其他回答(共7条)

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  2021-12-27 10:27 黄益溢 客户经理

  公积金贷款买房子对于房子价格是没有影响的，买房子的时候便宜不了,只能说是用公积金贷款买房子贷款利率要便宜一点。公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。它是指住房资金管理中心，运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，其主要是贷款利率低。
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  2021-12-27 10:27 龚巧丽 客户经理

  买房子怎么贷款最划算？减少首付：购房者在办理房贷的时候，可以选择按照最低首付比例来支付首付款。
  注意贷款方式：贷款买房的方式有几种，不同的贷款方式所产生的利息不同。
  注意贷款期限：购房者在事情房贷的时候，要注意选择贷款的期限，那么选择贷款期限越短，那么贷款买房的成本就越低。注意贷款银行：不同的贷款银行对于房贷的要求不同，对于贷款利率也是有些许差异的，购房者在办理贷款手续之前可以多去了解几家贷款银行，不同的贷款银行贷款利率也不相同，对购房者的要求也不相同。
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  2021-12-27 10:24 齐新海 客户经理

  “人生第一次贷款，什么都不懂怎么办?”刚买了房的白领小宋最近觉得很迷茫，面对房贷犯了难。“我可以贷多少款？究竟该做公积金还是商业贷款？首付给多点还是月供给多点？贷款时间长短多少合适？”小编马上就贷款常见的五大问题进行答疑解惑。

  1 、可以贷多少款？

  建议：商业贷款看银行审批，公积金可以先计算

  “最终能贷多少款，要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批。”最初从中介处得知此情况时，打算买房的阿花有些纳闷，万一贷不到足够的房款，如何是好？

  分析

  据郑先生介绍，一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。

  如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款最高额度是50万元，两人最高是80万元（目前无锡公积金一个人贷款最高额度是30万元，两人最高是50万元）。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。

  算账

  商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准。

  公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。（暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。）

  按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度

  计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×22.按照贷款最高限额计算的可贷额度

  一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。

  3.按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

  2 、选公积金贷款还是商业贷款？

  建议：公积金贷款更划算

  “做公积金贷款比较慢，业主希望早点拿到款项，所以想让你做商业贷款。”小宋早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少，却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款，哪个更划算？

  分析

  现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45％，5年以上的为4.9％。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果，而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704％，5年以上的为7.05％。目前广州部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠。

  算账

  以购买首套房，贷款50万元为例。如果是公积金贷款，贷款10年，月供是5031.42元，利息是103770.4元。如果是商业贷款，贷款10年，利率8.5折优惠，月供是5549.14元，支付利息是165897.05元.

  3 、首付多点还是月供多点？

  建议：余钱在手上更有主动权

  在某楼盘销售中心，一对80后的小夫妻很纠结，他们两人在最终的付款方式上，有不同意见。在小田看来，老公是做生意的，收入并不稳定。因此有钱最好首付多付一点，这样月供压力不会太大。而她老公却认为，首付三成就可以了，钱拿在手上，就有主动权。以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了。

  分析

  一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给首付，月供低一点当然也无可厚非。只不过，这样就手头没钱了。我们从利率的角度来分析，假如房子成交是100万元，可以贷款70万元，但实际贷款50万元就够了。如果是存银行，5年的定期利率是5.5%，公积金贷款利率5年以上是4.9%，就是说，如果把这余钱存定期到银行，采用公积金贷款，一年利率还可以赚0.6%。商业贷款利率是5年以上的为7.05％，当然定期存款利率就不够支付商业贷款成本了，但如果有其他的投资回报，还是可以考虑的。并且利率也是变化的，加上通货膨胀等因素，余钱在手上短期内还可以发挥更大的效益。

  算账

  如果总房价是100万元，首付是三成，如果手头有房款50万元，贷款20年，以公积金贷款为例：

  如果支付五成首付，那么月供是3272.22元，支付利息是285332.86元。

  如果支付三成首付，那么月供是4581.11元，支付利息是399466元。剩下来的20万元，如果存入银行，假定利率不发生变化，如果每五年利息计入每五年的定期存款额，那20年后的利息总额是328531.33元。

