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  2021-12-23 18:29 齐显影 客户经理

  金佑人生是太平洋保险推出的一款终身型重疾险产品，保额分红增长是他很大的亮点。

  一、金佑人生基本保障

  我们先来看一下这款产品的基本保障内容：
  

  • 重疾保障：100种重疾，赔付100%保额

  • 轻症保障：50种轻症，最多赔付3次，每次赔付20%保额

  • 身故保障：保额及累计红利

  • 被保人豁免：轻症

  二、金佑人生的优缺点是什么？
  

  了解完他的基本保障内容，他的优缺点在哪里呢？

  优点：

  • 品牌知名度高：代理人团队庞大、加上每年的营销推广，消费者低太平洋人寿品牌比较熟悉。

  • 分支机构多：在全国各省市，包括一些夏宁镇地区，都不难找到太平洋的服务网点。

  缺点:
  

  • 保费高：30岁男性，投保50万保额，分20年缴费，每年保费接近2万；

  • 分红收益低：合同约定的分红是不确定的，一般来说，中档分红都可能达不到，更别说高档分红了

  • 杠杆不高：最长只能选择20年缴费，没有30年缴费或保障至70岁等设置，保险杠杆相对较低。

  三、与同类产品对比

  与同类产品对比，表现怎么样呢？

  结论 1：分红险难以抵御通胀

  花同样的钱，分红型的太平洋金佑人生对比不分红的阳光 i 保 C 款，首先初始保额就低了 30 万。

  虽然金佑人生有保额分红，但分红是不确定的。即使按中档分红计算，几十年后也很难达到阳光 i 保的 50 万保额。

  结论 2：保额递增，保险要仔细挑选

  人保康乐尊享，同样存在初始保额太低的问题。万一刚买完保险没几年就生病了，这点保额根本不够用。

  如果连眼前的问题都解决不了，就算几十年后保额涨得再高，那又有什么意义呢？

  另一方面，晴天保保 每两年增加 15% 保额，最高可达 105 万，而保费每年才几百块，相对就更加值得考虑。

  总的来说，大多数保额增长保险的效果都一般般，很难抵御通胀。

  四、综合评测

  太平洋金佑人生病种齐全，有轻症豁免，但由于是分红型产品，价格比较贵，未必适合大多数普通老百姓。分红具体能分多少，不确定，如果发生理赔，保额太低很难起到转移风险的作用。

  我们进行过上百个重疾险产品的测评，如果有兴趣的话，欢迎大家关注我们的公众号：深蓝保，回复相关产品名称，即可得到回复。

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  2021-12-23 18:23 黄益溢 客户经理

  这款保险非常的好，保单金额很高，而且年限也很长，非常的划算，很值得去购买。
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  2021-12-23 18:20 齐晓姝 客户经理

  买了两年的保险想退保的话损失是比较大的，因为退回的现金价值在前五年都比较少。
  如果不想在退保的时候损失太大，奶爸建议你看这篇文章
  
  既然退保都是都损失的，那应该如何正确退保呢？
  一、怎么正确退保
  1.犹豫期内退保损失小
  犹豫期内退保，保险公司无条件全额退还已交保费，此时退保基本没什么损失，如果真的觉得买的保险不合适，买得很亏，那么尽量在犹豫期内退保。
  
  2.新产品等待期后退保
  我们一旦有了退保的决心，那么首先是要为自己补充相应的保障，因为退保之后，如果没有新的产品提供保障，那么消费者会出现保障空窗期。
  所以退保尽量等到新买产品等待期后再退，因为即便被保人在这段时间内不幸出险，那么还是可以用打算退保的产品去理赔的。
  而如果直接退保，新产品又在等待期内，在这段时间出险，新买保险的承保公司是不承担赔偿责任的。
  
