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  2022-01-04 14:29 辛培剐 客户经理

  平安人寿的名气是很大的，不过它的产品就一直让人搞不太懂，产品"美颜"太厉害了~

  例如它以往发布的平安智能星年金险，不晓得有多少家长的钱因此而打水漂了。学姐今天就再给大家来说一说，给大家来好好讲讲平安智能星有什么弊端！

  不急着开始，先让我们通过这篇文章大致认识一下平安智能星吧：

  废话少说，咱们进入正题吧！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  快来浏览下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的这些地方是不被人喜爱的：

  1.年金领取时间长

  年金险是平安智能星的主险。

  在评价之前，学姐觉得这毕竟是设计给孩子的，应当很早就可以领取，假如早早的就可以领取的话，等同于存给孩子了一笔教育金~

  然而，要等到60周岁后才可以领取这笔我们放在平安智能星里的钱。知道了这个真相的我，眼泪掉下来。

  学姐特别困惑，为什么一款针对孩子年金险，竟是将他未来的养老生活放在了第一位？考虑教育不是首要目的吗？！

  不要认为买年金险就没有什么需要注意的地方，不留意这几点，分分钟把你带进坑里去：

  2.捆绑寿险

  大家都明白，寿险最主要的作用是应对家庭经济支柱身故的风险，然而0-17周岁的小孩子由于年龄尚小，还没有家庭经济责任，给他们买寿险本身就没道理！

  但是，平安智能星公然把了定期寿险的保障责任给这些小孩捆绑了，这吃相简直难看至极。

  从条款上看，主险年金险和附加险定期寿险简直配合得天衣无缝：

  由此可得，倘若定期寿险没附加上，被保人第2年故亡的话，平安智能星设计的赔付唯独只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不太够看了。

  但是假设附属了定期寿险，这时你的赔付条件就等同于主险中第1周年日身故时的赔付条件，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！出于对自己孩子的关心，哪个家长不是"自愿"选择捆绑呢？

  年金险基本上都附加了身故保障金，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。主险就一丁点，附加险有特别多，本来看似是强行的做法，现在就连给孩子强行捆绑寿险的做法也变得很合规了——对于这种套路，真让人感到佩服！

  这就引发了一个问题，为什么平安智能星万能险要花费这么多的精力呢？下文即将揭晓！在此之前，我先给大家打一打预防针：

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  根据资本的逻辑，无论产品怎么做，能够赚钱才是一切的原由。

  平安智能星不光是万能型年金，而且也是定期寿险。万能险的意思就是既能钱生钱，又能给人保障。

  万能账户的基本形态如下：

  如果我们缴纳保费进入保单账户形成价值后，我们会被扣掉初始费用和保证成本一系列费用。

  对平安智能星这款产品而言，大部分的保障成本是在指附加险定期寿险。

  不过众所周知，定期寿险不仅小孩子购买，它还有一个不足之处，可以说年龄越大，保费会越来越贵，也就是说你的万能账户被扣的钱会越来越多。

  而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，水平真的非常低！在看一些现在的万能险，保底利率很高的万能险，至少有2.75%，大家可以清晰知道平安智能星的保底利率，真的蛮差劲的。

  学姐应该以1.75%的利率去计算一下，给0岁娃投保平安智能星，账户价值是在其满14岁的时候才接近已交保费的总和，这时候的你保费已经差不多交完了。

  一旦在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育金或者是想要退保，放在银行存定期的收益也许比你的收益还要多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，已经早就被下架了。

  不得不感叹，这款老产品存在很多套路，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。

  就说一个问题，只把定期寿险挂在孩子身上，就足够令人反感了。

  【写在最后】

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  2022-01-04 14:26 黄盛权 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

  毕竟，代理人将它讲述的十分完美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。听起来是不是就感觉很不错？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实不如你想象中的那么好。

  在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

  就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

  智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

  这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买，其他的附加险则是可自主进行选择的。

  下面，学姐挑选平安智能星的重点给大家分析这个保障。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

  寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

  在日常生活中，家庭经济责任更多的是在成年人身上，而不是未成年人，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

  与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额是共享的。

  假如小王选择了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假如小王被医生诊断为癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这该怎么来形容呢？一个字，坑！

