其他回答(共7条)

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  2021-12-23 20:38 齐景岳 客户经理

  已参加了城镇居民医疗保险，如果经济条件允许，原来参保的平安保险中的住院安心附加险可以继续续保，这个保险的内容和城镇居民医疗保险的范围不同，续保可以扩大你报销的范围，而且商业保险可以在城镇居民医疗保险报销的基础上，用复印件将其没有报销部分纳入自己的报销范围，所以可以继续上
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  2021-12-23 20:35 车广东 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！35款分红险与101款主流重疾险大对比已经更新了《35款分红险与101款热销重疾险产品大PK》，送给看到这篇知道回答的朋友。
  

  分红险，是代理人喜欢推的险种，那么分红险到底是何方神圣？我们应不应该投保分红险？下面让我们一起来详细了解一下：
  

  分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品既享受了保单中的保障功能，又凭保单享有了分红。
  

  一直以来，分红险以其“保障+收益”的特点深受消费者的喜爱，对于嫌麻烦的客户来说，买份保险出事了赔，没事还可返还分红，何乐而不为？但是有很多朋友跟我讲“买了分红险，现在很后悔”，因为分红收益完全不符合预期。
  

  很大的原因在于消费者没有仔细地了解过分红险：
  

  第一、分红险分红收益难以预测。
  

  第二，分红资金池不透明。
  

  分红险这两个特点，让分红险的真实收益成为一个未知数，更使得分红保险被大家频频投诉，原因我都整理在这篇文章里了，感兴趣可以点击查看《为什么说分红险是保险“投诉高发区”？》。
  

  所以，如果不具备一定的保险知识，分红险谨慎购买！
  

  以上就是我对"买分红型保险划算吗，买保险注意不要被忽悠"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-12-23 20:33 黄盛权 客户经理

  多数人存在这样的误区：有了医保就没有必要买商业保险。

  诚然，医保是国家给我们的福利，便宜且好用，能给我们报销部分医疗费用。

  
  

  但是他们都没有想过，医保是有限制的。

  一、医保有限制

  医保身为国家福利之一，覆盖面广，注定保障水平不会高。它上有封顶线，限制住每年的最高报销额度，下有起付线，类似商业保险的免赔额，未达标准需自费。

  医保有起付线和封顶线，即低于起付线的医疗费用自付，高于封顶线的部分也是自付。

  除此之外，中间还有报销范围和比例的限制，处于「三目录」内的费用才可以报销：

  医保只能报销,没有补偿,没有垫付功能，重大疾病发生会产生两块费用，直接医疗费用和间接医疗费用。直接医疗费用指治疗费医药费检查费等，医保只能先缴费再报销，如果不幸罹患重疾，动辄需要巨额治疗费，普通家庭只能砸锅卖铁四处凑钱。

  医保抗癌药短缺，

  二、商业保险的作用

  商业保险不仅仅是对医保的补充，还有许多医保没有的功能。
  

  1）重疾险
  

  重疾险的本质是收入补偿险，主要作用有以下三个方面：

  • 身患大病时的治疗备⽤⾦，当发生相应疾病时，保险公司核保后会根据合同赔付保额把钱直接打到被保险人的账户上；

  • 病愈出院后的疗养费用；

  • 解决⼤病休养期间的收⼊补偿

  ⼀般身患重疾，需要3-5年的休养期，休养期间会涉及请⻓假、离职等问题，⽆收⼊来源，为了确保能维持正常⽣活，重疾险的保额应覆盖收入补偿。

  医保最多能帮你事后报销一部分的医疗费用，但是大病来的时候，普通家庭连基本的医疗费都拿不出来。此外医保也不会补偿你的收入。如果仅仅依靠医保，也许你能通过治疗好起来，但财务状况也让生活难以为继。

  2）百万医疗险

  医疗险是医保的补充。

  医疗险的保险范围比医保更广，目前线上常见医疗险的报销范围包括住院费用，以及一些指定的门诊费用，例如门诊手术、门诊肾透析、恶性肿瘤放/化疗等。保障的疾病也没有种类限制，不过投保前已经得的病是不能报销的。

