其他回答(共7条)

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  2021-12-23 18:30 龚巧丽 客户经理

  1、负债业务。
  负债业务市形成存款货币银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分也称为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中吸收贷款为主。
  2、资产业务
  资产业务是存款货币银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是存款货币银行获得收益的主要业务活动。对于聚集的资金，除了必须保留部分现金和在中央银行存款以应付客户提存外，其余部分主要是以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。
  3、中间业务
  中间业务是指存款货币银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取收取手续费的业务，是存款货币银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务。也称为“无风险业务”。主要包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务等。
  4.表外业务
  所谓表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。通常我们所说的表外业务主要指的是狭义的表外业务。
  5.银行卡业务
  银行卡业务就是银行卡所提供的业务，银行卡又有多种分类：信用卡、储蓄卡等。信用卡的最大特点就是你可以透资消费，在银行规定的时间内还款可以享受零利息，否则将有一定的罚息，依照不同银行的规定罚息规则不同；储蓄卡是平时最常见的卡，一般人用的功能就是把钱存在里面，用的时候取出来。如果需要其他特殊的功能可以到银行柜台咨询。
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  2021-12-23 18:23 齐晓娥 客户经理

  商业银行以经营工商业存款、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。商业银行的资金来自活期存款、储蓄存款、定期存款及自己发行股票、债券等，商业银行的资金运用在贷放短期放款、中期放款和长期放款，而且还可以办理信托放款、租赁业务、有价证券投资等。
  中央银行发行的现金，只占货币M1的一部分。除现金之外的货币是怎样产生的？从银行体系的总体来看，它能够创造存款——派生存款，存款是货币，所以说，商业银行也可以创造货币。
  要理解商业银行体系如何创造存款，我们通过一个虚拟的例子来说明：
  假定商业银行的准备金率为10%。
  首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行（简称为银行1），银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2；这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。
  银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。
  银行体系创造货币的结果
  商业银行可以创造货币——派生存款，但其能力受制于中央银行，原因是，准备金率中的很大一部分属于法定准备金率，中央银行改变法定准备金率，就可以对商业银行的创造派生存款的能力施加重要影响。
  当然，商业银行可以通过自己的经营活动来改变超额准备金率，从而影响货币供给量。
  重点分析:
  1 ．基础货币与原始存款的关系
  基础货币是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者总和。原始存款是指商业银行吸收的能增加其准备金的存款，包括商业银行吸收的现金和在中央银行的存款，它是基础货币的一部分。所以基础货币大于原始存款。
  2 ．原始存款和派生存款的关系
  将存款划分为原始存款和派生存款是从理论上说明两种存款在银行经营中的地位和作用不同，事实上，在银行的存款总额中是无法区分谁是原始存款谁是派生存款。派生存款并不是虚假存款，银行创造派生存款的过程也不是创造实际价值量的过程，而是创造价值符号的过程。
  3 ．中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系
  中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。因为中央银行掌握着商业银行创造存款货币的源头 — 基础货币的创造与提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动，从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。
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  2021-12-23 18:21 辛培兵 客户经理

  商业银行是指以经营工商企业存、贷款业务，并且是以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行。

  商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展而不断完善。

  随着商品货币经济的形成与发展，虽然商业银行的业务范围在不断扩大，它提供的服务也在不断丰富，但人们仍旧习惯称其为商业银行，并一直沿用至今。

  商业银行主要通过两条途径产生。

  第一条途径是从旧式高利贷银行转变而来。

  早期的银行建立时，资本主义生产关系尚未确立，当时的贷款主要是高利贷。

  随着资本主义生产关系的确立，高利贷因利率过高而影响了资本家的利润，不利于资本主义经济发展。

  此时的高利贷银行面临着贷款需求急剧减少的困境，它要么关闭，要么顺应资本主义经济发展的需要，降低贷款利率，并主要为工商企业提供流动资金贷款，转变为商业银行，不少高利贷银行选择了后者。

  这是早期商业银行产生的主要途径。

  第二条途径是根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成的商业银行。

  大多数商业银行是按这一方式建立的。

  英国的英格兰银行是最早建立的股份制商业银行。

  英格兰银行一成立，就宣布以较低的利率向工商企业提供贷款。

  由于英格兰银行实力十分雄厚，很快就动摇了高利贷银行在信用领域内的垄断地位，取得了巨大的成功。

  它的组建模式很快被推广到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范围内普及。

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  2021-12-23 18:13 黄益江 客户经理

  两个层次，一是存款货币的创造，二是中央银行体制下的货币创造过程。
  （一）存款货币的创造（原始存款和派生存款，银行资产负债表，存款货币创造乘数）
  ·银行，在其调剂货币资金余缺和组织客户相互结算的基础上，发展了发行银行券和创造存款货币的功能。
  ·铸币的需要，相对于存款额来说，只是其一部分，而且比例关系相对稳定。只要按存款的一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸币的需要。
  ·存款货币创造的两个必要的前提条件：
  1.各个银行对于自己所吸收的存款只需保留一定比例的准备金;2.银行清算体系的形成。
  存款货币创造的乘数
  ·1. 银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数，也称为派生乘数。它是法定准备率的倒数。若以K代表；则如下式：
  2.这里的 K 值只是原始存款 能够扩大的最大倍数，
  实际过程的扩张倍数往往达不到这个值。
  （二）中央银行体制下的货币创造过程
  1、派生存款的紧缩过程2、现金进入流通3、现金增发与准备存款的补充
  备存款的补充必须有中央银行的支持
  （1. ）要使存款货币银行整体的准备存款总额增加，必须有中央银行资产业务的增加。
  （2. ）存款货币银行从中央银行补充准备存款的途径： ⑴向中央银行再贴现和直接取得贷款； ⑵向中央银行出售自己持有的债券；⑶向中央银行出售自己持有的外汇……
  （3. ）在这个连续的过程中，中央银行一方面积累了自己的资产；而另方面则形成两大负债项目： ⑴不断补充、不断提取现金的准备存款余额； ⑵由一笔笔现金漏损所累积形成的流通中现金。
  （4.）在中央银行资产负债表上的表现：
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  2021-12-23 17:56 连丽艳 客户经理

  商业银行创造存款货币的过程即为派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转账结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。
  影响因素：
  1.居民持币行为影响
  2.居民储蓄行为影响准备—存款比率
  3.企业的持币行为影响通货-存款比;
  4.企业的贷款需求影响存款货币的扩张
  5.企业的经营与效益影响货币流通速度,从需求方面相对影响货币乘数.
  6.存款货币银行变动超额准备金的行为影响准备—存款比率;
  ◆存款货币银行的贷款意愿影响准备-存款比率。
  ◆存款货币银行向中央银行借款的行为影响通货-存款比率和准备存款比率.
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  2021-12-23 17:50 连丽花 客户经理

  银行贷款产生存款，货币的创造就发生且仅发生在这一行为中。在银行贷款的瞬间，存款货币就已经被创造了，这就是货币创造机制。存款货币的转移相应带来银行持有的基础货币的等量转移，银行根据自身持有基础货币情况的变化而调整自身的贷款行为，这是银行创造货币之后的行为，是银行运行问题。
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  2021-12-23 17:41 龚家贱 客户经理

  帮考网李开源老师带你快速掌握银行职业资格考试中的核心考点：存款货币创造有哪些过程？其影响因素包括哪些？