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  2022-03-07 00:38 贾麒麟 客户经理

  信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
  1、我国银行的分类（板书）
  我国现阶段的银行分三类：中央银行（中国人民银行）、商业银行、政策性银行（板书）
  我国银行分类：中国人民银行，商业银行、政策性银行 参考教案
  2、我国各类银行的性质和职能（板书）
  （1）中央银行（中国人民银行）（板书）
  ① 中国人民银行的性质（板书）
  中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。
  中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，是“发行的银行”；它代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，所以它是“政府的银行”；它是最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，它是“银行的银行”。
  总之，中国人民银行是我国金融体系的领导力量，居主导地位，是国家机关，是政府的组成部分。
  中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。根据1995年3月18日《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下，依法独立地履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。
  （2）中国人民银行的主要职能（板书）
  根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行具有十一项职责。教科书归纳为四大项：
  ①依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具（板书）
  货币政策是管理国家宏观经济的重要政策，是为达到宏观经济目标而采取的管理和调节货币流通的政策。如规定全国贷款总规模、货币供应量、现金发行量、调节利率等。实施货币政策的目标是保持货币币值的稳定，促进经济增长。
  中国人民银行依法对所有金融机构——包括银行金融机构和非银行金融机构实施监督管理，规范金融市场秩序，维护金融业的合法、稳健运行。关于两类金融机构的介绍，请同学们自己看书，了解即可。（主要在于强调两类金融机构都要接受中央银行的监督管理）。
  ②发行人民币，管理人民币流通（板书）
  （提问）请同学们回忆一下什么是通货膨胀？
  纸币的发行量大大超过市场上流通所需要的货币量时，引起纸币贬值，物价上张、经济混乱，这就是通货膨胀。因此，国家必须控制纸币的发行量。在我国，这个职责交给了中国人民银行（美、日、德由财政部发行）。此外，中国人民银行还负责货币的投放和回笼。
  ③经理国库（板书）
  （请学生阅读第42页第2段，了解什么叫国库）
  国库是经管国家财政收支的机关，也称为金库。中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理（代表国家经管）国库收支。我国的各项财政收入，必须按规定的时间送交银行，银行根据财政部门的拨款凭证，对机关、企业、事业单位给予拨款。银行经理国库的优点――可以保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。
  ④持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（板书）
  除上述职能外，中国人民银行还代表我国政府从事有关的国际金融活动。目前中国人民银行在国际货币基金组织、亚洲开发银行和“非行集团”（非洲开发银行和非洲开发黄金）都有常驻代表。此外，中国人民银行还在海外设立了东京代表处、欧洲代表处、美洲代表处。
  （2）商业银行（板书）
  （提问）什么叫企业法人？
  企业法人是依法成立，能够独立承担民事责任的经济组织。商业银行也是企业法人。那么，商业银行是什么样的企业法人呢？
  ①商业银行的含义（板书）
  商业银行是以经营工商业存款、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人（金融企业法人）
  中央银行和商业银行最主要的区别是什么？
  主要区别是两种银行的性质不同：中央银行是国家机关，是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为主要经营目标的。吸收活期存款，创造利润是商业银行最明显的特征，所以人们又称其为存款货币银行。
  那么，商业银行的利润从哪儿来呢？
  ②商业银行利润的来源（板书）
  贷款利息与存款利息的差额扣去银行费用就是银行利润。
  ③商业银行的分类（板书）
  经中国人民银行审查批准，目前我国商业银行体系中主要有五大国家级商业银行，它们是：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。
  现在我们着重来了解一下五大国家级商业银行的情况。
  中国工商银行的性质和主要职能（板书）
  性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
  职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督、城镇居民储蓄等。
  （学生阅读“现金管理”，教师解释“工资基金监督”）
  中国农业银行的性质和主要职能（板书）
  性质：是负责办理农村金融业务的国有商业银行。
  职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社。什么叫农村信用合作社？同学们要知道它是我国农村社会主义集体性质的合作金融组织。
  中国银行的性质和主要职能（板书）
  性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。
  职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收外币存款。
  中国建设银行的性质和主要职能（板书）
  性质：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。
  职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等。
  交通银行的性质和主要职能（板书）
  性质：是一家经营多种业务的综合性的股份制商业银行（创建于1908年，1987年4月重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制金融企业）。
  职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
  （3）政策性银行（板书）
  1)政策性银行的性质和设立的目标（板书）
  政策性银行一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目标，不以盈利为目标的金融机构。是专门从事国家政策性专项贷款的专业银行。
  2）我国目前主要的政策性银行（板书）
  1994年我国组建了三家政策性银行，即：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
  3）各政策性银行的主要职能（板书）
  中国国家开发银行：承担为国家大型重点项目提供专项贷款；
  中国农业发展银行：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督；
  中国进出口银行：为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。
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  2022-03-07 00:35 齐春敏 客户经理