  那么，少付两成产生的最终收益=20万元存银行产生的收益-多贷银行两成首付产生的利息=214398.19元。

  4 、哪一种还款方式更划算？

  建议：适合自己的就是最好的

  “等额本金还款好，还是等额本息还款好呢？”前段时间小蝈在滨江东贷款买了一套二手房，总价80万元。小蝈最终选择了等额本金还款法，“这种还款方式，第一个月还款额最高，以后会逐渐减少。这样以后压力就会越来越小。”不过，有朋友却说这是一种“先苦后甜”传统的思维方式，根本不符合现代环境了。

  分析

  等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。实际每个月的本金是一样的，只是利息不一样，由高到低。等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的首付款多少有点类似，如果有更好的投资渠道，不妨采取等额本息还款法，如果有还款能力，没有其他投资渠道，等额本金还款法则更合适。

  算账

  以商业贷款贷100万元为例，贷款30年，利率为基准，那么，如果是等额本金还款法，月供第一个月最高位8652.78元，到第360个月最少为2794.1元，支付利息为1060437.5元。

  那么，如果是等额本息还款法，月供为6686.64元，支付利息为1407189.89元。

  5 、贷款时间长一点还是短一点？

  建议：当然越长越有利

  “想到自己这辈子接下来的30年，都要还房贷，多么悲催啊！”因此，小宋想，如果贷款20年，要是月供压力不太大，不如只做20年的“房奴”。不过，在银行工作的朋友却告诉他，虽然贷款30年，利息会更高，但要考虑到通货膨胀等因素，越往后，同样数字的钱，其价值是不断缩水的。因此，选择贷款时间越长越好。

  分析

  （以上回答发布于2016-11-22，当前相关购房政策请以实际为准）

  
  

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  2021-12-27 10:21 龚小艳 客户经理

  请您打开以下连接： 尝试使用目前贷款的基准利率试算月供。
  所在城市若有招行，可通过招行尝试申请贷款，针对您具体申请贷款的执行利率、金额、贷款期限以及贷款还款方式的信息，需要您申请贷款后经办行在具体审核您的综合信息，贷款审核通过后才能确定。
  请您致电95555选择3个人客户服务-3-3-8进入人工服务提供贷款用途及城市详细了解所需资料。
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  2021-12-27 10:21 赵颐轩 客户经理

  买房子当然是用公积金贷款比较划算，利息是最低的。
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  2021-12-27 10:15 连丽艳 客户经理

