其他回答(共7条)

• 

  2021-12-23 21:09 齐斯琴 客户经理

  目前市面上健康险种类繁多，大家都希望买到物美价廉的健康险，但相当一部分人群在投保时

  
  

  都会遇上选择困难症。

  
  

  对于刚刚接触保险的人来说，一时半刻还真的啃不下这块硬骨头，想要购买一款合适的健康

  
  

  险，就要做足功课。因此，总结了几招，感兴趣的小伙伴，可以看这篇文章：

  
  

  首先，我们先来认识认识究竟什么是健康险以及他的涵盖内容：

  
  

  一、健康险的定义

  健康险指保险公司对被保险人因健康原因导致的疾病、医疗以及护理给付保险金的险种。

  
  

  因此，健康险可主要划分为两大类，医疗险和重疾险。

  
  

  医疗险是一种用来转移家庭医疗费用开支的保险，当被保人患病去医疗机构就诊产生医疗费用

  
  

  后，保险机构根据条款给予一定的经济损失。

  
  

  简单粗暴形容就是，当花钱看病了，让保险公司来报销医疗费用。

  
  

  医疗险可以分为百万医疗险和小额医疗险，前者是现在市面上主流的医疗险。

  
  

  事实上，早在2016年奶爸就预言，凭借保额高、保费低、保障全的特点，百万医疗险迟早会成

  
  

  为医疗险的主流。

  
  

  如今一一应验了，百万医疗险不仅保障全面，还不限定社保范围，哪怕进口药品也能报销，终

  
  

  身无限额，真的是太“香”了。

  
  

  接下来聊聊重疾险，ta的分类可谓相当复杂，单拿出来得说大半天，所以奶爸还是直接上图吧。

  
  

  
  

  
  

  作为一种给付型的险种，被保人患有特定疾病时，由保险公司补偿合同约定的保额。

  
  

  一句话概括就是，保险公司给你一笔钱，爱干嘛干嘛去。

  
  

  我们通常按照按赔付的次数来划分：单次赔付和多次赔付。

  
  

  单次赔付重疾险的意思是重疾只能赔付一次，多次赔付重疾险就是重疾可以赔付多次，这很好

  
  

  理解吧。

  
  

  简单总结一下，医疗险是报销型的，保险期限短，一般一年一保，且随着年龄的增长，核保要

  
  

  求也越来越高；重疾险是给付型的，并且保障期限往往较长，一般在20年以上甚至终身，以上

  
  

  就是健康险的范畴。

  
  

  二、健康险购买攻略

  下面以多次赔付重疾险为例，讲解健康险购买攻略，我们从以下5方面衡量一款产品是否

  
  

  值得购买。

  
  

  1、重疾保障

  
  

  市面上的重疾险基本都包含了25种法定重疾，但我们要重点关注那些高发重大疾病。

  
  

  目前常见的高发重大疾病有如下6种。

  
  

  
  

  
  

  高发重大疾病种类

  
  

  在分组的重疾险中，高发重疾的分布是关键。

  
  

  因为重疾分组多次赔付规则是这样的，一般是患了一组中的其中一种疾病，赔付后该组的保障

  
  

  责任就会终止。

  
  

  所以我们要确保产品里面高发重大疾病分组越散越好。

  
  

  2、豁免条件

  
  

  市面上很多产品都自带被保人豁免功能，但从从经济的角度来看，豁免这个功能并非稳赚不

  
  

  赔，更多时候只是一个噱头罢了。

  
  

  投保人豁免是否划算，需要根据投保人是否出险、出了什么险以及什么时候出险等情况考虑。

  
  

  3、附加功能

  
  

  重疾险的附加功能五花八门，但其实很多附加实用性不算太大。

  
  

  目前大部分重疾险都包括癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付等附加功能。

  
  

  如果从保障出发，我们还可以追求普通型新冠肺炎保障、少儿特疾额外赔附加功能的产品。

  
  

  4、保费

  
  

  毫无疑问，保费这个自然是越便宜越好。

  
  

  对于多次赔付重疾险，保费往往会比单次赔付的重疾险要贵。

  
  