  3.宽限期后退保比较划算
  保险的宽限期是消费者停止缴费后的60天时间，这段时间内，即便是消费者不补交保费，也还是可以获得保险保障的，在这期间出险，保险公司也会理赔。
  如果消费者已经下了退保的决心，那么不妨等到宽限期结束后再退保，这样相当于是享受了更长的保障期限。
  

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  2021-12-23 17:55 黄盛松 客户经理

  保哥说保险，专注保险测评！买重疾险时最好多对比几款产品，认真考虑，万一买错了要退保，因此损失钱财就亏了，就好比这几款产品，在购买的时候一定要认真考虑>>
  

  金佑人生退保能退回的是这两部分: （1）现金价值

  （2）分红 金佑人生的两种红利：年度红利和终了红利。 年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。被保人不会直接领取到红利，而是累积在保单上，使重疾保额增长变大。 终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但是这些红利最多只能赔其中一个。 这款保险问的人很多，到底值不值得买？

  很多人买保险的时候随随便便，到了后面又觉得不好，后悔想退保。退保也是一件需要谨慎考虑的事情，大意不得，如果决定要退保的话，不妨看一下这一篇文章再去操作退保的事情>>

  文章里讲得很详细了，这里就选几个要点简单说一下。

  一般来说，退保都会造成一定的损失，但是有两种情况除外：

  1.犹豫期退保：买保险后会有一个犹豫期，一般在10-15天，在这个期间内退保的话可以返还全部保费；

  2.销售误导：若是之前买的保险是在业务员不规范的操作下签订的，保险合同的签名是他人代签而不是本人所签的话拿回全部的所缴保费的机会是很大的。

  如果在这两种情况之外，有损失是在所难免的，这时候一个能减少损失的办法就很重要，比如可以选择减额交清：

  即不要求退钱，而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少，以后不再缴费，保障依旧有效，但保额会减少。

  这样做会比退保损失得少，但是并非所有产品都适用，具体的情况还需要与保险公司确认。

  另外，这几种情况也是退保时要特别注意的：

  1.退保时间：退保险最好是选在新保险的等待期过了再退，避免保障中断。

  2.健康状况：若身体的疾病变多了，要通过新保险的健康告知也有一定难度，这样的话最好先别退保。

  3.缴费卡余额：要是已经想好了一定会退保，可以先把之前绑定的交保险费的卡余额清零，要是还没退保成功，很有可能会在交费期到了的时候被扣款。

  关于退保的注意事项还有很多，我就不在这里细细道来了，如果想知道的，在这篇文章就可以了解详细内容>>

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  2021-12-23 17:49 齐晓娟 客户经理

  太平洋保险金佑人生：100种重大疾病赔一次，赔付额度是基本保额加保单分红。50种轻症不分组赔付三次，每次赔付20%的保额加分红。自带轻症豁免和年度红利以及终了红利。被保人和受益人可申请年金转换权。知名品牌线下网点多，还是蛮可靠的。

  太平洋保险金佑人生可靠吗？看完这篇文章你就知道了

  一、金佑人生产品形态

  
  

