其他回答(共7条)

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  2022-01-10 12:25 连书纳 客户经理

  智能存款是这两年随直销银行发展起来的一种创新的存款方式，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是按照实际存期内最大化的定期存款利率计息。
  
  什么意思呢？我们来举个例子：例如3年期智能存款，当在2年零2个月时支取，那么利息收入就是：2年定期存款利率计息加上一个月的活期存款利息。
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  2022-01-10 12:22 桑风月 客户经理

  随着网上理财等互联网理财的冲击，银行存款流失已经是不争的事实。面对竞争，银行不得不创新自家的存款方式来应战。而智能存款的推出就是为了反击余额宝的。那么，智能存款是什么意思呢？下面随小编来简单的了解一下相关的信息吧。
  智能存款是这两年随直销银行发展起来的一种创新存款，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，当在2年零10个月时支取，则按2年定期存款利率计息。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。
  与正常存款的区别在哪？
  1、计息方式不同。普通的定期存款如果提前支取，将按照活期利率计息；而智能存款则是根据提前支取时间，靠档计息。靠档计息解决了普通定期存款提前支取利息受损的问题。比如兴业银行一款普通5年期定期存款，一年后提前支取，利息只能按0.3%的活期利息算，而另一款智能定期存款，则可以靠档计息，一年后取出按1年期利率1.95%算，比活期利率高了6.5倍！
  靠档计息存款产品门槛不高，起存金额50元到5万不等，在直销银行和手机银行上都能购买。值得注意的是，有些银行除靠档计息外，还会分档计息，即存款金额不同，所获利率也不同，比如建行，180万和360万的不同档位，分别对应了1.375%、1.625%等不同利率。
  2、付息方式不同。普通定期存款到期了会还本付息，而一些银行推出的智能存款则可以按月付息或者按季付息，利息可以提前获得。还有一些银行将按月付息和分档计息的方式结合，也就是说这类产品达到了一定的资金档位，不仅利息较高，还能按月或者按季度领取利息收益。
  智能存款既有活期的便利，又有定期的收益，相比传统存款的优势是不言而喻。更关键的是，智能存款通过直销银行的网络渠道发行，解除了中小银行参与利率竞争的物理网点限制。中小银行的利率普遍较大型银行高出1-3个百分点，因此必将为越来越多用户所接受。另外，直销银行没有网点经营费用和管理费用，新型渠道模式本身也会加强扩大智能存款的利率优势。
  在现代社会，存钱的方式有千万种，只要你愿意，就可以选择最适合自己的存钱方法。人们都希望在安全范围内获取最高的收益，那最聪明的存钱法可以帮我们。
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  2022-01-10 12:19 梅金莉 客户经理

  从今年第二季度起，国内金融市场环境开始起伏不定，货币基金收益率长期在3%以下徘徊，在这种情况下，部分银行新推出的智能存款类产品便异军突起，通过“高息”存款来实现揽存。

  智能存款又称智能定期存款，是银行直销的创新型存款，其本质属于存款性质，受存款保险制度保护，50万额度内，100%赔付。

  智能存款资金以活期存款形式存放，不设存期，但有最高存期，且支取灵活，存入当日起息，受存款保险条例保护。一般来说，智能存款储存期限越长，存款利率越高，银行系统会根据储户的连续存期分段付息，挂靠最近档次的定期利率计息。另外，智能存款的流动性要比一般银行存款、大额存单以及其它同类理财产品的都要好一些，收益通常都能跑赢同期的货币基金，所以，一经推出就广受关注，成为了比较有吸引力的理财产品之一。
  

  智能存款的利率会略高于普通定期存款利率，有部分银行的智能存款利率高于大额存单利率，且智能存款的门槛较低，最低起存门槛50元到1万元不等，而有些银行的智能存款是会按存款额度实行存款利率差异化，存款额度越高，利率越高。同时，如果储户遇到央行加息情况，还可取出智能存款，重新按最新加息后的存款利率再存进银行，或者在降息后投资股市，以获取超额收益。

