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  2021-12-23 17:18 黄盛波 客户经理

  基金由于起投门槛低，风险分散深受投资者的青睐。

  在投资基金时，投资人最关心的无非就是基金的收益和风险。

  既想要低风险又想要收益达到15%，应该怎么做呢？答案就是"基金定投"

  一、为什么要选择基金定投？

  基金投资虽然风险小，但并不代表没有风险。即便是风险偏小的债券基金也同样有风险。

  在前面的文章里投二君就有提到过，投二君的朋友小芹投资的债券基金亏了355元。

  从这一点就能看出来，其实基金是有亏本风险的，而且混合基金和股票基金亏本风险更大。

  有亏本风险难道我们就不投资基金了吗？当然不是，我们可以通过定投来平摊风险。

  定投有三大优势：

  1、起投门槛低

  基金定投起投门槛一般在10-100元之间，也就是说只要你有10元就可以开启定投。就算每天存10元，滚上个20-30年也能滚出一个大雪球来，更何况这年头谁还没有10元钱呢？

  2、摊薄成本、降低风险
  

  市场行情变化莫测，普通投资人很难预测大盘是涨是跌。基金定投没有择时的困扰，任何时候都可以进场，通过长期定投可以摊薄基金投资成本、降低风险。

  3、省时省力又省心

  基金定投一次设置，长期受益。投资人只需要选择一只优质的基金，确定好投资金额，坚持定投，不需要花费太多的精力和时间就可以获得与市场持平至少10%-15%的年化收益率。

  二、定投的基金如何挑选？

  挑对基金等于成功了一半，想要实现年化收益率15%，选择什么样的基金比较合适呢？

  债券基金风险小，但收益低，大多数债券基金年化收益率在3%-8%左右。

  股票基金收益高，但风险大，虽然收益可以高达15%以上，但风险比较大而且人为因素大，不好把握。

  思来想去，也就指数基金最适合普通投资者了。

  指数基金定投是股神巴菲特唯一在公开场合盛赞的投资品种。

  他说："即便是一个什么都不懂的投资小白，通过指数基金定投也能打败大多数专业投资者。"

  指数基金又分为宽指基金和窄指基金。

  宽指基金主要有沪深300、中证500、上证50、基本面50、中证红利等。

  窄指基金主要有医药指数基金、消费指数基金、军工指数基金等。

  一般而言，宽指基金风险小于窄指基金，我们在定投基金时，选择宽指基金定投即可。

  宽指基金首选沪深300+中证500指数基金。

  为什么要选沪深300+中证500指数基金呢？

  覆盖面积广。它们两只覆盖了A股市场上市值最大、流通性最好、交易最活跃的前800只股票。

  买沪深300+中证500相当于买了A股市场上前800只优质股票。

  看规模、规模越大越好
  

  指数基金因为是跟踪指数走势的，每半年或者一年只要复制对应的指数走势就行。不需要基金经理花费大量的精力去管理。

  也就没有基金规模大给基金经理造成管理上的难度一说。所以基金规模越大越好，基金规模越大在面对基金赎回压力就越小。

  比如：一只规模只有5000万的指数基金，在遇到1000万份份的大额赎回，明显压力很大，甚至会触发清盘风险。

  另一只指数基金的规模为5亿，在同样遇到1000万份额的大额赎回时，相当于只赎回基金规模的2%，压力明显小很多。

  所以指数基金规模越大越好。

  看跟踪误差、跟踪误差越小越好

  跟踪误差是指数基金一个重要指标，它指的是基金走势与指数走势的偏离程度，反应了基金收益波动性特征。

  跟踪误差越小，拟合度越高，基金业绩越好。

  看费率，费率越低越好

  其实不同基金公司的指数基金费率也不同，尤其是管理费，最低可低至0.3%，最高可高达1.22%。

  相比较而言，费率越高，长期投资将会产生一笔非常大的费率，因此在两只基金业绩相同的情况下，选择费率低的那只。

  最后投二君挑选几只市面上成立时间久、规模大、跟踪误差小、费用低的指数基金供大家参考。

  它们分别是：博时沪深300指数A、易方达沪深300ETF联接、兴全沪深300指数（163407）、南方中证500ETF联接、天弘沪深300指数A等等。

  投资人可以根据自己的喜好，选择适合自己的基金即可。
  

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  2021-12-23 17:01 齐敦禹 客户经理

  债券基金年收益一般一般略高于银行同期年利息，一般在5%左右。纯债券基金的平均年收益率略高于1年期国债；业绩较好的混合型债券基金的平均年收益超过10% 以银行利息2.79%为基准。上浮50%-200%，大概在4%-9%之间，另外基金的年管理费在1.5%。实际收益为2.5%-7.5%之间。取中间平均数，5%。 债券基金投资方向都是一样的，基本上都是投资国债，所以无论是风险还是收益差别都不大，可以选择一些大型基金公司产品
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  2021-12-23 16:45 赵风莲 客户经理