  金佑人生三种类型分类给大家对比，可以看出金佑人生2018A在多个方面相比前代产品进步不小。

  在重疾和轻症病种保障数量上大幅度提升，轻症的赔付次数也从一次升级到三次，在保障提升的基础上，保费反而比前代产品还要便宜。

  图片中所说的特疾，就是我们经常说的轻症，大家可以看到金佑人生2017的重疾赔付需要扣除之前轻症赔付的保额，而金佑人生2018则不需要，这是很大的进步。

  金佑人生的重疾赔付额是保额+红利的形式，所谓红利就是浮动分红（利率不确定），这就是金佑人生保额会增长的关键所在。

  保单红利包括年度红利和终了红利：

  年度红利作为增额分配；终了红利分为关爱金和特别红利，在重疾或身故后合同终止时给付。

  要注意的是，红利分配是不确定的。

  二、金佑人生对比同类重疾险

  这里用太平洋的金佑人生2018、和太平的福禄康瑞2018作为对比，假设在A先生30岁、支出1.2万保费的前下，金佑人生和福禄康瑞的初始保额分别有31万和50万。
  

  我们可以看到，福禄康瑞的保额一直是50万不变，而金佑人生就能充分发挥分红的特性。

  但是在低档分红情况下，到了70岁还没有超过50万保额；在中档分红情况下，在67岁才刚好达到50万保额。

  虽说金佑人生按中档分红来算，在70岁以后的保额是很可观，真的有我们想象的那么厉害么？

  其实分红的效果好像真的没有我们想象得那么厉害。

  想要利用这个红利大赚一笔的概率很低；所以奶爸不建议大家采取这种投机取巧的方式，毕竟，买保险买的是保障，而不是收益。

  而且金佑人生在我们最需要保障的时候保额较少，在我们卸下家庭经济重担的时候保额反而越高，不是很符合我们重点保障家庭经济支柱的要求。

  三、总结

  从性价比的角度而言，金佑人生并不属于高性价比产品。
  

  保障方面，也不算很完全。虽然有20种轻症，88种重疾，病种数量超过了100种，但也有明显的病种缺失。

  唯一的优势，太平洋保险在国内的规模还算可以，全国各地网点也比较多。

  买保险认牌子的朋友，可以看看这款。

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  2021-12-23 17:41 赵飞虹 客户经理

  太平洋保险简称中国太保或太保，旗下业务多样：寿险、产险、养老险等等。金佑人生就是太平洋保险的招牌产品。接下来，奶爸给大家分析一下金佑人生的优缺点，值不值得买：

  一、金佑人生2018保障对比分析

  金佑人生2017A、B款和金佑人生2018对比

  奶爸对比了金佑人生提及的“特疾”，和通常的轻症无异，下文就用轻症来替代金佑人生的特疾。

  实际上，金佑人生2017的A、B款区别在于，B款是专供老用户的，每一万保额多送300元，还可以少交一年保费（19年缴费）。

  我们先看升级前后都没变的方面：

  1、有效保险金额=基本保险金额+累积红利保险金额

  金佑人生是分红型的保险产品，重疾和身故除了基本保额外，还有保单红利：

  保单红利包括年度红利和终了红利：

  年度红利作为增额分配；终了红利分为关爱金和特别红利，在重疾或身故后合同终止时给付。

  要注意的是，红利分配是不确定的。

  奶爸以大家经常搞混的太平洋人寿和太平人寿产品为例，给大家揭开分红的神秘面纱：
  

  以太平洋的金佑人生2018、和太平的福禄康瑞2018为例，设定30岁男性、1.2万保额的前提，金佑人生和福禄康瑞的初始保额分别为31万和50万。

  接下来的好几十年里，福禄康瑞的保额一直是50万不变，而金佑人生就发挥=分红功能，在低档分红情况下，到了70岁还没有超过50万保额；在中档分红情况下，在67岁才刚好达到50万保额。

  虽说金佑人生按中档分红来算，在70岁以后的保额是蛮高的，但前提是要活到那时候呢。

  在67岁才能达到非分红型保险的保额，分红的效果好像并不是我们想象的那么厉害。想要利用这个红利大赚一笔的概率很低；所以奶爸不建议大家采取这种投机取巧的方式，毕竟，买保险买的是保障，而不是收益。

