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  2021-12-23 17:25 赵颐轩 客户经理

  P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

  属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

  纯线上模式最大特点是借款人和投资人均从网络、电话等非地面渠道获取，多为信用借款，借款额较小，对借款人的信用评估、审核也多通过网络进行。这种模式比较接近于原生态的P2P借贷模式，注重数据审贷技术，注重用户市场的细分，侧重小额、密集的借贷需求。

  平台强调投资者的风险自负意识，通过风险保证金对投资者进行一定限度的保障。当前，纯线上模式的业务扩张能力有一定的局限性，业务运营难度高。国内采用纯线上模式的平台较少。

  扩展资料：

  P2P管理：

  “鼓励创新，健康发展”的原则。金融创新是应对资金供给和需求之间不衔接的重要途径。P2P作为金融创新的一种模式，就其本身的功能而言，应受到鼓励。

  但P2P的作用不应被夸大，究其本质来说不能脱离“金融的本质+互联网平台”的范畴。因此，对其监管既不能一味限制，刻意压缩其应有的空间，更不应放任自流、听之任之。

  回归“金融信息中介”的原则。正规的P2P公司应当是“只做平台，不做资金”，其作用更多地只是在资金的供给和需求之间充当信息中介，并将投资者的资金分散到更多的项目中，以分散投资风险。因而对其监管，应围绕P2P公司的本质展开，以促使其业务回归信息中介功能。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 17:01 辛培剐 客户经理

  从长时段来看，互联网金融才大潮初起，难免泥沙俱下，但潮涨潮落，不改一浪高过一浪的发展趋势。当前的鱼龙杂混、良莠不齐的情况一定不会长期持续下去。
  P2P健康发展的前提可能是要经历一些风雨，淘汰一批经营不善的网贷公司，甚至要打击掉一批借着P2P平台进行违法犯罪活动的团伙，在这个过程中相信OK贷会发展起来。
  以近年互联网金融的发展趋势推测，如果政策法律环境没有显著恶化，预计再过个三到五年，我国或许将成长出几家巨型的线上、线下结合的P2P公司，可能通过连锁加盟的方式，与本轮金融改革试点地区合作，并且与资本市场相结合，拿到投资后做进一步的区域扩张和功能优化。
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  2021-12-23 16:46 齐晓彤 客户经理

  P2P网贷平台存在不少问题：风投、民营类平台成交量大，银行类每平台成交量大、民营类每平台成交量小，风投类平台成交量快速递增，民营类平台成交量增长缓慢，民营类运营平台多，但是民营类平台规模迅速减少，风投类平台在增加，运营平台规模缩减，行业规模有缩减趋势。
  (一)风投、民营类平台成交量大
  风投系平台在接受专业的风投公司分析与研究之后，对于目标平台会在资金、技术、管理、专业人才和市场机会等方面进行投资，所以在财务、公司治理等均是通过第三方机构的审核，对于投资人、融资人来说，选择风投类平台也是出于平台风险的考虑。
  民营类平台成交量之多，是因为民营类平台总数占到市场的85%左右，平台基数也决定了平台的成交量较大。
  (二)银行类每平台成交量大、民营类每平台成交量小
  银行类平台平均成交量大的原因在于成交量高、平台数量少，有银行背景的P2P平台管理相对规范、内控机制相对健全、投资者对其信任度较高，在与同业竞争中应该具有得天独厚的竞争优势。其次，风投类每平台平均成交量也较多。
  而民营类平台平均成交量小是因为民营类平台数量多，而占据平台总数85%的民营平台共分38%的成交额，其成交质量差。
  (三)风投类平台成交量快速递增，民营类平台成交量增长缓慢
  风投类平台业务模式稳定、风险控制流程标准化程度高、抗风险能力较强，平台投资领域涉及教育、旅游、家装等众多垂直领域，投资领域满足了消费场景产生的金融需求。
  (四)民营类运营平台多，但是民营类平台规模迅速减少，风投类平台在增加
  民营类平台抗风险能力差，收益率过高，借款若大于贷款，需要支付较高的资金成本，直接导致坏账的出现;行业监管奏效，不符合标准的平台难以生存;行业竞争激烈，经济不规模的民营平台被市场淘汰，而经济规模的民营平台留下，风投类平台资金雄厚、风控较强、专业性较高、运营符合管理规范，在市场中竞争力强，因此，更多的风投类平台相继出现。
  (五)运营平台规模缩减，行业规模有缩减趋势
  行业竞争激烈，市场遵循优胜劣汰法则，越来越多的投资者、贷款者倾向于选择安全性高、实力雄厚、收益稳定的借贷平台，行业内各类型平台分散度减小。
  御泰金 融P2P平台告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您
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  2021-12-23 16:14 赵骏凯 客户经理

