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  2021-12-23 17:54 齐智富 客户经理

  您好！个人税优型商业健康险是指纳税人在购买商业健康险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣的商业健康险，它是大病保险的补充，保本微利。投保税优型健康保险后，投保人可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。如果您打算投保，首先要看所在的城市是否在商业健康险税优政策试点范围内。目前多家险企正积极开发个人税优型商业健康险产品，后期可能会在其柜台、官网、
  代理机构等渠道销售，一些第三方保险网站可能也会加入销售行列。如果您想获得更多的实惠，可通过网上投保，但要选择大型正规的保险官网或第三方平台，慧择
  网就是不错的选择。另外，目前保监会规定了A/B/C三个示范条款，每一款产品都有自己的特性，您需要结合自己的实际保障需求和现有待遇进行投保，从中选
  择最适合自己的一款。
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  2021-12-23 17:47 龙层花 客户经理

  “个人税收优惠型健康保险”，指的是纳税人在购买商业保险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣。扣税限额为2400元/年，均摊下来就是200元/月。简单来说，买了这类产品，投保人既可以少缴税，又相当于以较低的市场价格为自己购买了一份医疗保险。
  纳税人可以领到税收红包
  以前大家购买商业健康险用的是税后收入，而税优健康险，投保费用将在税前列支，即应缴纳个税的部分减少了。
  那么，这个红包到底有多大呢？
  以北京为例，假设购买税优健康险保费刚好为2400元，小编税前月薪10000元，每年可以享受480元的优惠额度，这也意味着投保税优健康险变相便宜了20％。计算过程如下：
  税优前
  五险一金2220元
  应缴纳所得税部分4280元
  应交税款323元
  税后工资7477元
  税优后
  五险一金2220元
  当月购买商业税优健康险
  年缴2400元折算每月为200元
  应缴纳所得税部分4080元
  应交税款303元
  税后工资7457元
  全年节约税款240元
  为少缴个税而买的保险怎么样？
  税优健康险则可以带病投保，只要是已连续纳税一年的纳税人投保，保险公司就不能拒绝，只是每年赔付金额上限与健康人有所不同。也就是说，除了医保报销部分，还可以用税优健康险来承担部分自费的医疗费用。
  正常的健康人投保税优健康险后，获得的每年报销额度，一般为每年20万元，总额不超过80万元，一旦超过80万元，则自动终止，来年不再续保。如果投保人在健康时投保，即使后来患了大病，在续保时，保险公司也不得将投保人归入患大病人群，降低每年的报销额度，还必须执行健康人每年20万，终生80万的报销赔付额度，并且保险公司不得拒绝续保。
  税优健康险采取了“医疗保险+个人账户”的形式，所交保费有一部分比例是存在投保人的万能账户中，为投保人存起来，各家保险公司会给予账户中资金年利息相应的保底利率。投保人退休不再缴税时，也就不再续保税优健康险了。这时个人账户就被激活，里面多年存下来的钱款，就可以继续为投保人服务。一般来说，有两种利用用途，一个是购买商业健康险，一种是等到得病后，继续从账户中支出作为医疗报销费用。
  最后，税优健康险的保障范围比较广，保障程度比较高。比如说被保险人投保以后，被保险人的住院医疗费用和住院前后的门诊费用，特定的门诊治疗费用，还有慢病的诊疗费用，都可以报销。过去不在医保范围目录，是不能报销的。个人税优健康险在医保范围基本目录之内，百分之百可以报销，目录之外，可以报销80％，个人最终支付的比例将不超过10％。
  好处虽多，但购买难
  税优型商业健康险目前已在全国范围内31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市以及其他27个城市。如果不在试点地区将无缘购买。
  监管规定只有缴纳个税且具有基本医疗保险的客户才能购买此类产品，因此学生和未缴税群体不能享受这类产品。在很多省市地区及二三线城市，工作人员的工资收入水平根本就不到3500元（个税起征点），个人税收优惠也无从谈起。
  保险公司内部人员对于税优健康险的税优政策和产品的保障功能了如指掌，可当被问到去哪里购买、怎么购买时，却只能摇摇头，终结话题，他们自己也不知道去哪里购买。
  一位有意购买个人税优健康险产品的先生表示个人要投保税优健康险，手续非常繁琐。首先，需要去社保部门打一份社保证明，然后，再去税务部门打个人所得税缴纳证明，还有健康证明、个税申报……最后还要去保险公司柜面办理。七七八八加起来，手续很多，特别是有些环节，个人操作起来很麻烦。

