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  2021-12-23 15:40 齐敦益 客户经理

  要看是什么问题。一般意外险是可以购买的，重疾险和医疗险健康告知比较严格，防癌险相对宽松，还有就是寿险和年金险。重疾险和医疗险要看具体保险的健康告知条款和免责，有的可能会允许投保但是会加费或者除外，有的保险支持智能核保和人工核保。如果不清楚可以打保险公司客服咨询，人工核保需要你的诊断资料。比如恶性肿瘤这个肯定不保的。所以具体的还是看保险合同和健康告知。

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  2021-12-23 15:31 黄登玲 客户经理

  简言之根据自身需求和实际情况购买
  
  一、自身的实际情况就是如何正确的选择保障额度和保费
  
  重大疾病保险又称为收入损失险，详见重疾险的创始人——马利尤斯·伯纳德的故事。
  
  在医疗行业，重大疾病有一个5年生存率的概念，只要患者持续治疗生存超过5年，则医学上认为患者可治愈的可能性为90%。
  
  一般建议重疾险的保额要在30万额度起或3年的年收入——5年年收入这个范围，当然也要结合自身的保费预算，缴纳的保费不能给自己带来经济压力。
  
  二、自身需求就是选择哪一种重疾险保障责任、保险公司、保障期间、缴费期数、自身健康状况等等
  
  1、保障责任分类：
  
  ①有单次赔付后合同终止的
  
  ②有分组多次赔付的
  
  例如10种疾病分5组，每组2种疾病，合同理赔4次后合同终止。第一次确诊第二组中的任一种疾病，保险公司理赔后第二组包含的疾病保障结束，剩余4组的疾病责任继续有效，合同有效期内还有3次理赔的机会。
  
  ③不分组多次赔付的
  
  例如10种疾病，合同保障期间理赔4次后合同终止。第一次确认10种疾病中的任一种，保险公司理赔后，剩余9种疾病还有3次理赔的机会。
  
  ④一些高发、高危疾病（恶性肿瘤，心脑血管疾病）二次赔付
  
  有些客户考虑到自身家族病史或者担心这方面的问题，可选择有二次赔付保障责任的。
  
  买重疾险其实就是做减法的过程，要弄清楚自己选哪一类的重疾险，才能排除掉不适合自己的，这样更有针对性的去选择。不然，就是众多产品大海捞针一样，选来选去自己都不知道怎么选了
  
  2、保险公司分类
  
  股份制品牌公司：太平洋、平安、泰康、天安、华夏等
  中外合资品牌公司：中英、中意、瑞泰、工银安盛、招商信诺、光大永明等
  国字头品牌公司：中国人保、中国人寿、中国太平等
  新兴互联网品牌公司：众安、易安、泰康在线等
  
  3、缴费期数、保障期间
  缴费期数就是一次交清还是每年交多少要交多少年；保障期间就是想要这份保险保障自己多少年，一般有到70岁、80岁和终身。
  4、自身健康状况
  自身健康状况主要有体检报告、门急诊住院病例资料、医保卡使用情况；新生儿还包括出生时的出院小结、儿保手册
  这一项与投保和理赔有很重要的关系。
  投保时，重疾险有健康问卷需要针对问卷内容做如实告知，告知依据就是自身健康状况的资料。
  理赔时，保险公司理赔时如因健康告知问到的事由未如实告知，有极大可能会拒绝理赔。
  
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  2021-12-23 15:18 辛国海 客户经理

  一般情况下，健康有问题，就都买不了保险了。
  只有健康没问题的时候，才能投保。
  所以，投保需趁早，木错过好时机。
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  2021-12-23 15:05 赵骆伟 客户经理

  有身体健康问题也是可以买保险的，只需要注意以下问题，就可以轻轻松松带病投保啦。具体的内容我已经整理在下面的文章：

  1. 选择健康告知宽松的产品，不同产品的健康告知是不一样的，即使是同一家保险公司的产品也会有所差异。因此，身体有有小毛病的，一定要选择一些健康告知比较宽松的产品。

  关于健康告知的产品我已经提前整理出来：

  2.优选互联网产品，因为互联网产品大多是支持智能核保+人工预核保。二者都是不留痕的，就算被拒保，也不会留下记录影响后续投保。智能核保：在填写健康告知时，可以选择告知自己某些身体异常，在页面上可以立刻显示出是否可以购买某保险产品；操作简单，而且立即可以出结果，知道自己能不能投保，十分便捷。人工预核保：在线上直接根据指示把自己的具体情况、相关的病例、住院治疗的报告单等发给保险公司。关于互联网产品怎么选有哪些值得买我都整理出来了：

  3.线下多家公司投保，如果身体状况非常复杂的话，推荐线下人工核保，承保结果或许会好一些。你可以多选几款不错的线下产品，同时线下多家投保，最终选择核保结论最好的产品。

  4.选择不同的险种，常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。说人话就是：医疗险对身体要求最高，意外险对身体情况基本没有要求。因此，如果医疗险都买不了，可以尝试防癌医疗险；重疾险都买不了，可以尝试防癌险。

  望采纳！

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-12-23 15:03 齐晓安 客户经理

  又到一年的体检季，收到体检报告都有点忐忑，现在健康问题非常的多，什么小囊肿、小息肉、小结节、超重、增生、、、，严重的可能有高血压、脂肪肝、乙肝等等，但是又想买重疾险，怎么办呢？

