其他回答(共7条)

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  2021-12-23 16:18 龚崇栋 客户经理

  1，银行商业贷款5年以上的基准利率为4.90%，贷20万，20年还清：
  还款总额314133.14元
  支付利息114133.14元
  月均还款1308.89元,
  2，公积金贷款5年以上的基准利率为3.25%，贷20万，20年还清：
  还款总额272253.97元
  支付利息72253.97元
  月均还款1134.39元
  3，两者相比公积金贷款要比银行商业贷款少还利息41879.17元。
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  2021-12-23 16:17 符翠红 客户经理

  必须要还清，清贷完就可以再贷款了，公积金利率小于商业贷款~
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  2021-12-23 15:54 齐明柱 客户经理

  很多家庭买房需要贷款，我们常常会在公积金贷款和商业贷款的选择上十分纠结，犹豫到底选哪种贷款比较好？前段时间银行大表哥给我讲了公积金贷款和商业贷款的区别有哪些？才知道损失了那么多的钱
  

  一、了解公积金贷款和商业贷款
  

  1、什么是公积金贷款？

  公积金贷款简单来说就是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

  公积金贷款优点： 1、公积金贷款的利息相对较低。 2、可贷房源面广，二手房对房龄限制较少，一般不受开发商银行帐户的限制，借款人可自由选择还款银行 。3、全额提前还款和部分提前还款流程简单。

  公积金贷款缺点： 1、需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。2、公积金贷款金额有限制，北京（楼盘）最高可贷120万。

  2、什么是商业贷款

  商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。

  商贷优点：受限条件少、还款形式多样。商业贷款对于贷款人是否缴存住房公积金没有限制，只要首付达到银行要求的比例，具有良好的信用额度即可申请贷款，申请程序相对简单。

  商贷缺点：贷款利率相对较高，由于商贷的利率较高，产生的房贷利息也居几种房贷之首。

  二、 公积金贷款和商业贷款有什么区别
  

  1、贷款性质和利率不同

  公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，所以贷款利率相对较低，目前公积金贷款基准利率为3.25%，而商业贷款基准利率为4.9%，公积金贷款利率优势明显。

  2、适合人群不同

  公积金适合首次置业人群，随着缴存比例年头长，贷款额度越高且利率相对较低，比较适合首次置业人群，商业贷款相对适合置业升级人群，贷款额度较高且流程简单。

  3、还款方式不同

  公积金还款分为自由还款和等额均还，自由还款是每月还最低还款额，到期偿还本金，等额均还是每月所还的月供相同，方便借款人安排收支。商业贷款分为等额本金还款和等额本息还款，在贷款利率不变的情况下，等额本息每月还款月供总金额不变，其中本金部分逐月递增，利息部分逐月递减，等额本金每月月供总额逐月递减，本金部分每月不变。

  在提前还款的问题上，公积金贷款根据约定时间按时偿还即可，无需等到一年之后，商业贷款一般在贷款满一年后可以要求提前还款。

  三、公积金贷款和商业贷款案例分析
  

  公积金贷款：以北京为例

  放款速度：一般2-3个月内。

  贷款额度：目前，首套房贷款的最高额度为120万元，二套房贷款的最高额度为80万元。各地的要求不同，详细可咨询当地住房公积金管理中心。

  贷款利率：首套房贷款利率5年以下2.75%（基准）,5年以上3.25%（基准）。

  贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，一般不超过30年。

  商业贷款：以北京为例

  放款速度：办理商业贷款时，从将产权证交给银行办理抵押到银行放款一般需要10—15个工作日，不同银行的进度可能会有所不同。

  贷款额度：二手房一般为首套房商业贷款额度不高于实际购房总费用或房地产评估机构评估价值的80%，二套房商业贷款额度则不高于实际购房总费用或评估价值的60-70%。不同银行不同套数贷款额度有所浮动，具体以所贷款银行的要求为准。

  贷款利率：当前基准利率为4.9%，具体可咨询当地银行政策。

  贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年。

  首付金额：支付了规定比例的首付款（一般是大于等于所购房屋总价的30%），或在银行存入了不低于首付款的存款。

  提示：综合来看，商业贷款和公积金贷款各具优势，但是因各人所需不同，在选择贷款时应根据自身条件选择适合自己的贷款方式，充分考虑仔细研究。
  

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  2021-12-23 15:32 齐敬甲 客户经理

  首先，贷款期限不同。公积金贷款期限比商业贷款长；其次范围不同。与公积金贷款相比，商业银行发放的住房抵押贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的交存人和离退休职工，贷款对象范围大。再次，贷款利率不同。公积金贷款，最新的住房公积金贷款利率（5年以上）为4.59%，而同期商业贷款利率为6.84%，个人购买第一套住房的贷款利率可以在6.84％的基础上下浮15％，目前优惠利率为5.814％，而购买第二套以上住房的个人执行基准贷款利率，手续将更加严格，此外，手续办理不同。商业贷款手续比较简单，放贷时间短。在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理，许多银行承诺：借款人资料齐全，3个工作日内即可放款。而公积金贷款，自受理申请之日起，15日内才能作出准予贷款或不予贷款的决定。公积金贷款比商业贷款多一个评估费，是因为住房公积金贷款和商业贷款的评估方式不同，申请住房公积金贷款时，需要到评估事务所做评估，评估费最低收费为300元。购买40万元的住房，按5‰的评估费率计算，该项评估费为2000元。而且，公积金贷款还要交担保费。
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  2021-12-23 15:24 樊振生 客户经理

  按11年4月5日 基准利率
  一：商业贷款等额本息法计算 也就是固定每个月还款数量一样
  月均还款：1526.68元/月 还款总额：366402.98元、 总利息：166402.98元。
  二：住房公积金
  月均还款：1286.99(元) 还款总额：308878.13元、 总利息：108878.13。
  每月相差：239.69 总差：x12月x20年
  三。 商业贷款混合住房公积金 这个的根据你实际情况去计算了
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  2021-12-23 15:18 齐晓峰 客户经理

  公积金贷款基准利率为4.50%，以上是两种还款方式的计算；

  商业贷款的基准利率是6.55%。

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  2021-12-23 15:00 龙层花 客户经理

  给你个网站，自己上去计算一下再比较一下就知道了