  目前市面上的“智能存款”大多分为两种类型，一种是采取分段计息的方式，不同时间段挂钩的利率收益不同，存得越久、利率越高；另一种是固定利率，比如约定五年期内的存款利率固定不变，客户选择持有到期，银行将按照存入时五年定期存款利率支付收益，如果提前支取可按照银行公布的当日支取收益率获得收益。
  

  安全性方面，智能存款属于存款，智能存款业务受到存款保险制度的保护。据国务院颁布的《存款保险条例》显示，中国人民银行负责存款保险制度实施，最高偿付人民币50万元。很多业内人士均表示，智能存款的安全性要远高于一般的银行理财。

  但据市场相关消息透露，央行已于近期对个别银行的“智能存款”类产品进行了窗口指导。虽然央行没有完全叫停相关业务，但此类存款未来可能会限量限价。

  也就是说，“智能存款”的安全性虽然相对有保障，但新产品的诞生依旧需要受到市场的支持和监管部门的监管，也许在“智能存款”产品努力完善好风险管理体系、信息安全保障体系及能够合理管控流动性风险后，还是可以继续实现市场化的探索与实践的，而大众投资者到时也可以非常放心的进行购买了。

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  2022-01-10 12:16 连丽萍 客户经理

  如果爱理财的人应该知道这讲的是大额存单，其实大额存单2015年就已经出来了，但是大额存单可以说是近两年才开始流行起来，主要是因为2018年央行发布了资产新规，要求银行理财产品不能在保本保息，所以银行才开始主推大额存单。2015年刚推出大额存单时，起存标准要求是30万，2016年央行进行了调整，下调到20万。

  大额存单的起存标准是央行定的，各个银行会根据实际情况进行调整，个别银行还是以30万为起存标准，但大部分银行都是20万就能算是大额存单了，当然大额存单不止是20万起存，还有30万，50万，80万，100万，不同的起存标准享受到的利率是不一样的，存款金额越高，利率也就会高。

  大额存单和定期存款区别

  大额存单和定期存款都属于存款类产品，都是存款保险条例保障，如果银行倒闭50万以内都是保本保息，大额存单和定期存款的区别就是起存标准不一样，大额存单最少要求20万，定期存款只要50元就可以存，其次就是大额存单有着定期存款没有的功能，就是高收益率、靠档计息、可转让。

  高收益率

  都知道去银行存钱，存款金额越多利率越高，如果金额达到一定程度，还可以和银行协商存款利率。大额存单由于起存标准远远高于定期存款，所以存款利率也比同期的定期存款来得高。一般银行定期存款利率都是在央行基准利率的基础上进行上浮30%-45%，而大额存单则是在央行基准利率的基础上上浮40%-55%。实际执行利率是多少要以当地存款银行为准。

  靠档计息

  靠档计息功能也是大额存单的一大特色。过去我们存定期如果提前取款，总是会损失很多利息，大部分银行都会按照活期利率计息，而大额存单为了增加吸引力，推出了靠档计息功能。举个简单的例子，比如存3年期大额存单，但是在2年8个月的时候着急用钱，那么全部取出来就可以有2年半的大额存单利息和2个月的活期利息，这个功能是不是很人性化，毕竟谁也不知道什么时候会有着急用钱的时候。

  可转让

  可转让功能也是大额存单的一个特色，这也是定期存款所没有的功能。可能是受到余额宝等互联网理财的影响，银行对于大额存单额流动性增加了许多，除了靠档计息就是可转让。转让的意思就跟买房卖房一样，换个持有人而已。

  比如存的一笔三年期的大额存单，但是在2年10个月的时候想要取出来，如果这时候使用靠档计息功能，那么我们就只有2年半的大额存单利息和4个月的活期利息，但如果使用转让功能，我们能以2年8个月或者9个月的大额存单利息转让掉，而对方只需要持有2个月就能有这笔大额存单3个月或者4个月的利息，属于是双赢，这也是大额存单为什么会那么受欢迎的原因之一。

