其他回答(共7条)

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  2021-12-23 17:01 黄相杰 客户经理

  1、贷款前最好选择等额本金还款法。
  由于“等额本金还款法”前期还的本金多，所以，当你提前还款时，利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多，本金少，则当提前还款时就要吃些亏。所以，选择合情合理的还贷方式十分重要。
  2、对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。
  3、另外你要注意：
  A、享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期以上贷款利率低于5年期以上存款利率，你把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样你提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。
  B、等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
  4、当然是“缩短年限，月供不变”方式利息支出是最少的，这是最简单的计算题，你应该是会算出来的。
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  2021-12-23 16:44 黄皖疆 客户经理

  慢慢还房款比较好，因为还款的时间越长，产生的利息就会越低，并且提前还款相对来说是特别不划算的一种行为。
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  2021-12-23 16:13 米国超 客户经理

  方式一：前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，虽然每月还的额度一样，但在早期还款中大部分为利息，后期还款中大部分为本金。
  方式二：后者每月以相等的额度偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。
  在两种按揭贷款方式中，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。
  提前还款还分为：
  1、全部提前还款。购房者将剩余的全部贷款一次性还清，但是已付的利息是不会被退还的，剩余利息可以免除。
  2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式可以节省较多的利息。
  3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。这种方式可以减小月供的负担，但是没有第二种还款方式省钱。
  4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，这种方式节省利息较多。
  5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。这种方式月供负担会增加，但是可以减少部分利息，相较于其他几种还款方式，稍显不合算。
  提前还贷第几年最合适呢？如果是等额本金的房贷还款方式，银行工作人员建议在总贷款时间的前二分之一时间内还贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。
  还房贷什么时候最划算呢？
  第一种情况：银行基准利率下调。国家每年根据楼市和金融关系来对房贷利率做出相应调整。房贷利率要么上调要么下调，如果利率浮动较高的时候还款，我们就需要还更多的利息，如果利率水平较低的话，我们则少还很多利息。有时别小看这一个点两个点，会让你少还好几万。要知道，提前还款是要根据基准利率计算罚息的，如果利率较高时提前还款，你的罚金也会多一点，利率较低时则会少一点。
  第二种情况：等额本金还款超过了还款年限1/3。做过贷款的都知道，还贷方式一般有两种。等额本金还款，也就是在还等额本金的部分外，还要还剩下所有钱的等额利息。但是随着你还的时间越往后，你还的利息则是越来越少的。如果这时你已经还了1/3的年限贷款了，你需要还的利息已经不多了，剩下需要还的都是本金，这时候再一次性提前还款已经没有多大意义。如果你觉得这点利息没什么，提前还也是可以的哈。
  第三种情况：等额本息已经超过还款年限的50%。等额本息是另外一种还款方式，也就是你贷款和利息总数除以贷款时间，每月所产生的利息和本金。和上面说的差不多，如果你的还款年限已经还到一半了，你的总利息已经还了至少超过60%了。如果在这种情况下提前还款也是不划算的。现在能够在银行甚至其他的金融机构贷到一笔钱是很不容易的，要审核的流程的资质也是非常严格。既然已经还了大部分利息了，不如把钱放在更有投资价值的地方。
  
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  2021-12-23 16:13 齐景国 客户经理

  千万不要提前还款刚才咱一直在说，现在手里的钱肯定是比以后值钱的，你提前还房贷就是拿着现在手里的钱去还未来的债，这让自己手里的钱贬值。琳琳听了之后说那你觉得应该怎么样比较好，阿红说买基金股票或者债权用作投资都可以，但是你刚才说你和你老公在这方面都没兴趣，所以我建议你再买一套房子。琳琳很惊讶再买套房子二套房在北京要首付60%呢，分下来的钱也就够首付，我们岂不是要还两份贷款那可真吃不消了。

