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  2022-01-03 09:53 齐星星 客户经理

  2017年8月25日 银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》
  银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，至此，P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。银监会方面表示，该信披指引与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度体系。
  网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。
  2017年12月1日 互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》
  此通知比较全面的对现金贷业务进行了规范，包括了资格监管，业务监管和借款人适当性监管，并给出了存量逐步退出的安排。通知涉及的业务主体包括现金贷助贷类机构、网络小贷公司、银行类金融机构、P2P网贷类机构等，其中对助贷类机构影响最大。
  2017年12月8日 银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》
  12月11日傍晚，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，旨在通过专项整治，严格网络小额贷款资质审批，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。
  2017年12月13日 银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》
  通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。
  通知指出，各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示，公示时间不得少于两周。
  国家重拳出击，P2P大乱走向大治
  有这样一种说法，现在监管这么严，P2P是不是国家不支持了，没有前景了，这是一种错误的理解，国家密集出台监管法规，正说明国家对P2P行业的重视，后续还会有更多的监管法规出台，一个没有监管的类金融行业，是走不远的。只有受到强监管的金融、类金融行业，才能更好的发展。
  御泰金 融P2P平台告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。
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  2022-01-03 09:50 龚家逵 客户经理

  ”也就是说，并公开审计结果，都一定程度上增加了平台的信任感。虽然网贷监管细则暂行办法明确网贷平台要进行客户资金的银行存管，但对接的少之又少，资质优良、产品与运营都极好的平台，可能有些并没有接上银行存管。接上的反而是不少的中小平台。
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  2022-01-03 09:47 齐敦益 客户经理

  去年年底，银监会会同各部委起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，明确规定网络借贷平台需要通过银行进行资金存管，确保投资人资金安全。P2P平台与银行达成资金存管合作，已是大势所趋。

  目前，迪蒙网贷系统携手35家银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案——迪蒙P2P银行存管解决方案，采用大银行系统架构，独创原生代码，具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势，为平台快速精准匹配银行存管，最快30天打通银行存管系统。

  迪蒙还与中信银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等数十家银行达成全面深度战略合作，为海融易(海尔集团)、友金所(用友集团)、C金所(深圳市担保集团)、今来银网(山钢集团)、万达聚富(万达集团)、金投行(杭州市金融集团)、 来宾金投(来宾金融集团)等80多家500强金融平台对接银行存管系统。

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  2022-01-03 09:44 黄睿君 客户经理

  去年年底，银监会会同各部委起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，明确规定网络借贷平台需要通过银行进行资金存管，确保投资人资金安全。P2P平台与银行达成资金存管合作，已是大势所趋。

  目前，迪蒙网贷系统与中信银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等数十家银行达成全面深度战略合作，为海融易(海尔集团)、友金所(用友集团)、C金所(深圳市担保集团)、今来银网(山钢集团)、万达聚富(万达集团)、金投行(杭州市金融集团)、 来宾金投(来宾金融集团)等80多家500强金融平台对接银行存管系统。

  资金存管实际上是市场选择，不具备能力、不符合银行门槛的机构将面临‘出清’，即‘没有金刚钻’就不能‘揽瓷器活’，这无形中也加速了网贷行业的风险释放。”银监会相关负责人说。

  《征求意见稿》设定了18个月作为过渡期，各P2P平台可在此期间调整自身业务结构，完善风险控制体系。业内预测，此次互联网金融专项整治过后，P2P网贷领域的监管细则将随之出台，有无资金存管将成为P2P平台的生死线。

