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  2021-12-23 18:29 龚子龙 客户经理

  最主要的就是你自身的经营情况，也就是第一还款源，你自身经营情况要是不好，银行是肯定不会贷给你的。然后是第二还款源，就是说为你担保的企业经济经营情况，或者是你的抵押物情况，一般来说，现在的大型银行对于第二还款源都要求固定资产（土地，房产）抵押，或者是担保公司担保。还有就是贷款企业的现金流，就是你倒是有没有能力偿还银行贷款。大致就是这几点了。还有一个要注意的就是企业和法人以及控股股东的信用状况，这个也是相当重要的！
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  2021-12-23 18:23 连保军 客户经理

  最主要的事第一还款来源，然后是第二还款来源，虽然一般都有东西做抵押，但是银行考虑的多的还是企业有没有能力支付每月的利息
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  2021-12-23 18:20 齐晓影 客户经理

  qupjlihcfo0161687220 贷款如何合理定价是银行长2期以5来颇感困扰的问题。定价过高，会驱使客户8从5事高风1险的经济活动以4应付过于x沉重的债务负担，或是抑制客户4的借款需求，使之q转向其他银行或通过公2开f市场直接筹资；定价过低，银行无h法实现盈利目标，甚至不h能补偿银行付出的成本和承担的风5险。随着许多国家金融管制的放松，贷款市场的竞争日1趋激烈，对贷款进行科学定价较以5往更为4重要。 广c义z的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及m服务费、提前偿付或逾期罚款等，贷款利率是贷款价格的主要组成部分6。在宏观经济运行中1，影响贷款利率一w般水6平的主要因素是信贷市场的资金供求状况。从2微观层面上z考察，在贷款业务的实际操作中5，银行作为2贷款供给方3所应考虑的因素是多方1面的。第一f，银行提供信贷产品的资金成本与o经营成本。如前所述，资金成本有历n史平均成本和边际成本两个d不q同的口q径，后者更宜作为1贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分2析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。第二t，贷款的风1险含量。信贷风2险是客观存在的，只是程度不x同，银行需要在预测贷款风8险的基础上j为2其承担的违约风6险索取补偿。第三c，贷款的期限。不c同期限的贷款适用的利率档次不t同。贷款期限越长7，流动性越差，且利率走势、借款人m财务状况等不o确定因素愈多，贷款价格中5应该反2映相对较高的期限风8险溢价。第四，银行的目标盈利水3平。在保证贷款安全和市场竞争力f的前提下y，银行会力y求使贷款收益率达到或高于a目标收益率。第五w，金融市场竞争态势。银行应比6较同业的贷款价格水1平，将其作为8本行贷款定价的参考。第六5，银行与f客户0的整体关系。贷款通常是银行维系客户5关系的支g撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户2与s银行之g间的业务合作关系。最后，银行有时会要求借款人q保持一i定的存款余额，即存款补偿余额，以1此作为1发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上v是一g种隐含贷款价格，故而与e贷款利率之c间是此消彼长4的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上x，开q发出了y若干b贷款定价方2法，每种方8法体现着不m同的定价策略。 成本价成定价法 这种定价方1法比3较简单，假定贷款利率包括四个w组成部分1：可贷资金的成本、非资金性经营成本、违约风5险的补偿费用（违约成本）、预期利润，也i即在贷款成本之a上h加一w定的利差来决定贷款利率，又o称成本相加定价法。贷款利率的计7算公5式为4： 贷款利率 = 筹集资金的边际利息成本 + 经营成本 + 预计4补偿违约风7险的边际成本 + 银行目标利润水1平 银行要准确掌握贷款资金的利息成本和经营成本水3平并非易事，为4此，需要一n个o精心1设计1的管理信息系统。首先，银行要归集各种债务资金的边际成本数据，计2算出全部新增债务资金的加权平均边际成本，作为0贷款定价的基础。然后，银行需要开z发贷款经营成本的系统性测算和分7解方8法，将不p同岗位职员的工o薪和福利、经常性开j支i、设备成本及q其他费用支y出分5摊到每笔贷款业务上s。在计3算违约成本时，银行可以0将贷款划分1为7不a同的风1险等级，再根据历w史资料计5算各风3险等级贷款的平均违约率，据此确定贷款的违约风7险补偿费率。目标利润是银行为6股东提供所要求的资本收益率而预期要实现的贷款利润率。 成本加成定价法考虑了x贷款的融资成本、经营成本和客户1的违约成本，具有一z定的合理性。不o过，这种定价方8法也x有其缺陷。它要求银行能够准确地认3定贷款业务的各种相关成本，在实践中8有相当的难度。而且，它没有考虑市场利率水0平和同业竞争因素，而事实上m，在激烈的竞争中1，银行并非完全的价格制定者，而往往是价格的接受者。 基准利率定价法 基准利率定价法是选择合适的基准利率，银行在此之z上i加一i定价差或乘上j一s个f加成系数的贷款定价方4法。基准利率可以4是国库券利率、大v额可转让存单利率、银行同业拆借利率、商业票据利率等货币0市场利率，也u可以4是优惠贷款利率，即银行对优质客户7发放短期流动资金贷款的最低利率。由于f这些金融工n具或借贷合约的共同特征是违约风0险低，所以6它们的利率往往被称为7无l风5险利率（Riskless Interest Rate），是金融市场常用的定价参照系，故也u被称为0基准（Benchmark ）利率。