  P2P融资平台，是近年来比较受欢迎的一种新的理财渠道。
  P2P收益上较传统型的银行储蓄及理财产品的收益高，自然吸引大家的眼球，但同时伴随的风险性也会高一些。
  P2P可以分为线上P2P和线下P2P，国内线上P2P公司注册身份通常为电子商务公司，而线下
  P2P模式分为小额信贷与抵押贷款。
  P2P模式最早来自英国，规避了民间金融非法吸储和非法经营的两大法律风险，是实现民间金融阳光化的最佳途径，不仅为小微企业融资增加了渠道和降低了融资成本，也为高资产净值客户提供了更为优质的理财渠道。
  但国内的P2P融资平台也存在着巨大的风险隐患，在国内产生了变异，一部分机构通过债权切割转让的方式来实现资金的配对，短期内得到迅猛发展，但从法律及相关案例分析，该种做法为变相的非法集资，一旦相关部门认真追究或公司经营不善则投资客户的权益没有任何保障。
  所以着手进行P2P理财时，需要多花一点时间对该P2P平台的背景做一些了解。不建议只盯着哪家收益高。选择实力雄厚的，能有自己的风控系统的平台。
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  2021-12-23 16:13 樊成钢 客户经理

  P2P未来5年的发展趋势
  一、P2P行业发展的有利条件为：
  1)政府和监管的支持
  降低了民间借贷的利率，有利于小微企业，有利于个体户和消费者，可以认为是普惠金融的一种，因此政府和监管机构支持这种商业模式。
  2)大量投资人的出现
  社会财富的增加，金融常识的普及，将会产生大量的自由投资人。由于房地产进入调整期，黄金投资、证券投资、债券投资收益不理想，将会有更多的投资人进入P2P行业进行投资。
  3)风险投资的大量进入
  简单的讲风险投资是最怕风险的，如果其不看好P2P行业，其不会大量进入此行业的。一定是未来P2P市场巨大，风险可控，风险投资才会进入，连境外投资巨头，投资了Lending Club 的KPCB也加入了投资大军。
  4)资金的需求量在高速增长
  中国改革开放30多年来，形成的政府和民众对财富追求的社会文化。这种对财富的追求推动大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士不断进行创业，尝试各种商业模式，资金的需求量会高速增长。
  5)城镇化带来的机会
  城镇化进程过程中必定会提高农业生产率，降低农业人口，大量农业人口走向城镇，从社会稳定角度出发，国家必须鼓励中小企业发展，鼓励更多的人参与到创业中去，因此其资金需求巨大，银行目前能够拿出支持小微企业的资金有限，因此P2P的市场巨大。
  6)同银行错位竞争
  P2P行业面对的客户是具有小额资本需求，但高风险的特点，其大都不是银行目标客户，因此竞争者少，市场大巨大，目前民间借贷市场在8万亿左右。
  7)边际收益逐步增高
  P2P在行形成一定规模后，其风险管理成本和业务运营成本都会比传统金融企业低，因此边际收益将会逐步增高，边际成本将会逐步降低。
  8)信用消费的到来
  中国在未来几年逐步进入信用消费社会，相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率将会具有一定的吸引力。
  二、P2P平台未来面临的挑战：
  1)资金雄厚企业的介入
  小贷公司需要报备审批，贷款规模不能超过自身投资金额1.5倍的。但是P2P平台却没有此方面的限制，可以间接吸收低成本资金，贷出较高利息的贷款，存在较高的杠杆率，简单的讲就是监管套利。因此已经有大量具有资金的企业准备投入到这个行业，已知的上市企业熊猫烟花就投资了1个亿资本，建立的自己的P2P企业，利用自身资金和外部吸收的资金来开展业务，间接进入了财富管理行业。
  2)无风险套利
  细心的投资者可以发现，不同的投资平台吸收的资金利息不同，放出资金利率也不同，有一些成熟风险可控的平台，其利息大概有1%-3%的差距，因此一旦P2P行业承诺本金和利息刚性对付，就会有资本黄牛进入这个行业进行无风险套利。
