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  2021-12-23 17:38 樊振生 客户经理

  抵押物的查封不影响之前抵押权的法律效力。
  也就是说，抵押物已经设定的抵押的情况下，抵押物即使被其他债权人申请查封，也不影响抵押权人的优先受偿权。即抵押权人仍优先于其他债权人获得清偿。
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  2021-12-23 17:26 齐显峰 客户经理

  （法释［2004］15号）
  中华人民共和国最高人民法院公告
  《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》已于2004年10月26日由最高人民法院审判委员会第1330次会议通过，现予公布，自2005年1月1日起施行。
  二○○四年十一月四日
  为了进一步规范民事执行中的查封、扣押、冻结措施，维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律的规定，结合人民法院民事执行工作的实践经验，制定本规定。
  第一条　人民法院查封、扣押、冻结被执行人的动产、不动产及其他财产权，应当作出裁定，并送达被执行人和申请执行人。
  采取查封、扣押、冻结措施需要有关单位或者个人协助的，人民法院应当制作协助执行通知书，连同裁定书副本一并送达协助执行人。查封、扣押、冻结裁定书和协助执行通知书送达时发生法律效力。
  第二条　人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。
  未登记的建筑物和土地使用权，依据土地使用权的审批文件和其他相关证据确定权属。
  对于第三人占有的动产或者登记在第三人名下的不动产、特定动产及其他财产权，第三人书面确认该财产属于被执行人的，人民法院可以查封、扣押、冻结。
  第三条　作为执行依据的法律文书生效后至申请执行前，债权人可以向有执行管辖权的人民法院申请保全债务人的财产。人民法院可以参照民事诉讼法第九十二条的规定作出保全裁定，保全裁定应当立即执行。
  第四条　诉讼前、诉讼中及仲裁中采取财产保全措施的，进入执行程序后，自动转为执行中的查封、扣押、冻结措施，并适用本规定第二十九条关于查封、扣押、冻结期限的规定。
  第五条　人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：
  （一）被执行人及其所扶养家属生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品；
  （二）被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定；
  （三）被执行人及其所扶养家属完成义务教育所必需的物品；
  （四）未公开的发明或者未发表的著作；
  （五）被执行人及其所扶养家属用于身体缺陷所必需的辅助工具、医疗物品；
  （六）被执行人所得的勋章及其他荣誉表彰的物品；
  （七）根据《中华人民共和国缔结条约程序法》，以中华人民共和国、中华人民共和国政府或者中华人民共和国政府部门名义同外国、国际组织缔结的条约、协定和其他具有条约、协定性质的文件中规定免于查封、扣押、冻结的财产；
  （八）法律或者司法解释规定的其他不得查封、扣押、冻结的财产。
  第六条　对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。
  第七条　对于超过被执行人及其所扶养家属生活所必需的房屋和生活用品，人民法院根据申请执行人的申请，在保障被执行人及其所扶养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品后，可予以执行。
  第八条　查封、扣押动产的，人民法院可以直接控制该项财产。人民法院将查封、扣押的动产交付其他人控制的，应当在该动产上加贴封条或者采取其他足以公示查封、扣押的适当方式。
  第九条　查封不动产的，人民法院应当张贴封条或者公告，并可以提取保存有关财产权证照。
  查封、扣押、冻结已登记的不动产、特定动产及其他财产权，应当通知有关登记机关办理登记手续。未办理登记手续的，不得对抗其他已经办理了登记手续的查封、扣押、冻结行为。
  第十条　查封尚未进行权属登记的建筑物时，人民法院应当通知其管理人或者该建筑物的实际占有人，并在显著位置张贴公告。
  第十一条　扣押尚未进行权属登记的机动车辆时，人民法院应当在扣押清单上记载该机动车辆的发动机编号。该车辆在扣押期间权利人要求办理权属登记手续的，人民法院应当准许并及时办理相应的扣押登记手续。
  第十二条　查封、扣押的财产不宜由人民法院保管的，人民法院可以指定被执行人负责保管；不宜由被执行人保管的，可以委托第三人或者申请执行人保管。
  由人民法院指定被执行人保管的财产，如果继续使用对该财产的价值无重大影响，可以允许被执行人继续使用；由人民法院保管或者委托第三人、申请执行人保管的，保管人不得使用。
  第十三条　查封、扣押、冻结担保物权人占有的担保财产，一般应当指定该担保物权人作为保管人；该财产由人民法院保管的，质权、留置权不因转移占有而消灭。
  第十四条　对被执行人与其他人共有的财产，人民法院可以查封、扣押、冻结，并及时通知共有人。
  共有人协议分割共有财产，并经债权人认可的，人民法院可以认定有效。查封、扣押、冻结的效力及于协议分割后被执行人享有份额内的财产；对其他共有人享有份额内的财产的查封、扣押、冻结，人民法院应当裁定予以解除。
  共有人提起析产诉讼或者申请执行人代位提起析产诉讼的，人民法院应当准许。诉讼期间中止对该财产的执行。
  第十五条　对第三人为被执行人的利益占有的被执行人的财产，人民法院可以查封、扣押、冻结；该财产被指定给第三人继续保管的，第三人不得将其交付给被执行人。
  对第三人为自己的利益依法占有的被执行人的财产，人民法院可以查封、扣押、冻结，第三人可以继续占有和使用该财产，但不得将其交付给被执行人。
  第三人无偿借用被执行人的财产的，不受前款规定的限制。
