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  2021-12-23 20:55 辛培乐 客户经理

  银行真正的意义是促社社会金融和谐，避免市场被金融混乱，导致市场及金融崩溃 ，算是里面的和事佬，但是现在银行也出现的坑人的事，比如，有些小银行，开了几天不开了，把人民的钱都卷走了，还有一些搞一些什么低利息高手续费什么的，一个市级地区的银行崩溃是看不出我大影响的，但是一个省的银行崩溃 ，可以影响到全国
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  2021-12-23 20:52 龚富贵 客户经理

  （1）信用中介职能。
  信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
  （2）支付中介职能。
  商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
  （3）信用创造功能。
  商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为
  存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要剖；分，因玫：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用仓1造功能。
  （4）金融服务职能。
  随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的l一泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。
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  2021-12-23 20:49 贾黎黎 客户经理

  银行发展需要统筹兼顾、协调发展的社会环境，另一方面，银行又是实现经济社会协调发展最重要的社会工具。
  银行是社会经济关系的重要载体
  在市场经济条件下，银行首先是企业，是以利润最大化为目标的微观经济组织；由此决定，它的直接职能是为出资人和储户赚取投资收益，它的社会意义是为经济发展筹集资金。应当说，这些对银行的认识都没有错。但是仅从上述方面来定位银行的职能，特别是银行的社会职能还远不充分。因为银行是市场经济环境下配置资源与社会财富的最重要工具之一。银行的最大敌人是风险，而银行经营面对的所有风险几乎都是人类经济社会发展过程中某一方面关系出现了不协调、矛盾趋于激化的反映。比如自然灾害总是人类对客观规律认识不充分的结果；社会信用缺失反映了法律、道德等上层建筑发展的滞后；汇率损失一定意味着国际经贸关系中存在着难以平衡的利益关系；挤兑必然发生在人们对正常经济秩序失去信心的时候。从我国的情况看，银行已经成为社会各种发展不平衡所带来的矛盾冲突积聚的载体。从宏观经济运行的角度看，在通货膨胀时，投资过热导致的风险最终往往落在银行头上，过去几年的“房地产热”、重复建设等已经证明了这一点；在通货紧缩时，由于价格紧缩导致了资产价格下滑，债权在企业资产中所占比重骤然增大，整个社会信用链条就会变得极为脆弱，当社会信用链条的某个环节发生断裂时，银行是首当其冲的受害者。例如在我国的“三角债”现象中，由于债权人的利益失去了资产信用保障，使得银行成为了通货紧缩的最大受害者。实际上，我国银行不良资产形成的原因，在相当大程度上是由中央与地方政府之间、政府与企业之间、企业与市场之间的关系未理顺等体制性因素造成的。“政绩工程”、“拍脑袋项目”和“送温暖贷款”这些强加给银行的任务是银行呆坏账的主要来源之一。由于政府职能转变不到位，要求银行为政府代偿社会公平职能，为低收入群体解决住房问题的政策仍不断出现；由于社会保障体系发展不充分，用银行资金“买稳定”的做法仍难以杜绝；由于中国资本市场发育不完善，银行也无法用“打包上市”等金融品种把本来不应由其承担的风险转移到市场中去。