  选择这类产品，前提是预算要充足。

  
  

  挑选多次赔付的重疾险需要结合实际情况，这样才能选出心仪的产品。

  
  

  由于篇幅有限，今天只能先介绍这么多了，意犹未尽的小伙伴，可以看这篇文章：《健康保险一年要多少钱？值不值得买？》

• 

  2021-12-23 21:09 齐明柱 客户经理

  成年人在购买健康险时，应当根据现有保障选择产品，即是否办理了社保。对于有社保的人来说，建议选择“重疾险＋住院津贴险”，没有社保的人可选择“重疾险＋住院医疗险”。因为住院津贴保险是按住院天数给予补偿的，对于有社保的成年人来说，可用于社保未报销费用的补偿。而住院医疗保险是给予医疗费用报销的，能最大程度上缓解没有社保带来的住院经济压力。成年人作为家庭的支柱，无论是否参加社会基础医疗保险，都需要购买重疾险。根据目前重疾医疗费用，最好将保额设定为在年收入的10倍，保费不超过年收入的10%这一幅度。
  希望以上的回答能够帮到您，
• 

  2021-12-23 21:06 龚岩琳 客户经理

  首先确定基本方针，其次针对性的找保险经理挑选合适的保险，也可以上网购买。
  第二部比较简单，但容易被保险经理人忽悠。
  确定买哪些保险，普通人涉及到的有车辆保险，财产险，养老保险和健康险。
  给谁买保险，小孩？大人？老人？
  花多少钱？一次性的还是每年的？
  买返还型的还是保障型的？
  投保人是谁？
  一般的建议是：
  保险优先保障家庭收入高的人，其次是易患病的，投保人选择家庭中收入最高的人，然后选择免除条款（就是当投保人无力支付保费时可以固定保额不再缴纳费用）。
  大部分保险是分多年缴纳的，一定一定要估算好家庭的收入支出比，别听保险人忽悠，保险再好也得先缴纳保费才行，一旦无力缴纳保费，保险基本就废了。所以一定要将各种因素都考虑进去，不要轻易认为家庭收入一定能持续增长。
  保障性保险一般便宜的多，一年也就几百块甚至几十，但不出险就白做贡献了，身体不好的时候也不能保证续保；返还型会返还，但费用很高，年缴费都是几千甚至上万，虽然有返还分红，但考虑到钱是有时间效应的，今天的一万块和20年前的一万块根本不是一个概念。
  保险其实有个投入产出的概念，花200块得到20万的保障肯定不错，20万买个20万的保障就有点不靠谱了。
  保险合同一定要仔细看，花小钱就能加上的免责条款一定要加上，保险公司通常不主动说，但想想如果家庭主要收入人丧失收入，后面几十年的保费如果不能免除将会是多大的负担。有些保险人将不同的保障额度加起来说有一百万保障，但其实可能是因病20万，航空意外50万，交通意外30万，什么情况能同时得到以上全部？根本就没有的。
  别管保险人说得天花乱坠，自己做好预算，只选择适合自己的保险。
• 

  2021-12-23 21:03 齐方洲 客户经理

  ‍‍

  健康险，主要是以人的身体为保险标的，当保险人出现疾病或意外事故导致身体伤害而产生额外费用或损失时 ，能获得一定的赔偿。人生每个阶段面临着不同的风险，所以每个阶段的保险规划也都有所不同。如何在不同的年龄阶段购买最适合自己的健康险呢?

  1、新入职场——薪资水平低，可选择疾病险

  对于那些职场初入者来讲，工作的不稳定性，以及薪资水平相对较低等一系列条件决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任，即避免在投保人发生不幸的时候，其父母因风险发生耗尽毕生积蓄。

  在被保险人一旦发生风险时，相关保险可以舒解经济压力 ，因此他们迫切需要借助保险来分散风险 。这阶段应优先考虑意外险 、健康险等费用低廉的保险种类。此外，由于保险有越年轻费率相对较低的特点，因此如资金许可，可适时增加重大疾病保障。