  最近，中国社科院发布的《中国住房 2016 中期报告》预测，2016 年下半年到 2017 年上半年，房地产市场可能会进入一个短期调整期。这里说的楼市调整期，指的就是房价不会再像年初那样疯涨，而是进入一个稳定阶段，不会出现大涨或大跌。
  有些购房人该不淡定了 : 说稳定就稳定了，我们心里没谱了！现在能不能贷款买房？怎么贷款最合算啊？关于这些问题，融 360 从四个方面为大家做分析。
  要不要贷款买房？
  自 2014 年 11 月以来，央行累计降息 6 次，贷款 5 年以上，商业贷款、公积金贷款基准利率分别降至 4.90% 和 3.25%，6 月份全国首套房平均利率低至 4.48%，同比下降 0.95%，再创历史新低。房贷首付也降到了较低水平，据融 360 监测数据显示，截止 6 月 20 日，在全国 531 家银行中，共有 306 家银行将首套房首付比例调至 2 成，占比达 57.63%。此外，在全国 531 家银行中首付 2.5 成的有 89 家银行，首付 3 成的有 128 家银行。整体信贷政策较为宽松。
  多种政策叠加后，造成上半年楼市的火爆景象，之后上海、深圳多地进行限贷举措，其目的并不是真正打压楼市，而是想抑制住楼市的 " 虚火 "，使房价在短时间内得到稳定，对于有购房需求的人来说，如果经济条件允许，可以适时出手，毕竟，从政策层面看，还是有利于购房的。
  贷多少合适？
  关于贷款额度的问题，银行规定的最高警戒线是贷款额度不能高于月收入的 50%，对于有工作的单身购房族来说，升职加薪潜力比较大，可以将房贷月供占比控制的高一些，以后收入会越来越高，房贷月供占比也会越来越小。而对于有老人有孩子的家庭来说，考虑的更多是生活舒适度问题，孩子就学、培养，老人看病保养等都需要花销，房贷月供比例需要控制在 30%-40% 左右才能保证生活舒适度。每个人的家庭情况不同，要选择适合自己的贷款额度才行。
  贷款期限越长越好？
  对于贷款期限，我们要知道，期限越长，付出的总利息就越多，期限越短，每月还贷压力越大。贷款人要根据自己的还款能力，贷款利率，以及贷款人年龄、房龄情况来确定贷款年限。比如，申请房贷时，银行会要求借款人提供收入证明，要求就是：贷款月供≤月收入 X50%。其次，借款人年龄也是审查的重要项目之一，要求：借款人年龄加贷款年限不能超过 65 周岁（公积金贷款不能超过 70 岁），贷款人年龄越小，贷款期限就越长。
  另外，银行对二手房房龄也有要求：通常为 20-25 年，严格的会要求 10 年或者 15 年，房龄越大，可申请的贷款期限越短。
  据融 360 监测数据显示，6 月份全国首套房平均利率低至 4.48%，利率低了，有的人就想着延长贷款年限，减少月供，实际上是不太合算的。因为房贷利率不是一成不变的，它会随着央行的调整而变化，一旦以后央行加息，负担的房贷利息会变多，而延长贷款年限后的总利息会更多。对于这贷款年限，大家要量力而行，现在的利率的确很低，但是谁也不能保证不会加息，还是给自己留点喘息的空间吧。
  要不要提前还款？
  正如上面所说，房贷利率已经达到了史上最低，并且优惠幅度也不减，据融 360 监测统计，截至 6 月份，全国 35 个城市，531 家银行中，超 8 成银行都有利率折扣，申请商业贷款的购房人如果享受了 8.5 折左右的利率优惠，就没有必要提前还贷了。
  从投资的角度看，目前市场上多数理财产品收益率都高于贷款利率，如果手里有富余资金，与其提前还贷，不如拿去做投资。
  从节省利息的角度看，选择等额本息还款法还款期已经过了一半，等额本金还款法还款期已过了三分之一的，不建议提前还贷。
  买房贷款的最佳表现不是贷的越多越好，也不是期限越长越好，亦不是一有钱就提前还贷，而是要达到 " 最佳组合 " 的状态，能够追求在自己负债能力范围之内，有最高的抵押额度（首套房屋评估额度的 70%-80%），最少首付款，最适合的贷款期限，其最终目的就是减少贷款支出，并为财富的创造发挥一定的积极作用，毕竟，贷款虽然是欠银行钱，但是只要合理规划，欠钱的同时也会伴随着财富的增长。
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  2021-12-27 10:15 符腾丹 客户经理

  买房贷款，在当下已成稀疏寻常之事。根据央行公布的数据显示，截止到2020年第一季度末，全国个人住房贷款余额为31.15万亿元，相较去年同期增加了8.29万亿元。这个数值，再与2019年整年约16万亿的商品房销售额相比，反映了一个问题，即大多数居民买房，差不多有一半资金都来自银行的按揭贷款。

  此外，据《中国金融》刊发的2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查报告显示，当前我国城镇居民家庭户均总资产为317.9万元，但主要以实物资产为主，其中住房占了7成。与此同时，我国城镇居民家庭的负债参与率高，为56.5%，但负债结构相对单一，负债来源以银行贷款为主，其中房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%。

  全款买还是贷款买，贷款多少合适？

  这个问题，du还是比较好回答的，当然zhi是贷款买啦，用银行的钱。dao自己的现金可以投资别的地方。

  建议：

  贷款买，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，更加人性化。

  公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。贷款，建议就按照最低要求付的首付款来贷就可以。

  如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？

  举个例子，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款。公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。

  很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，原来银行收了我们这么多利息。

  但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。

  建议：

  按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资？自由选择权在你们手上。