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  2021-12-23 20:34 黄盛润 客户经理

  购房贷款的还款方式分为等额本息和等额本金两种。
  一，等额本息每个月还款固定,有利个人的还款安排,前期还款额比等额本金少,前期还款压力相对较小。
  等额本息的还款公式：
  [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
  二，等额本金,每个月还的本金固定,每月还的利息下降,前期还款压力大,但因为前期本金还的相对较多,总利息额比等额本息要少得多,也有利于提前还款.所以如果前期还款能够承受建议选择等额本金还款方式。
  等额本金贷款计算公式：
  每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
  下面我给你算一下两种还款方式具体的还款金额：66万贷款30年按照商业贷款利率来计算
  等额本息——利息总额711512.24元，累计还款总额1371512.24元，每月月供3809.76元，月薪需大于7610元。
  等额本金——利息总额560903.75元，累计还款总额1220903.75元，每月月供4940.83元，月薪需大于9880元。
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  2021-12-23 20:31 龚子龙 客户经理

  贷款前期，利息占多一半；后期就占少一半了。
  举例说明等额本息还款法:
  假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。
  上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；第二期应支付利息（199466.86×4.2%/12)元。
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  2021-12-23 20:25 车广伟 客户经理

  每月本金
  =
  总本金
  /
  还款月数
  
  每月利息
  =
  （本金
  -
  累计已还本金）×月利率
  
  计算原则：
  每月归还的本金额始终不变，
  利息随剩余本金的减少
  而减少
  
  2
  、
  
  商业性房贷案例
  
  贷款本金为
  300000
  元人民币
  
  还款期为
  10
  年（即
  120
  个月）
  
  根据
  5.51%
  的年利率计算，月利率为
  4.59
  2
  ‰
  
  代入按月递减还款计算公式计算：
  
  （第一个月）还本付息金额
  =
  （
  300000/120
  ）
  +
  （
  300000-0
  ）×
  4.592
  ‰
  
  由此，可计算第一个月的还款额为
  3877.5
  元人民币
  
  (
  第二个月
  )
  还本付息金额
  =
  （
  300000/120
  ）
  +
  （
  300000-2500
  ）
  ×
  4.592
  ‰
  
  由此，可计算第一个月的还款额为
  3866.02
  元人民币
  
  (
  第二个月
  )
  还本付息金额
  =
  （
  300000/120
  ）
  +
  （
  300000-5000
  ）
  ×
  4.592
  ‰
  
  由此，可计算第一个月的还款额为
  3854.54
  元人民币
  
  再依次类推，我们就可以计算出任何一个月的还本付息金额了。
  
  三、
  
  两种还贷方式的比较
  
  1
  、
  
  计算方法不同
  
  等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息
  等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，
  贷款利息随本金逐
  月递减。
  
  2
  、
  
  两种方法支付的利息总额不一样
  
  在相同的贷款金额、
  利率和贷款年限的条件下，
  等额本金还款法
  的利息总额少于等额本息还款法。
  
  3
  、
  
  还款前几年的利息、本金比例不一样
  
  等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大
  （有时高达
  90%
  左右）
  ，等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一
  天，所以二者的比例最高时也就各占
  50%
  左右。
  
  4
  、
  
  还款前后期的压力不一样
  
  因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，
  所以在收支和物
  价基本不变的情况下，
  每次的还款压力是一样的；
  等额本金还款法每
  次还款的的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，
  后期的压力要比前期轻得多。
  
  5
  、
  
  要考虑资金的时间价值
  
  货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。
  一般来说，
  年初的一元
  钱价值要小于年底的一元钱，这是由于资金在周转使用后会产生增
  值。时间越长，
  资金实现的增值越大。不同时期的资金不能简单的比
  较大小，更不能相加。在比较不同时期的资金大小时，应根据资金的
  时间价值折算到同一时期才能进行比较。
  在比较两种还款法的偿还本
  息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观
  的。通过考虑时间价值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两
  种还款法的数量上是一致的。
  
  6
  、
  
  两种还款适合不同人群
  
  两种还款方式从本质上是一致的。
  人民银行之所以规定两种住房贷款
  的还款法主要是为了指导商业银行为按揭购房者提供不同程度的信
  贷支持。
  比较来年骨折的还款金额，
  可以看出等额本金还款法的年还
  款额是逐年递减的，
  但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，
  负
  担较重，
  适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚，
  但后期收入逐渐减少
  的借款人，如中老年人等。
  等额本息还款法每年的还款额相等，适用
  于预期收入稳定或递增的借款人，
  如青年人。
  计划贷款买房的人可以
  根据自身的经济状况和特点，
  包括各项收入、
  保险证券等其他借钱渠
  道等综合情况，与银行协商确定采用还款法，并订立合同。
  
  四、
  
  提前还贷的计算方式
  
  1
  、
  
  提前还贷的类型
  
  供房者提前还贷，
  并非是减少利息支出。在我国，不同的银行有
  不同的提前还贷方式，
  综合来说有全部提前还贷和部分提前还贷两大
  类。其中，提前全部还贷从理论上说，利息支出是做少的，但是它当
  然也是最考验还款人的经济实力——及还款人要有合理的计划，
  要有
  安全的资金流。在个人量入为出的前提下，这种方式是最优的。
  
  2
  、
  
  提前还贷的方式选择
  
  部分提前还贷方式相对比较复杂，
  不同的银行分门别类也有不同
  的还款方式可供参考选择。大致有三种部分提前还款方式：
  
  a.
  
  部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限
  缩短。
  
  b.
  