  第十六条　被执行人将其财产出卖给第三人，第三人已经支付部分价款并实际占有该财产，但根据合同约定被执行人保留所有权的，人民法院可以查封、扣押、冻结；第三人要求继续履行合同的，应当由第三人在合理期限内向人民法院交付全部余款后，裁定解除查封、扣押、冻结。
  第十七条　被执行人将其所有的需要办理过户登记的财产出卖给第三人，第三人已经支付部分或者全部价款并实际占有该财产，但尚未办理产权过户登记手续的，人民法院可以查封、扣押、冻结；第三人已经支付全部价款并实际占有，但未办理过户登记手续的，如果第三人对此没有过错，人民法院不得查封、扣押、冻结。
  第十八条　被执行人购买第三人的财产，已经支付部分价款并实际占有该财产，但第三人依合同约定保留所有权，申请执行人已向第三人支付剩余价款或者第三人书面同意剩余价款从该财产变价款中优先支付的，人民法院可以查封、扣押、冻结。
  第三人依法解除合同的，人民法院应当准许，已经采取的查封、扣押、冻结措施应当解除，但人民法院可以依据申请执行人的申请，执行被执行人因支付价款而形成的对该第三人的债权。
  第十九条　被执行人购买需要办理过户登记的第三人的财产，已经支付部分或者全部价款并实际占有该财产，虽未办理产权过户登记手续，但申请执行人已向第三人支付剩余价款或者第三人同意剩余价款从该财产变价款中优先支付的，人民法院可以查封、扣押、冻结。
  第二十条　查封、扣押、冻结被执行人的财产时，执行人员应当制作笔录，载明下列内容：
  （一）执行措施开始及完成的时间；
  （二）财产的所在地、种类、数量；
  （三）财产的保管人；
  （四）其他应当记明的事项。
  执行人员及保管人应当在笔录上签名，有民事诉讼法第二百二十四条规定的人员到场的，到场人员也应当在笔录上签名。
  第二十一条　查封、扣押、冻结被执行人的财产，以其价额足以清偿法律文书确定的债权额及执行费用为限，不得明显超标的额查封、扣押、冻结。
  发现超标的额查封、扣押、冻结的，人民法院应当根据被执行人的申请或者依职权，及时解除对超标的额部分财产的查封、扣押、冻结，但该财产为不可分物且被执行人无其他可供执行的财产或者其他财产不足以清偿债务的除外。
  第二十二条　查封、扣押的效力及于查封、扣押物的从物和天然孳息。
  第二十三条　查封地上建筑物的效力及于该地上建筑物使用范围内的土地使用权，查封土地使用权的效力及于地上建筑物，但土地使用权与地上建筑物的所有权分属被执行人与他人的除外。
  地上建筑物和土地使用权的登记机关不是同一机关的，应当分别办理查封登记。
  第二十四条　查封、扣押、冻结的财产灭失或者毁损的，查封、扣押、冻结的效力及于该财产的替代物、赔偿款。人民法院应当及时作出查封、扣押、冻结该替代物、赔偿款的裁定。
  第二十五条　查封、扣押、冻结协助执行通知书在送达登记机关时，登记机关已经受理被执行人转让不动产、特定动产及其他财产的过户登记申请，尚未核准登记的，应当协助人民法院执行。人民法院不得对登记机关已经核准登记的被执行人已转让的财产实施查封、扣押、冻结措施。
  查封、扣押、冻结协助执行通知书在送达登记机关时，其他人民法院已向该登记机关送达了过户登记协助执行通知书的，应当优先办理过户登记。
  第二十六条　被执行人就已经查封、扣押、冻结的财产所作的移转、设定权利负担或者其他有碍执行的行为，不得对抗申请执行人。
  第三人未经人民法院准许占有查封、扣押、冻结的财产或者实施其他有碍执行的行为的，人民法院可以依据申请执行人的申请或者依职权解除其占有或者排除其妨害。
  人民法院的查封、扣押、冻结没有公示的，其效力不得对抗善意第三人。
  第二十七条　人民法院查封、扣押被执行人设定最高额抵押权的抵押物的，应当通知抵押权人。抵押权人受抵押担保的债权数额自收到人民法院通知时起不再增加。
  人民法院虽然没有通知抵押权人，但有证据证明抵押权人知道查封、扣押事实的，受抵押担保的债权数额从其知道该事实时起不再增加。
  第二十八条　对已被人民法院查封、扣押、冻结的财产，其他人民法院可以进行轮候查封、扣押、冻结。查封、扣押、冻结解除的，登记在先的轮候查封、扣押、冻结即自动生效。
  其他人民法院对已登记的财产进行轮候查封、扣押、冻结的，应当通知有关登记机关协助进行轮候登记，实施查封、扣押、冻结的人民法院应当允许其他人民法院查阅有关文书和记录。
  其他人民法院对没有登记的财产进行轮候查封、扣押、冻结的，应当制作笔录，并经实施查封、扣押、冻结的人民法院执行人员及被执行人签字，或者书面通知实施查封、扣押、冻结的人民法院。
  　
  第二十九条　人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。
  申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。
  第三十条　查封、扣押、冻结期限届满，人民法院未办理延期手续的，查封、扣押、冻结的效力消灭。
  查封、扣押、冻结的财产已经被执行拍卖、变卖或者抵债的，查封、扣押、冻结的效力消灭。
  第三十一条　有下列情形之一的，人民法院应当作出解除查封、扣押、冻结裁定，并送达申请执行人、被执行人或者案外人：
  （一）查封、扣押、冻结案外人财产的；
  （二）申请执行人撤回执行申请或者放弃债权的；
  （三）查封、扣押、冻结的财产流拍或者变卖不成，申请执行人和其他执行债权人又不同意接受抵债的；
  （四）债务已经清偿的；
  （五）被执行人提供担保且申请执行人同意解除查封、扣押、冻结的；
  （六）人民法院认为应当解除查封、扣押、冻结的其他情形。
  解除以登记方式实施的查封、扣押、冻结的，应当向登记机关发出协助执行通知书。
  第三十二条　财产保全裁定和先予执行裁定的执行适用本规定。
  第三十三条　本规定自2005年1月1日起施行。施行前本院公布的司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。
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  2021-12-23 17:19 辛国清 客户经理