  综上所述，大额存单在现在的理财市场来讲，是一个比较好的产品，但是由于起存金额太高，很多人都达不到这个门槛，如果你已经有20万存款了，就不要在傻傻的存定期了，大额存单会是更好的选择。

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  2022-01-10 12:13 辛培乐 客户经理

  智能存款又称智能定期存款，是银行直销的创新型存款，其本质属于存款性质，受存款保险制度保护，50万额度内保本保息。智能存款资金以活期存款形式存放，不设存期，但有最高存期。
  银行系统会根据储户的连续存期分段付息，挂靠最近档次的定期利率计息。智能存款的名字五花八门，对于储户来说是有可能和理财产品混淆的。除了微众银行直接以智能存款命名外，很多银行的智能存款的名字和理财产品类似。因此要仔细分辨，别搞混淆了。
  一般来说，理财产品的说明书或合同都会标明投资方向，比如投资汇率，债券，国债，股票等；而智能存款则是简洁明了的标明是存款。
  购买理财产品手续繁杂，需要先做风险评估，签署一堆协议和合同，而且现在还需要录音录像，表明自愿购买；而存款产品手续相对快速简洁，大额存单和智能存款可能就需签订一个协议即可。
  需要注意的是，智能通知存款和智能投顾不是智能存款，这不是一个概念。智能通知存款投资于通知存款，而智能投顾是投资理财产品，要注意区分。
  智能存款具备灵活性，进可攻退可守，一般来说，智能存款储存期限越长存款利率越高；而如果储户遇到央行加息，可取出智能存款，重新按最新加息后的存款利率再存进银行；或者在降息后投资股市，获取超额收益。
  智能存款的利率略高于普通定期存款利率，有部分银行的智能存款利率高于大额存单利率，目前最高的智能存款利率是5年期的5.5%；而且智能存款的门槛较低，最低起存门槛1000到1万不等，而有些银行的智能存款按存款额度实行存款利率差异化，存款额度越高，利率越高。
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  2022-01-10 12:07 龚崇松 客户经理

  存款达到20万，别再傻傻存定期了，为什么以前没人告诉我能这样存呢？
  

  我感觉存款应该是一个比较复杂的东西。
  

  特别是像在大多数情况下，可能有些存款就有可能会使得自己收入增加，但是有收入经营存款呢，可能使得自己收入增加，还不如物价水平的上升。所以我感觉在选择投资理财方式方面还是需要一些具体的把握得，特别是在大多数情况之下，如何选择一个合适自己的投资理财方式，这才是最重要的，如果脱离这一点的话，可能其他方面就会遇到很大的问题。
  

  但是我感觉整体来说无论是哪一种方式都需要一个整体的规划，而且在这个过程中呢，还需要融入其他特点，这个把这个问题都处理清楚了，才能够得出一个合理的结论，如果要是啊不进行处理的话，可能问题就会比较大。
  

  所以我觉得无论是哪一种方式，其实都需要一个合理的分析，合理的把握，把各种情况都分析清楚了，这样的话才能得出一个比较可靠的结论，如果要是脱离了这一点的话，可能问题就会依然存在感觉。
  

  所以就我来看我认识哪一种方式都需要一个合理的过程把这个过程处理清楚了我们才能够得出一个合理的结论如果脱离这一点的话可能问题就会比较大，而且也很难啊，有利于自己的一个整体的情况。
  

  所以在选择投资理财方式方面还是有很多选择空间的，至少在一些具体的理财方式方面，如果大家把握不好的话，就有可能是自己的本金得不到损失，这样的话造成的影响是非常大的，而且不利于自己一个长远的发展和把握。
  

  只有把各种情况都分析到位了才能够得出一个合理的结论，如果很多东西都分析不出来的话，可能遇到的问题就会比较大，而且很难展现出一个整体的风貌和特点，只有把这个东西真正的展现出来了，才能够得出一个合适的阶段，脱离了这一点的话，其他方面的问题就会比较大。
  

