其他回答(共7条)

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  2021-12-23 18:23 樊扬诗 客户经理

  如果是正规的，三甲医院出具的体检报告就是有说服力的证据，作为保险公司可以依据此报告拒保的！
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  2021-12-23 18:20 龚家达 客户经理

  可以的，只要你的体检报告显示结果不符合保险合同的某项条款的话，那么保险公司是可以拒保的
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  2021-12-23 18:12 齐春影 客户经理

  首先想对那些抱有侥幸心理的人说一句:你能想到的，保险公司早就比你先想到了，不可能会有给你钻空子的机会。

  保险公司有个专门的部门，负责出险之后的调查工作。只要他们想查的东西，就没有你隐瞒的了的。

  如果您身体已经有问题了，建议您去选择可以带病投保的产品，就不用担心理赔失败的情况发生了>>>

  ▌如何进行理赔调查? 

  保险公司考虑到成本，一般不会在投保前进行严格的调查，如果年龄、地区、职业符合要求，并且健康告知通过，那么一般都可以正常投保。除非发生了高保额、财务状况与保额不符的情况，保险公司才会注意到投保人。所以买保险的时候容易买，可是理赔的时候就没有那么容易理赔了。

  所以，理赔时的调查，才是最重要的。保险公司一般会根据理赔金额的大小、投保时间与申请理赔时间的长短、是否存在骗保的可能性，来确定是否进行更详尽的审查。

  就好比你刚投保了一款医疗险没过多久就要申请理赔，是不是带病投保?保险公司肯定会彻查有没有骗保行为。

  其实说到这里身体已经出现问题还想买保险的朋友们不要灰心，现在市面上也有很多是健康告知宽松可以带病投保的产品，我也把这些整理了出来>>>
  ▌调查途径

  保险公司有专门负责核赔的部门。接到报案后，首先会仔细核实客户提供的保险单号、身份证明、疾病诊断证明书、药品清单等。

  然后就会以客户工作、居住的地方为中心，通过以下三种途径走访调查。

  1、 医保就诊记录

  调查医保就诊记录是保险公司最常用的手段，目前医保卡的使用非常广泛，包括城镇职工医保、城乡居民医保、新农合等，都属于医保的范畴。

  关于门诊、住院、药房购药等信息，只要在医保账户上做了记录，都能调取出来。

  2、 医疗机构就诊记录

  只要去医院看病，就会有记录留下来。这里所说的“医疗机构”，不仅包括综合性医院、专科医院、社区医院、乡镇卫生站、妇幼保健站等。还包括一些私人体检机构，比如美年大健康、爱康国宾、慈铭体检等，它们都是可以调查取证的。

  一般来说，保险公司和这些医疗机构都是常年合作联系的。

  3、 同业理赔记录

  现在的保险公司之间都是共享资源的。

  而且2018年6月，中国银保监会颁布了《保险实名登记管理办法》，要推行投保人信息共享。

  也就是说，今后每个人的保险相关资料都会被所有保险公司查询到。所以只要之前有过被拒保，或有过理赔，接下来想买保险就不那么容易了。

  最后提醒您，买保险一定要慎重考虑去买到最合适自己的，另外为了避免理赔纠纷，一定要如实告知您的健康状况哦~

  
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  资料来源：

   

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  2021-12-23 17:55 齐景宪 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  保险，近年来已经渗透到寻常百姓家，成为家家户户不可或缺的保障，保险作为风险管理的作用越来越受到人们的关注。保险重要，可真到了自己买保险的时候却发现自己想买但买不了，每年都有不少客户被保险公司拒保，被保险公司拒保的因素很多，主要有三大类：健康因素、财务因素、个人因素。
  一、为什么会被拒保？
  健康是保险公司核保的关键点，在拒保案例中70%都是因健康问题被拒保。有一定健康问题的被保险人，如体重过重、吸烟过多、血压异常、高血脂、糖尿病、乙肝病毒携带、脂肪肝、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等人员，在专业上，这类被保险人被称为“非健康体”。保险公司可以自行确定哪些“非健康体”可以承保，而哪些人因为他们自己的健康状况和生活方式的原因拒保。
  而财务问题主要是保险公司要衡量投保人是否有能力支付保费，是否存在骗保的可能。对于高额的保险，保险公司一般会要求提供客户收入劳动能力的证明（个人所得税和个人净资产的证明）。
  其他因素包含的范围比较广，一般都有年龄和职业类别限制，像是个人爱好也在考虑范围之类，尤其是喜欢高风险运动的也有可能会在投保意外险和寿险等产品时遇到问题。
  二、核保被拒后果严重吗？
  在与客户接触的过程中发现，很多客户不太愿意提交病历或者在做健康告知时不太愿意“如实告知”，担心审核不通过，被保险公司拒保。但其实，一般保险公司出具拒保通知书才算能算作是被拒保，如果只是单纯的口头告知，并没有正式的拒保文件并不能算作被拒保。
  每个保险公司都有自己的核保标准，而且每个公司的策略都有一些差异，因此就算是同一个人同一个时期投保，在不同的保险公司出险核保结论都有可能不同。
  建议，在对自己健康状况有疑虑的时候，不妨可以多选择几家保险公司同时进行投保。
  三、被拒保后就不能再投保了吗？
  被拒保就说明投保人的风险已经超过了保险公司可承受的程度，如果后续风险点发生变化，已经降低到保险公司可以接受的范围内，就可以购买了。例如，一位儿童因患了手足口病投保重疾险时被拒保，但经过治疗之后，身体恢复健康没有后遗症，经过两年没有复发，这个时候再次进行投保就有可能顺利承保。
  值得注意的是，不同的险种能承受的风险强度不一样，即便一开始投保重疾险被拒保，但投意外险、寿险、教育险、年金险还是有机会承保的，需要根据自己的情况来进行选择。