  最高额抵押是银行与借款人约定在最高债权额度内，以抵押物为未来一定期间内将连续发生的多笔贷款提供的担保。通过调查发现，在办理最高额抵押过程中主要存在以下法律风险隐患，极易造成银行债权丧失担保：一、最高额抵押合同担保的债权最高限额约定不规范。
  最高额抵押合同约定的担保债权最高余额等同于其项下发生的借款合同金额，未将利息、逾期利息、罚息、违约金及实现债权的费用等因素考虑在内，使得实际发生的债权余额超过其担保的最高余额，从而造成除借款本金外的其他债权脱保。
  二、最高额抵押合同担保的借款最迟到期日约定不规范。
  将借款最迟到期日与最高额抵押合同所担保的借款最迟发生日约定一致。这样一来，容易造成后发生的借款其实际到期日超过该约定的最迟到期日从而使得后发生的借款不在担保范围之内。三、最高额抵押前后衔接不规范。
  在最高额抵押合同约定的借款最迟发生日到期后至贷款全部清偿之前，借款人为了办理新的借款需要重新办理最高额抵押。在实际办理新的最高额抵押合同时，往往出现注销了原最高额抵押合同，但由于未在新的最高额抵押合同中作出补充约定，使得原最高额抵押合同项下尚未清偿的借款既丧失了原最高额抵押合同的担保，又无新的抵押担保。
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  2021-12-23 16:46 赵飞行 客户经理