  阿红说你傻啊你再买套房子然后租出去，房租差不多把房贷抵消了！你再买房子能用公积金贷款，琳琳说可以用我的公积金贷款。阿红说那更用不着提前还款了，公积金贷款还有折扣。北京房租这么高你一直把房子租着，等于你用了个首付钱就得了套房子，多好的买卖啊你付60%的首付，办个25年的贷款慢慢还着就行，我感觉买房对于手里现金的保值是很好的，你看阿华家里那两套房，当时1万2现在都4万多了，一下子就赚嗨了。并且就算房价跌了也是幅度很小的，不可能直接崩盘要是买股票就不一样了，那是说赔就赔了，证券才不会管你但是你向银行贷款买了房子，无论怎么样最后你手里都是有房子的。

  等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。以上两种情况如果选择提前还款，只能导致手中的货币贬值，时间价值大大降低，是非常不划算的选择。货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。从经济学的角度而言，当前的一单位货币与未来的一单位货币的购买力之所以不同，是因为要节省现在的一单位货币不消费而改在未来消费，则在未来消费时必须有大于一单位的货币可供消费，作为弥补延迟消费的补偿。

  从货币时间价值看购房对购房者来说，等额本息还款可使手中的可支配资金具有更高的时间价值。但是在投资收益达不到贷款利率的时候，这部分多出的时间价值不足以弥补比等额本金还款多支付的利息。从支出绝对的角度看，此时等额本金还款更好。当投资收益率高于贷款利率，二者支出的金额一样当授予大于贷款利率额本息还款更好。除了数额大小方面贷款时还要多结合自身情况进行考虑等额本息还款支出利息多，但是在同等条件下可比等额本金还款申请的贷款额度更好，在有投资渠道收益率比贷款利率更高时，可采用等额本息还款。等额本金还款支出利息少但是前期还款压力大，另外在提前还款和利率上升时还款比等额本息更有优势。

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  2021-12-23 15:55 辛国爱 客户经理

  您好，大多数人购房都要申请银行商业贷款，贷款就意味着要背负每月还款的压力，因此，一旦手里有闲钱，就打算提前还房贷。提前还房贷分为提前还清和提前部分还款，显然属于第二种，下面小融就重点讲述提前部分还款时候选择的还款方式。提前部分还款分为以下三种情况:一、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；二、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。这两种情况比较常见，可根据具体经济能力、待还金额和利率计算选择，都能节省一笔利息；三、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，此方法能减小月供负担，但利息节省程度略小于第一种。若剔除掉没有收益高于房贷利率的投资 ，且假设采用等额本息还款方式，等额本息贷款年限未过半，合算程度为:方式三＞方式二＞方式一。减月供和减年限，其实是一回事，一个是降低每月的还款压力，一个是缩短还款年限。前者效果立竿见影，下个月可能就只用还一半。后者你可能需要数年之后才能感受到，但到时候会非常痛快，因为你债务还清了。如果对收入波动有预估，比如预感自己收入要降，那么比较好的选择是降低一点月供，如果你只是有闲钱，那么这两种都可以选择。
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  2021-12-23 15:40 米增奇 客户经理

  提前还房贷要看具体情况，但事实上并非所有人都适合提前还贷，有时候提前还反倒只亏不省。

  1、投资回报高于贷款利率

  例如刘女士购买了一处房产，申请的是商业贷款60万元，贷款期限20年。签订贷款合同时，特地咨询了银行是享受8折利率优惠的。而为了买房子拿出了家里大部分的积蓄，每个月要还3600多元的房贷，利息算下来将近27万元。

  所以，签订贷款合同时如客户享受7到8.5折的折扣利率优惠（就是贷款利率为3.43%至4.17%），所需还款利息相对较低，可以不用提前还贷。而银行的理财产品平均收益率呈上涨趋势，如果贷款享受7折到8.5折的利率优惠或者是公积金贷款，那比大部分银行理财产品的利率还要低。

  这就意味着如果有钱的先不还贷，而是拿去做个简单的银行理财，得到的利息除了还清每月贷款还有赚头。

  2、等额本金还款期未过1/3

  等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算的还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。等额本金还款期没有超过
  
  1/3，主要还的是利息，可以考虑提早还款少些利息。

  但当等额本金还款期已经超过1/3时，提前还款意义不大，因为这个时候已经偿还了大部分利息，后期还的更多的还是本金。

  3、等额本息还款过半
  

  等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，平均分摊到每月中。虽然每月本金与利息之和是不变，但本金与利息比例是变化的。也就是说，等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分利息，因此提前还贷意义不大。

