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  2021-12-23 17:40 黄真强 客户经理

  你好，如果你买了终身重疾险最后没有出险的话，是可以退保的，是可以退还保单的现金价值的。不清楚现金价值是什么意思的小伙伴，可以看看奶爸这篇文章。
  
  奶爸在这里，教大家如何退保更加划算：
  
  1.犹豫期内退保损失小
  
  前面也讲了，犹豫期内退保，保险公司无条件全额退还已交保费，此时退保基本没什么损失，如果真的觉得买的保险不合适，买得很亏，那么尽量在犹豫期内退保。
  
  2.新产品等待期后退保
  
  我们一旦有了退保的决心，那么首先是要为自己补充相应的保障，因为退保之后，如果没有新的产品提供保障，那么消费者会出现保障空窗期。
  
  所以退保尽量等到新买产品等待期后再退，因为即便被保人在这段时间内不幸出险，那么还是可以用打算退保的产品去理赔的。
  
  而如果直接退保，新产品又在等待期内，在这段时间出险，新买保险的承保公司是不承担赔偿责任的。
  
  3.宽限期后退保比较划算
  
  保险的宽限期是消费者停止缴费后的60天时间，这段时间内，即便是消费者不补交保费，也还是可以获得保险保障的，在这期间出险，保险公司也会理赔。
  

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  2021-12-23 17:39 黄盛杨 客户经理

  一般来说，如果购买的是具有保费返还功能的重疾险，保障期限内如果没有出险，无需退保，保障期届满后可返还全部已交保费。如果购买的重疾险没有出险理赔过，在保障期限内可以向保险公司申请退保，解除保险合同，保障也会失效。
  重疾险到底该怎么选，需要注意哪些，看完这篇文章就懂了→
  《保险法》第四十七条：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
  要注意退保返还的是保险单所具有的现金价值，而不是已交保费。保单的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。简单来说，现金价值就是投保人退保的时候，可以退回的金额。现金价值有多少，需要根据具体产品的现金价值表计算。一般保险合同内都会附有现金表，根据现金价值表就能计算出对应年限保单的现金价值。因为每张保单都有营销、管理成本、税收等。如果退保，保险公司将会先扣除这些费用。
  对保险有疑问的建议咨询薄荷保，薄荷保秉持中立客观的原则为用户服务，除了险观输出，薄荷保还含有保险配置服务，根据用户的不同情况客观给出合适的方案推荐。
  

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  2021-12-23 17:27 齐斯琴 客户经理

  这位朋友你好，重疾险有分两种，一种是消费型重疾险，另一种就是返还型重疾险。

  那么购买了消费型重疾险，只要不出险，那么保费将不会予以退还，返还型重疾险则反之。有人会说，那买消费型重疾险岂不是亏了？其实不然。

  接下来奶爸就为大家介绍这两种重疾险吧：

  一、两者的定义

  在区分什么是返还型保险和消费型保险之前，我们首先要知道它们各自的含义。

  1、消费型保险：

  如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。

  简单来讲可以理解为，投保人投保后，在保障期限内不管出没出险，保费都会被消费掉。

  2、返还型保险：

  如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。

  目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性，都属于返还型保险，即在保险期间内身故，赔付保额；保险期间内没有身故或全残，到期后返本，就是人们常常听说的“有病看病无病返钱”。

  二、两者的比较                                                         

  那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。

  1、保障比较

  奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

  奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

  通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

  而且最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

  有些小伙伴可能觉得，贵一定有Ta的道理，有Ta 的优势，没错，少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加，如果保障期满没有出险，可以返还150%的已交保费。

  但大家想一想，为了那满期返还的150%已交保费，真的值得牺牲那么多保障么？我们买保险的初衷不应该是应对疾病的风险，为自身添加保障吗？

  2、收益对比

  我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

  如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

  那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

  如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

  45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。

  通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

  奶爸总结：
  

  其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷，用最少的钱获取最大的人身保障，那就一定不会错。这里有奶爸整理的非常全面的重疾险产品清单，请大家自取哦：

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  2021-12-23 17:22 连伟智 客户经理

  保险是国家对个体交费少，收益最高的一种保险。重疾险，个人交费少。如果产生重大疾病。对个人最有利。是一种让我们个体受益者。少交钱多多受益。后顾之忧少。 看得起病，给老百姓造福最大的一种保险。如果不出险，那么也没有多大损失。重大疾病险是一种保障。
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  2021-12-23 17:03 辛国清 客户经理

  重疾险有分两种，一种是消费型重疾险，另一种就是返还型重疾险。
  
  那么购买了消费型重疾险，只要不出险，那么保费将不会予以退还，返还型重疾险则反之。
  
  但是奶爸不是很推荐大家买返还型的重疾险，具体可以看看这里：
  
  接下来奶爸就来说说这两种重疾险的区别吧：
  
  1.疾病保障力度不同
  
  消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。
  
  而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。
  
  2.保费差别较大
  
  消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。
  
  3.返还型重疾险有一定的收益
  
  消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。
  
  但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。
  
  奶爸总结，从整体上看配置消费型重疾险是比较合适的。
  

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  2021-12-23 16:48 连书纳 客户经理

  您好，并不是的。
  当前市场上的重疾险分为消费型和返还型两种，返还型重疾险会按照合同返还保费的，所以并不亏。
  而消费型重疾险，本质就是保障，而非理财或者投资。康惠保便是消费型的重疾险。
  相对而言，消费型重疾险的保费要“便宜”很多（将近50%左右，具体视不同产品、不同年龄而定），即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。
  最后，即使没有出险，康惠保也会按照身故保险金赔偿的，所以也并不吃亏。
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  2021-12-23 16:16 连佩忠 客户经理

  您是指车险还是寿险？您可以想下您为什么买保险？保险是为了防范未来的风险，如果说出险了我们就可以用到保险，这也是以小博大，如果没有出险，那是不是就说明我们以后不需要买了呢？因为我们不知道下一秒是什么，不知道意外和风险何时发生，所以说买保险就是为了防范于未来还有就是对家人负责。