  扩展阅读：

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  2021-12-23 17:40 龙宝霞 客户经理

  个人税优型商业健康险是指纳税人在购买商业健康险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣的商业健康险，它是大病保险的补充，保本微利。

  投保税优型健康保险后，投保人可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。如果您打算投保，首先要看所在的城市是否在商业健康险税优政策试点范围内。

  扩展资料：

  个人税优型健康险主要包含下列内容：

  1、保障责任：住院医疗、住院前后门诊、特定门诊治疗、慢性病门诊治疗，社保内外费用均可按约定赔付。

  2、税优额度：该笔保险费用可税前扣除，200元/月，2400元/年。

  3、参保条件：合法缴纳个税，16周岁至退休前，可带病投保。

  4、保费：根据不同年龄、不同产品、有无社保、有无企业补充医疗等情况而定，以平安的产品为例，每年风险保费从198元至6211元不等(总保费起步价2400元/年)。

  5、个人账户：保费在扣除风险保费后计入个人账户；如果该产品保险公司的简单赔付率低于80%，则保险公司必须在次年将保费还至其个人账户中。个人账户里的钱可以在退休后购买商业健康保险以及个人自负医疗费用支出。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 17:27 窦连水 客户经理

  依照监管部门的相关规定，只有缴纳个税并且具有基本医疗保险的投保人才能购买此类产品，因此，学生和未缴税群体不能购买这一类健康险产品。据了解，目前税优型商业健康险已在全国范围内至少31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市。有业内权威人士提醒，所有该类产品都标注有“个人税优健康保险”字样，应与普通的商业健康险加以区分。
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  2021-12-23 17:03 赵顺财 客户经理

  这里涉及的税优型商业健康险，是指能够享受个人所得税减免政策的、由商业保险公司承保的健康保险。
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  2021-12-23 16:49 樊振生 客户经理

