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  2021-12-23 15:54 黄盛洁 客户经理

  习惯了网上购物的人，对支付宝应该都是不陌生的，而且在很多线下商店也是可以使用的。而花呗则是支付宝的代表性产品，就是在使用支付宝购物支付时，可以不使用自己的钱，而从花呗的额度中进行扣除。等到下个月账单出来时，在还款日之前还掉就可以了。

  如果不分期又按时还的话，是不会有额外费用的。而且，支付宝还时不时的有些小活动，能省个块儿八角的。

  其实，花呗差不多就类似于银行的信用卡了。
  

  既然只要我们按时使用花呗，就不会产生利息，那么，他们靠什么赚钱呢？

  首先，用户就是最大的财富。

  当前，各种APP也好，软件也好，它的获客成本已经越来越高了。每一个忠诚的使用者都是财富，比如微信虽然是免费的，但它的估值已经接近1000亿美金了。

  可以说我们对支付宝越是依赖，它就越容易创造价值。

  比如，花呗赚不到你钱，借呗呢？页面上推送的那些广告呢？通过支付宝产生的购物呢？

  所以，支付宝推出了很多趣味性的玩法，什么农场、森林、余额宝之类的，无非也就是为了留住用户。

  其次，支付宝在收款端是有收费的。

  虽然，我们使用花呗只要按时全额还款，是不用额外付钱的，但收款商家通过花呗收款是要付手续费的，体现也是要收手续费的，这笔钱可不少。

  而且，支付宝在线上交易的活跃，是可以为淘宝带来巨大收益的。毫无疑问，花呗的推出，为淘宝商家带来了很多消费增量。而且资金在淘宝上是有账期的，账期内，在支付宝各用户之间，这些钱就是个来回转的数字，平台并不需要付出多少成本。

  同样的，淘宝交易的活跃，还可以吸引更多商家进驻平台，并争相在广告和推广上花出真金白银，比如直通车和钻展等点击单价，已经越来越高了。

  应该说，互联网是个巨大的综合体，看似免费的产品后面都有着巨大的利润，羊毛不管是出在羊身上还是猪身上，它都是羊毛！

  
  

  对使用者的影响

  当我们逐渐习惯花呗，并且花呗额度越来越高之后，其实对个人的影响还是很大的。

  • 首先就是不能量入为出，产生很多不必要的消费需求。

  以前，我们要买什么东西，如果手里钱不够，一般都会忍一忍，实在急用就用信用卡或者去借钱，但这样很不便捷，有些冲动型的消费就会被遏制住。但现在不一样了，花呗、白条之类的产品，很轻松就助长了我们的消费需求，而且它动不动还会搞个分期的业务，这使得很多人控制不住自己的消费欲望。

  买东西虽然是爽的，但是还钱的时候就麻烦了。如果自身收入跟不上，还会陷入以贷养贷的恶性循环里，分分钟就会破产。

  而到了那个时候，再回头看，会发现当初买的那些东西很多都是不必要的，但这时候再后悔就晚了。

  • 其次，容易影响个人信用。

  毫无疑问，我们现在已经是处在一个信用社会里了，在大数据的加持下，缺乏诚信的人无论是工作还是生活都会很麻烦。

  而我们对花呗、白条等信用金融的过度使用，一旦还款存在问题，个人征信就会有污点。一个征信不好的人，特别是年轻人，在今后的生活中，麻烦事可不少。

  结语

  总之一句话，不管是在什么时候，都不会有免费的午餐给我们普通人吃的，花呗虽然不额外收我们钱，我们也没必要谢谢它。

  长久来看，花呗、白条这类型金融产品的普及和大面积使用，其弊端将远大于它带来的便利。

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  2021-12-23 15:41 齐景宪 客户经理

  我的理财观念及方法和生活规划供参考
  资金安全是第一位的，否则本金都全无。
  首先我只做一点点股票，占自己银行存款的1%(一定要控制资金，如果对股票没有一点了解，不建议入市,牢记资金安全是第一位的。)，其余的我都用一种方法做定期存款了。
  我觉得如果是学生重点还是学习,钱多花在学习上,吃的好点,保护好大脑应该是最重要的.如果能结余点钱,也别急于理财,资金的安全是最重要的.学生最好别炒股,别分散精力.以后工作了有精力多学点炒股知识再投入少量的资金,还可以考虑.炒股风险还是很大的,再没有知识的情况下不建议炒股.就是炒股,也要有控制力,资金的投入一定是少量再少量.
  我的观点是没有天上掉馅饼的，为什么叫风险投资，首先肯定是有风险。大部分人都说（我接触的好多卖理财的）他们说风险高，收益也高，但从不给你强调风险的问题。但你买产品时，他们又让你填写“已阅读，风险自担”之类的话，等到风险真产生时，就没人替你了。买产品时是你的钱，人家让你买时你买，但产生风险时，人家就撤了。
  我的理财观点就是一定要保本，投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量。不买理财产品。保本产品，如写“风险自担”之类的词时也不买。否则不是保本。
  我做股票十几年了，一开始也是听别人说买哪只股票，现在能自己判断一些了，要认真学习的,买点有关股票基础知识的书,有关技术指标的,多学点有关经济方面的知识,以便于对大盘的走势作出判断,大盘不好时大部分股票都不会好,还是先撤出来好。投资股票有纪律，家中的资金不要都投进去,牢记。
  假如你投资1万元到股市，等你赚钱到2万元时，就将原来存入的本金1万元取出，这样留1万元在股市就是你赚的钱，其余1万元本金取出了，以后1万元就是都赔了，也是你赚的钱赔了，不影响心情及基本生活的。如果赚了，资金到一定数目就取出一些，转而存定期去，保证收益。
  另外，我将我的收入每月分成几块：从衣、食、住、行、教育、医疗、电话费、水电费、租房费（如果贷款买房就是还贷的费用）去计划。
  我管理家中资金的方法是：
  有关银行卡的管理
  用物理隔离法
  在自己存钱的银行，共开三张卡：
  第一张：存款相对多一点的银行卡，一定不要开网上银行；
  第二张：用于转账的银行卡，可开网银，但平时保留1000元以下的存款即可；
  第三张：如果用支付宝购物，可开这张卡，用于绑定支付宝，上面平时也保留2000元左右即可，用于平时小购物，方便一些。
  下面就说说这三张卡的使用：
  1、 如有需要，存钱多的银行卡（不开网银的）到柜台给转账卡上转一些钱，用多少转多少；
  2、 再用专用转账卡给别人转(一定不要给陌生人转)或给支付宝绑定的银行卡转钱，一定记住用多少转多少，安全第一；
  3、 支付宝要用钱，用支付宝绑定银行卡充值即可；
  4、 平时转账卡、支付宝绑定银行卡都不要存太多的钱，这样可以防止银行卡被盗用。
  