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

  而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

  对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

  这也就算了，学姐深扒后还发现了平安智能星存在这个致命的缺陷：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。

  该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率未知。说实话，在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率没有确切的数值，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  保障成本方面举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用都是一样的。

  平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人不是很友善。

  三、总结

  按照保障方面来看，平安智能星寿险必定带上，要是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障内容缺失很严重，保障力度相对来说比较普通。

  根据理财层面，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不能很笃定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

  总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。

  在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：

  【写在最后】

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  2022-01-04 14:20 黎皇兴 客户经理

  平安人寿家喻户晓，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

  就好比它以前公布的平安智能星年金险，白花钱的家长不在少数。学姐今天就再给大家来说一说，为大家分析一下平安智能星的套路！

  不急着开始，先让我们通过这篇文章大致认识一下平安智能星吧：

  废话少说，咱们进入正题吧！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  我们一起来解读下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的这些不足之处让人很厌恶：

  1.年金领取时间长

  年金险是平安智能星的主险。

  在测试之前，这肯定是给孩子们定制的，学姐心里这么想，领取时间应该会比较早，若是领取时间不晚，就类似于把孩子的教育金提早存下了～

  然而，没想到存在平安智能星里的这笔钱还得到了60周岁才能领取。清楚了这一点的我，直接呆住。

  学姐就奇了怪了，为什么一款以孩子为主要消费群体的年金险，最重要的竟是他未来的养老生活？难道不是优先考虑教育？！

  千万别想着买年金险哪款都一样，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：

  2.捆绑寿险

  大家应该都清楚，设立寿险寿险就是为了降低家庭经济支柱因身故而给家庭带来的风险，但是年龄小的孩子0-17周岁时，还不存在家庭经济责任，给他们买寿险本身就没道理！

  并且，平安智能星竟然给这些小孩制定了定期寿险的保障责任，这吃相真的不一般。

  从内容上看，附加险定期寿险配合主险年金险做得很到位：

  可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星设计的赔付唯独只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

  但是假设附属了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，大家就可以享受到啦，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！考虑到自己的孩子，家长谁又不愿意选择捆绑呢？

  年金险一般都有身故保障金，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，这样就把自己强行给孩子捆绑寿险的这一做法，变成合理的事情了——这套路，真是厉害了！

  那就疑惑了，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文即将揭晓！在此之前，我先强调的一点是：

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  按照资本的逻辑，产品所做的初衷，其最终目的就只有2个字——赚钱。

  从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。

  让我们共同分析下万能账户的基本形态：

  如果我们的保单账户有保费流入价值之后，我们需被扣除的费用有:初始费用，保障成本。

  要是平安智能星这款产品的话，保障的主要成本就是指附加险定期寿险。

  可是大家都清楚，定期寿险不但不适合儿童，它还有一个特点，随着时间的推移，保费会越来越贵，也就是说你的万能账户被扣的钱会越来越多。

  而且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，水平处于低档阶段！现在有一些万能险保底利率很高，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

  学姐计算了一下，以这个1.75%利率去算，平安智能星是为了给零岁的宝宝投保的，在其14岁的时候其账户价值才会接近已交保费总和，而此时你都快差不多交完保费了。

  万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，已经早就被下架了。

  必须承认，这款老产品也太多猫腻了，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

  就说一个问题，只把定期寿险挂在孩子身上，就非常不贴心了。

  【写在最后】

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  2022-01-04 14:17 齐显峰 客户经理

  平安人寿非常有名，不过它的产品就非要人家搞不明白，产品"美颜"太厉害了~

  比如它曾经推出的平安智能星年金险，有许多家长都付出了真金白银的代价。学姐今天就再给大家来说一说，为大家一一揭秘平安智能星的漏洞！

  在我们测评之前，学姐有份礼物送给大家：

  不啰嗦了，我们直接开讲！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  让我们来分析一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的这些不足之处让人很厌恶：