  3)不良平台倒闭引发的群体事件
  P2P行业鱼龙混杂，迄今为止有100多家P2P平台倒闭，占全行业的10%左右，影响了少部分的投资人，已经出现了围攻百度的群体事件。如果P2P投资领域的大批投资人仍然坚持P2P投资必须刚性兑付的观念，一旦一个用户较多的P2P平倒闭，其必引起复杂的群体事件，其他地方的P2P平台将会受到严重的影响。
  4)运营成本的控制
  目前P2P行业已线下为主，线上为辅，大量的实体网点必然要提高运营成本，另外随着贷款的逐步到期，不良贷款率的上升，线下催收工作将会逐渐增多。如果P2P平台面对全国用户，其催收的成本将会更高，因此线下实体点和催收的成本控制将会是P2P公司的极大挑战。部分P2P公司引入风险投资就是由于不良贷款率增高和内部云运营成本增高导致的运营资金无法继续坚持。
  5)银行资产证券化影响
  如果银行受宏观经济影响过大，存款成本被互联网金融抬高，房地产、政府、国有企业投资贷款巨幅下降，部分银行业绩下滑明显，来自董事会指标压力增大。不排除银行放下身段，下行到P2P的客户领域，利用资产证券化的方式来进入P2P行业，由于银行的体量、网点、人才、风险管理能力、品牌具有强大的能力，因此很多P2P平台都会受到影响，甚至破产。
  三、P2P行业的未来在哪里？
  1)资金吸收逐步走向线上，放款仍然线下为主
  P2P属于互联网金融的主要表现形式，其不去借助于互联网平台进行商业运作，通过线上其可以打破地理限制，从大量投资人那里吸收大量低成本资金。但是考虑到目前绝大多数借款人借款都是为了企业经营，因此线下的贷款审核和催收团队目前没有办法减少。由于中国目前缺少统一的征信平台，因此放款更依赖于P2P企业的自己风险管理，因此线下网点必不可少。
  2)参考美国模式，逐步同投资机构合作
  如果P2P公司解决了不良贷款率的问题，不良贷款率降到3%以下，随着规模的扩大，其将会吸引投资机构入场，为　P2P企业提供资金支持，包口投资银行，财富管理公司，企业的财务公司、信托公司等具有雄厚资本实力的机构将会入场，不排除包装出新的金融产品，对私募基金进行销售。
  3)逐步走向村镇，满足农民小额信贷需求
  中国农村也是一个巨大的市场，互联网巨头都走向了农村，P2P行业未来也有可能走向农村，提供短期支农贷款。P2P走向农村看众的是城镇化进程，大量劳动了人口对资金的需求。
  4)逐步面向个人，为信用消费服务
  进入信用消费年代后，P2P行业将会面对巨大的信用消费市场，目前P2P平台上的借贷资金还是以企业经营为主，信用消费为辅。但是在未来，参考美国Lending Club 的商业模式，相对信用卡18%左右的率，P2P可能提供12%左右的个人信用消费贷款，目前银行8% 的个人消费贷款面向的主要是具有稳定高收入的人群，自我创业者，小工商个体户都无法享受到此产品。面对20万亿的信用消费市场，P2P行业应该准备充分。
  5)逐步形成联盟，春秋走向战国
  2014年上半年，P2P平台有1000多家，新增贷款为1000多亿元，可以认为P2P行业仍然处于高速发展期，各地P2P公司很多都是由小贷公司转化而来，形成了千家争鸣的业态。但是我们要记住一个互联网721法则，未来市场上可能1家占领了70%的市场，第二名占领20%市场，其它的占领10%的市场。P2P行业将会遵循此法则，但是由于小贷公司具有地域化特征，因此出现一家独大的可能性极低，未来的P2P行业将会出现第一集团军，第二集团军的局面。具有良好风险管理能力的公司及那个会处于第一集团军占领70%左右的市场，出现战国群雄的局面。
  尽管P2P有很多有利因素的存在，但还需要经过进一步的洗牌才能通过优胜劣汰，让好的、符合市场、有一定信誉度的P2P企业生存下来让大众提供优质的资金供给市场。
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  2021-12-23 15:56 黄皖生 客户经理