  2、新建家庭——家庭负担大，以妇幼保险为主

  在这样一个高房价和高物价时代，新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，抚养1个孩子的状况，可谓“压力山大”。中青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，这个阶段应先为自己构建周全的保障，以确保家庭责任的延续。

  可以首先考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险 、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先做考虑和安排。在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。

  3、中年人群——养老、健康保障为主

  中年人处于事业高峰期，除必要的健康保险外，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。

  4、老年人群——受年龄限制，买保险要趁早

  据调查，老人除日常消费外，一般医疗保健占每月支出的40%左右。因此，购买一份健康保险非常重要。对于绝大部分老年人来说，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

  ‍‍
• 

  2021-12-23 21:00 齐春春 客户经理

  健康险，是以被保险人的身体为保险标的的保险。

  如果被保险人因疾病等情况导致身体受到损害，从而产生医疗费用等损失时，能够获得保险公司的补偿或给付。

  医疗险只是健康险的其中一类，健康险其实包含了以下几种： 医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险。

  收入保障保险和护理保险比较少见，保障内容较简单。

  而百万医疗险和重疾险则较为复杂，下文奶爸着重给大家科普下百万医疗险和重疾险应该怎么买！

  百万医疗险投保要点： 

  1. 保额不用追求太高 

  通过上面的介绍我们知道，医疗险是报销型的，百万保额已足够报销大多数疾病的医疗费。

  因此医疗险的保额过高只是噱头，并没有什么实质的作用。

  不过同等条件下，当然选择高保额的产品。

  但往往保额越高，保费越贵，划不划算大家投保时酌情考虑。

  2. 免赔额越低越好 

  百万医疗险一般都有1-2万的免赔额，挑选越低的越好。

  不过一般免赔额越低，保费也会相应贵一些，大家可根据个人实际需求进行选择。

  3. 健康告知 

  百万医疗险的健康告知是比较严格的，特别是身体欠佳的人群，一定要请求专业人士协助，以免核保不通过。

  4. 增值服务 

  百万医疗险一般都附加了多项增值服务，这些东西看似可有可无，但是有就最好啦！

  5. 保证续保的更好 

  医疗险多数是一年期，也就是交一年保一年的。

  这样一来，万一产品停售或者身体欠佳有可能无法续保。

  但是保证续保的百万医疗险就不用担心第二年的续保问题。

  重疾险投保要点： 

  1. 保额及保障范围 

  买重疾险，就是奔着重疾保障来的。

  我们在挑选重疾险的时候，应该重点关注其保额及保障内容。

  首先保额要足够，重疾动辄几十万的治疗费用，如果保额太低的话，不足以弥补疾病带来的经济损失。

  再有就是保障内容，包括重疾赔付次数、是否分组、赔付比例等等，保障范围越广，对消费者就越有利。

  2. 免责条款要读懂 

  奶爸总看到网上有人说保险理赔难，实则忽略了免责条款。

  在投保时，我们要特别留意免责条款，因为它约定了保险公司不予理赔的情况。

  只有清楚理解免责条款内容，才能避免后续发生理赔纠纷。

  3. 越早买越妥当 

  重疾险为什么要趁早买？

  因为健康险的健康告知很严格，重疾险也不例外，年龄大或者身体差的人投保比较困难。

• 

  2021-12-23 20:57 赵骥万 客户经理

  如果经济能力有限的话，可去掉发生概率较小的重疾险，费用在一两千，如果降低保障的话，几百也买的到。