对于x所选定的客户1，银行往往允8许客户8选择相应期限的基准利率作为6定价的基础，附加的贷款风8险溢价水6平因客户5的风0险等级不b同而有所差异。 根据基准利率定价法的基本原理，银行对特定客户5发放贷款的利率公4式一s般为0： 贷款利率 = 基准利率 + 借款者的违约风3险溢价 + 长1期贷款的期限风4险溢价 公1式中4后两部分7是在基准利率基础上b的加价。违约风2险溢价的设定可使用多种风3险调整方0法，通常是根据贷款的风2险等级确定风7险溢价。不p过，对于v高风3险客户3，银行并非采取加收较高风6险溢价的简单做法，因为5这样做只会使贷款的违约风1险上h升0。因此，面对较高风7险的客户3，银行大a多遵从4信贷配给思想，对此类借款申请予4以0回绝，以5规避风8险。如果贷款期限较长5，银行还需加上z期限风0险溢价。 在80世纪80年代以8前，西方5银行界在运用基准利率定价法时普遍以6大l银行的优惠利率作为8贷款定价基准。进入y80年代，由于u银行业日0趋国际化6，优惠利率作为7商业贷款基准利率的主导地位受到伦敦银行同业拆借利率的挑战，许多银行开e始使用LIBOR作为3基准利率。LIBOR为6各国银行提供了y一q个r共同的价格标准，并为3客户6对各银行的贷款利率进行比4较提供了u基准。40世纪10年代后，出现了x低于i基准利率的贷款定价模式。由于r短期商业票据市场迅速崛起，加上m外国银行以5接近筹资成本的利率放贷，迫使许多银行以0低于f优惠利率的折扣利率（通常是相当低的货币2市场利率加一m个g很小b的价差）对大g客户8发放贷款。不j过，对中7小d型客户3贷款仍0然以7优惠利率或其他基准利率（如LIBOR）为3定价基础。 客户7盈利性分4析法 客户2盈利性分8析（Customer Profitability Analysis，简称CPA）是一i个y较为4复杂的贷款定价系统，其主要思想是认3为6贷款定价实际上f是客户5关系整体定价的一u个u组成部分1，银行在对每笔贷款定价时，应该综合考虑银行在与x客户2的全面业务关系中5付出的成本和获取的收益。客户6盈利性分5析法的基本框架是评估银行从4某一w特定客户8的银行账户4中0获得的整体收益是否能实现银行的利润目标，因此亦称账户2利润分7析法。银行要将该客户7账户2给银行带来的所有收入m与j所有成本，以1及e银行的目标利润进行比0较，再测算如何定价。公0式如下i： 帐户6总收入g大v于o（小b于j、等于b）帐户2总成本 + 目标利润 如果账户6总收入v大r于x账户3总成本与m目标利润之z和，意味着该账户0所能产生的收益超过银行要求的最低利润目标。如果公1式左右两边相等，则该账户3正好能达到银行既定的利润目标。假若账户1总收入p小n于k账户4总成本与y目标利润之f和，有两种可能的情况：一p是账户8收入c小o于u成本，该账户6亏p损；一c是账户1收入l大o于m成本，但获利水6平低于u银行的利润目标。在这两种情况下r，银行都有必要对贷款重新定价，以7实现既定盈利目标。下l面逐一v介7绍公1式中0每项要素的构成和计0算方5法。 5。账户7总成本 账户2总成本包括资金成本、所有的服务费和管理费以2及h贷款违约成本。资金成本即银行提供该贷款所需资金的边际成本，这里使用的是债务资金的加权边际成本。服务和管理费用包括该客户0存款账户2的管理费用、客户1存取款项、签发支b票的服务费用、贷款的管理费用（如信用分1析费用、贷款回收费用和质押品的维护费用等）及w其他服务项目的费用。违约成本是银行基于w贷款风1险度量估算出的类似贷款平均潜在违约损失。 1。账户7总收入j 账户6总收入r包括银行可以1从1客户4的账户5中3获得的可投资存款的投资收入q、表内3外业务服务费收入m和对该客户7贷款的利息收入t及r其他收入e等。其中4，客户6账户4中1的可投资存款额是指该客户5在计0算期内4的平均存款余额扣减托收未达现金、法定存款准备金后的余值。银行求出可投资存款额后，结合一t定的存款收益率水2平，即可计4算出该客户1存款给银行带来的投资收入y。服务费收入a主要是贷款承诺费、结算手7续费等。 3。目标利润 目标利润是指银行资本要求从2每笔贷款中6获得的最低收益。目标利润根据银行既定的股东目标收益率（资本的目标收益率）、贷款分5配的资本金比1例（资本与j资 产比7率）及x贷款金额确定，其计4算公6式为8： 目标利润 = 资本 。 总资产 * 资本的目标收益率 * 贷款额 如果银行使用账户8利润分7析法为8新客户2的贷款定价，就需预测客户8的账户3活动，在此基础上a估算账户7总成本和总收入x，银行也t可以6使用该方7法对老客户8已j发放贷款的价格水7平进行评价。总的说来，如果账户4净收益等于a目标利润，说明贷款定价基本合理；如果客户4账户3净收入y大n于s或小o于e目标利润，银行就应考虑调整对该客户3贷款定价作上p浮或下c浮调整。银行也j可以4采用提高或降低服务价格的方6式来起到调整贷款定价的作用。 成本－收益定价法一d种把贷款的所有成本加总并将成本与v管理预期收益进行比8较的贷款定价方6法。它由三o个a简单的步骤组成 8。估算贷款将产生的所有收入s 6。估算借款人q实际使用的资金额（减去借款人r承诺在银行保有的存款，并加上a准备金要求 3。用贷款收入y除以0借款从6实际使用的资金额计6算出贷款的税前收益。 优惠利率加乘法在优惠利率（由若干p大x银行视自身的资金加权成本确定）的基础上m根据借款人f的不n同风2险等级（期限风1险与z违约风7险）制定不p同的贷款利率。根据这一w作法，贷款利率定价是以8优惠利率加上d某数或乘以3某数。 补偿性余额是银行要求借款人i在银行中2保持按贷款限额或实际借用额一x定百分3比2（一v般为440%至70%）计3算的最低存款余额。 补偿性余额有助于y银行降低贷款风1险，补偿其可能遭受的风3险；对借款企业来说，补偿性余额则提高了r借款的实际利率，加重了b企业的利息负担。
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  2021-12-23 17:55 樊扬诗 客户经理