  部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限
  不变。
  
  c.
  
  部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期
  限缩短。
  
  如何选择提前还贷方式，
  消费者要仔细算一下，
  按照不同的方式，
  综合考虑自己的经济实力来制定。
  
  3
  、
  
  提前还贷方式的比较
  
  王先生
  2003
  年向银行借贷
  10
  年期商业性贷款
  35
  万元。第一次
  还款时间为
  2003
  年
  11
  月份，
  提前还款时间为
  2005
  年
  11
  月份，
  如果
  部分提前还贷，则提前还贷
  15
  万元（不含当月还款额）
  。
  
  选择方式一：一次性提前还贷
  
  经计算，王先生原月供
  3719
  元，在这种提前还贷方式下，
  2005
  年
  11
  月，当月一次还款
  294563
  元，则可以节省利息支出
  62474
  元。
  
  选择方式二：部分提前还贷，缩短还款期限
  
  经计算，王先生原月供
  3719
  元，在这种提前还贷方式下，
  2005
  年
  11
  月，当月一次还款
  153719
  元，下月起月供
  3714
  元，则新的最
  后还款期为
  2009
  年
  3
  月，可节省利息支出
  51048
  元。
  
  选择方式三：部分提前还贷，减少月供
  
  经计算，王先生原月供
  3719
  元，在这种提前还贷方式下，
  2005
  年
  11
  月，当月一次还款
  153719
  元，下月起月供
  1770
  元，至最后还
  款期为
  2013
  年
  10
  月，可节省利息支出
  33385
  元。
  
  通过上述个案分析，选择不同的方式节省的利息支出是不同等
  的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分还贷中，此外
  还有将每月还款额减少，
  同时将还款期限缩短，
  改变还贷方式——例
  如有等额本息换成等额本金还款方式。
  在选择之前，
  计算出不同方式
  下的还贷结果后，要结合经济实力，综合考虑时间、机会成本来确定
  自己的最佳方式。
  
  4
  、
  
  两类人不适宜提前还贷
  
  a.
  
  第一种类型
  
  月供一样且贷款快要到期的客户。
  对于选择了等额本息还款法的
  消费者来说，
  如果现在贷款已经偿还了一大部分，
  那么提前还贷就不
  一定划算了。目前购房者贷款买房选择的主要是来年两种还款方式，
  即等额本金还款法和等额本息还款法。
  而绝大多数消费者选择的都是
  等额本息法。
  等额本息法每月还款额是固定的，
  但一开始还的大多是
  利息，到后面主要还本金。比如贷款
  10
  年已经还到八九年了，那环
  的基本上是本金，提前还贷没有意义。而递减法是利随本清，客户什
  么时候还都可以为自己节省出相应的利息。
  
  b.
  
  第二种类型
  
  近期有投资计划的客户。
  不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就
  拿来提前还贷，
  而碰上好的投资项目有贷款去投资经营，
  但经营性贷
  款利率要比房贷高得多。因此，在提前还贷前，消费者最好考虑清楚
  近期有没有投资计划，
  如果手上有好的投资项目，
  收益能够超过房贷
  利率的，就应该考虑投资而不是提前还贷。
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  2021-12-23 20:22 赖鹏博 客户经理

  手机型号：小米10PRO MIUI12.5
  微信版本：8.0.11
  支付宝版本：10.2.30
  
  一般银行房贷使用的是等额本息还款法:
  
  假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。
  
  上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；第二期应支付利息（199466.86×4.2%/12)元。
  
  
  可以使用支付宝方便计算：
  
  1打开支付宝
  
  2点击搜索框
  
  3搜索：理财小工具
  
  4点击理财小工具
  
  5点击房贷
  
  6选择等额本息
  
  7填写贷款金额，期限，利率计算每月还多少。这里以50万，30年，5.88%为例
  
  房贷计算方式
  目前有两种分别是：等额本金计算方式和等额本息计算方式。等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。
  
  等额本金就是每月还款的本金一样，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
  等额本金房贷的计算方式：
  1.每月还款额=贷款金额/还款月数+（贷款金额-已还本金总额）×月利率
  2.每月还款本金=贷款金额/还款月数
  3.每月还款利息=（贷款金额-已还本金总额）×月利率
  4.贷款月利率=年利率/12
  
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  2021-12-23 20:19 齐明杰 客户经理

  银行的基准利率是4.35%，具体的如何计算房贷，看走那家银行了，因为每家银行的利息都不一样，月供具体是多少也需要根据自己的情况。

  办理房贷的条件如下：

  1. 有合法的身份；

  2. 有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；

  3. 有合法有效的购房合同；

  4. 以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；

  5. 已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；

  6. 能够提供贷款行认可的有效担保；

  7. 贷款行规定的其他条件。

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  2021-12-23 20:16 符翩翩 客户经理

  Ljlidia 计算正确
  这里给你个等额本息计算公式
  每期应还款额＝【借款本金×利率×（1＋利率）^还款期数】/【（1＋利率）^还款期数－1】
  等额本金就简单了
  每月本金=借款本金/还款期数
  每月利息=贷款余额*月利率
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  2021-12-23 20:13 齐显尼 客户经理

  购房贷款的还款方式分为等额本息和等额本金两种。
  一，等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。
  等额本息的还款公式：
  [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
  二，等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
  等额本金贷款计算公式：
  每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
  三，月供多少钱，要看当期贷款利率是多少，贷款额是多少钱，及贷款年限是多少年。有房贷速算表可以计算出来，网上也有贷款计算器可以计算。