  1.年金领取时间长

  平安智能星的主险就是年金险。

  在分析之前，学姐理解为这是专门为孩子们策划的，应当很早就可以领取，毕竟早点领的话，就相当于给孩子存了一笔教育金呀~

  不过，没有料到平安智能星竟要求被保人达到60周岁才满足领取的条件。知道真相的我，当场石化。

  学姐就奇了怪了，为何一款针对孩子买的年金险，最先考虑的竟是他以后的养老生活？考虑教育不是我们的追求吗？！

  不要认为买年金险就没有什么需要注意的地方，要是不多留心提到的这几点，直接把你坑惨：

  2.捆绑寿险

  众所周知，寿险设立的主要目的是防备家庭经济支柱遭受的身故风险，然则0-17周岁的小孩子因为年龄不大，家庭经济责任还落不到他们身上，给他们买寿险本来就不太合理！

  可是，给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任竟然是平安智能星的设置，这吃相非常难看。

  从条例上看，主险年金险完美地配合了附加险定期寿险：

  可得若是没有附加定期寿险，第2年被保人死亡的话，平安智能星规定仅仅会赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就有点拿不出手。

  不过假使设置了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，大家就可以享受到啦，会取较大者，这样就可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是"自愿"进行捆绑呢？

  年金险通常都带有身故保障金，而平安智能星真的做的很好，它可以把这责任拆分开来。分配给主险一小块，分配给附加险一大块，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——这套路，实在太让人佩服了！

  那就有人问了，究竟平安智能星万能险要如此费心是为了什么呢？下文就会告诉大家！在此之前，我先给大家打一打预防针：

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  如果是资本的逻辑，那么产品所有的做法都是有目的的，所有做的事情都是以赚钱为目的。

  平安智能星是"万能型年金+定期寿险"的产品形态。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

  我们先来看看万能账户的基本形态：

  如果我们的保单账户有保费流入价值之后，我们需被扣除的费用有:初始费用，保障成本。

  针对平安智能星这款产品，保障成本主要指的是附加险定期寿险。

  不过众所周知，定期寿险不仅小孩子购买，它还有个明显的特性，就是年龄越大，它的保费会越来越贵，你的万能账户被扣的钱将持续增加，让人感觉不划算。

  况且，平安智能星这款产品还有一个鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，水平不是那么高！现在有一些保底利率至少有2.75%的万能险，平安智能星这种保底利率都有胆放出来，太差劲了。

  学姐用这个1.75%的利率去算，平安智能星是为了给零岁的宝宝投保的，账户的价值是在其14岁的时候才接近已交保费总和，这时候的你都快交完保费了。

  万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，放在银行存定期或许比你的收益还多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，已经早就被下架了。

  说实话，这款老产品也太多坑了，如果没有阅读完学姐的测评就入手的话，吃亏就超级容易。

  不说别的，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

  【写在最后】

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  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2022-01-04 14:14 连伟杰 客户经理

  平安人寿的名气是很大的，不过它的产品就非要人家搞不明白，产品"美颜"太厉害了~

  比如它曾经推出的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。学姐今天就再来温习一遍，给大家来好好讲讲平安智能星有什么弊端！先为大家呈上一篇关于介绍平安智能星的文章：

  废话不多说，这就开始！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  跟学姐一起来研究一下平安智能星万能险的产品保障图：

  下面几个缺点是平安智能星万能险让人接受不了的：

  1.年金领取时间长

  平安智能星的主险就是年金险。

  在评价之前，学姐觉得这毕竟是设计给孩子的，领取时间该当很早才对，假如早早的就可以领取的话，等同于存给孩子了一笔教育金~

  但是，万万没想到平安智能星是要满了60周岁后才能领的一款保险。明白了它这个设置的我，当场直接定住了。

  学姐心中有很多问号，一款买给孩子买的年金险，最优先的难道是他未来的养老生活？考虑教育不是更加现实吗？！

  不要觉得买年金险不值得上心，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：

  2.捆绑寿险

  大家都知道，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，然则0-17周岁的小孩子因为年龄不大，家庭经济责任还落不到他们身上，给他们买寿险就存在矛盾！

  然则，把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩是平安智能星的设计，这吃相也是太难看了点。

  从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

  可见如果不附加定期寿险，被保人第2年身故的话，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就比较一般啦。

  但是假设附属了定期寿险，主险中第1周年日身故时的赔付条件是怎样的，大家的赔付条件也就怎样，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！为了自己孩子考虑，哪个家长不"自愿"选择捆绑呢？

