其他回答(共7条)

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  2021-12-23 16:41 赵颖辉 客户经理

  理财规划要看你现在和未来的打算，追求生活稳定和希望生活变动丰富多彩的人规划是不同的。
  多数理财产品或投资项目都需要很多资金做保证（一般最少5万元起），而且资本越多，投资的抗风险能力越强，先攒钱吧。
  刚刚毕业还要考虑结婚买房等问题，预期支出会很大，变数很多。
  目前月存千余，一年下来万余元，而且可以学习好多投资知识，足够了解相关项目后就可以考虑适当投资了。现在先存钱大概是最好的办法，基金定投业可以，但是需要更长的投资周期。
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  2021-12-23 16:20 龚崇栋 客户经理

  怎么理财的话题大家一直都有在关注，你能从市场上找到的理财方式和理财产品过于繁杂，现在我把我觉得最好的理财方式和理财产品分享出来！
  这门基金课程十分不错，我推荐给大家看看，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！
  下面进入正题
  1. 股票--一款回报率很高的理财产品
  只需要去券商那里开个户，不用准备太多本金，就可以进入到股市。大家都明白股票的刺激性很大，因此投入资金不要超出总资产的20%，因为风险太高的缘故，所以不建议理财新手炒股，系统学习下来时间跟精力实在浪费的太多了，但是不懂很容易被坑。
  2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
  基金的资金是存放在银行的，所以安全十分有保障。基金和股票的区别在于，基金是由专人管理的，比起股市的自由投资，稳定性高很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的特点在于：强流动性，易赎回，钱灵活。
  很多人会说投资基金收益不高，那是因为你挑选的基金太菜了，要和屡创神话的投资大神跟投，收益才能长宏：限时福利！ 速度跟投收益可达15%！
  3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
  国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且是国家发行的，安全性会更高；年收益能达到4%左右。国债是属于长期投资，非必要不建议提前兑取，因为在提现时需要0.1%的手续费。
  综合来看，理财最佳的产品还是基金，普通人理财在投资过程中都有三大劣势：不专业、没时间、钱不够。而投到一只给力的基金，这些问题就能漂漂亮亮解决。想买高质量基金，就来报名基金训练营：
  以上是我对《如何进行个人理财规划》的回答，望采纳~
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  2021-12-23 16:17 黄益泉 客户经理

  1、了解自己的财务状况
  包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少；每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的；你的负债是否合理，如果背负房贷或车贷，派派金理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3；你未来一段时期（6个月或1年）内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少……
  2、制定理财目标
  这要求大家根据自己的财务状况和生活需求，建立合理的理财目标，包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划；中期目标如子女教育费用的准备；短期目标多以一些消费性的需求为主，比如出国旅游等。这个目标的建立一定要“量化”，比如说打算买一辆车，你需要规划好买什么价位的车，打算一年后买还是三年后买，然后把目标分解，每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等，一步步去实现。
  3、选择合适的理财渠道并合理配置资金
  现如今市面上的理财渠道非常丰富，比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等，每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂，基于自己的风险偏好，选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说，推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷，闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。以派派金来讲，平台新手50元起投，无需大额资金即可体验所有的理财环节。
  4、建立风险防范措施
  眼尖的读者想必已经看到了，上文中用于购买理财产品的资金只有9份，剩下的1份，可以用来购买保险。生活中难免突发这样那样的问题，保险帮助我们老有所养、病有所依、死有所留、残有所靠，是一种抵御、化解风险的有效措施。
  5、及时管理、及时调整
  市场是不断变化的，你自己的财务状况也是不断变化的，但理财规划不能一成不变。大家要根据变化及时调整，以便在最大程度上实现资产增值。
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  2021-12-23 15:54 车广侠 客户经理

  内容来自用户:姣姣

  一、重要提示2
  二、方案摘要2
  三、家庭状况分析3
  1.基本状况分析3
  2.财务状况分析4
  3.风险评估分析4
  四、理财目标分析5
  1.家庭理财目标分析5
  2.家庭理财目标确定6
  五、理财假设6
  六、策略与建议6
  1.现金收支规划6
  2.风险管理规划7
  3.不动产规划7
  4.退休规划8
  5.投资规划8
  6.税收规划11
  7.遗产规划11
  七、理财效果预测11
  一、重要提示
  尊敬的李先生：
  您好！
  1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。
  2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。
  3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。
  4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
  5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。1）资产负债分析四、理财目标分析具体产品设计如下：以上的投资组合在确保您
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  2021-12-23 15:32 黄睿多 客户经理

  实现个人理财规划可以根据以下几点：
  1、记录自己的财务情况。也就是自己的的收入情况、净资产、花销以及负债等。
  2、明确自己的价值观和经济目标，必须是清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。
  3、确定自己的净资产是多少。只有清楚自己每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
  4、一定要清楚自己的收入及花销。
  5、制定合理的预算，并且参照实施。一份具体的预算，对实现理财目标是很有帮助的。
  关于个人理财可以去微淼了解一下。 教育，2017 年成立于北京，目前拥有教学领域经验的教师团队，能从各方面全方位服务学员，为学员提供专业、全面的财商知识，帮助学员树立正确的金钱观、理财观、全面提升财商素养 。
  

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  2021-12-23 15:24 龚巧云 客户经理

  从个人实际收人情况来看，你很年轻，可能刚走入人生，人生是需要规划的，包括衣食住行，目前你的消费860元 ，应是最基本的生活了，在以后随着时间的推移，工资报酬的提高，生活水平的提高，现及早安排及早规划是非常重要的。现在随着通货膨胀的发展趋势，储蓄并不是最好的理财方式，我建议出了单位上的保险外，给自己储存一份投资理财险，既存了钱，又有了一份保障，年缴保费在年收入的20%左右为宜，一旦有急事，用保险可质押贷款方式领取，也可解燃眉之急，一举两得，现保险都是划账方式，其余留在卡上，也能享受银行利息，应付日常需要！
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  2021-12-23 15:19 边华涛 客户经理

  所谓理财规划，就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财，必须先有目标和规划。
  有了目标，才知道往哪走；有了规划，才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
  如何科学制定理财目标与规划
  理财目标，可以按照时间分为：
  短期目标：1年；
  中期目标：3-5年；
  长期目标：5-10年。
  制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。
  比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。
  我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。
  有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。
  我们来举个例子：
  比如，小王的情况如下，打算在20年底买房，首付款不够怎么办？
  小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：
  1，节省花销，每月多攒点；
  2，争取加薪，每月多挣点；
  3，做份兼职，每月多挣点；
  4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。
  四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。
  具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。
  那么，设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢？
  1、理财目标要具体化、数字化。
  比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。
  2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。
  这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。
  我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。
  这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。
  个人“投资属性”不容忽视
  “投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度，也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者，却偏要去炒股，那么你可能会因承受不了损失而痛苦。
  明白了自己的投资属性，才能做出适合自己的理财规划。
  1、理财目标要切合实际
  比如你定一个理财目标，用10万的本金3年要变成30万，翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了，即使是做生意，能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。
  你需要设置的年化收益最好不要超过15%，这样比较容易达到。
  2、理财目标要考虑外在因素
  理财目标的设置当中一定要考虑两点，一是风险，二是通货膨胀。
  首先，抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时，一定要划出一部分买保险的钱。