  存款的管理
  1、 一开始将2个月的工资，除去必要的花费剩余的钱存一张定期（一般存一年）；
  2、 这样一年就有6张存单（假如说每双月），到第二年再在每单月存一张定期，这样循环下来，以后每个月都有到期的钱，每个月又有结余的钱，如果没有急用，就可以继续连本带息存上；
  3、 循环起来就好了，每个月都有钱到期，不怕有急事了。也可以将钱积少成多存起来。
  有了一定资金后，可以将这些资金规划一下，分孩子的教育资金，旅游，养老等。
  注意事项
  · 牢记不要轻易给陌生人转钱，银行工作人员的劝说是好意。
  下面说说生活规划
  首先自己的存款尽量做到专款专用,具体怎样专款专用下面说.
  将自己月收入合理支配后的结余部分用以上每两个月一存单的方式存起来,等资金积累到一定程度后,作分配.
  年轻时这块积累资金要养宝宝及孩子稍大以后的教育消费,还要想着自己及爱人的父母亲,给他们一点钱,哪怕很少一点,等以后自己钱多一点再给.
  中年时,此时上有老下有小,积累的资金要分块的.
  1 有医疗资金,现在有医保好一些,目前还有没有医保的.
  我想医疗资金要有家人的大病资金,每人多少考虑周到.我是将这块钱存定期是基本不动的,要确保家人(含双方父母亲)有大病时有解决办法.
  2 要有教育资金,主要帮助孩子完成必要学业.
  3 再每月给双方父母点钱(自己钱多就多给点,钱少就少给点,别忘了父母).
  4 要存点自己及爱人到老时所需资金.因为人老了可能需要找人来帮着照顾的或 去养老院的.
  5 其他资金.有了闲余资金可考虑旅游等其他个人的喜好了.
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  2021-12-23 15:32 连丽红 客户经理

  去银行存钱的时候，被银行工作人员忽悠买了一款理财产品，一年存1万，存5年，第6年才能领，这个是不靠谱的，存这么多年才能见到利息，感觉你上当受骗了。
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  2021-12-23 15:18 黄睿刚 客户经理

  他们用你的钱去填他们不得不填的窟窿！
  不比银行给的利息高，你会买它的理财？
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  2021-12-23 15:05 龙层花 客户经理

  京东的理财产品确实比线下的银行所提供的利率要高，但是很多人觉得这个利率这么高，是不是不靠谱啊？从个人的理财经历上来看还算是靠谱，因为你在开始的时候可以简单的存一笔小的资金，时间比较短的，这样你的损失也不会太大。

  自己也充过几万的，经过半年的时间利息和本金也都如期返还，存的时候你直接存银行存款，后面标示着保本保息的这种存款，所谓的各种各样的理财基金都不靠谱，或者说从一个绝对安全的角度来说就是不靠谱，因为这些理财基金有可能赚的多，也有可能赚的少，它是个浮动利率，你没有办法去清楚他到底为什么赚多了，到底为什么赚少了，因为大部分人都看不懂这个基金的比例构成，以及他持仓平仓的这个原因。

  线上的平台之所以比线下的平台利率水平高一点，就是因为线上的它减少了很多人力物力，线下的你去办理的话，需要有柜员给你办理存款业务，但是线上的是全自动的，你直接转入银行的账户就可以了，节省了一部分人力物力，然后就是线上的一些理财平台，大部分也不是我们所熟知的建设银行，工商银行，农业银行，这些规模特别大的银行都是一些地方性质的银行，当然他们也是正规的银行，也是受到本息保障制度的限制的，你的钱放在里面也是安全的。

  如果你只有几千块存在线上的平台完全没问题，几万块也没问题，但是如果你超过了10万，还是建议你直接到银行办理大额存单业务，银行的大额存单业务和普通的定期存款利率是不一样的，而且你也可以升级成银行的vIp会员，到时候办理业务之类的也会方便很多，这也算是一个小的福利吧，毕竟线下的银行在大多数人看来比线上的要靠谱。

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  2021-12-23 15:03 齐敦益 客户经理

  主要就是银行拿去投资啊.你想想要不然他们不投资怎么盈利给你钱呢?
  具体他们做什么事情,我们就管不到啦
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  2021-12-23 15:00 龙层花 客户经理

  你管银行拿你的钱投资什么了，再者也不会告诉你啊，你把钱投资银行理财产品，只要他们给你利息到位，按期把利息还你了，就可以啊。银行不拿你的投资去赚钱，你又哪来的利息呢，所以不要纠结银行拿你的钱干嘛去了，也纠结不到结果，你只保证有利息就好。