  个人税优健康险什么意思？
  个人税优健康险，是财政部、国家税务总局和保监会去年联合发文，通过计算个税前扣除相关保险费用的方式来鼓励投保健康保险的新政策，即个人购买符合规定的健康保险产品的支出，将按照2400元/年的限额标准在个人所得税前予以扣除。简单地说，目前个人所得税的起征点为3500元，如果个人购买商业健康险保费达到2400元，那么个人所得税的起征点则调高为3700元。
  作为首次获批的险企之一，阳光人寿保险已于日前公布了税优健康险企事业单位服务方案。阳光总裁费一飞介绍，阳光保险税优健康险为企事业单位提供了多种产品形态选择和一揽子的企事业单位综合福利保障方案设计，在行业示范条款基础上提高了保额设置，延长了续保年龄，加入了健康管理服务，同时特别设计了便捷的线上线下投保流程，开通了一站式的理赔服务。
  泰康人寿执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华透露，2015年12月25日，泰康税优健康险业务系统首批通过验收，已向保监会提交了经营业务报告和备案产品，此次计划推出两款税优健康险产品。
  据了解，2015年12月11日，财政部、国家税务总局、保监会联合发布《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》表示，2016年1月1日起，北京、广州、上海、重庆等31个城市实施商业健康保险个人所得税政策试点。此次3家险企获批，意味着个人税优健康险从政策制定、产品及系统的开发阶段，迈入了经营阶段。
  作为重要民生工程，个人税优型商业健康险到底是什么？跟基本医保有何不同？个人能获得多大的赔付？
  澎湃新闻为你梳理了十点最重要的信息。由于办法还在征求意见，以下种种仅供参考：
  1、扣除限额为2400元/年(200元/月)，每人至多购买一份
  所谓个人健康保险税收优惠，是指纳税人在购买商业健康险后，可以在当年(月)计税时予以税前抵扣的部分。
  简单来说，买了这类的产品，你可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。
  和此前相关通知一致，办法说，此次扣除限额为2400元/年，即200元/月，同时每人最多只能购买一份商业健康险。
  办法规定，各企事业单位统一组织为员工购买的商业健康险产品的支出，应计入员工个人工资薪金，视同个人购买，并按照2400元的上限予以扣除。
  2、不得因“既往病史”拒保
  对以往健康险最大突破是，保险公司不得因为投保人有“既往病史”拒保，并且要保证续保。
  举个例子，小张患有先天性心脏病，保险公司不能因其已患病、更容易产生赔付的理由拒绝小张投保，因此小张可以说是“带病投保”。
  业内人士称，这是对以往个人需要提前告知保险公司个人病史、从而避免道德风险的一种突破，其目的也是为了最大程度让公众参与到这一保险当中。
  当然，如果首次带病投保的，保监会允许险企通过降低赔付额度等方式控制经营风险，同时当年支付的最高赔付额度不得超过当年保险金额的20%。
  3、包含“中端医疗＋个人账户积累”两部分
  根据目前的产品设计，个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含“中端医疗＋个人账户积累”两部分责任。
  二者的赔付职能不同，中端医疗保险将与基本医保、补充医疗保险相衔接，主要用于补偿医疗费用，占到保费的大部分比例；个人账户积累则可用于退休时购买商业健康保险(如长期护理保险等)支出。
  4、一人终身累计最多赔付100万元
  具体来看，中端医疗保险在赔付范围上相比基本医疗保险有不少突破。
  首先，中端医疗保险保费比例的20%应作为健康管理支出，其视同理赔支出，且赔付率不得低于80%。若简单赔付率低于80%的，差额部分要平均返还到个人账户中。
  其次，中端医疗保险的保险金额不得低于25万元人民币，一人终身累计最多赔付100万元，被保人医疗费用自付比例不得高于10%。如果被保人自投保以来连续5个保单周年没发生大额理赔，可将其终身累计赔偿限额提高到150万元人民币。
  同时，中端医疗保险设置有年度免赔额，16-40周岁的被保险人为3000元，41-50周岁的被保险人为5000元，51-65周岁的被保险人为10000元。
  再者，中端医疗保险的医疗费用补偿范围不受基本医保目录限制，但理论上应尽量采用国产的药品、医疗器械和高值耗材。
  最后，中端医疗保险的就医医院仅限公立医院普通病房。
  5、该类产品需标注“个人税优健康保险”字样，谨防假冒
  办法规定，保险公司开发的个人税优健康保险产品，应当标注“个人税优健康保险”字样，和其他健康险种类加以区分。
  因此个人在购买时需注意上述信息，以防个别公司诱导购买假冒产品。
  6、个人可登录商业健康保险信息平台查询信息
  为方便管理，中国保监会组织开发全行业统一的商业健康保险信息平台，并与保险公司的系统实现对接，接受税务部门的查询、稽核，同时方便个人查询自身的保单状况。
  具体来看，该平台具有以下功能：
  (一)支持个人税优健康保险业务的承保、理赔、转移等；
  (二)向保险监管部门报送相关统计数据；
