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  2021-12-23 19:21 龚峻梅 客户经理

  衡量商业银行流动性大小的指标内容如下：
  1、现金资产率：
  这一指标是指现金资产在流动资产中所占的比率。现金资产包括现金、同业存款和中央银行的存款，这部分资产流动性强，能随时满足流动性的需要，是银行预防流动性风险的一级储备。流动性资产又称储备资产，是指那些流动性较强，可以预防流动性风险的资产，包括现金资产和短期有价证券。短期有价证券是指期限在一年以内的债券，其流动性仅次于现金资产，变现速度快。现金资产率越高，说明银行的流动性越高，对债权人的保障程度越高，因为现金具有最后清偿债务的特征。
  2、贷款对存款的比率：
  贷款对存款的比率是指存款资金被贷款资产所占用的程度。这一比率高，说明银行存款资金被贷款占用比率高，急需提取时难以收回，银行存在流动性风险。这一指标的缺点是没有考虑存款和贷款的期限、质量和收付方式，因此，该指标衡量流动性的可靠性需要得到其他指标的印证。
  3、流动性资产对全部负债或全部贷款的比率：
  这一比率越高，说明流动性越充分。其中，前者反映负债的保障程度，后者反映银行资金投放后的回收速度。比率越高，说明银行还本付息的期限越短，既可满足客户提现的要求，又可用于新的资产上。这一指标存在一定的操作难度，也忽略了负债方面流动性的因素。
  4、超额准备金：
  超额准备金是相对于法定准备金而言的。法定准备金是按中央银行规定的比例上交部分，法定准备金比率是指法定准备金占总准备金的比率。银行总准备金减去法定准备金就是超额准备金。因为超额准备金的现实保障感极强，可以随时使用，它的绝对值越高，表示流动性越强。这一指标的缺陷在于体现银行的流动性范围比较狭窄，往往不能全面正确地说明银行流动性水平。
  5、流动性资产减易变性负债：
  所谓易变性负债是指季节性存款、波动性存款和其他短期负债。其差大于零，表明有一定的流动性，其数值越大，表明流动性越高；若其差值小于或等于零，表明了流动性短缺的程度，说明有信用风险。该指标最大的优点是同时考虑资产和负债，是理论上比较准确、现实感很强的指标。
  6、资产结构比率：
  这一指标反映流动性资产和非流动性资产在数量上的比例关系，说明商业银行整体性流动水平。
  7、存款增长率减贷款增长率：
  这一数值大于零，表示银行流动性在上升；若该数值小于零，表明流动性下降。这一指标只能大体上反映银行的流动性趋势，管理者可以根据一定时期的数值策划下一阶段的业务重点。由于该指标没有考虑到具体的存款和贷款在性能上、结构上的差别，因此，这一指标仍然有些粗略。
  上述指标体系能综合反映银行的流动性状况，其中个别指标难以准确全面反映银行整体流动性状况并说明其流动性高低的原因，只有对各种指标加以综合分析，并相互印证，才能正确地判断流动性状况，并进行相应的调整。
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  2021-12-23 19:18 齐显尼 客户经理

  银行的流动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时，便产生了流动性风险。

  扩展资料

  衡量方法

  一、财务比率指标法

  又叫流动性指标法，是指商业银行根据资产负债表的有关数据，计算流动性指标，用以衡量商业银行流动性状况的预测方法。

  1、资产流动性指标

  （1）现金状况指标(Cash position indicator)。（与流动性正相关）

  （2）流动性证券指标(Liquid securities indicator)。（与流动性正相关）

  （3）净联邦头寸比率(Net federal position)。（与流动性正相关）

  （4）能力比率(Capacity ration)。（与流动性负相关）

  （5）担保证券比率(Pledged securities ration)。（与流动性负相关）

  2、负债流动性指标

  （1）游资比率(hot money ration)，又称为热钱比率。（与流动性正相关）

  （2）短期投资对敏感性负债比率。（与流动性正相关）

  （3）经纪人存款比率(Deposit brokeage index)。（与流动性负相关）

  （4）核心存款比率(Core deposit ration)。（与流动性正相关）

  （5）存款结构比率(Deposit composition ration)。（与流动性负相关）

  二、市场信号指标

  1、公众的信心

  2、股票价格

  3、商业银行发行债务工具的风险溢价

  4、资产售出时的损失

  5、履行对客户的承诺

  6、向中央银行借款的情况

  7、资信评级

  参考资料来源：

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:12 连丽艳 客户经理

  A,B,C,D
  答案解析：
  我国商业银行流动性监管采用的四项主要指标为流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。
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  2021-12-23 19:09 连佩忠 客户经理

  笔者的基本分析思路是这样的：以美圆指数的走势分析为主、以对各主要交叉汇率1.流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心
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  2021-12-23 19:06 齐春敏 客户经理

  1、盈利性指标。

  ①资产收益率；

  ②银行利差率；

  ③非利息净收入率；

  ④银行利润率；

  ⑤权益报酬率；

  2、流动性指标。
  ①现金资产比例；

  ②短期国库券持有比例；

  ③持有证券比例；

  ④贷款资产比例；

  ⑤易变负债比例；

  ⑥短期资产；

  ⑦预计现金流量比

  3、风险指标。
  ①利率风险

  ②信用风险

  商业银行绩效评价的核心是资产收益率和股本回报率，利用这两个财务指标及其他派生财务比率指标可较准确地认识银行的获利能力。

  扩展资料：

  在财务管理和财务分析中，风险被定义为预期收益的不确定性，这种收入的不确定性会降低企业价值。商业银行面临复杂多变的经营环境，收益水平受到多种因素的干扰，风险指标将这些因素做了分类，并定量反映了商业银行面临的风险和抗压能力。