  投保健康险主要是看你的经济收入和你所需要的健康保障，一般保费占你当前年收入的10％左右为宜，这样决定的投保档次和相对应的健康保障能力，如果非要提高健康保障能力的话，你需要考虑你的经济承受能力了，一切都由你的需求出发。具体买那种健康险后可比较多家公司后选出最适合自己的，可列出来，多询问就可知道那种适合自己了。
  除了医疗险、重疾险，税优健康险性价比也很高。所谓税优健康险，是指纳税人在购买此类商业健康险后，可以少缴税。这相当于以较低价格为自己购买一份医疗保险，或者说通过购买税优健康险提高了自身个税起征点。
  按照规定，对个人购买符合条件的商业健康保险产品支出，允许按每年最高2400元限额予以税前扣除。一年2400元的额度，分布到每个月的列支额度是200元，这200元的税前列支额度可以理解为每月个人所得税起征点提高200元。按照个人起征点3500元加上200元计算，如果个人购买商业健康险保费超过2400元，每个月个税起征点为3700元。
  不仅如此，与一般商业健康险相比，税优健康险产品除了税优外，还不会因为被保险人过去有疾病病史而拒保，并可以带病投保，且不设置等待期，保险公司保证可以续保，这突破了以往健康险产品对既往症拒赔的规则。
  需要提醒的是，保险虽好，但不必贪多。首先，消费者应根据自身健康状况、经济水平、保险诉求来给自己制定一份保险规划。在不影响自身生活品质前提下，消费者应选择自己需要的产品及合适的交费年期、交费金额。由于年龄越大，保险产品费率也越来越贵，因此投保要尽量提前规划。其次，谨防销售误导。部分销售人员为了业绩会告诉消费者多买多得，消费者要谨慎对待，一定要看清自己购买的保险产品是否属于可叠加赔付类型，不要被一些虚假宣传所欺骗。
  与此同时，投保要选择正规渠道。签约时，消费者应认真阅读保险合同上的每一项条款规定，注意豁免条款与赔付比例，以及等待期的相关规定。此外，消费者投保前要做到如实告知。按照我国《保险法》规定，保险公司在2年内发现消费者有故意不如实告知，且足以影响承保结论的情况下，有权直接解除保险合同，并不退还保费。
• 

  2021-12-23 20:54 章要在 客户经理

  健康险可以分为医疗险、疾病险、失能收入损失险、护理险。重疾险和医疗险可作为新手入门的保险。

  （一）重疾险

  购买重疾险可以预防患上大病没钱治疗，男女老少皆合适，需要重疾险的朋友，最好是尽早投保。

  在选重疾险的时候要注意下面这几点：

  1、轻症、中症、重疾保障要齐全

  一款优秀的重疾险要涵盖轻、中症以及保障高发轻、中症。其中轻症和中症保障要尽可能包含多一些高发的疾病，这样被保人将会更容易得到理赔。然而保障重疾的数目不是越多越好。最新执行的重大疾病保险新规表明了所有重疾险都要有28种高发重疾，也就是说绝地大部分的高发重疾都涵盖在内了，所以重疾保障的种类不管是100种还是80种并没有太大的差别。

  2、选择足够的保额

  就目前经济情况来说治疗重疾需要花30万元左右，倘若想治疗效果更加好，至少需要花费50万及以上。由此，在选择重疾险的时候，建议以30万保额为打底，这样才能达到治疗的基本线。如果经济条件比较好，还能够继续增加保额。大家在购买重疾险时选多少的保额最好呢？一起来瞧一瞧这篇文章吧：

  3、拥有癌症多次赔等加分项更优秀

  重疾险除了要附带身故责任、被保人豁免等基础保障之外，拥有癌症多次赔等加分项会更优秀，保障更加全面。更多有关重疾险的细致的建议，全在这总结里，都是宝典，赶紧收藏：

  （二）医疗险

  与医保具有补充关系的是医疗险，是报销型的险种，

  在购买产品时需要留意：

  1、注重保障内容

  医疗险的基础保障条款覆盖了一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。像是条款优越的百万医疗险，保单保障范围应当是越全面越好，因为这样也意味着我们的报销范围更广，能拿来报销的医疗费用也就更多。

  2、看续保条件

  我们平常在挑医疗险的时候，推荐选择续保条件宽松或者保证续保的产品。也就是说一款优秀的医疗险产品并不会因为被保险人的健康状况变差或者理赔过，随后不是拒保就是提高保费。

  3、留意增值服务

  有些增值服务还是很实用的，住院医疗费垫付、就医绿通、质子重离子报销等是一般都会有的，越多越好。想要知道更多医疗险增值服务内容的话，那就快点进去下文解锁更多知识吧：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！