要把我国的银行打造成具有国际竞争力的真正的商业银行，我们迫切需要一个全面、协调、可持续的市场环境。银行是实现协调发展最重要的社会工具银行发展需要统筹兼顾、协调发展的社会环境。另一方面，银行又是实现经济社会协调发展最重要的社会工具。我国正处于工业化进程中。在市场经济条件下，在不破坏多元化的社会产权基础的前提下，同时满足工业化的资源集中要求，解决这个矛盾的基本途径之一，就是通过银行的中介功能把归属于民间的货币资产集中于企业。可以说，在我国全面小康社会的建设过程中，银行是连接社会经济发展与老百姓私人资产不断累积之间关系的最重要纽带。银行信用越高，老百姓与社会经济发展之间的关系就越协调。在过去几年的实践中，人们已经知道，货币手段不仅是调控供给与需求之间、投资与消费之间的有效工具之一，而且也是调整经济增长与社会发展之间关系的有效工具之一。现在，调整货币供应量、利息率以及相应的金融政策不但用于防止经济运行过程中的“过冷”和“过热”，而且还用于调整总需求中的投资与消费之间的构成关系；不仅用货币手段来调控经济运行，而且还用货币手段来推动区域产业结构的调整与升级，促进社会就业水平的提高，抑制破坏环境的产业发展等。我国的实践证明，要实现上述的一系列目标，仅仅有政府的政策行为是不够的，还必须有银行在市场经济条件下的竞争行为、逐利行为参与其中。政府的政策不能仅仅作为银行经营的限制性规定，而必须成为与银行利益相协调的、使银行成为主动参与者的动力。银行的积极性实际上在很大程度上决定着这些重要利益关系能否真正趋于协调，决定着政府货币政策的成败。在人们的一般观念中，银行经营总是“嫌贫爱富”的，银行的金融品种总是努力服务于富人而不利于穷人的，这种认识其实带有很大的片面性。在我国的现实条件下，实现社会稳定的根本举措之一是培养起一个不断扩大的“中产阶层”。从发达国家的经验看，理财、房贷等金融业务是培育“中产阶层”效率最高的社会工具。过去一段时期，我国商业银行在这些金融服务品种上的业务发展很快，尽管目前这些业务的主要服务对象仍是收入较高的社会群体，但从长远看，借助银行实现买房买车和投资理财的群体一定不会局限于少数富人，而是占社会人口主要比重的中等收入阶层。当前，我国经济发展最大的不平衡表现为城乡发展不平衡，而另一方面，我国经济发展过程的一个重要特点是城市化的不断加速。由此得出一个重要认识是，化解城乡发展不平衡矛盾的根本举措，绝不是要让城市停下来等待农村的发展，而是加快农村的城市化、城镇化的进程。解决“三农”问题的根本出路是创造更多的条件，让农村剩余劳动力更顺畅地向城市和非农产业转移。而在我国的城市化进程中，银行在城市基础设施建设、城市房地产业发展、城市资源优化再组合上承担着不可替代的社会职能。这不仅意味着银行将为北京、上海等城市的现代化、国际化进程和更多省区的城镇化发展提供更大的金融支持，更意味着银行可能会通过更充分的市场化方式成为地方政府市政债券的购买者、房地产金融品种的投资者。可以这样估计，寻找、创新银行与政府、银行与房地产业之间的市场化结合方式将是决定我国城市化进程快慢的关键之一。“以钱为本”和“以人为本”银行是和钱打交道的企业。对银行及其客户来说，让钱生钱，让货币资本带来利润，这是双方共同的直接目的。在这个意义上说，银行应当是以钱为本，以货币及其价值增值为本，以利润为本。但这只是现象。市场经济的一大特点就是，本质和现象经常是以相互对立的形式、以颠倒的形式表现出来。以人为本是本质，满足人的需要是一切社会经济活动得以发生、存在和发展的本源。但在银行的现实经营活动中，企业的一切行为，包括业务品种、规章制度、考核目标、运行机制等，无一不是围绕着货币资本的增值运转。这就构成了一个辨证关系，银行在经营发展中的关键，就是要协调好本质和现象的辨证关系，处理好“以人为本”和“以钱为本”这一对矛盾的对立统一关系。从我国的实际出发，当前银行要贯彻以人为本的经营理念，重点应当做好以下四个方面的工作。一是，要依法保护和尊重客户的资产权益。钱作为物，其本身并没有增值的动机。货币资本之所以需要增值，说到底是其所有者的利益要求，是人的要求。在银行的经营中，热情服务、方便客户以及提供更人性化的交易条件等固然是以人为本，以客户为本的体现，但在市场经济条件下，以人为本更重要的是要体现在以客户的资产权益为本上。