  (三)支持税务部门对保单的真实性及税优使用额度进行检验；
  (四)可以为投保人提供自助式的保单信息及账户信息查询服务；
  (五)中国保监会规定的其他功能。
  7、对保险公司的资质有什么要求？
  由于涉及重大民生问题，保监会对经营个人税优商业健康险的保险公司也有严格规定。
  例如，公司应是专业健康保险公司或者应具备专门的健康保险部门，上一年度末和最近季度末的偿付能力均不低于150%，配备医学等专业背景的人员队伍，具有较好的理赔能力和风险管理能力等。
  8、公司不得提供个人税优健康保险的保单贷款服务
  办法规定，保险公司在确认收到投保人的缴纳保费后，应向其开具特殊单证，用于个人所得税税前抵扣，并且应当在所有设有分支机构的试点城市提供个人税优健康保险产品。
  但是该产品类型的保单具有社会保障性质，不具备质押贷款的功能，所以公司不能向投保人提供保单贷款服务。
  9、保单可免费转移到另一家公司
  为方便用户对商品选择产品，办法规定被保险人可以在医疗费用风险保障责任期间终结后，将保单免费转移到另一家保险公司，同时保险公司不得强制或变相要求参保人变换保险公司。
  投保人退保的，应当向税务机关补交税收优惠额度，保险公司是补交税款的代扣代缴义务人。
  而退保后又重新投保的，保险公司可以对其进行核保。
  10、不得强制搭售其他商业保险产品
  办法规定，保险公司对该类产品的设计遵循保障为主、合理定价、微利经营的原则。
  在宣传个人税优健康保险时不得误导公众、减少或夸大保障范围，更不能强制搭售其他商业保险产品。
  而是应当以提升被保险人健康水平、降低发病率为目的提供健康管理服务，并在保险产品中明确健康管理服务内容和提供方式。
  办法同时注明，体检费用不得列入健康管理支出。
  了解：个人税优健康险对于医院和医疗体系来说意味着什么？
  中日友好医院院长王辰认为，商业健康保险作为医疗保障体系的重要组成部分，是国家医改的一个关键要素。目前，国内现有的大多数商业健康保险产品，仅仅是专为具有最高支付能力的消费群体设计，在国民健康保障中所占权重极小(来源: )，对医疗行为的影响度更是微乎其微，产品多元化和专业化不够发达，更多的健康需求并未通过更多的保障方式获得释放。既往我们对商业保险支付的患者均按照自费患者处理，也没有把出资方的利益和感受放在医疗行为中去平衡。商业保险机构也难以作为管理方之一进入医疗、健康管理过程。
  2014年，国务院常务会议正式提出商业健康保险的定位是“助力”医改，明确深化医改要政府和市场“两手并用”，要用改革的办法调动社会力量。商业保险可以为医改市场化提供更多元的买单方，为医疗机构改革匹配更多的保障。
  所以，商业健康保险对医院的冲击不仅仅是一种费用支付方式的改变，更应该是一种新的医疗范式的重建。商业保险作为买方市场，本着为资本运作的负责态度，在商保定点选择中依据优胜劣汰原则，一定会使用最先进的管理工具，对所购买的服务进行监管，通过拒付、解约、诚信体系及黑名单制度，推动医疗机构不断自我革新，降低医疗成本，提高医疗服务效率，严格进行医疗的同质化服务；通过更加科学的绩效考核方案，对医疗中的风险进行严格控制；通过更严厉的处罚，对医疗机构和医务工作者优胜劣汰；重塑优质医疗，保证商保客户获得与保额支出匹配的服务。
  此外，还有观点认为，商业健康保险还能促进私立医院的发展。购买商业健康保险的自费病人选择到私立医院就诊,可以选择医生和住院时间,从而获得更快和更高质量的医疗服务。私立医院的发展,不仅有效缓解了公立医院医疗资源紧张的局面,满足了部分群体的高端需求,而且实现了公立、私立医院并存互补、竞争合作的局面,为居民提供不同层次、全方位的服务。另外，商业健康保险的发展在推动医师多点执业与分级诊疗上是否具有同样积极作用，也有业界人士表示乐观。
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  2021-12-23 16:16 黄白燕 客户经理

  个人税优型商业健康险是中国人民健康保险公司签发的首单个人税收优惠型健康保险。

  购买方法：

  在试点地区的保险公司进行购买。

  根据《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》：

  第二条 本办法所称个人税优健康保险是指在试点地区个人购买符合本办法规定的商业健康保险。

  第十五条 保险公司在确认收到投保人缴纳的保费后，应向其开具个人税优健康保险专用单证，用于个人所得税税前抵扣。

  扩展资料：

  个人税优型健康险的税优对象：

  个人税优型健康险主要面向工薪阶层和个人经营者。

  个人税优型健康险的发展历程

  1、早在2012年，国家就开始扶持个人税优健康险的发展，给予了很多政策支持。

  2、2015年，国家明确规定了个人税优健康险的受益人群、优惠标准、试点地区、示范条款等事宜，第一个个人税优健康险终于问世。

  3、2016年以来，商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施，各大保险公司均开发了此类型产品，也获得了消费者的广泛关注。

  参考资料：