  所以无论是哪一种方式，都需要一个整体的筹划，整体的分析，把这种情况都冲好和分析清楚了。才能够进一步的扩展自己的思维扩展自己的视野。如果要是分析不清楚的话，可能就会遇到比较多的问题，而且这个问题呢，有可能还会自己进一步扩大自己的问题。
  

  以上就是我对这个问题的回答，希望我的回答能够对大家有所帮助，喜欢的朋友可以在下方评论区点来关注我这边会有大家积极互动集团。      

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  2022-01-10 12:04 龚崇权 客户经理

  随着世界经济格局的变化，美联储和世界各国都已经多次降息，为了不受影响，央行这两年一直在降准，按照经济的发展趋势，未来也有可能跟随美联储一起降息，央行只要宣布降息，那么相应的银行的存款利息也会直线下降，特别是定期存款。

  定期存款在当前是很多人主要存款方式，特别是近两年随着余额宝等货币基金的收益率持续下跌，再加上P2P等金融平台暴雷不断，很多人都把资金转移到到银行，为了安全起见，大部分人首选还是定期存款。

  如果说你的存款金额没有超过20万，那么选择定期存款并没有什么问题，但是假如你的存款金额已经达到了20万，那么就别再傻傻存定期了，定期存款并不是唯一的选择，选择大额存单利息会更高。那么大额存单和定期存款有什么区别呢？为什么存款超过20万，大额存单会是更好的选择呢？

  大额存单和定期存款的区别

  大额存单和定期存款最大的区别就是起存标准不一样，定期存款最低50元就可以存了，但是大额存单至少要20万，个别银行可能需要30万。除了起存标准不一样之外，大额存单和定期存款的安全性是完全没有差别的，都受存款保险条例保障，50万以内保本保息。更重要的一点就是大额存单有着定期存款没有的功能，比如靠档计息、按月付息、可转让、高收益率。

  收益率

  普通定期存款的收益率都是在央行基准利率的基础上上浮20%-30%，而大额存单能上浮40%-50%，个别中小银行甚至超过55%。我们举个简单的例子，普通三年定期存款利率一般能达到3.5%，如果20万存三年定期，那么每年的利息就只有7000元，而国有银行三年期大额存单利率能达到4.125%，每年的利息能有8250元，同样的存款期限和存款金额，每年利息就多了1250元，三年就整整多了3750元的利息。

  靠档计息

  很多人选择大额存单除了高收益率之外，最主要的还是它的靠档计息功能。以往我们存定期提前支取的时候，只能按照活期利率计息，每次提前支取总会损失很多利息，相当不划算。而大额存单的靠档计息功能，可以根据最近的存期利率计息，能让我们保住大部分利息。举个简单的例子，比如我们还是存了一笔三年期大额存单，在2年7个月的时候想提前支取，以往按照定期存款的规则，只能以2年7个月的活期利率计息，根本就没什么利息，但是大额存单能够以2年半的大额存单利率计息，剩下的1个月在按照活期利率计息，等于就损失了一个月的利息，可以说是相当划算。

  按月付息

  按月付息功能主要是针对一些退休的老年人，按月付息的利率会比大额存单正常的利率低一些，但是可以每个月支取利息，这对于那些把所有钱存银行来养老的人来讲是一个很好的功能。

  可转让

  存过定期的人都知道定期存款是没有办法转让给别人的，而大额存单却可以，这又大大的增加了大额存单的灵活性和流动性，可转让功能其实是跟靠档计息功能配套的。举个简单的例子，我们还是存了一笔三年期大额存单，在2年9个月的时候想要提前支取，按照靠档计息功能，我们还会损失3个月的利息，如果我们把这笔大额存单以2年8个月的大额存单利息转让给别人，别人只需要持有三个月就能获得4个月的大额存单利息，可以说是双赢的局面。

  综上所述，大额存单可以说是一款很好的存款类产品，安全性又有保障，但是由于起存标准要达到20万，这限制住了很大一部分人。如果说你的存款已经达到了20万，那么大额存单是会是更好的选择，别再傻傻存定期了，为何以前没人告诉我还能这样存。