投资理财笔记：重疾险亲身实例分享 

小伙伴们，维尼回来了，上次看到有姐妹问重疾险的问题，我就把给麻麻和粑粑保的重疾险分享给大家吧，顺便介绍一下其中需要注意的地方哈~

1.先上两张图，当时做的计划书

tips：因为我们的年龄和身体情况不同，所以同样的保额，保费是有些不同

这里所注意的有三点，赔付的杠杆，赔付的方式，退保金额，最看重的是赔付杠杆

1）什么是赔付杠杆？

就是保额和保费的比例

我当时算了一下，保费是每年1.6万，需要交20年，总共是32万左右，这个是基本固定的。保额是逐年增长的，所以比率就如下图

我们当时也比较了很多的产品，包括内地和香港的，最终选择我认为还是比较划算的，因为我们身体都比较健康， 主要是为了预防以后年老后出现各种重大疾病， 到五六十岁的时候，杠杆比率已经到了4-5倍了，一般的重大疾病应该足够了

2）赔付方式

这个我当时比较在意，问的比较细，因为保险这东西在手续上最重要的就是花钱和取钱。我当时再三确认，就是投保以后只要一年以上，假如得了重疾，就可以得到赔偿，而且之后的保费是不需要再交的。

而且不需要去香港，邮寄过去给代理人就好了，我觉得这个还比较方便和实用，现在我们投保已经超过一年了，也就是我们现在如果有重疾，就可以申请获得保额，而且之后19年的保费就不用交了，额，不过维尼打死也不想被赔偿，没病比什么都强，这里只是为了给姐妹们解释一下

3）退保金额

就是假如你一直都没得重疾，没申请赔偿，最后一次性退给你的钱。这个说实话，我不是特别看重，因为既然买的是重疾险，就不是指着它投资收益的，但是还是有稳定增值的，利率和存款差不多，甚至高一些，所以没得病就相当于给自己强制存一笔钱吧

2.保障范围

既然是重疾保险，最重要的肯定是保障的范围，到底都保障点什么，什么病可以理赔，这个我觉得非常重要。这里我认为需要考虑几个方面，一是数量，就是一共理赔多少种疾病，我买的是可以理赔105种疾病的，分成五个组别，分别是癌症相关、心脏病相关、神经系统疾病相关、主要器官相关还有其他重要疾病。二是质量，也就是咱们不能只看数字，而是看那些数字究竟是在保什么，不能是为了凑数的，主要常见的疾病是否都在保障范围内，而且问一问长辈，自己家族有没有得过什么疾病的历史，这种病是否在保障范围内，我觉得这个是需要花时间自己去好好研究的，保险公司肯定都会说如何如何好，都会拿亮点去介绍，但是我们要保持清醒的头脑。三是理赔条件确定，也就是得到保障范围内的疾病，什么情况下的才能获得赔偿，这个得界定清楚，因为有很多可能投保时候没有说清楚，等需要赔偿时，发现不符合条件，这种案例和新闻应该之前有不少，所以姐妹们一定要问清楚，这个是为咱们自己负责。当然比较专业的公司和代理人会有比较详细的文本介绍和阐述，姐妹们不要怕麻烦，既然咱们花钱，就一定要确定清楚再说。我当时就问了特别多，还好代理人是我大学同学，别人估计会被问烦了。

分享两张我的保障范围的图

3.赔付次数

这里有个比较重要的事实要告诉大家，就是重疾保险一般只能买一次，因为如果当你得了重疾以后，基本没有公司会给你保的，保险公司玩儿的就是概率取胜，假如你确定是需要被理赔的，那他肯定不会干的。

所以尽量选择赔付次数多的肯定是有益无害的，钱稍微会高一些，不太多，但是我认为是值得的，我选的是可以最多赔付7次，癌症赔付3次的，因为既然是为了预防重大疾病，就应该保障的彻底一些，因为你也不知道自己可能会得什么病，得几种病，举个例子，假如是理赔一次，假如在中年的时候得了心脏病，获得了理赔。然后到了老年得了癌症，这时候因为之前已经获得了理赔，就不能再获得理赔了，然而这时候再想做个重疾险，就像我上面说的，没有保险公司会给报的，所以就会很尴尬，而这样的例子在现实生活中也有很多。像我生活在帝都，雾霾、汽车尾气、食品、工作压力.....我就不说了，说多了都是泪，真不希望自己得病，每天都去健身~有点扯远了，不过确实现在这代人生活环境还不如以前呢，所以多关爱一些自己不是坏事。

最后，想到一个很有意思事情，我在和身边朋友聊到时候，就是很多人会迷信的认为买这些就意味着会得病，类似的情况，我妈也这么认为，比如我让她每年都去做一做体检，有什么问题尽早发现，我妈就会很反感，说没什么病体检什么，体检完可能真出来什么病了，真是给我气的不要不要的，哎，说这种观念真的要改一改了， 这都哪跟哪呀，这么唯心真的好吗，不要最后让人家笑话咱们这届人民不行呀，哈哈哈