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  2021-12-23 17:50 龚家逵 客户经理

  感谢@鞠文。旧文照搬如下。一、30年后返保费的120%，收益如何？在Excel中填上如上数据，保费支出用负号表示，最终的收益用正值表示。收益如何计算？用Irr函数。在最后一格转入分号内的公式，“=IRR(G3:G33)”，回车，得到最后的结论：0.72%。二、有好的替代方案吗？其实大家除了直接购买两全型意外险以外，还可以购买消费型意外险。本经纪悄悄告诉大家：消费型的成本更低而收益更合理。谓予不信，请看下文。一系列消费型保险组成的方案如下：上述两全型意外险相同的保障，消费型保险一年交310元就解决了。有朋友说，不对啊，人家两全险最终还会返还呢，消费型保险无返还的。好吧。两全险一年交1472元，交10年，保30年。消费型的保险，假如我们同样投入1472元，然后分为两部分，一部分是消费型意外险，另一部分是把1472-310＝1162元，做一笔货币基金定投这样一个小小的理财项目，安全，风险低。以下是天天基金网2016年4月15日排名前10的货币基金。我们按第5位3.78%的收益率做为参考。为了公平起见，我们后面的这个方案也是只投入10年，每年只投入1472元，30年内每年的保费投入都从这笔投入里面支出，最终的收益也是10年1162元的理财收益再扣除每年消费型的意外险计算所得。表格如下：29795＞17664消费型保险即使每年花一笔钱，即使我们只把剩余的钱做简单的货币基金定投，最终综合理财的收益也比这份两全险要高一些。三、优缺点分析：两全险的优点：1、能够有类似强制储蓄的作用。2、通过一家来购买，简单易行。两全险的缺点：1、锁定了意外险保费恒定，万一以后意外险费率下降，我们是吃亏的。2、收益率较低，即使我们放弃了银行储蓄的流动性，在数值方面仍然无法超过银行储蓄。消费险的优点：1、无论出险和不出险，投入的成本都比较小。2、解放出来的理财收益率可以按自己的投资水平和理财习惯达到一个较满意的状态。3、如意外险费率下降，能够享受保险业费率改革带来的红利。消费险的缺点：1、无类似强制储蓄的功能，满足不了通过保险来“强制储蓄”，注定返还的消费者。2、方案是几家组合，购买相对复杂一些，但可以通过专属经纪人来操作。说明：以上只是一个简单的对比分析，供网友们参考，不是操作指南，大家应根据自己的实际情况进行操作，必要时咨询身边的专业人士。总之，拥有适合自己的保险计划，才是我们最终的目的。广告里面几个值得注意的地方：一、卖萌，借助诉诸情感，企图感性地打动客户，引起冲动从而购买。如果你真的相信是他们听你的，其实是你听了他们的：他们卖出了自己的这份意外险。二、保障高，未必就一定需要保费高，事实上航空意外险这种细分意外险，成本特别低。从上面的竞品价格细分表可以看出，航空意外本来就不贵。如下：甚至有免费赠送的，需要的话，可以自己去领取。中美大都会人寿航空意外险免费领取所以说，两全型意外险用“细分意外险的高保障”来给人造成产品性价比高的错觉，其实是有问题的。三、转移注意力，迎合客户不正确的保险理念。保险就是一种保障，而保障是需要成本的。30年后返还的120%能顶现在多少购买力，上文已经分析，我还记得我小时候33年前，一本新华字典0.5元，现在呢？19.5元。物价上涨了多少倍？所以，其实最后返还不返还这笔钱，都无损于这个保险的成本确实是高。利用返还来说事，是迎合客户不正确的保险理念，应该对此有所警惕。四、价格细分，引导消费。明明是每年交1472元，怎么成了每天1.3元呢？是这样的。1472交10年，保30年，然后平均到每天的成本，就是1.3元，计算公式如下。怎么样？感觉便宜吧？因为平安用了时间细分策略。“时间细分”策略。

  　产品可以按不同的使用时间计量单位报价。如果推销员把产品的价格按产品的使用时间或计量单位分至最小，可以隐藏价格的昂贵性，这实际上是把价格化整为零。这种方法的突出特点是细分之后并没有改变顾客的实际支出，但可以使顾客陷入“所买不贵”的错觉中。对于新华保险怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  评论区有妖孽，被保险公司洗脑可以说相当彻底了。已举报。
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  2021-12-23 17:35 齐晓庆 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！挑保险就跟挑衣服一样，总要挑到合适的才会入手。这里有一份《超全！国内热门意外险对比表》，限时免费放送！
  