  除此之外，和医保相比，还可以报销昂贵的自费项目，报销额度也很高，一般是一百万以上。
  

  通常百万医疗险有一个限制：1万元的免赔额。意思是医保报销外的费用自己要先掏一万，然后再用百万医疗医疗险报销。

  3）意外险

  意外险顾名思义，是抵御意外风险的，主要保险责任包括意外医疗、意外伤残和意外身故。
  它不挑健康状况，只挑职业，所以看着性价比高的产品一年一买，甚至一年一换。

  意外风险分两种情况：

  1、大意外：比如车祸、火灾等导致身故或者残疾。这时意外险就会赔付约定的金额，如果不幸意外身故可以留一笔钱给到家人，意外伤残的话可以有一笔钱应对康复期的日常支出。
  

  2、小意外：不小心跌倒了，被猫抓伤被狗咬了，意外医疗可以报销医药费用。它是补偿型的，花了多少钱凭发票报销。

  价格很便宜，每年几十元到几百元不等，就可以获得全面的保障。

  4）寿险

  寿险分为定期寿险和终身寿险，平时我们需要的一般是定期寿险。
  

  定期寿险保障是最简单的，达到身故或全残，就给一笔钱。这笔钱是用来解决家庭成员死亡之后，留下的一堆债务问题。

  比如家庭支柱身故了，留下老人妻儿，也留下房贷车贷等债务，假如这时保险公司赔了100万，家人就可以用这笔钱维持生活质量。

  而医保不会有这部分的补偿。

  总而言之，医保是国家的福利，虽然便宜好用，但是局限多。如果有能力，根据预算与需要配置好商业保险才是明智之举。

  望采纳！

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  2021-12-23 20:29 龚崇栋 客户经理

  随着国内保险市场的发展，保险产品的种类也变得越来越丰富。常见的就是将一款保险产品搭配上分红的功能，比如分红型年金险、分红型重疾险。

  分红险因为可以享受收益，所以很多人都想尝试，但是网上对分红险的负面评价也比较多，大部分原因都是因为消费者跟风买了不适合的产品。

  分红型保险投诉高的原因除了这一个以外，还有没有其他原因呢？具体可以看下这篇文章：

  分红险划不划算，要具体分析每一款产品，由于篇幅有限，这里无法为大家详细展开，所以我为大家总结了购买技巧，想要买到划算的分红险，你需要注意这些：

  1、不要盲目高估公司的分红收益

  《分红保险精算规定》：保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

  但是可盈余分配的金额究竟有多少是不确定的，所以最后能拿到多少分红是不确定的。

  不要看到“70%”这个数字就以为分红收益非常高，不能盲目高估未来的分红收益。

  近几年，市面上的分红型年金越来越多，想要购买分红年金的话可以参考这篇文章：

  2、看清计算收益的本金
  

  分红险计算收益时通常不是以全部已交保费当做本金，而是要将总保费扣除管理费、代理人佣金等费用以后，剩下的金额才当做计算收益的本金。

  在投保时一定要看清楚，不懂的可以问保险代理人或者保险经纪人。

  除了分红险需要计算收益，另外一个相似的险种——万能险，也经常设计到利率收益相关的问题，更多相关知识点我给大家总结在这里了：

  3、不要过分依赖参考公司的历史业绩
  

  分红险的收益来自于保险公司的可分配盈余，公司经营的业绩只能当做参考。因为市场环境或者政策的变化都有可能影响公司的收益，所以不能直接用公司历史业绩预判未来的红利收益，不要过分依赖参考公司的历史业绩。

  4、做好长期投资的准备

  因为需要扣除初始费用，分红险在投保的前几年，能得到的收益普遍都是很低的，但是越到后期，分红成本增加，能得到的分红也越高。

  不建议购买短期分红险，因为短期分红险时间短，可能还没有得到较高的收益，保单差不多就结束了，没有太大的理财价值。

  购买分红险要做好长期投资的准备，保险分红时间越长，价值越高。

  望采纳！

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  2021-12-23 20:26 齐晓彤 客户经理

  这位朋友你好，随着人们理财意识的提升，大多数人在有了富余的钱之后，都会选择去购买理财产品，让自己的钱能够慢慢增值。市面上的保险理财产品比较多，其中的分红型保险是消费者关注比较多的理财产品，主要原因是大家对“分红”二字比较情有独钟。
  

  分红简单点来说，就是可以从保险公司那分到一笔钱，但分红的多少一般由保险公司的经营状况而定，收益不固定。

  那么分红型保险到底靠不靠谱呢？它有哪些特点？

  一、分红型保险是什么？可靠吗

  分红型保险，即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险，保单持有人有权利每年从保险公司的经营成果中获得一定比例的分红。

  简单点说，分红型保险就是消费者可以从保险公司那分一杯羹，保险公司的经营成果越好，消费者能分到的钱也越多。

  分红型保险的红利，一般来源于保险公司的“三差收益”，即费差收益、死差收益和利差收益，这也是保险公司的主要收益来源。

  分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利，这是两种不同的分配方式，具体如下：

  1、现金红利

  现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例，和消费者所购买的保险所缴保费、年龄、性别有一定关系。