  年金险一般来说都涵盖了身故保障金，而平安智能星真的做的很好，它可以把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，明显知道这种做法是给孩子强行的捆绑寿险，但是通过这样的方法，变得合理合规了——这套路，真是厉害了！

  那就疑惑了，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文就提到！在此之前，我要提醒大家的是：

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  大家应该知道资本的逻辑，产品这么做也是根据这个逻辑来的，赚钱才是最终的目的。

  平安智能星不光是万能型年金，而且也是定期寿险。所谓万能险，就是既能钱生钱，又能给人保障的险种。

  我们先来看看万能账户的基本形态：

  可见，当我们的保费流入保单账户价值后，一系列的费用会被扣除，该费用包含了初始费用于保障成本。

  要是平安智能星这款产品的话，大部分的保障成本是在指附加险定期寿险。

  相信你们都清楚，定期寿险对于儿童而言，是不适用的，它还有一个不足之处，保费会随着孩子的成长不断增加，你的万能账户被扣的钱会不断增加，

  并且，平安智能星这款产品它的保底利率竟然只有1.75%，如此鸡肋，远远不及高档水平！现在有一些万能险保底利率很高，至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢说出来，真"牛"。

  学姐计算一下，用这个1.75%的利率去算，为了零岁的娃投保平安智能星，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，而此时的你已经差不多交完保费了。

  万一在孩子15岁后想退保或者取出一些钱用作教育金，你的收益也许还没有放在银行定期存款的真实收益多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，当前已经不售卖来。

  确实得说，这款老产品暗藏不少玄机，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

  就说一个问题，单独把定期寿险挂在孩子身上这一点，就让人很不满意了。

  【写在最后】

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  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2022-01-04 14:11 米增强 客户经理

  平安人寿非常有名，然而它的产品通常让人摸不着头脑，产品"美颜"太厉害了~

  拿它之前上线的平安智能星年金险来讲，坑了好多家长的钱。学姐今天就再给大家来说一说，来研究一下平安智能星藏了什么暗坑吧！

  在我们测评之前，学姐有份礼物送给大家：

  废话少说，咱们进入正题吧！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  和学姐一起来了解一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的几个弊端让人很不喜欢：

  1.年金领取时间长

  平安智能星主险是一款年金险。

  在剖析之前，学姐以为必定这是为孩子而设定的，应当很早就可以领取，假如早早的就可以领取的话，等同于存给孩子了一笔教育金~

  然而，要等到60周岁后才可以领取这笔我们放在平安智能星里的钱。明白了它这个设置的我，当场直接定住了。

  学姐心里有非常多疑惑，为什么我们买给孩子的一款年金险，最先关注的竟是他未来的养老生活？不是更应该考虑教育？！

  别以为买年金险就不会吃亏了，要是不注意下面提的这几点，直接就中招：

  2.捆绑寿险

  想必大家都不陌生，寿险主要是在家庭经济支柱遇到身故风险这种情况下发挥作用的，然而0-17周岁的小孩子由于年龄尚小，还没有家庭经济责任，给他们买寿险就不是很符合实际！

  然则，把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩是平安智能星的设计，这吃相真的不好看。

  从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

  可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星可以享有的赔付就只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不怎么样了。

  可是假如提供了定期寿险，你就可以享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，也就是说会选较大者，可获赔已交保费14000元！出于对自己孩子的关心，哪个家长不是"自愿"选择捆绑呢？

  年金险正常都自带身故保障金，而平安智能星的厉害之处便是把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，这样就把自己强行给孩子捆绑寿险的这一做法，变成合理的事情了——这套路，简直让我大开眼界！

  那么就存在一些问题，为什么平安智能星万能险要花费这么多的精力呢？下文就回跟大家揭秘！在此之前，大家需要做好准备：

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  根据资本的逻辑，无论产品怎么做，最终目的就是赚钱。

  平安智能星从产品形态上看，它是万能型年金和定期寿险的组合。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