  平安百万任我行作为一款既有保障，还能返钱的两全保险，吸引了很多保险小白的青睐，买了百万任我行，就像找了个不掏钱的保镖，没事不花钱，出了事有百万赔偿，多好的事啊！可真的有这么好的事吗？建议你先看看这篇文章：《为什么我劝你别买长期返还型意外险》
  

  「百万任我行」行不行，且听我慢慢分析分析~不妨先来看看这张图：
  

  从中不难看出这款产品有以下几个优点：
  

  1.丰富的保障内容：差不多包含了海陆空所有常规的交通出行方式。
  

  2.杠杆比高：特定意外保险金是基本保额的20倍。
  

  3.返还保费：保障期间没发生意外，还有满期金可以领。
  

  且慢，别着急入手，你必须知道它隐藏在背后的不足：
  

  1.保障范围有限：百万任我行意外伤害只保障全残与身故，即保障范围不包含意外导致的伤残。
  

  2.意外险部分核心缺失：一款合格的意外险，一般都会包含意外身故、意外伤残和意外医疗。而平安百万任我行这款产品缺失了意外医疗这一部分！额外附加还需要加钱！
  

  3.看似能返本，实际不划算：如果保障期内不发生意外，能退回保费的1.3倍，也就2万多，换个角度想想，30年以后2万多元钱还有多大的价值？如果不幸发生意外，理赔后就不会返还保费，而每年所交的保费比消费型意外险贵了不要太多！更何况它的保障也缺斤短两，未免有点亏了！
  

  由于篇幅太长，我就不过多介绍了，如果你想知道完整版内容，看这篇文章就够了：《网上都说平安的「百万任我行」不好，是真的吗？》
  

  望采纳！
  

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  2021-12-23 16:55 樊成钢 客户经理

  平安人寿保险百万任是平安人寿推出的一款保险产品，该产品具有保障全、保额高以及返保费的特点，可以在提供全面人身保障的同时，提供满期生存以及身故全残保险金给付。
  保障全：海陆空10项全能！
  平安人寿保险百万任我行涵盖十种出行方式：自驾、航空、公共交通（火车、高铁、动车、轮船、地铁、轻轨、出租车、公交车）。
  保额高：三个100万
  自驾车意外保障100万、航空意外保障100万、公共交通意外保障100万！一般意外保障，保额10万。
  返保费：满期还返120%！
  平安人寿保险百万任我行保险期满生存，返还120%所交保费
  保险期间，疾病身故/非意外身故，返还120%所交保费。
  平安人寿保险百万任我行产品提供生存、疾病身故、意外全残和意外身故保障，可以带给消费者全面的保障，是消费者不错的投保选择。
  拓展资料：
  意外险主要有两类：一类是消费型保险，比较常见，多为一年期的短期意外险；一类是返还型保险，多为交通意外型保险，所交的保费会在一定年限一定条件下返还。
  意外险的选择
  对于返还型意外险和消费型意外险的挑选，首先我们从它们的优劣势来讲。
  事实上，这两种类型的意外险产品各有所长，也各有所短。一般情况下，消费型意外险的优势在于保费低，保额高，只需要几十元到数百元即可投保，但在保险期间内，没有发生保险事故，保险公司是不能返还保费的。
  
  而返还型意外险就与消费型意外险不同，返还型意外险的价格要比较昂贵，但在保险期间内没有发生保险事故，达到一定条件是可以返还保费的是可以返还保费的。
  
  另外，返还型意外险和消费型意外险还有一点不同的是适合人群不同。
  
  返还型意外险是比较适合有一定经济基础的中青年人士，消费型意外险是对于一些年纪较轻、事业处于成长期的年轻人来说比较合适。但对于儿童和老人来说，就比较适合消费型意外险，这类人群基本上没有什么收入来源，选择保费比较低，涵盖的保障还是比较高的消费型意外险比较合适。
  
  综上所述，消费者选择挑选返还型意外险还是消费型意外险，最好是结合自身的情况，看看保障范围是否符合需求，这样选择的保险产品对被保险人来说才是最合适的。
  
  投保意外险注意事项
  
  虽说目前市场上的意外险产品很多，但有些区别还是需要注意的，投保到适宜的意外险产品需要关注以下这些重点。
  
  ①注意可保职业类别
  
  根据不同职业类别的风险指数，目前一般的意外险可保1-3类职业。对于从事具有一定风险职业的人，投保意外险时一定要注意。目前市场上也有不少专门针对4、5、6类职业的意外险，价格会贵一些，所以高风险职业投保意外险也不难，就是要特别注意投保符合职业类别的意外险。
  