  流动性在任何企业经营中都是营利性和安全性之间的平衡杠杆。商业银行由于自身特殊的资产负债结构，更容易受到流动性危机的威胁，这也是银行将流动性指标从一般风险指标中分离出来的原因。流动性指标反映了银行的流动性供给和各种实际的或潜在的流动性需求之间的关系。

  流动性供给在资产和负债方均可存在，如银行拆入资金或出售资产都可以获得一定的流动性。流动性需求也可通过申请贷款和提存的形式作用于资产负债两个方面。

  参考资料来源：

  参考资料来源：

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:03 黄盛林 客户经理

  盈利性指标：

  ①资产收益率

  ②银行利差率

  ③非利息净收入率

  ④银行利润率

  ⑤权益报酬率

  赢利性指标是衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。

  赢利性指标的核心是资产收益率和股本回报率，利用这两个财务指标及其他派生财务比率指标可较准确地认识银行的获利能力。

  基本方法：目前常用的方法是鱼骨图分析法和九宫图分析法，这些方法可以帮助我们在实际工作中抓住主要问题，解决主要矛盾。

  鱼骨图分析的主要步骤：

  ① 确定个人/部门业务重点。确定哪些因素与公司业务相互影响。

  ② 确定业务标准。定义成功的关键要素，满足业务重点所需的策略手段。

  ③ 确定关键业绩指标，判断一项业绩标准是否达到的实际因素。

  扩展资料：

  建立流程：

  KPI指标的提取，可以“十字对焦、职责修正”一句话概括。但在具体的操作过程中，要做到在各层面都从纵向战略目标分解、横向结合业务流程“十”字提取，也不是一件非常容易的事情。以下通过图3-1说明KPI指标的提取流程。

  ① 分解企业战略目标，分析并建立各子目标与主要业务流程的联系。企业的总体战略目标在通常情况下均可以分解为几项主要的支持性子目标，而这些支持性的更为具体的子目标本身需要企业的某些主要业务流程的支持才能在一定程度上达成。

  ② 确定各支持性业务流程目标。在确认对各战略子目标的支持性业务流程后，需要进一步确认各业务流程在支持战略子目标达成的前提下流程本身的总目标，并运用九宫图的方式进一步确认流程总目标在不同维度上的详细分解内容。

  ③ 确认各业务流程与各职能部门的联系。本环节通过九宫图的方式建立流程与工作职能之间的关联，从而在更微观的部门层面建立流程、职能与指标之间的关联，为企业总体战略目标和部门绩效指标建立联系。

  ④ 部门级KPI指标的提取。在本环节中要将从通过上述环节建立起来的流程重点、部门职责之间的联系中提取部门级的KPI指标。

  参考资料来源：

  
  
  

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  2021-12-23 19:00 龚安静 客户经理

  商业银行经营绩效评价指标体系有哪几类构成？各自侧重分析哪些方面？
  
  （
  1
  ）盈利性指标。
  
  ①资产收益率②银行利差率③非利息净收入率④银行利润率⑤权益报酬率
  
  赢利性指标是衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。
  赢
  利性指标的核心是资产收益率和股本回报率，
  利用这两个财务指标及其他派生财
  务比率指标可较准确地认识银行的获利能力。
  （
  2
  ）流动性指标。
  
  ①现金资产比例②短期国库券持有比例③持有证券比例④贷款资产比例⑤易变
  负债比例⑥短期资产
  /
  易变负债⑦预计现金流量比
  
  流动性在任何企业经营中都是营利性和安全性之间的平衡杠杆。
  商业银行由于自
  身特殊的资产负债结构，
  更容易受到流动性危机的威胁，
  这也是银行将流动性指
  标从一般风险指标中分离出来的原因。
  流动性指标反映了银行的流动性供给和各
  种实际的或潜在的流动性需求之间的关系。
  流动性供给在资产和负债方均可存在，
  如银行拆入资金或出售资产都可以获得一定的流动性。
  流动性需求也可通过申请
  贷款和提存的形式作用于资产负债两个方面，
  ，因而流动性指标在设计时应综合
  考虑银行资产和负债两方面情况。
  
  （
  3
  ）风险指标。
  
  ①利率风险
  
  利率风险缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债
  
  利率敏感比例＝利率敏感性资产
  /
  利率敏感性负债
  
  ②信用风险
  
  贷款净损失
  /
  贷款余额，低质量贷款
  /
  贷款总额，贷款损失准备
  /
  贷款损失净值，
  贷款损失保障倍数
  
  在财务管理和财务分析中，
  风险被定义为预期收益的不确定性，
  这种收入的不确
  定性会降低企业价值。
  商业银行面临复杂多变的经营环境，
  收益水平受到多种因
  素的干扰，
  风险指标将这些因素做了分类，
  并定量反映了商业银行面临的风险和
  抗压能力。
  
  
  
  
  
  %
  100
  ROA
  
  
  净值
  资产总额
  纯利润
  资产收益率
  
  
  %
  100
  ROE
  
  
  资本总额
  纯利润
  权益报酬率
  （
  4
  ）清偿力指标
  
  ①净值
  /
  资产总额②净值
  /
  风险资产③资本充足率指标④资产增长率和核心资本
  增长率⑤现金股利
  /
  利润
  
  银行清偿力是指银行运用其全部资产偿付债务的能力，
  反映了银行债权人所受保
  障程度，
  清偿力充足与否也极大地影响了银行的信誉。
  从等式
  “净值
  =
  资产
  -
  负债”
  来看。
  银行清偿力不足或者资不抵债的直接原因是资产损失过大，
  致使净值小于
  零，
  负债不能得到完全保障。
  但清偿力不足的根本原因是资本不足，
  未能与资产
  规模相匹配，因而传统的清偿力指标主要着眼于资本充足的情况。