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  2021-12-23 17:49 齐智富 客户经理

  随着保险意识的提高，越来越多的消费者认识到保险的作用，投保的意愿越来越强。但是，购买保障是有条件的，保险公司对被保险人有诸多的要求，对健康风险有严格的审核，对患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。
  哪些人会被拒保？哪些情况又需要体检呢？
  保险公司通用拒保人群：
  一、乙肝患者
  只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。
  二、超重
  当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。
  三、高血脂
  保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。
  四、肝功能异常
  肝功异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。
  五、高血压
  血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
  六、血尿
  保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
  七、糖尿病
  糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。
  八、吸烟
  国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。
  九、酗酒
  保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。
  什么人需要体检？
  在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准件一般占到96%-97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%-4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小，但对于要加费、延期或拒保的个人来说，他被拒保的概率就是100%。
  哪些人需要体检？主要有3种不同的类型：
  1、保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；
  2、准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；
  3、抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。
  需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多，所以，买保险千万要趁早哦！万一错过，想买可能就买不了了呢....

  扩展阅读：

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  2021-12-23 17:40 齐旭明 客户经理

  当然。投保时保险公司会要求你如实告知健康状况，不如实告知，保险公司也会主动核保，通过大数据查看你就医、体检情况，一经查出有不符合投保的健康情况，即便你投保了，保险公司也会拒赔！
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  2021-12-23 17:09 齐晓娜 客户经理

  等待期内体检出异常，要告知保险公司吗

  一般买保险都免不了健康告知，因为保险公司会根据被保人的健康状况评定承保风险，如果风险超过保险公司预估风险，保险公司则会拒保或是除外承保等。
  

  而健康告知需要遵循“如实告知”的原则，即在回答保险公司询问的问题时，被保人应该给出真实、准确的答案，不能存心欺骗和隐瞒，误导保险公司做出承保决定。
  

  我国大陆（除港、澳、台）地区，健康告知遵循的是“有问必答，不问不答”的有限告知原则，即消费者只需回答保险公司问到的问题，没有问到的可以不回答。

  上面给大家讲了健康告知的相关知识，下面我们就来看看等待期内体检出异常需不需要告知。

  其实等待期内体检出异常要不要向保险公司告知，这个是要分情况的，如果等待期内体检异常影响到保险的理赔，那么还是有必要向保险公司告知的。

  因为有些保险如康惠保2020对等待期内被保人的健康要求比较高，如果被保人在等待期内发生疾病、或病理改变，然后延续到等待期后确诊合同约定疾病，是不能获得理赔的。

  所以以上这种情况，被保人还是应该向保险公司告知的。

  而如果在等待期内体检出的异常不影响保险的理赔，那么就没有必要向保险公司告知。
  

  此时可能有消费者要问了：“等待期内发生疾病，但坚持不去体检，拖到等待期后再获得保险理赔可以吗”。

  其实这种做法奶爸是不建议的，因为如果真的是比较严重的疾病，那么肯定是要及时治疗的，拖着不去治疗，只会贻误病机，害的还是自己。

  但如果不是很严重的疾病，对被保人健康影响不大，那么最好是在等待期后再去医院体检，可以避免上述在重疾险等待期内发生疾病、或病理改变，然后延续到等待期后确诊合同约定疾病，不能获得理赔的情况出现，影响保险理赔。