  (一)民间借贷的积极作用 
    1.满足了部分农民生产生活需要。部分农民对在金融机构贷款还比较陌生，有的农民认为到信用社借款需要抵押担保，手续比较繁琐，农民借款主要用于购置农药、化肥、农机具等，数额一般不大，而在本村镇农户之间便能满足需要，且借贷手续简便，期限灵活。2.缓解中小企业融资难题，促进了个体民营经济的发展。私营企业扩大再生产时流动资金和启动资金不足的情况下，他们依靠自己的经济实力和诚信作保障，通过各种民间借贷渠道筹措资金，实现了规模的扩张和效益的进一步提高。3.拓宽了投资渠道，带动了民间投资的发展。存款利率的多次降低及利息税的征收，生息获利的诱惑已不再强烈，迅猛发展的个体工商业的巨大资金需求与民间借贷的“寻租”行为一拍即合，有效地扩展了民间的投融资渠道。而且多元化的投资正是经济快速增长的一种体现。4.弥补了农村资金供求的缺口，降低了新的信贷风险产生，增强了企业在资金使用上的自我约束力。民间借贷资金经营，不仅要求借款主体经营状况要好，效益要高，在引导资金投向方面，比信贷资金的引导作用还要强。而且增加了借款人还贷压力，在资金使用上的自我约束力加大，并可避免不必要的信贷风险产生。5.促进了金融服务水平的提高。民间借贷的存在无疑会成为中小金融机构尤其是农村信用社的发展动力，促进其改善服务，并加大信贷营销力度，提高自身竞争力。
  (二)民间借贷的负面影响 
  1.扰乱了地区金融秩序。民间借贷是民间自发的行为，不受任何管理部门的监督和约束，其经营活动相当随意，从事借贷活动仅是为了获利，而不管其借款用途是否合法，民间借贷比较分散，但其经营的随意性，使其具有金融机构不能享有的政策上的竞争优势，在竞争环境下，容易诱发金融机构违规经营，引起金融秩序混乱。2.造成国家税款流失。由于不在工商、税务部门注册，民间借贷即使交易非常活跃，也属“黑市交易”，其经营及收益极具隐蔽性，3.增加了社会不稳定因素。一是民间借贷的预期高收益，容易使部分民众受蒙骗，从而诱发各种经济诈骗行为。二是民间借贷手续简单、缺乏必要的管理和法律法规支持，具有盲目性、不规范性、不稳定性，容易引起借贷双方的纠纷；三是民间借贷金额小，涉及人员广泛，且多发生于社会基层，一旦发生纠纷，将对社会安定产生负面影响；四是有极少民间贷款用于赌博、吸毒等严重违法行为，对社会的危害更大。4. 助长了重复建设、资源浪费、环境污染等不良趋向。
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  2022-03-07 00:32 桑风月 客户经理

  诚信一般不是这样说，贷款针对银行，银行叫诚信为“征信”
  实话：每个人在银行如果开过卡，信用卡，或是找银行贷过款的话， 信用卡有逾期的（适具体情况而定） 借钱不还的，
  他就会把你的不良记录，记录在银行的征信系统上（所有的银行都是联通了的），当你找银行贷款的时候银行首先查的就是你的征信，如果你有不良记录，那你就别想贷款了（很严的） 银行最讨厌的就是这内人
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  2022-03-07 00:29 黄盛毅 客户经理

  关系非常大。按期不还款将会计入黑名单。然后，所有的银行都不敢给你贷款。
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  2022-03-07 00:26 黄益江 客户经理

  诚信与信用的相互关系是相辅相成的；守信是诚实的外在表现；诚实是守信的思想基础。

  “诚”与“信”作为伦理规范和道德标准，在起初是分开使用的。孟子说“诚者，天之道也，诚之者，人之道也。”《中庸》中也说：“诚者天之道，诚之者人之道。”