客户是银行服务的消费者，储户是存款的所有者，银行的交易对象是公平市场的参与者。银行一定要尊重和保护客户的消费者权益、储户的所有者权益、交易对象公平交易的市场权益。在我国，银行服务的最大缺陷并不是软、硬件条件还不充分，而是对服务对象、对交易对象，也就是对人及其权益的尊重还不充分。从旧体制延续而来的“店大欺客”的现象、银行单方面拟定“霸王条款”现象，忽略以致蔑视公平交易原则和消费者权益的现象，侵害储户所有者权益的现象在现实中并不罕见。这些缺陷并非是小问题，从深层次说，目前我国银行业与外资银行相比的最大弱势，并非是其热情程度不够、品种不丰富、资本不雄厚等，而是对市场游戏规则下人的权益认同度的缺乏。二是，银行要把客户利益最大化作为企业利益最大化的前提。银行在经营过程中面对两个基本的社会群体：一个是债权人，一个是债务人。银行要想获得自身的利益最大化，首先必须让这两部分服务对象的利益最大化。在社会经济活动中，力求双赢、共赢是银行经营中最明显的一个特点。目前，我国很多银行都已经比较注重和客户建立人文层面的关系纽带，这固然是以人为本，但更重要的，还是要满足客户利益最大化的要求。这包括，更加主动地关心和帮助客户防范风险、为客户提供更多的资产优化组合的金融品种、实现对不同客户群体的市场细分并提供更有针对性的服务、想方设法降低客户的交易成本以及不断提高银行自身的技术装备水平等。努力使自己和客户的利益趋于一致而不是趋于对立，这就是以人为本。三是，要努力促进各种社会利益关系趋于协调。银行在多方面的社会利益关系中处于调节者的位置。银行要想更好地防范市场风险、改善自身资产质量和获取更大收益，一个极为重要的原则是，所有的制度设置和品种设计都要有利于各种社会利益矛盾趋于缓和、趋于协调，而不是推波助澜地导致矛盾激化。这不是说，银行应当扮演慈善家的社会角色，不是说银行在企业经营出现问题时不去追索债务，也不是说银行应当替代政府去行使社会公平的职能。而是说，在低收入者和高收入者的关系中，银行应更多地为低收入者的资产安全提供保护；在政府与市场的关系中，银行应更多地维护市场活力而不是简单遵从政府的意志；在风险和收益的平衡关系中，银行应更多地选择安全性而不是高回报。努力避免社会人群之间的利益冲突，这是以人为本的最重要体现形式之一。四是，要形成尊重人、激励人，有利于人全面发展的企业文化。银行发展离不开金融品种创新，业务创新。谁去创新呢？只能是银行的员工。以人为本，还要努力形成以员工为本的企业文化。近年来，我国的银行业已经比较注重提高员工素质、发扬团队精神、形成凝聚力等方面的企业文化建设。但从深层次看，银行在尊重员工权益、形成更强有力的激励机制、促进人的全面发展方面仍存在明显不足。由于旧体制痕迹仍未彻底清除，制度设置仍有缺陷等原因，目前防范人重于尊重人、收入差距与激励机制脱节、人的主观能动性与创造性没有充分调动起来、能上能下的竞争机制远未得到贯彻等问题在我国的银行业中，特别是国有商业银行中仍普遍存在。在一定意义上说，建立以员工为本的企业文化也是我国银行业改革的最重要任务之一。在宽广的视界中纵览，其实在中华民族源远流长的历史当中，和谐或者说“和”的思想是有着非常深厚的传统和积淀的，甚至可以说是体现中华民族博大胸怀和深厚文化底蕴的重要方面。由此再来印证我国金融企业发展历程，特别是国有商业银行长期所肩负的支持经济发展及维护社会稳定的职责，这些贡献虽然在财务报表中反映不出来，但无疑是一种坚实的资源，在政府和公众高度信任的基础上才形成了国有商业银行无可比拟的竞争优势和巨大的品牌商誉。进而结合改革使命来思考国有商业银行社会职能定位问题，是否在要办成真正的商业银行及创建符合国际标准的好银行的目标下，就必然的抛弃对社会和公众传统道义上的关怀。国有银行与政府、公众目前这种依存关系，是否符合商业社会的规则，我们可以暂不分析，但要警觉变革可能导致的文化断裂及其危险性。
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  2021-12-23 20:46 齐显影 客户经理

