置腹的交流，各种真情流露，再接着就是吃吃喝喝，各种抽奖游戏，把气氛搞得非常热烈，好像我们都是一家人一样。

    再然后，在你已经玩得很HIGH的时候，一个个年轻的保险代理人就笑脸迎了上来，各种真诚的交流，各种嘘寒问暖，总而言之一句话，亲，你现在很需要买一份保险哦~

    而且他们推销的绝对不会是保障型保险，而是储蓄型保险，以分红险和万能险居多，尤其是分红险。往往销售人员会虚假承诺很高的分红比例，把某一年牛市里保险公司大赚后的分红率说成是每年板上钉钉的分红率；把你需要长期缴纳才能获得的保障，说成是只要你保一年就能享受的保障，而对于初始费用和管理费之类的成本一概不提，并误导你认为这样的保险如果以后什么时候要用钱了，随时可以再毫无损失的拿出来……

    总之，现场那么HIGH的环境下，你也不可能仔细看保险合同，而代理人嘴上说说的承诺，事后又很容易抵赖，说你自己没听清楚。所以一旦在这种场合买了这样的保险，你就只能自己吃进了。

    相比而言，吃饭送鸡蛋还是比较容易摆脱保险代理人推销轰炸的，因为如果你拿了鸡蛋，硬是要走人，人家最多就是脸色一变，背后说你两句，你走都走了，眼不见为净。

    但有些保险公司想出了效率更高的策略，同样是花费这点营销费用，不如拉一车老人到附近去游玩。你一旦上了旅游车，就安全失去了人身自由，带你去哪里，给你吃什么，都是人家说了算，如果人家忽悠了你半天你都一点掏钱买保险的意思都没有，那有些不厚道的把你扔在外地都是有可能的。

    所以这种贪便宜的结果，往往是你贪到了500元的小便宜，结果花了5万元甚至15万元买了一个并不适合你的性价比超低的保险。

    刚刚说到代理人的口头承诺口说无凭，最后还是要看合同上怎么说。

    过去很容易在合同上进行扯皮，但现在这种官司一般消费者是很难打赢的，因为现在人身保险合同书上都会要你亲笔抄写一段话，一般就是“我已充分了解以上所有风险”之类的，实际上保险合同那么厚，很多人根本没有仔细看过保险合同，可你一旦亲笔写下了这句话，就意味着今后如果产生保险纠纷，保险公司就有了一把尚方宝剑，基本上你是讨不回公道的，想要退保就一定会遭受巨额损失。

    还是那句话，不但签字要谨慎，写这种知晓风险类的文字时，你也要特别谨慎。一定要看清楚了合同再签字。不但是保险产品，你购买其他各种理财产品，尤其是投资金额比较高的银行理财产品、信托产品和私募产品的时候，签字更是要特别特别谨慎。

    毕竟我们现在的保险从业者良莠不齐，我国的保险产品坑爹的比较多，要把产品卖出去，就会逼迫许多保险代理人不得不采用各种忽悠的手段。在理财的问题上，许多人都特别信赖人，觉得有个人和我对接和我说话才是靠谱的我才安心，我自己在网上点点鼠标就买了理财产品，我心里总是感觉没底。

    事实恰恰相反，理财哥是从来不相信人的，我只相信纸面上的合同，因为人是最不可靠的。尤其是在保险的问题上，保险代理人的流动率是极高的，和保险合同往往是长期的服务，若干年之后，你再要找当年把保险卖给你的那个人，可能根本就找不到了，但保险公司不会跑路，保险合同总是有效的，网上买保险一般不会像从保险代理人那里买保险被忽悠，因为都是白纸黑字写在网上的。

    另外炒作“停售险”也是保险公司特别喜欢玩的花招。

    就好像最近保本基金卖的非常火，于是证监会对保本基金的审批开始严格了起来，于是那些之前获批正在发行的保本基金就会炒作说我们是最后一批保本基金了，过了这个村就没这家店了，你还不赶快买买买！

    对于这种类似饥饿营销的做法，理财哥一向是无视的。

    理财的机会那么多，错过也没啥可惜的，因为今后总还是会有新的机会出现的。

    在停售险的问题上，我们可以想一下，为什么这个保险产品会被停售？原因无外乎这么几个。

    1保险公司出现了精算纰漏，发现这个产品对消费者太有利，而让保险公司自己亏本了，尤其是可能出现了保险产品卖得太好了，占比太大，导致公司风险过度集中，所以自然不肯卖了，但这种原因停售的保险，有机会的话你当然可以去淘宝，但保险公司又怎么可能大张旗鼓再去促销呢？

    2这个保险产品由于设计不合理，不符合市场需求，所以卖得不好，必须要对产品进行需要改进才能达到更好的销售效果，这其实说明了原来的保险被市场淘汰亏了，这种很糟糕的产品你去买了，那你不是傻吗？

    3三是由于监管政策即将不符合监管规范，所以不得不停售。连监管层都觉得这个保险有问题需要叫停，你觉得你比监管层更聪明吗？

    实际上，“炒停售”一般都是保险公司的一种营销噱头，让你误以为这个产品马上要停售了，以后要出的新产品价格会更高，或者收益率会更低，所以现在要赶赶紧买买买……实际上买保险不是超市促销，看到便宜就要买，一定要根据个人的经济实力和真实的保障需求来挑选最适合自己的。

    好吧，今天就想到这些，暂时就说这些，大家如果喜欢看理财哥这样唠嗑的话，那就留言告诉我吧。