  一、监管细则意见稿出台，行业面临疾速洗牌
  2014年，中国P2P网贷行业明确规定由银监会监管，这标志着国内P2P网贷行业将从散兵游勇逐步编制为正规军。据银监会创新部副主任杨晓军透露，P2P监管细则或将于2015年头出台，这意味着将来将死一大批劣质平台，而优质的网贷平台将成行业宠儿，乃至有些平台将与传统金融组织合并，以得到关联方组织增信、共享关联方客户资源。
  2015年的中国P2P网贷市场，将面临“风停了，猪仍是猪，能飞起来的只有老鹰”的实际。
  二、移动互联时代，得移动端者得天下
  2014年6月运用手机上网人群占比83.4%，手机网民规模首次超越传统pc网民规模。此数据说明一个问题，假如你还在抱着PC端做用户体验升级，而不关怀或仅仅淡淡关怀你的手机端开发，那你将会渐渐流失掉大量甚至是所有用户，这绝不是骇人听闻。
  不少P2P网贷公司也开端觉悟，一位平台的技术总监说：“假如中国网贷公司没有在移动端推出拳头商品，且不说监管之风没等来，就先被移动互联网浪潮拍死。而移动端要处理的先决中心问题是安全和快捷。”可见，2015年手机端的博弈将变成网贷行业的第二战场。
  三、征信体系完善呼声愈烈，大数据金融将成2015年度热词
  大数据年代，中国诞生了BAT三大互联网巨头，推出了阿里信贷、搜索引擎、taobao数据魔方等数据平台，拥有了全球第一的互联网用户量和移动用户量，“数据是新的石油和金矿”被遍及认同。P2P网贷平台一向苦于中国征信体系不完善，无法有效应对信用风险的现状，不少平台选用线上和线下双向组合拳来积累基础数据，树立穿插征信，以求走向正规化。
  征信渠道多元化，征信数据综合化，这说明网贷平台对大数据金融的认识在觉悟，相信2015年P2P网贷平台还将继续发力征信技术、云核算等专业信息化方法对其基础数据进行深度发掘与剖析，因为大数据金融是将来金融的重要发展趋势。
  将来，P2P网贷行业将凭借技术和大数据的底气，树立自己的数据化风控模型，乃至有些P2P平台将向专业征信组织转型。
  四、业务细分差异化，国内P2P网贷突围的关键
  2014年，因为P2P网贷市场化土壤不够结实，各大P2P网贷平台绞尽脑汁探求怎么能在1500多家P2P网贷平台中锋芒毕露，诞生了各式各样的P2P网贷形式：纯P2P中介形式;协作型形式;类ETF形式;债权打包形式。各大网贷平台都在寻求差异化产品，作为行业生存的核心竞争力。
  2015年，P2P网贷行业还将继承差异化理念，行业形式逐步细分，除了以上说的那些形式以外，还有由此衍生出来的网贷第三方垂直门户，网贷垂直查找服务和互联网银行等。但大多数网贷平台还将选用O2O的P2P形式，做精做透，如细分医疗、环保、轿车、拍卖行、旅游等行业融资。
  五、使用互联网平台优势，攻城略地
  传统金融产业链条落后，P2P网贷行业作为互联网金融中的一部分，能够使用交际媒体、电商交易平台、搜索等数据，树立自己的数据库，以此来圈住用户，给用户带来极致快捷的互联网理财体验。
  六、风险控制成核心竞争力