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  2022-01-03 09:41 符翩翩 客户经理

  中国互联网金融协会（下称“协会”）已向部分会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（下称“系统规范”）征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（下称“业务规范”）征求意见稿。
  系统规范征求意见稿主要分为5大部分，提出了个体网络借贷资金存管的基本原则，规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。而业务规范征求意见稿规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。
  中国互金协会发P2P存管规范征求意见稿
  征求意见稿指出，2017年2月，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，但各相关机构在执行过程中遇到不同程度的难处，且当前市场模式种类繁多，社会各界迫切呼吁出台网络借贷资金存管业务相关规范。
  此前，针对各地金融监管部门出台的政策、标准存在差异，中国互联网金融协会统计部负责人周国林表示，希望中央能统一规范各地P2P网贷备案办法。
  银子铺小编将具体内容整理如下：
  1、存管人要求（存管人即为网贷业务提供资金存管服务的商业银行）
  A.存管人应具有完善的内部业务管理、运营操作、风险监控的相关制度，并在全行范围内发布并实施。存管人应具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力。
  B.存管人应承诺向委托人备案登记所在地的有关金融监管部门报送监管所需数据。存管人应符合国务院银行业监督管理机构提出的其他要求。
  2、审查标准：银行应对网贷平台设置相应的业务审查标准及审查机制，并在全行范围内正式发布实施。
  银行审查标准内容应包括但不限于：
  A.委托人已在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照，且应在经营范围中实质明确网络借贷信息中介；
  B.委托人已在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记；
  C.委托人已按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可；
  3、风险监控
  存管人应建立委托人负面舆情信息监测机制，及时掌握委托人平台运行状况。存管系统应设置风险监控机制，建立数据分析模型，当发现委托人平台出现超限额等违法违规及交易数据异常情况时，应及时向监管部门报告。
  4、信息披露
  存管人应根据法律法规规定和存管合同约定，定期向委托人和合同约定的对象提供网络借贷资金存管报告，披露委托人客户交易结算资金的保管及使用情况，报告内容应至少包括以下信息：委托人的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量等。存管人应通过全国互联网金融登记披露服务平台，公开披露相关存管信息。
  5、标的限额管理
  存管人可任选其一或采用不低于以下监控要求的限额监控方式，对于超出借款余额上限的，存管人应及时报送相应监管部门，或通过中国互联网金融协会搭建数据收集平台，统一报送各地监管部门。
  A.单笔监控借款人为自然人的，单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，单个标的借款金额不超过100万元。
  B.累计监控借款人为自然人的，同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过100万元。
  C.定期监控，存管人可监控同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限。对于借款人是自然人的，借款余额上限为人民币20万元；对于借款人是法人或其他组织的，借款余额上限为人民币100万元。
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  2022-01-03 09:38 黄益溢 客户经理

  判断P2P网贷平台资金托管真假有两种方法：
  

  1. 网站上面直接看披露信息，要明确看到第三方资金托管中“托管”两个字，看到了第三方托管之后，可以在平台的战略合作版面看有什么托管机构，可以在托管机构里面查询该平台是否是真实托管。查询过程中需要注意的一点是，如果是第三方支付和第三方存管，都不是第三方托管，这只是平台常用的文字游戏，障眼法。

  2. 如果投资者在有第三方资金托管的P2P平台上面注册，则需要同时申请两个账号，一个是平台账号，一个是资金托管账号，两个账号是相互独立的，这样的平台才是真正的资金托管的正规平台。平台的账号和第三方托管机构的账号是相互独立的，账号和密码都需要重新设立。