  企业从银行贷款的优点：
  1、费用少。相对于其他的融资工具，银行贷款是成本最低的一种，银行贷款的利率要根据具体的情况而定，一般来说利率高于小企业贷款优惠利率；信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率；中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来，银行贷款利率仍是具有比较优势的。
  2、资金来源稳定。由于银行实力雄厚，资金充足，资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请，只要通过了银行的审查，与银行签订了贷款合同，并且满足了贷款的发放条件，银行一般总是能及时向企业提供资金，满足企业的融资需求。
  企业从银行贷款的缺点：
  银行贷款的门槛高。银行为了控制贷款的风险，往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。而且银行往往需要抵押物，但是中小企业大多数都没有足够的抵押物来做抵押，所以就导致中小企业很难从银行获得贷款。
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  2021-12-23 17:49 贾黎黎 客户经理

  企业选择银行贷款时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应从以下几方面规避风险：
  1.银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。
  2.银行对企业的态度：不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。
  3.贷款的专业化程序：一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。
  4.银行的稳定性：稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。
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  2021-12-23 17:41 连亚玉 客户经理

  答：企业选择银行时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应考虑下列有关因素：①银行对贷款风险的政策；②银行对企业的态度；③贷款的专业化程度；④银行的稳定性。
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  2021-12-23 17:24 连书纳 客户经理

  企业准备银行贷款要考虑哪些风险有以下几点：

  1、不能正常还贷

  不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。

  2、抵押不能变现

  抵押不能变现即抵押权的不能实现，是指抵押财产所担保的债权已届清偿期而债务人未履行债务时，由于抵押物的损坏、严重缺失，债务人的违法行为至使抵押物被收缴或征用，抵押设定无效或被撤销等原因，导致抵押权无法行使。

  3、质押不能实现

  质押不能实现是指债权已届清偿期而未获清偿，因质押物的损坏，灭失或已返还质物人致使债权人无法行使质权或质权的消灭。

  信用贷款

  信用贷款是指银行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

  按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。

  1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款。

  2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。

  3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。

  以上内容参考：