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  2021-12-27 14:51 米塞林 客户经理

  当前，银行房贷业务激烈竞争，其结果便是形成各家银行房贷政策的差异性，这就给贷款者留下了很大的选择空间。因为一家合适的银行，对于节约利息、改善生活水平事关重要。在此建议贷款者，选择房贷银行，重点对比如下四要素。 一看房贷利率。利率高低直接关系房贷利息支出多少。自今年3月17日央行出台新的房贷政策，商业银行便取消自营性个人住房贷款优惠利率，回复到同期贷款利率水平，实行下限管理，针对不同区域结构和客户结构，对住房贷款实行了差别利率。从目前看，各家银行的个人住房按揭贷款利率差距已经拉开。住房装修和二手房贷款的利率差别尤大，有的执行5.51%的底限利率，有的则在基准利率基础上上浮10%，甚至上浮30%或更高。以50万元、20年期房贷为例，年利率5.51%与7.344%的差异，会导致在整个还款期间，后者比前者多支出9.71万元利息。 二看还款方式。这是房贷者必须面对的一个重要选择，因为一款适合自己的还款方式，不仅能节约利息支出，还能减轻还贷压力。从调整还款期限和还款金额的便利来看，贷款者应选择能提供多种还款方式的银行。除传统的“月均等额还款”、“月均等本金还款”、“到期一次性还本付息”、“前期只还利息后期还本金” 等方式外，一些银行还于今年下半年推出了等额递增、等额递减、按季还款等方式。此外，选择还款方式还要视贷款者的月稳定收入情况而定。一般说贷款者按月还款后，应能保证其基本生活费用及必要开支。 三看调息方式。目前，银行房贷利率的调整方式已非“一年一定”，而由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季或按年进行调整，也可采用固定利率方式。不同的银行对于调息方式的规定也不同，有的允许客户选择，有的则对所有客户执行同一调息方式。这其中，事实隐藏着很大的节支技巧。特别是在当前银行贷款利率处于不稳定的形势下，调息方式的选择对于节约利息支出更有文章可做。在房贷利率持续走高的趋势下，选择固定利率较为划算，可使贷款全程享受低利率。反之，在房贷利率极可能调低的趋势下，宜选择按月调整，使银行与贷款者两不吃亏。 四看罚息水平。自央行3月17日出台房贷新政策，授予商业银行自主决定房贷罚息利率的权利，各银行便纷纷加大了房贷罚息力度，将罚息利率由按日 0.021%计息，改为在借款合同中载明的借款利率水平上，加收30%至50%。例如，以5年期以上商业性房贷利率5.51%、罚息加收50%计算，年罚息达8.265%，日罚息为0.2295‰（8.262%÷360），比以往的0.21‰高出0.0195‰，且罚息还计算复利。若长时间欠款，罚息就会如滚雪球般迅速增加。因此，鉴于在贷款期间无数次的月还款中，难免出于一些原因发生拖欠问题，所以要尽量选择罚息水平较低的银行，以免加大房贷成本。
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  2021-12-27 14:51 贾麒麟 客户经理

  对此，建银国际董事兼首席经济师林樵基评论称，实体经济将因此受惠，并有望刺│激贷│款需求的复苏。然而，我们认为林樵基评论完全不着边际。众所周知，在6│月8日调息后，各大银│行的存款利率非但没有下降，反而利│用利率上调上限的这个变化使得存款利率上涨了25个基点。因此，在此次下调基准利率后，从理论上来说，各大行的存款利率也不过是恢复到6│月8日之前的水平而已。当然，央行正是知道会有这么一个结果，所以才采取了非对称降息，使得贷│款基准利率的下调幅度超过了存款基准利率的下调幅度，如此一来，如果各大行还要保持原来的利差的话，那么就要提高贷│款利率的浮动上限，当然，这在目前看来还不会有什么问题（最高不超过基准利率的4倍就没什么问题）。问题出在贷│款下限，此次央行将贷│款利率浮动区间的下限从原先的基准利率的0.8倍下降为0.7倍，如此一来，那些能够从银│行获得贷│款者所能享受到的贷│款利率就会更低，相应的，以如此低利率贷│款的银│行，它自身的盈利就会减少，换言之，其经营的风险就会增大。
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  2021-12-27 14:48 赵颖轶 客户经理

  中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自同日起：(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
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  2021-12-27 14:48 梅金莉 客户经理

  按照人民银行调息的时间，2012年6月8日前5年期以上贷款利率为7.05%，2012年6月8日调整为了6.80%，2012年7月6日又调整为了6.5%。所以你这次调整利息是调到6.5%，肯定比你上年是下降了。我说的数字都是基准利率，贷款有可能是下浮的，具体幅度请查看自己签的贷款合同。
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  2021-12-27 14:45 龚小芹 客户经理

  例如：现在中国人民银行公布的银行机构6个月其法定贷款利率为5.80%
  那平均每个月的利率为5.80/12=0.48%
  典当管理办法规定动产月综合费率不得超过4.2%
  也就是说动产月费用不得超过4.2%+0.48%=4.68%
  超过就出事了
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  2021-12-27 14:42 齐景国 客户经理

  不用理解，商务部和公安部联合发布的《典当行业管理规定》中有明确规定。动产质押月利费率不得超过42‰，不动产抵押月利费率不得超过27‰，股权、有价票据等月利费率不得超过24‰。贷款时限为6个月以内。