  货币基金目前七日年化收益率是1.2-1.7%。债券基金年化收益4-5%的样子，不同的债券基金是有区别的。
  
  股票基金年化收益没有上限，不同的基金有不同收益，根据你的投资技巧及投资时间相关，有的年化收益可达100%，投资技巧和投资时长有很大关系，还有投资的基金是不是一个优秀的基金也有很大的关系。
  
  如何进行基金定投？
  第一：筛选基金，选合适的基金产品，选择的基金成立时间要长规模要大，成立不足6个月的不要，规模不足3亿的不要；选择波动大的基金，波动小的基金不适合定投，比如：选择货币型基金的话还不如直接存，没必要定投；基金持有人中机构占比不能太高，单一机构超过50%的不要。
  第二：定期定额投资，根据自身情况而定，可以每天投10元，也可以每星期固定一天投100元，也可以一个月投1000元等等。一般在约定时间扣款后T+1日确认，T+2日可查看具体结果。像我自己就是选择的股票型基金，每个星期固定时间投一百元，相当于存钱了。
  第三：长期坚持，定投是要长期坚持的，一般三年或者四年为宜，定投需要及时止盈，收益达到自己定的目标就及时赎回，落袋为安，止盈是赎回前期投入的部分，无需停止定投。定投亏损还要继续吗？在市场调整或者下跌阶段，定投收益也不理想，投资很容易产生这样的心理“我先稍微停一下，等市场好了再继续投”，生怕跌多了回不了本，相信这样的投资人不在少数。定投的基本法则是：严格执行，坚持定投，其实相对于定投而言，收益率为负时才是好机会，因为可以花同样的钱买到更多的筹码，真正拉低成本让你赚钱的恰恰是这些当时亏损的。定投不是常胜将军，但只有坚持定投法则，定投摊低成本的优势才能得到充分的发挥。
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  2021-12-23 16:13 赵马元 客户经理

  一般来说，这些年基金的收益率有高有低，参差不齐，像500002，99年发行，持有至今，光现金分红就达3.43元/份，平均每年收益率为34.3%。又像3年前发行的QDII基金，目前大部分都是亏损的，收益就更不用谈了，所以中国基金的平均每年收益是不好算的，不过大致可以这样看，从98年发行的封闭式基金来说，平均每年的收益率在8-15%左右（牛市会高些，熊市就基本无收益），近年发行的开放式基金，平均每年的收益率也会在10%左右，总体比银行存款和买债券的收益高些，就长线而言，封闭式基金的总体收益会比开放式基金高。
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  2021-12-23 15:55 龚安静 客户经理

  基金年化收益率，是投资在一段时间内的收益。假定一年都是这个水平，折算的年收益率。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。
  基金是投资，投资必然有风险，有风险就说明这个是有盈亏的。
  年化收益率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪（平年是365天）。
  基金年化收益率是指通过购买基金产品可获得的预期收益率换算成年收益率来计算的。
  基金年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。
  基金年化收益率=（投资内收益/本金）/（投资天数/365）×100%
  基金年化收益=本金×年化收益率
  基金实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365，就是一笔投资一年实际收益的比率。
  
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  2021-12-23 15:41 齐晓彤 客户经理

  年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。基金年化收益率是指通过购买基金产品可获得的预期收益率换算成年收益率来计算的。基金年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。基金年化收益率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)×100%基金年化收益=本金×年化收益率基金实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365，就是一笔投资一年实际收益的比率。而基金年化收益率，是投资在一段时间内的收益，假定一年都是这个水平，折算的年收益率。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。
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  2021-12-23 15:22 黎皇兴 客户经理

  中国基金平均年收益率，股票型基金的平均年收益率大约是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率大约是是7%~10%。
  一、基金年化收益率
  基金年化收益率=（投资内收益/本金）/（投资天数/365）×100%
  基金年化收益=本金×年化收益率
  基金实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365，就是一笔投资一年实际收益的比率。
  例如，购买某基金产品300万，期限6个月，获得收益18万，假设无论期限长短，收益率相同，由此可推算此基金产品的年化收益率为12%。但实际上该基金规定购买此基金产品金额大于等于300万，一年期的年收益率为15%，即投资人实际可获得的年收益率是15%，不与年化收益率相同。
  实际上，基金定投的平均年化收益率，是未知数，计算不出来！它受太多因素影响。过后成历史了，就可以算出来了。世界最好的做到平均年化收益率25％；亚洲最好的做到20％，一般可做到7～10％。
  二、股票型基金又称股票基金
  是指投资于股票市场的基金。证券基金的种类很多。我国除股票基金外，还有债券基金、股票债券混合基金、货币市场基金等。
  投资策略有价值型、成长型、平衡型。
  三、债券型基金
  债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债券型基金。截至2019年8月底，中国债券型基金增长了近千亿元。
  基金年化收益率，是投资在一段时间内的收益，假定一年都是这个水平，折算的年收益率。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。