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  2021-12-23 16:44 米大丽 客户经理

  现在越来越多人开始青睐于保险理财，而年金保险则是最受欢迎的一种。

  一般而言，被保险人生存时间越长，领取的总金额越高。想了解更多的朋友可以看这里:

  哪些人适合买年金险

  年金险并不是所有人都有必要买的，一般以下几类人可以选择购买年金险：

  1. 保障型保险已经配置全面的人群

  在买理财保险前，首先应该确认自己是否给自己配置了足额的保障型保险，例如重疾险、医疗险、意外险等。单单依靠理财保险是不能抵御风险的。

  2. 经济条件宽裕且有理财需求的人群

  如果经济条件好，但不善于理财，可购买一份年金保险强制储蓄，为之后做打算。

  3. 想为孩子储备教育金、创业金、婚嫁金

  家庭经济条件充裕，并且给孩子配置了足额的保障型保险，可以为给孩子投保一份年金保险。

  另外，已经有不少家长，对“专项教育金”这类理财型保险产生了兴趣。

  哪些人不适合买年金险

  对于经济基础相对较薄弱的年轻人，可以更多配置重疾、医疗、意外等基础险种。

  首先，购买保险还是以保障为主，应该更多关注产品保障内容。

  其次，年金保险的红利是不确定的，而万能账户的最低保证利率之上的投资收益也是不确定的。而且按照新规要求，作为主险的万能险账户追加保费需要缴纳手续费，保险生存金、红利转入部分的追加手续费一般为1%，其他追加收取2%至3%。

  各种产品测评、方案制定都可以在这里找到>>

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  2021-12-23 16:13 龙子鹏 客户经理

  年金保险本质上是寿险，只是它在基础保障上增加了理财的作用。

  至于说什么人适合买年金险，那么先听奶爸说说年金保险究竟是什么？

  一、年金保险是一种什么保险

  1、什么是年金险

  年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按约定时间（年或月）给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险是寿险的一种，它跟寿险一样根据保障期限，可以分为终身年金保险和定期年金保险。

  2、年金保险有什么用

  年金险是偏向“理财”的保险，可以起到强制储蓄的作用，年金险的保费一般都是一次性交，或者按年/月交，如果选择按年交，每年可以强制自己存一笔钱，这笔资金可能不多，但是只要缴纳保费，在复利的影响下，将是一笔非常可观的积蓄。

  这笔资金可以作为孩子的教育金，子女的婚嫁金，也可以作为自己的养老金。而且年金险相比起股票，债券收益更加稳定。

  一般年金险都有一个保证收益，是写进合同的，被保人不需要承担过多的投资风险。

  
  

  二、年金保险适合哪些人买
  

  年金保险更偏重理财，所以保障力度比较弱。奶爸觉得这些人比较适合买年金保险：

  1、收入稳定的群体，有闲钱

  这个群体一边要照顾孩子，另一边还要赡养老人，承担着家庭主要责任，而一般这时候已经在自己的所在的领域有了一定建树，有比较稳定的收入，也有一定积蓄被闲置。

  可以考虑给自己投保年金险，也可以给老人和孩子投保，将给父母养老和孩子教育的经济负担转给保险公司

  2、自己没有很好的理财方式

  现实生活中很多人都不太懂理财，也不愿意为理财费心，存银行觉得利率低；买股票，债券觉得风险高；

  而年金险，则可以解决这些问题，定期存一笔钱，基本不需要费心打理，复利计息，保底收益，随用随取，达到一定年限可以每年领取一笔资金。

  3、已经做健康保障的人群

  先保障后理财是奶爸一直强调的，在做好自身的基础保障后，可以考虑投保年金险，为自己将来养老做提前规划。

  
  以上就是奶爸对年金保险的解答，奶爸还是建议普通消费者先把基础的保障做好，年金险可以作为理财的一种方式，但是绝不能因为一点点收益就放弃了其他应做的保障，这是得不偿失的。