  内容来自用户:立人分析

  最高额抵押物被查封后再办理贷款有何风险
  最高额抵押物被查封后再办理贷款有何风险张在祯【特别说明】该文载于田惠宇主编《商业银行典型案例解析》，复旦大学出版社，2019年版。【案情】上海市某服装进出口公司以下简称进出口公司，为解决进出口服装流动资金不足问题，需要经常向银行申请借款。因为进出口公司除了拥有一幢评估价值约8000多万元人民币的办公楼之外，没有其他高价值的财产。但是，因为进出口公司用款的时间不易确定，用款数额也难以固定，每次办理借款时间较紧，进出口公司又不具备信用借款的条件，办理保证贷款又难以找到合格的保证人。一次又一次地用办公楼办理抵押借款手续非常烦琐。经银行某商业银行信贷人员推介，2001年5月21日，进出口公司与该某商业银行支行以下简称银行签订了一份最高额房地产抵押合同。合同约定在5000万元的最高贷款额限度是指债权余额内，进出口公司以其办公楼对自2001年6月1日至2019年6月1日这一债权发生期内连续发生的一系列借款合同作抵押担保。债权余额是指已经发生的贷款累计额扣除已经偿还的贷款累计额。借款人履行债务的期限为每份借款合同约定的还款期限。若借款合同履行债务的期限与对应借款凭证不一致时，以各借款凭证记载的为准。
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  2021-12-23 16:15 龚子顺 客户经理

  许多商业银行在信贷业务中已启用了《房地产最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》的格式文本，有的银行还启用了配合循环贷款业务的最高额抵押、最高额质押和最高额保证系列最高额担保合同。为了防止类似本案的事件在银行内再次发生，防范因操作不当使最高额担保贷款发生法律风险，商业银行应当注意： 在办理首笔最高额抵押贷款时，必须依法办妥抵押物登记手续，并确保发放贷款时抵押物未被国家机关依法采取查封、扣押等保全措施。 在最高额抵押合同约定的债权发生期和最高债权限额内，就某笔贷款办理借新还旧手续或发放新的贷款前，必须到登记部门查询抵押物情况，在确保抵押物无瑕疵的情况下，方可办理贷款手续；若发现抵押物被法院或其他国家机关依法采取查封、扣押等保全措施或发生其他纠纷的，不得办理借新还旧手续或再向借款人发放贷款。 与最高额抵押相类似的最高额质押问题，虽然没有明确的法律依据，从原理上讲，商业银行可以接受最高额质押担保。除准用相应质押担保规定外，可参照最高额抵押原理。用于质押的财产以定期存单、国债、金融债券、金银等贵金属、金融机构股权、银行承兑汇票等为宜。在最高额质押合同约定的债权发生期和最高债权限额内，就某笔贷款办理借新还旧手续或发放新的贷款的，参照最高额抵押的规定执行。 此外，商业银行应当举一反三，在最高额保证合同约定的债权发生期和最高债权限额内，就某笔贷款办理借新还旧手续或发放新的贷款前，不能认为已经签订了最高额保证合同就高枕无忧，也应结合贷后检查进行担保能力跟踪调查。
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  2021-12-23 16:14 赵顺铃 客户经理

  最高额抵押风险的防范措施：
  最高额抵押是银行与借款人约定在最高债权额度内，以抵押物为未来一定期间内将连续发生的多笔贷款提供的担保。通过调查发现，在办理最高额抵押过程中主要存在以下法律风险隐患，极易造成银行债权丧失担保：
  一、最高额抵押合同担保的债权"最高限额"约定不规范。最高额抵押合同约定的担保债权"最高余额"等同于其项下发生的借款合同金额，未将利息、逾期利息、罚息、违约金及实现债权的费用等因素考虑在内，使得实际发生的债权余额超过其担保的"最高余额"，从而造成除借款本金外的其他债权脱保。
  二、最高额抵押合同担保的借款"最迟到期日"约定不规范。将借款"最迟到期日"与最高额抵押合同所担保的借款"最迟发生日"约定一致。
  这样一来，容易造成后发生的借款其实际到期日超过该约定的"最迟到期日"从而使得后发生的借款不在担保范围之内。
  三、最高额抵押前后衔接不规范。在最高额抵押合同约定的借款"最迟发生日"到期后至贷款全部清偿之前，借款人为了办理新的借款需要重新办理最高额抵押。
  在实际办理新的最高额抵押合同时，往往出现注销了原最高额抵押合同，但由于未在新的最高额抵押合同中作出补充约定，使得原最高额抵押合同项下尚未清偿的借款既丧失了原最高额抵押合同的担保，又无新的抵押担保。
  