  让我们来了解一下万能账户的基本形态吧：

  如果我们的账户有保费进入保单账户形成价值后，我们会被扣除一笔费用，其分别是初始费用和保障成本。

  对平安智能星这款产品来说，保障的主要成本就是指附加险定期寿险。

  但是大家明白，定期寿险不单单不适合小朋友，它还有一个不足之处，随着孩子的成长，保费会不断增加，可以这么说，每个月你的花费的钱会越来越多。

  并且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，不属于高档水平！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，大家可以清晰知道平安智能星的保底利率，真的蛮差劲的。

  学姐计算了一下，以这个1.75%利率去算，给0岁娃投保平安智能星，账户价值只有在其14岁的时候才会接近已交保费总和，这时候的你保费已经差不多交完了。

  万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，目前已经下架。

  不得不感叹，这款老产品存在很多套路，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。

  不说别的，只把定期寿险挂在孩子身上这一点，就劝退了很多人。

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2022-01-04 14:08 齐旺梅 客户经理

  平安人寿智能星万能险的主险是年金险，附加险有终身重疾险、定期寿险等，坑主要有年金领取时间长、捆绑寿险等，不是很值得推荐。

  前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

  从报告可看到，平安人寿的投诉量是人身保险公司里面最高的，投诉量是第二名的中国人寿的一倍多，投诉量为5213件！

  大家都知道平安人寿，不过它的产品就非要人家搞不明白，产品"美颜"太厉害了~

  比方说它从前设计的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。今天学姐就温故而知新，替大家细数平安智能星的手段！

  首先，这篇文章对我们了解平安智能星很有帮助：

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  跟学姐一起来研究一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的这些缺点是让人无法接受的：

  1.年金领取时间长

  平安智能星的主险就是年金险。

  评估之前，学姐认为这既是给孩子制作的，应当很早就可以领取，毕竟早点领的话，就相当于给孩子存了一笔教育金呀~

  然而，没想到平安智能星只能在60周岁之后再领。知道这个真相后，我当场直接怔住了。

  学姐特别困惑，一款把孩子作为主要消费对象的年金险，竟是把他未来的养老生活放在首位？考虑教育不是更加现实吗？！

  2.捆绑寿险

  众所周知，寿险设立的主要目的是防备家庭经济支柱遭受的身故风险，而0-17周岁的小孩是没有家庭经济责任的，给他们买寿险本身就没道理！

  不过，平安智能星居然把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩，这也太坑了！

  从条款上读，主险年金险和附加险定期寿险有着相当不错的配合：

  显而易见，假如没有附加上定期寿险，被保人第2年丧生的话，平安智能星规定仅仅会赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不怎么样了。

  只是倘若附带了定期寿险，这时你的赔付条件就等同于主险中第1周年日身故时的赔付条件，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！为了自己孩子考虑，哪个家长不"自愿"选择捆绑呢？

  年金险一般都有身故保障金，而平安智能星做的最好的点就是把这责任拆分开来。分配给主险一小块，分配给附加险一大块，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——对于这种套路，真让人感到佩服！

  那么问题来了，平安智能星万能险花费如此心力的原因到底是什么呢？下文就提到！

  在此之前，我先给大家打一打预防针：

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  万能型年金+定期寿险是平安智能星的产品形态。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

  万能账户的基本形态如下：

  可见，当我们的保费流入保单账户价值后，我们需要被扣掉一系列费用——初始费用+保障成本。

  对平安智能星这款产品来说，主要的保障成本是在指附加险定期寿险。

  可是大家都清楚，定期寿险不但不适合儿童，它还有个明显的特性，随着孩子的年龄的增长，保费会越来越贵，可以认为，你在万能账户被扣的钱将持续增加，

  并且，平安智能星这款产品它的保底利率竟然只有1.75%，实在有点低了！反观现在的一些万能险，至少有2.75%保底利率，可以看出平安智能星这种保底利率是真的非常不行。

  那么有哪些好的万能险呢？学姐是有一份榜单的：

  学姐应该用这个1.75%的利率去计算一下，给零岁的宝宝投保平安智能星，在其14岁的时候账户的价值才接近已交保费总和，这时候的你差不多快交完保费了。

  倘若在孩子15岁后想要退保或者取出一些钱作为教育金，放在银行存定期或许比你的收益还多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，现今已经购买不到了。

  不得不说，平安智能星的缺点还是蛮多的，年金领取时间长、捆绑寿险，不是很值得入手。

  【写在最后】

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