  2、转换年金

  这个就是大家熟知的养老金功能，本来一次过领取的保险金或减保的有效保额，转换成每年领取。

  但奶爸认为这只是噱头大于实际意义（毕竟还是那个保额，只是分期拿）。

  二、金佑人生2017和2018的区别：

  1、提前给付升级为额外给付

  金佑人生2017是提前给付：重疾和身故共用保额，重疾身故责任二选一。

  即重疾赔付100%保额后，身故责任终止。

  更“坑”的是，金佑人生2017连轻症都是提前给付的：

  轻症和重疾共用保额，轻症赔付后，重疾保险金额相应降低。

  实际上，市面上大多重疾险产品中的轻症是额外20-30%基本保额赔付的，很少有和重疾共用保额的情况。

  升级后，金佑人生2018是额外给付，身故和重疾都是独立赔付的，升级得不错。

  2、病种数升级，轻症多次赔付

  金佑人生2018在病种数量方面有所提升，重疾增加12种，轻症增加30种。

  虽说病种数量不是最重要的，但升级后增加病种数量也不是坏事。

  上表中6项重疾理赔率达到80%，对应的轻症的理赔率也是很高的，最好全部覆盖掉：

  金佑人生在升级后果然补上了这个缺口。

  金佑人生2018不仅去掉轻症提前给付的诟病，还把轻症赔付次数从一次提到了三次。

  3、保障升级，保费反而降低

  既然升级了这么多，大家最关心的就剩保费问题了。

  金佑人生2017的豁免需要额外付费，而金佑人生2018包含豁免功能。

  对于30岁男性而言，保障终身20年缴费，含豁免保障的话，旧版年保费是19994.69元，新版年保费是19650元。

  金佑人生2018不仅升级了保障，保费还降低了1.7%。

  总结

  金佑人生2018相较旧款还是不错的；但逃不掉的缺点就是“贵”。可是，一款保费2w的重疾险并不适合普通的工薪家庭。

  由于消费者保险知识的欠缺、保险行业的信息不对称性，大家在买保险的时候，会认为既然不会选产品，那选大品牌肯定没错。

  大公司的产品，大多价格高。对于一般的工薪家庭，保费预算有限，只能降低保额，导致预算不足了。

  挑选保险产品，最重要的，不是品牌因素，而是是否适合自己，适合自身实际情况；保险配置是一个逐步配置的过程。

  奶爸保对于不同险种、不同产品，奶爸也正做着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保网（ID全平台通用）

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  2021-12-23 17:24 龙峰晓 客户经理

  保险市场上有很多重疾险产品，有朋友觉得太平洋保险的金佑人生2018保险不错，想要给家人买这款重疾险，于是就找了懂行的人来问，发现这款保险产品只要是有两个部分组成的，主险是可分红的终身寿险，附加险是终身重疾险。或许选择这款保险产品也是看到了它能分红才动心的吧，那么究竟是不是真的适合呢？

  附加险中的重疾保障总共覆盖了一百种重疾，但只能赔付一次，所以就算是一千种最终只能赔付一种似乎也么有什么特别的，保险行业规定是25种重疾，这25种重疾就占重疾理赔的95%，所以上百种和几十种也没有太大差别。

  其中包含了50中轻症，可以不分组赔付三次，每次赔付百分之二十的保额，虽然但看轻症数量和赔付次数还可以，但是赔付数额的比例就少了很多，大多数重疾是30%，有的产品更高，而轻症可以高达百分之四十，所以这二十就太少了。

  还可以保身故和全残，如果在18岁之前出意外，返还已交全额保费，超过18岁就会赔偿保额。但是需要注意的是，全残、重疾、身故是共同保额，比如全残赔付过，身故及重疾的保障就不会再赔付了。

  当然一款保险产品不能全是缺点，否则也不会有人购买了，年金转换权就是这款产品的特色，年金转换权的意思是投保人退保了，已经拿到了所有理赔金，但是可以把钱买成年金险。看着似乎很诱人，但是现金价值和理赔的钱本就是我们的钱，那么年金险买谁的不好，干嘛从你家买呢。再说年金收益也不见得更高，所以这个亮点更多的也是忽悠人了。

  或许会说不是还有分红吗，年度分红从字面看来应该是每年拿到的红利，可这些红利不是现金发到你手上，而是积累在保单上，让重疾保额增长变大。一般产品分红险，虽然分红不稳定，但至少保底利率会有的，可这款产品的保底利率却是零。