  最先将“诚”与“信”连在一起使用的是在《逸周书》中：“成年不尝，信诚匡助，以辅殖财。”“父子之间观其孝慈，兄弟之间观其友和，君臣之间观其忠愚，乡党之间观其信诚。”这里的“信诚”实际上表达的是“诚信”的意思。就是说，从一般意义上，诚信是指诚实不欺，讲求信用，强调人与人之间应该真诚相待。

  诚和信的释义

  “诚”，是儒家为人之道的中心思想，立身处世，当以诚信为本。宋代理学家朱熹认为：诚者，真实无妄之谓。“诚”是一种美德。《名人名言》∶“诚即天道，天道酬诚”。言行须循天道，说真话，做实事，反对虚伪。意思为诚实。

  《说文解字》认为“人言为信”，程颐认为：“以实之谓信。”可见，“信”不仅要求人们说话诚实可靠，切忌大话、空话、假话，而且要求做事也要诚实可靠。而“信”的基本内涵也是信守诺言、言行一致、诚实不欺。

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  2022-03-07 00:23 梅金莉 客户经理

  一、 单项选择题
  1、我国法定公司形式有股份有限公司和有限责任公司，股份有限公司最基本的特征是（ ）
  A、是企业法人 B、股份可以转让
  C、股东对公司承担有限责任 D、向社会公开筹股集资
  
  2、利润是公司经营的目的。一个公司能否经营成功，取决于很多因素，主要是（ ）
  ①要诚信经营，树立良好的信誉和企业形象 ②制定正确的经营战略
  ③加强企业的兼并与破产，实现企业重组 ④依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势
  A、①②④ B、②③④ C、②④ D、①②③④
  3、在我国，劳动者的权利与义务相互依存、不可分离，是统一的。下列选项中，对于我国劳动者的权利与义务关系的理解，不准确的是（ ）
  A、劳动者的权利与义务是相辅相成的 B、权利的实现要以义务的履行为条件
  C、权利与义务统一能充分体现劳动者主人翁地位
  D、履行的义务越多，实现的权利越多
  
  4、2004年6月11日《市场报》载文指出，生产出来的产品需要消费，否则消费的滞后会造成市场的疲软甚至萧条。生产出来的产品需要消费，是因为（ ）
  A 生产决定消费 B 生产为消费创造动力
  C 生产决定消费的质量和水平
  D 只有生产出来的产品被消费了，这种产品的生产行为才算真正完成
  
  5、我国基本经济制度包括两个方面内容，一是强调公有制为主体，二是强调多种所有制经济共同发展。要确保公有制的主体地位，就必须 （ ）
  A 使公有资产的绝对数量增加
  B 使公有制经济控制国民经济命脉，对经济起主导作用
  C 使国有资产在社会总资产中占优势
  D 使公有资产在社会总资产中占优势，国有经济在国民经济中发挥主导作用
  6、十届全国人大二次会议指出，要大力发展和积极引导非公有制经济。要大力发展和积极引导非公有制经济，就必须（ ）
  A 逐步减少对国有经济的支持 B 依法保护非公有制企业的合法和公平竞争
  C 减少集体经济的比重 D 放松对非公有制企业的监督和管理
  7. 国美电器销售中心证实：国美已经在全国十几个城市设有分公司，因此国美将改变原有的销售管理模式，不由总部直接管理，而实现片区化管理，即总部和各分公司的采购和销售系统都分别成立以产品类别为主的7个事业部。国美这样做是因为（ ）
  A. 企业是以盈利为目的的
  B. 调整区域经济结构可以促进企业发展
  C. 运用科学的管理手段和管理方法，可以扩大企业获利
  D. 公司要诚信经营，树立良好的信誉和企业形象
  
  8、党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中指出：公有制实现的主要形式是（ ）
  A 全民所有制 B 集体所有制 C 股份制 D 合作制
  
  9、近年来，随着我国经济从卖方市场转向买方市场，许多企业根据市场需求变化，积极开发和研制新产品，取得了良好的经济效益，但也有一些企业因为商品滞销而减产甚至停产。这说明（ ）
  A 生产水平决定消费水平 B 消费对生产具有反作用
  C 消费结构决定生产结构 D 消费方式决定生产方式
  