  一般消费者对分红账户贡献越大，那么在年终分红时，能分到的钱也越多，而贡献少，则分到的红利也较少。

  消费者一般可以现金支取红利，也可将红利留存在保险公司，用以抵扣下期的保费等。

  2、增额红利

  增额红利的分配方式，一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险or身故，才能获得相关的收益。

  对保险公司来说，增额红利解决了没有现金流的尴尬处境，直接将红利分配到保险保单的保额上。

  而对于消费者而言，增额红利不能获得眼下的收益，有点看不见摸不着，且只能选择增加保额这一种方式，有点不灵活。

  二、分红型保险的特点是什么

  1、保费通常比较贵

  分红型保险属于理财保险，这种保险一般投入比较多，且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，保费通常比较贵，对于经济条件不是很宽松的消费者来说有点不友好。

  2、分红不固定

  分红型保险的分红收益由保险公司的经营成果而定，分红不固定，有可能会比较多，也有可能会比较少。

  所以消费者在投保分红保险的时候，还是要参考一下保险公司的经营实力。

  奶爸总结：
  

  总的来说，消费者只要选择运营比较好的保险公司的分红型保险产品，还是比较靠谱的，起码有基本的分红收益保障。

  但分红险需要保险公司和消费者共同承担风险，如果消费者想获得比较稳定的收益，奶爸不建议投保分红型保险，可以选择其他收益比较稳定的年金险。

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  2021-12-23 20:21 黎皇兴 客户经理

  合法合规的保险公司提供的分红型保险是可靠的，可以放心购买。
  
  一、分红型保险是什么
  分红型保险，顾名思义，是一种属于理财类并具有分红功能的保险产品。购买分红型保险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以红利的方式分享保险公司的经营成果。按照原保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。分红险的可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资收益率和费用率与实际的差异。
  
  二、分红型保险靠谱吗
  分红型保险到底靠不靠谱，主要看投保人从哪个角度来理解。相对而言，收益越大，风险就越大。对于有些保险公司宣称“分红险收益达到7％，最低也会达到2.5％”等的承诺，则需要投资者谨慎选择。
  
  如何判断购买分红型保险是否划算，首先要了解分红型保险的属性。一般而言，分红型保险分为投资和保障两类。投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡和全残保障，不能附加健康险或重疾险，主要是以银保理财产品和每年保险公司开门红的年金险产品为代表；保障型分红险和普通的人身险功能基本一致，侧重为被保险人提供保障，分红只是附带的保障功能，主要是以带分红功能的寿险产品为代表，同时可以作为主险附加一些健康险、意外险和重疾险等。
  
  消费者在购买分红险前，应该首先了解自己的保险需求。如果属于保障性分红险，应优先考虑保额是否充足，保费支付能力强的产品；反之，如果属于投资型分红险，则要考虑偏于激进型产品的承担风险能力。实际上，分红险并不是一种单纯的投资产品，其只是保险派生出来的一项功能，所以不能用分红多少来衡量分红型保险是否划算，不能过分纠结于将来通过分红得到多少收益。重要的是，要充分认识到分红险最基本、最首要的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等，其次才是保值功能。
  
  值得注意的是，保险相对于流动性较强的银行存款等短期资产，是一种着眼长远的人生规划及长期资产规划。如果投保人只希望短期内获得丰厚报酬，那么并不建议选择保险产品。如果考虑的是长期投资以及保障功能，首先要明确自己的初衷，在充分了解分红型保险的基础上，确保个人经济状态良好、长期收入稳定，为自己的未来提前规划好保障，未雨绸缪。
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  2021-12-23 20:17 赵颖贤 客户经理

  一、商业保险真的有必要买吗？
  对于大部分人来说，商业保险有必要购买，可以进行补充保障。因为社保虽然是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。
  
  二、什么是商业保险
  商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。
  商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
  
  三、商业保险与社会保险区别
  1、商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏：社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。
  2、商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系完全由投保人自主决定：而社会保险具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者， 其缴纳保险费用，接受保障，都是由国家立法直接规定的。
  3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。
  4、社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象，在劳动者丧失劳动能力后给予物质帮助；商业保险是以个人或全体人民为对象，并根据其缴保费多少和事故发生的种类给予一定的经济补偿。
  5、社会保险强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务，并由此获得社会保险待遇的权利，实现权利义务基本对等；商业保险则主要表现为“多投多保，少投少保”的等价交换关系。
  6、社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准，商业保险则以投保所缴保费为标准、
  7、社会保险由中央或地方政府集中领导，专业机构组织管理，属于行政领导体制；商业保险是自主经营的相对独立的经济实体，属于金融体制。