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  2021-12-23 15:55 齐春敏 客户经理

  1.普通家庭对于大多数普通家庭而言，年金险最大的价值就是能锁定利率，并且和其他理财项目例如股票基金相比，更加安全灵活。有保民说年金保险的收益不算高，但其实在所有的投资中，真正无风险的收益率只存在银行，国债和年金，国债虽然不错，但想买到却是件难事，年金保险的收益一般是4%，其实也算高了。
  2.中产家庭当家庭经济收入达到中产这个标准，需要考虑的问题就是构建资产模型，保证能有一个较为稳定的被动收入，而这正是年金保险的最大功能。中产阶层的家庭收入一般处于20万至100万中间，而这收入绝大部分的来源是工资，但是若只能依靠工资其实是有很大风险的，万一身体出了问题，无法工作，将会面临莫大的恐慌。而合适的年金保险可以在相对较短的时间内构建可靠的年金资产，足以应对可能出现的危机。
  3.高净值人群对高净值人群来说，更重要的事就是资产的传承和保留，赚钱是件不容易的事，当然希望能被子孙后代继承发展，而年金保险在传承这方面有着不可代替的作用。当把巨额资金投入保险之中，资金的性质也就发生了改变，资产的传承也变得简单了，作为受益人即可自动获得约定的保险金，省去了很多不必要的麻烦。还有一个重要的好处，当家庭面临风险需要一大笔资金时，可以用年金保险贷款，获得资金进行投资，一方面沉淀了家庭资金，另一方面也创造了足额的现金流。
  4.基础保障不全面的家庭有适合购买年金险的家庭，对应的也有不适合购买的人群，说到这个问题，连基础保障都没有配置齐全的人就不适合买年金保险。年金保险与其说是保险，不如说是投资理财的方式，在没有配置重疾险，意外险，定期寿险的情况下，年金保险的意义不大，若风险发生，没有足额保障是行不通的，先保障后理财，这是需要遵循的准则。

  扩展阅读：

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  2021-12-23 15:40 齐景岳 客户经理

  现在很多人想购买年金险，那么年金险适合于哪些人群?它有哪些优点?购买时又要注意哪些方面呢?

  一、有哪些人群是适合购买年金保险的?

  1、在做好意外险、大病重疾险、寿险等保障之后仍有闲余资金想要投资，做到保值增值。

  2、打算留一笔资金给孩子，但是不希望孩子在不懂事的时候随意挥霍，希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下

  3、企业主投保年金险，可将企业资产和家庭资产做隔离，如果企业经营不顺，不至于严重影响到家庭资产。

  4、必须是能将这笔资金长期持有的人群，保险产品需要有足够的资金增值时间，才能在未来有可观的收益。

  二、年金保险有哪些优点?

  1、目前银行大部分还是实行单利计息，而保险一般是复利计息，与年金险搭配的万能险不仅复利计息，而且有保证最低结算利率，是抵御通货膨胀的好帮手。

  2、确定可期，每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。我们都说鸡蛋不要放在同一个篮子里，您可以选择很多不同的投资渠道，可以有股票、有基金等等，当然也需要有安全低风险的防守型财务规划，年金保险理财就是这一类，非常适合保守型人士作为理财工具。

  3、非常安全，截止目前为止我国还没有出现保险公司破产的先例，而且就算人寿保险公司破产，也会有其他保险公司“接盘”，被保险人的利益还是能有所保证的。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  4、可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。

  5、年金保险通过受益人指定、缴费期、领取期等不同设置，起到资产传承、资产隔离、避税保值等作用，是解决现金流向的最佳金融工具之一。

  6、非常适合做未来养老的补充，或者针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。从年轻开始投入，经过长期的复利累积生息，到孩子需要大学学费、留学费或者自己中老年时期，都能有一笔很好的资金作为支持，不必有捉襟见肘的尴尬。

  三、购买年金险时要注意哪些方面?

  1、领取方式可“量身定制”。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。

  2、重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。

  3、慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。返还型保险到底划算吗？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

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  2021-12-23 15:21 黄真敏 客户经理

  年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
  年金保险存在的意义是：
  1、从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。
  2、从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。
  年金保险适合人群包括：
  1、少儿群体：为孩子的成长提供长期、持续的资金规划。
  2、女性群体：已婚女性需要为未来家庭生活考虑更多。
  3、白领群体：让您“退休养老早打算”。
  4、企业主群体：前期给付的资金可用于家庭生活规划，后期是养老金的有力补充，身故金可留给后辈，有效保证资金安全。

  扩展阅读：

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  2021-12-23 15:13 黄益溢 客户经理

  您好，年金险属于一款理财型产品，适合一些已经做好保障，预算充足，有养老计划的人，关于年金险的产品，推荐您阅读：

  年金险的功能和意义

  所谓年金险，可以简单粗暴地理解为，你在保险公司投了一笔钱，在未来的某一段时间内，保险公司会定期发一笔钱给你，可以是每个月、每个季度、每半年或每年。

  或者说，是用今天的盈余，给未来准备一笔持续稳定的收入。

  年金险一般被包装成“养老金”、“教育金”、“创业基金”等，其中以养老金最为多见。

  因此，年金险的主要功能如下：

  图片来源于奶爸保

  1、提供稳定的现金流
  

  但从现在起，到退休的这段时间里，你的财富难免有被挪用的风险，要想在退休时能定期能领到一笔钱，且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的选择。