  当前P2P网贷探求最多的仍是在其形式上的千奇百怪，而鲜少有人关系行业抗风险能力还有待经过市场化、风险化手法的加强。理由很简单，形式易复制，风控难拿捏。
  2015年监管细则的出台，相信各大网贷平台不想谈风控也不得不谈了。大数据和支付信用为根底的金融化趋势面前，互联网前端快捷的用户体验和后端科技、数据支持的风险管控技能，将变成2015年P2P网贷平台发力的一部分。
  七、去担保化势在必行
  当前大多数P2P网贷平台没有风险控制和管理能力，打着平台担保或第三方担保公司“兜底”的旗帜，也吸引大批量的投资人。而第三方担保公司的担保费用很高，一般都在2%-5%左右，直接提高了融资本钱。国内P2P网贷违反了创建P2P网贷平台的本质，并且越走越偏，2015年“去担保化”将变成P2P网贷平台走向正路的风向标。即使说2015年不能完全实现去担保化，但是这是未来必然的趋势，势在必行！
  八、P2P网贷的创新仍然是永恒论题
  很多人说互联网金融是对传统金融行业的一种颠覆，提到颠覆不得不说创新。那啥是创新?创新即创造性的消灭，他是属于市场经济中心的一部分。首先包含四个方面：产品创新、流程创新、平台创新以及组织架构创新。中国P2P网贷平台的创新大多局限于产品创新，即形式创新上，极少有人关注后三者，将来， P2P网贷行业想要活着，将不止局限于产品创新。
  九、传统金融机构或将与P2P网贷协作
  马云讲互联网金融要站在用户体验角度，而传统银行首要站在用户安全角度。两个派系犹如鸡同鸭在说话，你瞧不起我，我也看不上你。关于互联网金融，传统金融机构一向持怀疑态度，但2014年这类声响低调了很多，现在传统金融机构也感触到了互联网的竞争力，不断推出宝宝类理财商品，乃至有些银行开始和P2P网贷公司协作，用户数据对接。相信互联网与金融的交融，必将推进金融业将来非常好的开展。
  十、大量资本将涌入P2P网贷行业
  或许是看好P2P网贷行业长期开展的远景，想做财务投资或战略入股，亦或许是为了本身公司现有延伸业务相配合，仍是为了提高上市公司股价，资本市场也开始大力加码对P2P网贷行业的投资。2014年，大约有30多家P2P网贷公司取得风投，2015年，P2P网贷行业的风投和并购、入股等表象将变成一种常态。
  言而总之，2015年的P2P网贷行业将变成一般投资者、平台运营者、风投机构、融资需要者及有关咨询效劳、平台协作及互联网推广效劳平台一起享用的一场盛宴，咱们拭目而待。
  我们有理由相信，2015年P2P行业发展将会朝着，更健康，更靠谱的方向发展，未来这个行业一定是光明的！而对于我们小投资人无疑是一大利好！
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  2021-12-23 15:30 赖鹏举 客户经理

  现在的p2p需要一个明确的定义，广义和狭义明显不是一个东西。
  广义来说，影子银行纳入市场体系合法化，私募以及民间金融的发展，一定是趋势，从中产生百年公司；狭义的p2p一定会因为逆向选择，死的一个都不剩