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  2021-12-23 17:54 符翠红 客户经理

  影响：根据规定，连续三次或者累计90天欠银行的贷款不能归还，则会被征信系统纳入黑名单管理，如果归还完银行贷款，5年之后可以正常办理贷款等相关业务。
  个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
  一、银行将客户逾期情况分为几个等级，如一级（禁入），二级（次级），三级（瑕疵）、四级（正常）
  1、禁入类是指不能对该客户进行授信，包括贷款、信用卡等，下同；标准一般最近24 个月内，为最高的逾期60天以上，累计逾期6次（也有9次的）以上或者当前账户状 态为为非正常的，包括逾期、冻结、以资抵债，保证人代偿等
  2、次级，谨慎对客户进行授信，最近24个月最高的逾期31-60天，累计3次-6次以 上，账户状态正常
  3、瑕疵类，有小违约情况，但不对还款够成影响，可以进行授信，最近24个月，逾期 30天以内，或累计3次以内
  4、正常内，相对较为优良客户，最近24个月内，没有逾期或查询无记录。
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  2021-12-23 17:48 赵风蕊 客户经理

  个人银行流水流水中，有借、贷两方。借方为支出方；贷方为存入方。
  审贷官更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。另外，结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例，一般不超过70%。
  所以，贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况，从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额，避免还款压力太大产生逾期，影响个人信用。如果还有其他资产证明来作为辅助材料，则可以申请更高额度的贷款。
  有效流水又分为三种：
  一、工资流水
  工资流水时属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性
  二、转账流水
  通过网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可不部分，其他人转账的则不纳入收入考察范围
  三、自存流水
  通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于部分有效流水
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  2021-12-23 17:40 龚小艳 客户经理

  影响贷款的因素：
  首先，是贷款用途。虽然消费贷款可适用于多种用途，不过，不同的贷款用途所能获得的额度也是有所不同的。如借钱方申请消费贷款买车，那么一般额度最高不能多于汽车的70%，若借钱方申请消费贷款用于购物，那么最高可达到购物钱的100%，若借钱方申请消费贷款买房，那么额度是房屋市值的7成。
  其次，是贷款申请人的个人信用条件。个人信用不仅能决定是否可申请到额度，同时还对额度高低有反映。信用好的人群当然可获得的额度就比较高，这尤其是在信用贷款中反映比较大。
  再者，若是申请的无抵押消费贷款，那么借钱方的每月收入是至关重要的。无抵押个人消费贷款申请，借钱方可获得的额度最高一般是在每月收入的10倍左右。
  此外，申请个人消费贷款还会因为贷款机构的不同而决定贷款额度，若是抵押消费贷款，那么当然抵押物的评估价值就是最关键的了。评估价值越高，额度越高。
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  2021-12-23 17:27 龚家逵 客户经理

  如果个人征询报告查询次数过多的话对贷款是有影响的，如下：
  银行贷款审批中有一项就是查看贷款人的征信查询次数，因为征信基本上是在办理贷款的时候才需要查的，如果贷款人多次查询个人征信的话，银行会考虑到其贷款风险，可能就不予进件，银行征信的查询要求是一个月内不得超过3次。
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  2021-12-23 17:23 樊振生 客户经理

  办理过房贷、车贷等业务的朋友都知道，在贷款时银行会查询我们的个人征信报告，如果征信有不良记录，我们的贷款就很容易遭到拒绝，那么大家知道我们的个人征信包含什么吗？如果个人征信不良有什么影响？
  个人征信主要包含以下内容：
  1、个人基本信息。个人征信报告中包含我们的个人信息，主要有姓名、身份证号、手机号、家庭住址、工作单位等可以证明你身份情况的基本信息。
  2、信贷记录。信贷记录中主要包含个人贷款信息，如房贷、车贷、信用贷款等，另外还包含用户的还款状况，以及信用卡的状况，包含贷款余额以及还款记录等信息。
  3、查询记录。个人征信报告的查询记录在征信中也会体现，其中包含个人查询记录，和机构查询记录，如果机构查询记录过多，那么可能会弄花征信。现在的网贷平台越来越多，很多网贷也是上征信的，建议大家不要到处在网贷平台注册查询额度，因为在查询额度的时候，平台就会查询借款人的个人征信，若机构的个人征信报告查询记录过多，那么就会弄花征信，对后期办理信贷业务都造成影响。
  4、公共记录。公共记录主要包含近五年内的民事判决记录，强制执行记录，欠税记录，以及行政处罚等记录。
  个人征信报告在金融方面起着至关重要的作用，如果我们的个人征信报告存在不良记录，那么以后无论是办理信用卡，还是贷款买房买车都会受到阻碍。随着个人征信的使用范围越来越广，个人征信不良对找工作、子女上私立学校等方面都可能造成影响。
  可见征信对于我们是非常重要的，建议大家平时在使用信贷产品的过程中保持良好的还款记录，以免因逾期而给自己的征信留下不良。
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  2021-12-23 16:49 龚家逵 客户经理

  一、个人征信都包括哪些方面

  1.个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

  2.银行信用：此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。

  3.非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。

  4.异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。

  5.查询记录：是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

  那么征信报告长什么样子呢，如下图：

  二、个人征信对贷款的影响：

  1.征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。

  2.两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷

  3.征信特别好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷

  4.新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%

  5.查询个人征信次数太多容易被拒贷

  Ps：如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

  该内容仅在北京适用

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  2021-12-23 16:17 辛培军 客户经理

  征信机构查询次数对贷款和信用卡审批等影响很大，它直接决定了了贷款和信用卡审批等能否通过。为什么呢，机构查询过多银行或机构会据此判定申请人太缺钱，其他机构都不给通过一定是有问题，因此不会冒着风险给你贷款。