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  2022-01-03 09:35 赖鹏华 客户经理

  距2015年末公开征求意见八个月后，业内既期待又担忧的P2P网贷管理办法“靴子”终于落地。2016年8月24日，银监会联合工信部、公安部、网信办等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以下简称为《暂行办法》。
  这个备受瞩目《暂行办法》，在经历了大半年的征求意见过程后，共收到来自网贷机构、政府、研究机构、专家学者等意见300余条。在对征求意见稿进行修订后，又定向征求了31个省市政府金融监管部门、国家有关部委及第三方评估机构的意见。所以，现在推出《暂行办法》的时机更趋成熟。
  不过，业内人士却颇为担忧，P2P行业经过前期的野蛮生长，鱼龙混杂，平台家数达到数千家，而《暂行办法》的突然出台，势必会对绝大多数平台产生冲击，按照新标准，多数平台公司很难满足监管要求，行业阵痛和洗牌将在所难免。届时，多数草根平台将在洗牌中消失，行业格局重塑在即。
  对此，银监会官员作出回应：“这只是一个暂行办法，允许在下一步探索中，根据实践和事物的发展再进一步进行观察和探索，总的来说，暂行办法目前定的这个上限是符合国际要求，也符合国内部分机构的实际情况。而鉴于现存机构多数不符合这个要求，《办法》也给从业者机构12个月的整改安排时间。”
  据监管部门数据显示，截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长49.1%、499.7%。与此同时，部分机构追求业务创新而偏离轨道，截至2016年6月底全国累计问题平台1778家，约占全国机构总数的43.1%。那么，银监会这次推出的《暂行办法》，P2P行业将面临何种挑战？
  挑战一：对网络借贷设置上限
  正式下发的《暂行办法》中，业界最为关注的是增加了贷款限额的具体规定。明确“同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过20万元，在不同平台借款总余额不超过100万元；同一法人或其他组织在同一平台的借款余额上限不超过100万元，在不同平台借款总余额不超过人民币500万元。”
  对此，业内专家表示，个人网贷上限20万，这也太低了，将导致网贷平台没法正常做业务，如果严格按这个标准执行，那80%以上的抵押类业务要暂停。平台也只能往小额分散的消费金融业务转型，但目前国内的征信体系又不完善，在这种信用环境下开展大规模的消费金融业务，将生成很大不良贷款风险。
  从行业角度来看，无论是车贷，还是房贷，20万这个上限确实设的有些过低了，按照当前国内的房价，一套房子价值几百万元，就算抵押成数按五成计算，20万元也太低了，导致多数网贷平台没法正常做业务。
  不过，银监会此次颁布《暂行办法》的意思十分明确，意在坚持小额分散的原则，可以有效地防控风险过度集中，保护投资者的利益。所以，涉及到房产、汽车抵押等大额贷款项目的P2P公司将面临调整和转型，未来消费金融有望成为各网贷平台的主要发展方向。（汇金视点）
  挑战二：银行资金存管已是大势所趋
  昨日颁布的《暂行办法》已明确提出，“选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”目前P2P资金存管主要有三种模式，银行直连；与银行合作直接在银行进行资金存管；以及银行+第三方支付公司联合存管。
  对此，有业内人士提出，若真的按照《暂行办法》的要求，那有将近95%的平台会被“银行资金存管”这道坎淘汰。事实也是如此，截至2016年6月底有100多家平台与相关银行签订了资金存管协议，然而签约率不及全部正常运营平台的5%，真正实现存管系统上线的平台仅有54家。
  不过，笔者认为，监管者会给P2P网贷平台与银行签订“资金存管”协议的宽容期限，绝不会提出要求各网贷平台立刻达标。同时，《暂行办法》再次强调资金存管的重要性，所以银行资金存管是大趋势，能有效防止p2P平台设立资金池，避免平台直接接触，甚至挪用投资人资金，只是当前成功存管的平台很少，而且大多数采取银行与第三方联合存管的方式。
  挑战三：网贷平台的信息要及时披露
  要求网贷平台的信息及时披露，这也是此次《办法》的重点，比如要“向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息”。
  同时，银监会还透露，目前的《暂行办法》只对信息披露进行原则性规定，拟在后续有关细则中，结合行业的一般做法和监管需要，对P2P行业的相应指标，包括坏账率、逾期率和代偿金额等进行明确定义。
  而笔者认为，监管者对网贷平台提出了更高的信披要求，这对于各方都是好事，只是现在部分问题平台不愿意将自己的信息向社会披露，生怕带来麻烦。但是提高信披透明度：一方面有利于投资人提高理财意识，以及根据信披数据提高甄别分析能力，另一方面，对各网贷平台提高透明度，提出更高要求。这意味着，网贷平台将处于社会大众的聚光灯下。可能会在业务创新方面有所掣肘。
  银监会会同四部委联合发布《暂行办法》，对网贷平台提出了更高的监管要求，这让很多业内人士“叫苦不迭”。而笔者认为，整个P2P行业面临短期阵痛在所难免，也会有一部分不良平台选择退出。但只要《暂行办法》得以惯彻落实，长远来看，整个P2P行业的风险不仅不会加大，只会因监管的进一步完善，而更趋稳定，广大老百姓的投资风险将大幅降低。