  ②投保综合意外保障
  
  我们所说的优先配置意外险指的是综合意外保障，就是能保障所有因意外导致的伤害。但其实现在市场上有很多特定意外保障的产品，比如自驾车意外、航空意外险等。这类产品也可以投保，但建议在配置了综合意外险后，作为补充。
  
  ③意外医疗的保额要充足
  前面说到，意外险中很多意外医疗的免赔额为0，报销比例也能达到100%。在此前提下，建议医疗保额要充足，毕竟骨折的治疗费也要几万元。
  
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  2021-12-23 16:38 粱俊薇 客户经理

  平安百万任我行条款如下：保险期限为20年时，投保年龄为18-55岁；保险期限为30年时，投保年龄为18-45岁。
  
  保障利益（假设事故发生在交费期满后）：
  
  1、自驾车意外全残或身故保险金：100万元
  
  2、公共交通意外全残或身故保险金：100万元
  
  3、航空意外全残或身故保险金：100万元
  
  4、普通意外全残或身故保险金：10万元
  
  5、疾病身故保险金（所交保费的120%）：所交保费的120%
  
  6、满期生存保险金（所交保费的120%）：所交保费的120%
  
  保险责任：
  1、保险期满仍生存，按所交保险费的120%给付满期生存保险金。
  2、因疾病导致身故，按所交保险费的120%给付疾病身故保险金。
  3、因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内造成合同所列的“全残”时，按基本4、保险金额给付意外全残保险金；
  5、因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，按基本保险金额给付意外身故保险金。
  6、被保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内造成合同所列的“全残”或身故，按10倍基本保险金额给付自驾车意外全残或身故保险金，但不再给付意外全残保险金；
  8、被保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，按10倍基本保险金额给付自驾车意外身故保险金，但不再给付意外身故保险金。
  
  建议：多买一份保险多一份保障，如还有不明白请找专业人士咨询。
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  2021-12-23 16:08 黄生龙 客户经理

  百万任我行其实质是两全保险附加高残意外险，买储蓄保险送意外险，很高的保费支出，最后换来的是这不赔，那也不赔！
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  2021-12-23 15:51 黄盛润 客户经理

  保哥说保险，专注保险测评！买保险和购物一样，需要货比三家才知道哪家更好。这里有一份限时免费放送！

  平安百万任我行是一款全国朋友都在争先购买的两全保险，即“出事保障，没事返钱”，买了百万任我行，就像找了个不掏钱的保镖，没事不花钱，出了事有百万赔偿，多好的事啊！天上真的会掉馅饼吗？建议你先看看这篇文章：
  

  那么「百万任我行」到底行不行？我们一起扒一扒~先来看看下面这张图：

  这款产品的优势包装地非常明显：

  1.丰富的保障内容：海陆空所有常规的交通出行方式，大致都有保障。

  2.杠杆比高：特定意外保险金是基本保额的20倍。

  3.到期后返钱：就算不出意外还有满期金可以领。

  且慢，别着急入手，你必须知道它隐藏在背后的不足：

  1.保障责任少：百万任我行意外伤害只保障全残与身故，简单来说，就是意外导致的伤残，是没有保障的！

  2.意外险部分核心缺失：一款优秀的意外险应该具备这三部分：意外身故、意外伤残和意外医疗。而平安百万任我行这款产品缺失了意外医疗这一部分！额外附加还需要加钱！

  3.看似能返本，实际不划算：如果保障期内不发生意外，能退回保费的1.3倍，也就2万多，你想想30年以后2万多元钱还能有多少实际价值呢？如果不幸发生意外，理赔后就不会返还保费，而每年所交的保费比消费型意外险贵了不要太多！再说它的保障又不全面，真的有点亏了！

  除此以外，还有一些缺点就不陈列了，推荐大家看看这篇文章：

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  2021-12-23 15:39 龚小芹 客户经理

  保障全：海陆空10项全能！

  平安人寿保险百万任我行涵盖十种出行方式：自驾、航空、公共交通（火车、高铁、动车、轮船、地铁、轻轨、出租车、公交车）。

  保额高：三个100万

  自驾车意外保障100万、航空意外保障100万、公共交通意外保障100万！一般意外保障，保额10万。

  返保费：满期还返120%！

  平安人寿保险百万任我行保险期满生存，返还120%所交保费

  保险期间，疾病身故/非意外身故，返还120%所交保费。

  百万任我行两全保险费率表

  
  

  平安人寿保险百万任我行保险条款

  保险期限： 20/30年

  缴费方式： 年交

  投保年龄： 平安人寿保险百万任我行的投保年龄从18-50周岁