  2、抵御长寿风险

  年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。

  3、累积生息，收益增值

  绝大多数年金险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息，一直积累十几年甚至几十年。

  也有年金险产品含有万能账户，返还的年金（如果不取出）会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。

  4、强制储蓄

  投保一份年金险，每年强制自己省下一笔钱来交保费，长期下来，慢慢养成储蓄的习惯，也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。

  5、对冲利率下行风险

  含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。其中，保底利率是保险公司承诺的最低利率，而目前拥有3%保底利率的年金险还有不少。

  年金险有哪些亮点和不足？

  年金险的优点：

  1.    安全、保证收益

  年金险的领取金额、时间和方式全都约定在合同里面，并且受到法律保护，具有安全和保证收益的特点。

  2.    防止利率下行

  年金险在合同中约定了未来领取的金额，每一笔收益都是可以看得见的，保底利率也是说好了的，哪怕进入负利率时代，也不会收到银行下调利率的影响。

  年金险的缺点：

  1． 收益不是特别高

  年金险既然能够有保底收益，就说明它的产品带有一定的稳健性，而不是那些高收益高风险的理财产品，而且因为有保监会最高利率的限制，年金险的收益并不是特别高，但好在比较稳定。

  2. 回本时间慢，短期内取出可能会有损失

  我们买年金险，一定要耐得住性子，因为年金险初期没有多少收益，短期内无法回本，只有长期投入才能获得预期收益，实现年金险的价值。

  如果我们提前取出，相当于是违反合同规定，退保将收取“违约金”，得不偿失。

   总结：

  对于有一定经济基础，开始做养老规划的朋友来说，年金险或许不是最好的理财养老方式，但绝对是当下比较靠谱的方式。不过在购买年金险前，大家一定要配置好基础的健康保障在来考虑，不要本末倒置。

  望采纳！

  资料来源：奶爸保

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  2021-12-23 15:12 黄益泉 客户经理

  年金险，是一种资产配置工具，我们常说重疾险是用来“保人”的，车险是用来“保车”的，而年金险就是用来“保钱”的。看完这篇相信你就会买年金咯→

  一、年金险优点：

  ①绝对安全，保证收益

  年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同，并且受到保险法92条的保护，即使一万个不幸导致这家保险公司破产，你的年金险也会由其他保险公司接受，按照合同继续给付。

  ②调控现金流，专款专用

  年金险的合同约定了交费方式和领取方式，相当于提前对我们的现金流做好规划。

  手里有钱的时候，像蚂蚁搬家一样把钱存进去，并让他增值，等到需要用钱的时候刚好拿出来用。
  比如养老金、教育金这种刚性支出，就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控，确保专款专用。

  ③强制储蓄，防止“剁手”

  年金险的合同约定了开始领取的时间，在此之前只能存钱，不能取钱，起到了强制储蓄的作用。
  这样，我们可以通过工具战胜花钱的欲望，把钱存下来，防止钱被我们不知不觉的花掉。

  ④锁定收益水平，防范利率下行风险

  年金合同约定好了未来能领取的每一分金额，从买年金开始到某一时间节点的收益全部都是确定的，不会受外界利率波动的任何影响。

  哪怕进入了负利率的时代，年金险长期3%-4%左右的年化复利也可以拿到天荒地老，有效防范了利率下行的风险。

  二、年金险缺点：

  ①收益不高：
  作为收益写入合同的产品，年金替我们承担了利率下行的风险，所以年金的特点在于稳健而非博取高收益，赚不了大钱，但可以保住钱。

  ②短期内取出可能会有损失：
  我们买年金签的是一份合同，约定了领取时间和领取金额，那如果我们违反合同，要提前取出就要付“违约金”。

  这个时候我们就可能无法达到预期收益，甚至可能会损失本金。

  以上就是年金险的优点和缺点，知道这些并利用好，年金就是你手中无往不胜的利器，否则，买了年金就是搬了石头砸自己的脚，反而是买了吃亏。

  三、年金险适合哪些人购买？

  适合购买年金险的人群如下：

  1.资产充足，年金险只是资产配置中进行资产保值的一种方式。
  2.已购买足额保障型保险，希望通过年金险准备养老资金。
  3.孩子已有足额保障型保险，希望给孩子储备教育金。
  4.目前企业运营良好，但未来有高负债风险，可以通过年金险做资产隔离。
  5.有强制储蓄需求。
  

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