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  2022-03-11 12:51 龚巧丽 客户经理

  判断一只基金的好坏，必须有一个全面的考虑，因为影响一个基金的业绩有多方面的原因。那么具体该考虑哪些方面呢？
  第一，基金在一段时间内业绩表现差异化会有很多种原因，有可能是基金经理管理得好，也可能是市场走势非常好，或者是因为投资者承担了不该承担的高风险，所以这时我们需要把单个基金的表现跟多个标准来比较，才能公正地评判基金的表现。
  首先，应该将基金收益率与股票大盘走势做比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比大盘指数好，那么投资者可以说这只基金的管理是有效的，管理这只基金的基金管理公司拥有出色的研究和投资能力。
  其次，应该将基金收益与同类基金的收益做比较。如果该基金的业绩表现长期超越相同类型的其他基金，说明该基金管理人的管理能力卓越。这里需要指出的是，我们不能把不同类别的基金相互比较，如不能把股票型基金与混合型基金比较，不能把混合型基金与债权型基金相互比较，因为基金类型不同，风险收益的配比也不同，在仓位配置和操作手法上都不相同，一般而言，风险越高、操作手法越激进的基金，相对应的投资收益回报也越高。
  第三，应该将基金收益率与预期收益率做比较，根据基金的投资原则和基金经理的操作理念，看基金表现是否符合投资者的预期。当基金表现与预期极不相符时，投资者应该回过头来看看基金经理是否违反了基金契约上承诺的投资原则和理念，不必要地增加基金的投资风险。
  第四，应该将基金收益情况与历史表现做比较。只有稳定的业绩才是真正的业绩，偶尔的成功可能只是运气，偶尔的失败也可能只是暂时的。投资者应该从较长的时间段来综合判断基金的业绩表现。
  投资者还可以借助一些专家的评判，专业的评估报告通常会提供一些专门的评估指标，例如夏普比率、特雷诺比率等，这些经风险调整过的业绩指标可以使不同基金的业绩得以比较，是对基金经理的管理能力的比较好的度量。
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  2022-03-11 12:48 齐景国 客户经理

  理财？貌似很多人并不了解其间奥秘。
  我深感有责任跟大家分享，关于理财那些简单且实用的方法及背后逻辑。
  接下来，我们将从为什么要坚持长期投资？理财产品如何运作？理财的收益来自哪里？理财，究竟如何赚钱？理财，有哪些风险？怎么做好大类资产配置？这六个方面来分享我的投资经验。
  近期，股市持续波动，很多人惊呼，是不是牛市来了？也有人预测接下来一定会发生阶段性调整。是牛还是熊？是涨还是跌？市场冷热交替，亘古不变，而坚持长期投资则是坐看云起的唯一路径。
  巴菲特曾说过，资本市场是财富再分配的系统，它将金钱从没有耐心的人转移到富有耐心的人。所以，今天首先来分享下为什么要坚持长期投资？
  很多投资者都有购买基金的经历，但在面临上千种基金产品时，大都会产生四顾茫然，不知所措之感。 尤其要从比股票数量还要多的股票基金中，挑选出心仪的「TA」，其实是一件非常困难的事情。
  有没有直接明了、简单又粗暴的方法？答案是有。看基金近期的投资业绩，哪一只基金近一年、近半年、近一个月的收益率高，市场排名靠前，就选谁。这也是大多数投资小白采取的办法。
  有效吗？能赚到钱吗？这里需要先打个问号。
  我们先来分析一下这些「短跑冠军基金」的特征。
  一只基金如果能在 1 年等较短的时间内，在上千只同类基金中排名第 1，一般会具有投资「极致集中」的特征。
  如持仓过度集中在某个行业或者某类风格上。这样极致的策略会导致基金产品的业绩很不稳定，不是非常靠前，就是非常落后。对于普通投资者来说，买这类基金的持有体验较差。
  部分基金经理之所以选择这样投资策略也是有原因的。一般来说，基金产品只有业绩做出来才便于营销，从而扩大管理规模，增加自己的知名度或在公司的地位。至于产品业绩，即使今年赌错了，可以明年再来，只要有一年赌对就行。
  为了客观说明问题，我们测试了「短跑冠军基金」策略是否有效。
  假设从 2010 年开始，我们用 100 元钱，每年年初都投资于上一年度收益率前三名的基金，并持有一年，以此循环。在 2010 年到 2019 年这 10 年间，「短跑冠军基金」投资策略的累计收益是 4 元，大幅跑输市场公募基金的平均收益，即 100 元。由此可见，「短跑冠军基金」投资策略是行不通的。
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  2022-03-11 12:45 黄盛毅 客户经理

  这个模拟收益和实际应该是一样的，但是模拟或许可以赚到的钱，实际不一定能赚到，克服不了人性，大跌或者大涨了，一般拿不住就卖了基金了，基金和股票差不多，风险太大了，投资谨慎，少量投资。
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  2022-03-11 12:42 黄睿刚 客户经理

  模拟组合和实际收益率并没有什么差别。差别是一个是虚拟币操作，一个是人民币操作。
  如果你同一天同一时间模拟和实际一起开始买入。那么你的收益率是一样的。
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  2022-03-11 12:39 齐晓天 客户经理

  比较适合老手操作，这个智能定投是比较极端化和积极化的，适合积极个性的投资者，大多数情况下它是看涨会买入的，历史数据测出来的可以作为参考，总体来说，是靠标的指数和短中长均线走势来判断的一个只能系统，LZ你买不同类型的基金，达到最好的效果所需要的用到的标的指数和周期都是不同的，具体不知道你要买什么基金呢，呵呵
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  2022-03-11 12:36 赵骆伟 客户经理

  基金的收益跟投资环境，投资市场关联十分紧密，而投资市场最大的特征之一就是波动性，也就是说，根本无法得知一个基金稳定的回报率。
  市场发生过的重大事件，也对走势有一定的影响，形成波动，影响未来测试数据。
  就是说已有的数据来算的话，也只能算出过去已经形成了的走势，但无法对未来进行有效的预测。
  至于定投基金，相对来说还是较为稳健，但也无法知道回报率。
  定投的基金在股市低迷的时候（下跌）适合投资，在股市走好的时候适合等待机会收获。
  建议按这个规律进行谨慎的投资，获得较为满意的收益。
  至于提问要求的数据，能得到这样的数据可能性较低，建议用股票软件的月线图，然后用固定值除以K线收盘价，这条公式会得出一条曲线，这可以模拟定投效果。
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  2022-03-11 12:30 赵骥万 客户经理

  基金的收益率一般用年化收益率表示，是动态的，就是用前一天的收益×365÷本金×100%。例如持有基金额度1万，昨天的收益是1元，那么据此推算一年365天的收益是365元，年化收益率就是365÷10000×100%=3.65%。把每天计算的动态收益率用图展示就是基金收益图了。