  10、股份有限公司的最高权力机构是（ ）
  A 监事会 B 股东大会 C 董事会 D 职工代表大会
  
  某商场从外省某市一家钟表厂购进一批手表，随后，通过本市的工商银行从自己帐户上支付对方25万元货款。
  据此回答13-14题
  
  11、在这一经济行为中，银行行使了（ ）的职能。
  A 现金管理 B 发放贷款 C 办理结算 D 经济核算
  
  12、这一经济活动中使用的信用工具应该是（ ）
  A 现金 B 支票 C 汇票 D 信用卡
  
  13、王某于2004年8月25日在中国工商银行存款60000元，定期三年，年利率为2.52%。上述存款到期时，中国工商银行应支付的利息总额是 （ ）
  A 1512元 B 3024元 C 4536元 D 6048元
  
  14、根据我国现行法律政策，上题材料中的储户王某应把利息收入中的（ ）元作为税收上缴国家。
  A 453.6 B 907.2 C 604.8 D 756
  15、随着市场经济的发展，一方面是一些企业被兼并甚至破产，一方面是一些企业不断壮大成为大公司大集团，这从根本上说是（ ）
  A 产业结构调整的结果 B 国家宏观调控的结果
  C 价值规律发生作用的结果 D 自由竞争的结果
  16、据报道：我国的一些企业，特别是一些私营企业和个体工商户在与劳动者签订劳动合同时，往往一边倒，即只讲企业的利益，很少或者根本不提用人单位的义务和劳动者的权利。上述做法（ ）
  ① 维护了企业和用人单位的利益，是正确的 ② 是与劳动法的基本精神相悖的 ③ 损害了劳动者的主人翁地位 ④ 侵害了劳动者的平等就业和择业的权利
  A ②③ B ①④ C ①② D ③④
  
  二、不定项选择题
  17、改革开放以来，特别是上个世纪90年代以来，我国个体、私营经济快速发展，成为促进我国社会生产力发展的重要力量。个体、私营经济的作用表现在（ ）
  A扩大社会就业 B活跃城乡市场
  C增加财政收入 D成为国民经济的主导
  
  18、2004年4月15日《人民日报》载文指出，在我国，股份制作为公有制的主要实现形式，正焕发出新的青春活力。使股份制成为公有制的主要实现形式（ ）
  A 有利于扩大公有资本的支配范围 B 符合社会化生产规律
  C 有利于增强公有制的主体作用 D 能够使公有制企业避免优胜劣汰
  
  19、现实生活中，有的人没活干，可修脚技师却后继无人；热门高级技师万元月薪都聘不到；不少大学生非国有单位不去，脏、累、重活不干。这现象说明（ ）
  A 国家必须提供更多就业岗位
  B 劳动者必须改变就业观念，积极主动地适应劳动力市场的需要
  C 劳动者只有通过就业才能实现其自身价值
  D 劳动者要树立正确就业观，既考虑个人的兴趣、专长和条件，又要考虑社会的需求
  
  20、存款利率下调后，作为个人投资行为，有的人购买了债券，有的人购买了股票。债券和股票的相同点是（ ）
  A 都是有价证券 B 都是到期付息还本
  C 都具有同样的安全性 D 都是能获得一定收益的金融资产
  
  三．辨析题
  21.中国石油天然气集团公司是1998年组建的特大型企业集团。2000年我国国有及国有控股企业实现利润总额为2392亿元，其中，中国石油天然气集团公司提供的利润为600亿元。辨题：公司规模越大，其经营就越成功。
  
