其他回答(共7条)

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  2021-12-23 18:51 龚崇松 客户经理

  1．国家经济增长情况
  经济增长情况对商业银行的流动性状况有较大的影响，银行作为资金融通的中介机构，经济的波动能从很大的方面影响到资金的融通情况。
  从经济周期的角度分析：当经济繁荣时，企业盈利增加、投资需求增加，对资金的需求量就会增大，则银行贷款的需求量会增加，同时，消费需求增加、更多钱用于消费，相对来说更少的钱被用于储蓄，其结果往往表现为银行贷款需求增速超过银行存款的增速，产生银行流动性的负缺口。反之正好相反。
  2．货币政策
  一国的货币政策主要影响商业银行所处的金融环境的宽松度。货币政策工具主要包括：存款准备金率、再贴现率、公开市场操作。当货币政策宽松时，利率的变动会对银行的流动性产生很大的影响。
  当预期利率高时，银行的存款会增加、贷款需求减少，银行的流动性可能增加，反之，银行的流动性可能减少。此外，根据商业银行流动性管理的缺口理论，当资产负债敏感性缺口为正时(即利率敏感性资产大于利率敏感性负债)，利率上升时，现金的流入量会大于现金流出量，即净现金流入为正，银行的利息收入会增加；反之，当资产负债敏感性缺口为负时，银行的利息收入会减少。
  3．金融市场情况
  从流动性是资产的一种迅速变现能力以及主动负债的能力来说，一国的金融市场的发育程度影响着银行流动性的大小。
  从资产方面，银行的资产主要包括贷款、短期证券投资，票据等，这些是保证商业银行流动性的重要工具。当商业银行需要流动性而第一准备不足时，可通过在证券市场抛售证券、在票据市场卖出票据等手段进行融资来增加流动性。
  而这些都与金融市场的发育程度具有很大的关系。一国金融市场发育得越完善，银行就越能够以合理的价格变现资产，减少交易的成本及损失，流动性也就越好；反之，一国金融市场发育越不完善，银行就越难以合理的价格变现资产，交易融资的成本也越高，流动性也就越差。
  补充：
  商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
  商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。
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  2021-12-23 18:48 辛在柱 客户经理

  B：法定存款准备金。是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款,中国人民银行制定的法定存款准备金率，是指商业银行吸收存款后按规定应上存人民银行的存款准备，法定存款准备金率的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。

  法定准备金率愈高，银行吸收的存款中可用于放款的资金愈少，创造存款货币的数量则愈少；反之，法定准备率愈低，创造存款货币的数额愈大。

  C、现金漏损率，是指公众提取现金所形成的现金漏损与存款总额的比率。

  E、超额准备金率。是指商业银行超额准备金与存款总额的比率。法定存款准备金率、提现率和超额准备金率是制约派生存款规模的主要因素，三者比率越高，存款派生规模就越小，反之就越大。

  扩展资料：

  存款的分类：

  商业银行存款按期限不同，可划分为活期存款和定期存款。按存款者的不同，可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。

  活期存款：活期存款指无需事先通知银行，存款人即可随时存取和转让的一种存款，其形式有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。活期存款是一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职。

  同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

  参考资料来源：

  
  
  

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  2021-12-23 18:45 齐晓峰 客户经理

  1、部分准备金制度：又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。
  2、非现金结算制度：个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素
  3、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
  4、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
  5、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。

  商业银行(Commercial Bank)，英文缩写为CB，其网络通俗谐音是"存吧"，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

  
  

  一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。
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  2021-12-23 18:42 赵骏凯 客户经理

  ABC
  商业银行创造存款货币时的主要制约因素
  1、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
  2、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
  3、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率
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  2021-12-23 18:39 赵骏凯 客户经理

  1、部分准备金制度：
  又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。
  2、非现金结算制度：
  个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素
  3、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
  4、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
  5、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率往来通过转账结算，无须有现金。这样，银行可以通过记帐的方式发放贷款，从而进行信用扩张。
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  2021-12-23 18:36 齐景娥 客户经理

  影响银行存款稳定性因素有4点
  1存款的结构因素。（1）核心存款。核心存款是那些对利率变化不敏感，同时也不随经济环境和季节、周期变化而变化，相对比较稳定的存款，属于稳定性较强的存款。不过银行一旦失去信誉，核心存款就会流失。（2）非核心存款。季节性存款和脆弱性存款。
  2客户因素。我国现阶段银行的80%的存款都集中在20%的客户群中，因此，抓住这些高质量客户并且通过高质量服务来稳定这些客户的平均存款余额，银行的存款资金稳定就有了保障。
  3存款的动机因素。
  4存款主体的行业因素。
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  2021-12-23 18:33 龚巧云 客户经理

  存款稳定性的“压舱石”是稳定性存款。
  这是因为稳定性存款对利率不敏感，不会随经济环境、季节、周期的变化而起伏不定；同时这也指那些追求高收益率的存款，而存款收益率的高低往往与存款期限长短成正比，收益率越高的存款意味着存期越长，而存期长的存款自然就具有相对高的稳定性。以积累财富以备远期消费为目的的定期存款及有特定用途的专项存款等品种，通常在约定期限内不会被提前支取，因而稳定性较强。那些对银行忠诚度高的存户，其存款通常也较为稳定。正是由于稳定性存款在近期内的提取概率很小，银行无需为之保留较多准备头寸，故而是形成银行中长期和高盈利性资产的主要资金来源。
  要研究存款稳定性，就必须密切关注存款的稳定率。存款稳定率是指一定时期银行各项存款中相对稳定的部分与存款总额的比率。这项指标反映了银行存款的稳定程度，是判断新增贷款数额和期限长短的主要依据。影响银行存款稳定率的主要因素，是存款结构及其各构成部分存款的稳定性。比如，活期存款稳定率就取决于存户的多少和存款平均存期的长短，存户越多，存款平均期限越长，活期存款的稳定率就越高，稳定性也越强。反之，高息揽储、期末“冲时点”形成的各期限存款的波动，对银行存款稳定性的影响也显而易见。
  去年下半年以来，每到季末，银行存款大战现象又重现，这无疑提高了银行的资金成本。而且，“冲时点”导致的存款搬家和平均存期的缩短，也加大了存款的不稳定性。存款的不稳定性又带来了潜在的流动性风险，进而对银行流动性管理提出了更高的要求，不但要求银行保持较高水平的日常备付金，还促使银行更多地展开存款大战，眼下银行的主要手段已由若干年前的不惜血本拉存款转变为结构性存款，即普通定期存款+期权，投资者若对所挂钩的标的后市行情预测准了，就能获得较高预期年收益率，否则只能获得极低的收益率。当前银行存款利率也的确有所抬升。以一年期定期存款为例，国有大行普遍上浮17%，股份制银行上浮区间为17%至33%，城商行上浮区间为27%至50%。
  为约束商业银行存款“冲时点”行为，提高银行存款稳定性，原银监会曾在2014年9月发文要求商业银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。同时还要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，商业银行亦不得运用高息揽储吸存、非法返利吸存、通过理财产品和同业业务