  注意事项：

  1、大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。

  2、房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算，若在加息周期周，则是越晚调整越划算。

  参考资料来源：
  

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  2021-12-23 15:22 龚宇飞 客户经理

  随着经济的发展，我们能够看到很多人都想要拥有自己的房子，因为生活质量也在提升，所以都想要拥有更高的生活质量，而且对于大部分的人来说，拥有房子也比较有安全感。毕竟我们中国的很多传统当中都是觉得有个自己的房子会比较稳定。

  现在一线城市的房价也是涨得飞快，这样让很多的年轻人改变了自己的观点，也有些人算了一笔账，租房和买房到底哪一个划算？对于不是在一线城市的人来说，还是有很多的人希望能够拥有属于自己的一个房子，不用很大，小小的一间房子就可以。现在也有很多人都选择了贷款买房，因为大部分的人都没办法一次性购买一套房子，需要选择分期还款，那么这个其实也是根据你的经济状况的，如果你能够一次性付清的话，那就会少掉很多的手续费，但是如果不能够的话，那还是选择分期，但是也要记得保障自己个加入的生活质量，不要为了还贷款而一家人过得紧巴巴的，那样就不值得了，毕竟还贷款还是要还很久的，一小段时间过得紧巴巴的不算是大事，但是如果长时间的那么生活的话，还是非常辛苦的。

  接下来我们就来看看如果慢慢还款的话，从货币的价值来看的话，值不值？其实如果只从货币的时间价值来看的话，那还是按时还款比较划算。而且现在的钱会比未来的价钱来得值钱。对于任何的国家来看，经济的增长是离不开货币的发行量，如果货币的发行量一直增加的话，会影响到通货膨胀。就会导致钱不值钱了。所以如果在以后还是还款同样的价钱的话，那到时候同样的钱已经购买不到那样的东西了，举个例子来看，在10年我们的一块钱能够购买到4个的馒头，但是现在的一块钱可能已经一个都买不了了，所以这就是钱在改变，随着这样的发展，我买能够看到金钱虽然能够给我们赚钱的动力，那也能够使人变得越来越懒惰了，每个月还的房贷对于现在来说也算是一种存款了吧。还有一种情况，就是针对与啃老族的人来说，他们的房贷不仅关乎于个人的信用也关系到了能不能够拥有这一套房子，对他们来说也是一种压力。

  从这些点来看，还是觉得如果是贷款买房的话，不建议提前去还款，理性判断自己的能力，在自己的能力范围内去决定分期的时间，以及不要误入歧途，慢慢还款就可以了，而且还会更加的划算。对于很多想要购买房子的人来说，也需要去多了解一些关于购房的点，买房子首先需要了解一下自己是否有购房的资格，那么没有购房的人要怎么购房呢？首先需要缴满社保之后再去购买，很多的地方是限购城市，他们要求非本市户籍的人需要缴满社保或者是个税满一年之后才可以购房，例如北京、上海、深圳等地方需要你在这个城市当中已经缴满了一年的年限社保，或者是个税。如果暂时不能购买的话，那就等到你社保或者个税缴满一年之后吧。

  其次就是购买非限购区域的房产时需要先解决户口的问题。在一些城市实行了分区限购，所以在这些地方的话可以选择在这些地方去够购买，那么就需要去解决一下自己的户口问题，最好能够把户口迁到这个地方。有些地方外地户口也可以购房，但是如果是本地户口的话，受到的限制就会比较小。

  第三点就是买非限购的房产，一般限购的房地产都是70年产权的，而40年或者50年产权的房子是没有限购要求的，如果你购房的目的是为了理财的话，那么可以考虑那些比较商业性质的房子，也就是商住房或者公寓。在购房之前也要去了解一下，相应城市的一些政策。还有一个方式是可以通过结婚的到本市的户籍，然后再去买房。但是不要因为想要买个房就去结婚，还是需要遇到那个对的人的，骗婚还是不要有的哟。为了买房而假结婚不值得不值得。买房是一件挺大的事情，对于大部分的人来说买房都是要给自己一个稳定的居住地，所以买房的时候还是多多慎重的选择，而且购房的时候还是需要去选择那些比较靠谱的中介。