  、 单项选择题
  1、随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。这说明 （ ）
  A.信用是商品的暂时转让 B.信用是货币的暂时转让
  C.货币已成为消费的中介 D.银行充当信用的中介
  2、当你迈进大学校门时，商业银行可以提供助学贷款服务，帮助你完成学业，我国商业银行的职能是 （ ）
  A.吸收存款、办理结算、经营国库 B.发放贷款、办理结算、经营国库
  C.吸收存款、发放贷款、经营国库 D.吸收存款、发放贷款、经营国库
  3、今年3月，中国人民银行决定再次降低金融机构存贷款利率，存款年利率平均下调0.16个百分点，贷款年利率平均下调0.6个百分点，这一措施的作用在于 （ ）
  (1)从宏观上调节社会经济活动 (2)激发单位和个人储蓄的积极性
  (3)鼓励生活消费，促进商品销售 (4).减轻国有企业的债务负担
  A.(1)(3)(4) B.(2)(3)(4) C.(1)(2)(3) D. (1)(2)(3)(4)
  4、王某有1000元金额的二年定期储蓄，存款时，二年期的年利率为11.7%，到期时可得利息 （ ）
  A.234元 B. 117元 C.23.4元 D.1117元
  5、2002年2月21日，我国再次降低金融机构人民币存、贷款利率，这次下调金融机构存、贷款利率的直接原因是 （ ）
  A.物价指数连续下降，世界经济增长持续放缓
  B.居民储蓄过多
  C.面临加入世贸组织后国际竞争的挑战
  D.国企改革面临困境
  6、党的十六大报告指出，“一切为我国社会主义现代化建设做出贡献的劳动，都是光荣的，都应该得到承认和尊重。”“一切合法的劳动收入和合法的非劳动收入，都应该得到保护。”根据这一精神，受国家保护的个人收入有 （ ）
  (1)存款利息 (2)股票收益 (3)工资收入 (4)传销收入
  A.(2)(3)(4) B.(1)(2)(4) C.(1)(2)(3) D. (1)(3)(4)
  7、资本市场的发展是市场经济发展的重要标志之一，我国企业在资本市场通过发行股票和债券融资，为居民提供了新的投资工具和手段，股票与企业债券的本质区别之一是（ ）
  A.风险程度的差异 B.受益权的差异 C. 期限长短的差异 D.收益水平的差异
  8、根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选，下列关于国债的叙述正确的是 （ ）
  A. 国债利息收入属于劳动所得 B.国债可以提前支取
  C. 国债可以无限发行 D.国债是一种最安全的债券
  9、九届全国人大常委会第11次会议通过《关于修订所得税法》决定，自1999年11月1日起恢复对居民储蓄存款利息征税，这有利于 （ ）
  (1)增加国民收入 (2)增加财政收入 (3)启动消费，拉动内需 (4)调节个人收入
  A.(1)(2)(3) B. (2)(3)(4) C. (1)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
  二、问答题
  1、 请结合以下材料回答问题：
  材料一：我国东部某城市20世纪90年代以来人均国民收入增长的总体情况：人均年收入（万亿）
  材料二：该城市居民收入的结构变化情况：
  材料三：我国股票、国债市场今年来的规模增长情况：
  1993年以来股票市值占当年GDP 的比重
  年份 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999
  市值总价 10.20 7.98 5.94 14.5 23.44 24.46 26.17
  1993年以来我国国债发行累计规模（单位：亿元人民币）
  年份 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999
  国债累计金额 1542.38 2288.04 3301.93 4363.80 5511.06 7838.65 10606.85
  (1)上述材料分别说明了什么经济现象？
  (2)结合材料一、二，解释居民收入结构变化的原因？
  (3)结合材料二、三，说明中国人民银行调低存款利率后，该市居民可能会有什么反映，并说明理由？
  2、 材料一：加入世贸组织后，中国正式向世界打开金融业大门，外资银行纷纷在中国排兵布阵：据不完全统计，目前进入我国的外资银行共有400家，其中200家已经开始营业，30多家开始了人民币经营的业务试点，有学者认为，虽然外资银行在中国金融市场份额仅占2%，但5年后外资银行的业务将获得巨大的发展。
  材料二：业界人士称，中国银行业60%的收入来自10%的客户，而国际银行业中80%的收入来自20%的客户，中资银行10%的优质客户资源将成为外资银行竞相争夺的焦点，这些客户信用好、盈利有保障、经营管理水平高，如果国有银行的高端客户流失，就会造成较高的不良资产比率。
  （1） 材料一、二共同说明了什么？
  （2）面对（1）中说明的问题，中资银行应如何应对？
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  2022-03-07 00:20 车少飞 客户经理

  小题1:B 小题2:C

  
  

  小题1:试题分析：A与题意不符合，商业银行的基础业务是存款业务，排除。B符合题意，应选择。C错误，排除。D与题意不符合，材料中为涉及该内容，排除。 点评：此类试题要求学生掌握商业银行的主要业务，①存款业务（基础业务），②贷款业务（主体业务、也是银行利润的主要来源），③结算业务。本题难度较低，考查学生对书本知识的掌握情况。 小题2:试题分析：①符合题意，应选择。②错误，诚信可影响信贷资产数量，讲诚信，可获得较多的贷款数量，排除。③符合题意，应选择。④符合题意，应选择。因此保留①③④，选择C。 点评：此类试题要求学生掌握诚信与贷款的关系。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。本题难度较低，考查学生对书本知识的掌握情况。