其他回答(共7条)

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  2021-12-29 10:59 齐斯琴 客户经理

  一、时常梳理自己的支出和收入

          总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。

          要学会理财，首先要控制支出，有了钱才能理财，学会记账，将每天的花销都记下来，可以是记账软件，比如佳盟个人信息管理软件，清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里，等过一个月再回头看看，哪些是应该花的，而哪些是可以省下来的，在下个月的时候就可以特别注意，调整自己不合理的收支，首先让自己脱离月光族

         窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。
  二、存钱是最简单也最实用的理财手段
        这个月你存钱了吗？虽然现在利率赶不上CPI增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉"能花钱才能赚钱"，但是"花钱大手大脚、存款几乎没有"的家庭又能靠什么来投资呢？"能赚钱，又能有计划的花钱"才应该是投资理财之道！
         窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。
  三、做一个长期理财规划
         很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。
        窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
  四、不要妄想一夜暴富
         理财是什么？许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
         窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
  五、不盲目跟风
         我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。
         窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
  六、建立科学的资产配置
          “不要把鸡蛋放在一个篮子里"--这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……
            窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

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  2021-12-29 10:56 梅金荣 客户经理

  整理客户信息，用简单明了的
  明确客户的理财目标
  1帮顾客规划财务安全。主要体现在建立现金保障体系、完善保险保障。
  2明确顾客需求，计算资金。通过投资解决。
  3合理安排消费情况。提供客户详尽的消费指导，如购房中如果顾客有住房公积金可以先申请住房公积金贷款，不足的在用商贷完成，提示目前第一次个人住房商贷可以由7折利率优惠。等其他一些。
  4完善其他一些:如税收筹划、教育规划、养老规划问题。如果顾客还有意愿完成财产的传承也需要帮他完成。
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  2021-12-29 10:53 黄睿哲 客户经理

  第一部分 重要提示和金融假设
  1． 重要提示
  （1）本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
  （2）所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。
  （3）对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
  第二部分，你的基本资料
  1，资产负债表
  资产负债表
  资产 负债
  1。流动性资产 长期贷款 200000
  现金活存 10000 合计 200000
  合计 10000
  2.投资型资产
  定期存款 20000
  股票 200000
  合计 220000
  3.个人资产
  自用住宅 600000
  合计 600000
  资产总计 830000 负债总计 200000
  净资产 630000
  2，理财目标表
  理财目标
  目标类型 目标离现在时间 优先度 具体描述
  短期计划 保险计划 0 1
  全家旅游 1 2
  购车计划 2 3 \
  中期计划 重点高中择校费 7 1 \\
  儿子大学及留学费用 10 1 \
  两年共\。合计\长期计划 退休养老 25 2 每年支出\，预计\年后再生活\年，共计\
  第三部分 您的财务现状分析
  家庭资产和负债状况分析…………………………
  第四部分 您的理财目标规划…………………………
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  2021-12-29 10:50 齐方洲 客户经理

  根据个人的实际消费，来定一个目标。
  必须要强制储蓄，本金积累是第一步，而且是比较艰难的一步，但每个人都需要从这个开始。之后再进行资产配置。
  可以根据4.3.2.1原则来进行配置，达到一种平衡的状态，在安全的前提下，追求收益最大化。
  《财富日记专栏》可以每天看一下原创文章，培养自己的理财意识。
  希望可以帮到你~
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  2021-12-29 10:47 米国超 客户经理

  可以看看理财规划师的书，得应个人的具体情况定，一份详细的理财规划书必须对你跟人的财务状况有全面透彻的了解。建议找专业人士做，可保证财务安全。
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  2021-12-29 10:41 赵顺轩 客户经理

  月供就是住房是靠贷款所得，每月要向银行交纳本金和利息800元/月。如果想了解理财计划书，可以到搜狐理财专栏去看一看。
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  2021-12-29 10:38 梅金莉 客户经理

  各位亲爱的朋友 如何做一份外汇 期货的理财计划书啊？