  简单讲，商业银行存在的理由有以下几个：
  1、国家可以根据银行的存贷款数据，获得经济运行状况的部分资料，为货币等经济政策的制定提供一定依据
  2、可以为社会闲散资金提供稳定而又安全的获利渠道
  3、可以为企业和个人提供融资渠道
  4、可以为资金的汇划提供极大便利。
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  2021-12-23 20:43 黎皇兴 客户经理

  传统银行存在的主要意义有：
  一、调节经济
  调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。
  二、创造信用
  商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
  商业长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通。商业银行以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款。
  三、充当信用中介
  信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
  商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
  四、充当支付中介
  商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
  五、提供金融服务
  随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生。
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  2021-12-23 20:40 黄盛洁 客户经理

  商业银行存在的意义：

  一、调节经济

  调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。

  商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。

  二、创造信用

  创造信用是指商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。

  商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

  三、充当信用中介

  信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。

  商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。

  银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务，就是转账结算。我国银行在转账结算中，主要使用支票、本票、汇票、银行卡等作为结算工具。

  通过转账结算进行支付，具有以下优点：客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，安全性也大为提高；国家可以节省大量印制货币的开支；银行可以通过提供转账结算服务收取手续费。

  银行在社会经济生活中的作用十分重大。银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。

  商业银行：

  1、国有商业银行，包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

  2、股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

  3、地方性商业银行：即各城市本地在原有城市信用社基础上重组改制建立的地区性商业银行，数量较多，一般大中城市都有，如太原市商业银行，烟台市住房储蓄银行等。规模较大有北京银行、上海银行等。

  拓展资料

  商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。加入WTO后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。

  商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务。

  自2014年8月1日起有条件免收个人客户账户管理费、年费和养老金异地取款手续费，并降低部分收费标准。个人跨行柜台转账汇款手续费最高50元封顶，对公跨行柜台转账汇款手续费200元封顶。

  参考资料：百度百科-商业银行

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  2021-12-23 20:37 齐晓娜 客户经理

  中小商业银行的作用在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变，提高了中国银行业的整体服务水平
  作为中国改革开放成果之一的中小商业银行，如果没有探索、没有改革、没有突破，那么这些中小商业银行也就失去了存在的意义。中小商业银行的作用不仅仅体现在发放了多少贷款，支持了多少企业，更重要的在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段；在于通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变；在于通过引进竞争机制，提高了中国银行业的整体服务水平。因此，必须站在更高的层面上，认识中小商业银行在中国金融改革中的特殊作用和地位。 中小商业银行是按照《公司法》和《商业银行法》设立的股份制企业，初步建立了符合现代企业制度的商业银行法人体制，实现了投资主体的多元化，建立健全了股东大会、董事会、监事会的经营组织架构，从而为商业银行建立现代银行制度积累了经验。
  同时，中小商业银行在发展中不断改革和创新经营管理体制，建立了较为全面的风险控制体系、规范的业务处理和监督体制，改革了收入分配体制，实行个人收入和银行收益挂钩，形成了较为有效的激励机制，推动了商业银行效益的提高。这些经营管理机制的探索，为商业银行完善经营体制、提高经营管理水平奠定了良好的基础。 中小商业银行的组建和发展，有效促进了地区金融风险的化解。目前，大多数城市商业银行都是在地区城市信用社的基础上组建的，通过对本地城市信用社的整顿与重组，根除了大量的城市信用社金融风险点，并在发展中逐步化解风险，消化了历史形成的风险包袱。在处置城市信用社风险的过程中，将规模弱小、抗风险能力差的城市信用社组建为城市商业银行已经成为处置城市信用社风险的一种可行的方式。截止2001年末，109家城市商业银行共计合并城市信用合作社超过2218家，消化设在城区的农村信用合作社及金融服务社100多家。