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  2021-12-23 15:57 黄睿刚 客户经理

  刘敏（农行江苏淮安分行）： 某公司以其房地产抵押办理为期一年的最高额抵押贷款，相关登记手续齐全，期间该抵押资产被法院查封，由于法院未及时将这一情况告知抵押权人（银行），导致银行在抵押资产被查封后仍发放了一笔贷款，该笔贷款对抵押资产是否享有优先受偿的权利？ 杨长海（中国农业银行江苏分行内控与法律合规部）： 最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。为了平衡最高额抵押第三人的利益，法律对最高额抵押权优先权的实现设定了一定的限制。《物权法》第206条第4款规定：抵押财产被查封、扣押，抵押权人的债权确定。《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第27条规定，“人民法院查封、扣押被执行人设定最高额抵押权的抵押物的，应当通知抵押权人。抵押权人受抵押担保的债权数额自收到人民法院通知时起不再增加。人民法院虽然没有通知抵押权人，但有证据证明抵押权人知道查封、扣押事实的，受抵押担保的债权数额从其知道该事实时起不再增加。”根据上述规定，若最高额抵押物被查封、扣押，人民法院通知了银行，或者人民法院未通知银行，但银行事实上知晓抵押物被查封、扣押的，如果银行继续发放贷款，则新发放贷款的抵押优先权将不受法律保护，银行贷款将发生失去抵押优先权保护的法律风险。 但是，人民法院查封、扣押最高额抵押物后，银行新发放的贷款是否必然失去最高额抵押优先权的保护呢？答案是否定的。根据法律规定，必须达到以下两个条件：一是最高额抵押物被法院查封、扣押；二是法院将查封、扣押的事实通知抵押权人，或者抵押权人事实上知晓查封、扣押的事实仍继续发放贷款的。如果上述两个条件不成立，则银行新发放的贷款仍应受法律保护。 在人民法院查封、扣押最高额抵押物后，又依法撤销了查封、扣押措施的，银行新发放的贷款受优先权保护吗？理论上有不同观点，我国《物权法》对此未明确规定。我们认为，最额额抵押物被查封、扣押并不必然导致抵押物被强制变价处置，只是在其权利上被设定限制，抵押人或债务人可以通过清偿债务、提供新的担保、执行法律文书等行动申请撤销、解除该查封、扣押裁定，若查封、扣押措施被撤销，则最高额抵押物的限制就失去了合法依据，基于此实施的执行行为亦应归于无效，该部分债权的担保效力应恢复，能对抗第三人。因此，从一般法理上分析，法院的查封、扣押措施撤销后，对新发放贷款仍受最高额抵押优先权的保护。 面对最高额抵押物被查封、扣押后可能丧失优先受偿权的法律风险，银行应采取积极有效措施加以防控： 一是审慎控制最高额抵押贷款业务。最高额抵押物一旦被法院查封、扣押，如果客户经理操作不当，或者工作失误、思想麻痹大意，可能发生新发放的贷款不受优先权保护的法律风险。 二是贷后管理中强化最高额抵押物的管理。1、逐笔查询，认真关注最高额抵押项下每一笔贷款发放前的抵押物状况。客户经理应在每发放一笔贷款前，向抵押权登记部门如房产部门、土管部门等逐笔查询，最高额抵押物未被法院查封、扣押的，方可发放贷款；被法院查封、扣押的，应立即停止发放贷款。2、妥善签收法院查封、扣押通知书，及时通知客户经理，存入信贷档案备查。银行在收到人民法院查封、扣押通知后，应妥善填写《送达回证》，不得随意按法院要求将签收时间提前，并要在第一时间将查封、扣押的事实通知经办人员，停止发放贷款。3、审慎采取应对措施，如要求客户增加新担保、提前归还贷款等措施。银行发现抵押物被查封、扣押，或者收到人民法院查封、扣押通知后，应立即向客户协商，解释停止发放贷款的理由，提供相应证据，要求客户增加新的担保措施，或者宣布贷款提前到期，收回贷款规避风险。 三、积极抗辩，依法维权。如果最高额抵押物被查封、扣押后，银行在不知晓的情况下仍新发放了贷款，银行要积极抗辩，全力维权，适时提出人民法院未通知、银行“不知情”等抗辩。 四、加强协商，力争撤销查封、扣押措施。一般来说，人民法院查封、扣押的措施被撤销后，新发放的贷款的抵押优先权应恢复。