  经常听客户说，自己的健康有点小问题，如实告知后被拒保了，也没去了解其他重疾险，以为自己再也买不了重疾险，实际上一家保险公司拒保，不代表所有的保险公司都拒保。我们来看一则案例。

  分享案例：

  一个客户，女性，28岁，在2017年10月份的体检中，遇到了一些体检指标异常，主要有三大问题：

  1、甲状腺结节（6*5）

  2、右侧乳头外侧低回音乳腺结节（8*5）

  3、乳腺囊肿

  4、卵巢囊肿，后期复诊又无

  一个客户，同时几个健康问题，是比较让业务员头疼的，被拒保、加费、除外的可能性比较大，所以我们的建议是同时投保多家供应商的重疾险，选择核保最宽松最优的的一家，和客户分析利弊之后，进行了投保。

  最终的核保结果是：

  

  点击可以放大

  我们发现，每家供应商提供的资料不同，最终的核保结果不同，有除外责任的、有需要提供进一步的详细检查、也有天安人寿是愿意正常承保的，今天六六姐以这个案例和大家做分享，让大家了解更多的资讯，附带上常见疾病核保结论预估。

  

  常见疾病核保

  六六姐总结：

  每家保险公司有自己的单独核保系统，即使同一家公司的核保人员，人与人也有差异，咨询不同的核保医生，最终核保的结果可能也不相同，如果客户是非健康体投保重疾险，六六姐建议：

  1、保留之前的就诊病历及记录，包括复诊记录，越齐全越好；

  2、第一次投保重疾险，可以买高一点保额，避免再次购买再次核保的麻烦；

  3、尽早投保，同样的健康问题，核保医生会优先考虑年轻体，如果客户投保年龄大，健康问题多，会为核保结果减分；

  4、试着同时投保多家保险公司，一份体检报告可以同时提供给多家保险公司，节约时间和精力，选择核保最宽松最有利的购买。

  5、最后一句，不要等到健康出问题才想起买保险。

  六六姐

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  2021-12-23 14:59 黄盛洁 客户经理

  重疾险怎么买才最合适可以看看奶爸下面的分析，这里有份投保攻略，可以点击领取：
  
  如果单身：那可能经常加班、身体亚健康，重疾险重点放在健康守护，保证生病有钱看病和可能产生的基本护理费用；
  
  如果已有家庭：房贷、车贷、赡养老人、孩子教育，重疾险选择要覆盖一系列生活支出（3-5年因为不能工作而带来的收入损失）并且有钱看病。
  
  保额要买足预算有限，一定要在有限的预算下配足保障。同样的预算下，追求保障额度，不要单纯追求保障时间，消费型保险更划算。
  
  重大疾病保险购买流程
  第一、确定自己本身的保险需求
  每个人的保险需求不一样，做出的保险产品也不一样的。保险规划就是从您想解决的实际问题，重点的问题，重点考虑。从您本身需求，满足您的需求。解决您的担忧。这样规划出的产品对您来说才是最好的。
  
  第二、考虑自身的缴纳能力范围
  交费的问题，应该根据您的实际收入情况来交费。因为您也不希望为了以后的生活品质，给生活与经济上增加压力，导致现在的生活品质的下降。所以说买保险，就要先按保险规划的程序来处理。先挖掘您的需求，确定需求，按收入的合理配置，然后量身订做，最后得到您想解决的问题。这样才是明智的选择处理的方法。
  
  第三、尽量早投保
  因为重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，所以年龄越大所交的保费越高，而且到了一定的年龄，还有可能受到拒保的情况。所以早投保早受益。
  

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  2021-12-23 14:40 赵风英 客户经理

  买重疾险前，一定要知道这些！

  由于每个家庭的经济收入、家庭成员和家庭结构互不相同，再加上每个人的侧重点不一样，选择保险自然会有不同，别人认为好的保险产品你直接照着买就未必适用。我们在买保险前，一定要先弄清楚这三个问题：

  问题 1 ：我准备花多少钱？

  保险是一个组合，不同的保险分工不同，作用也不一样。人身保险的四大险种里面，医疗险主要用于医疗报销，寿险主要用于被保险人身故后整个家庭能够正常地生活，意外险主要保障意外带来的身故和残疾，重疾险则主要针对重疾引起的重大医疗开销和家庭收入损失。

  在这四大险种里面，重疾险的保费是最贵的，所以我们需要合理地规划。很多人认为重疾险重要，会把所有保费都用于投保重疾险，而有的家庭则恰恰相反，只购买其他三种价格相对便宜的保险，而忽略掉重疾险。这两种方法都是不可取的。

  我们买保险，首先应根据自己的家庭实际收入来确定花多少钱在保费支出上，毕竟对于普通家庭来说，抚养孩子、照顾老人，有的还有房贷和车贷，都是非常巨大的经济压力，所以我们买保险，所有保费的总支出最好不要超过年收入的10%。

  比如有的家庭年收入在10万元左右，可是仅一家三口的重疾险就花掉了2万多，这样势必会对自己之后缴纳保费带来巨大的压力。如果经济生活一时没有得到改善，很容易走上退保的道路。买保险，一定要量力而行，不要让保险成为自己的家庭负担。

  问题 2 ：保额要买多少？

  我们知道，保额是非常重要的，可以说买保险其实就是在买保额。保额太低保险的意义就不大。很多人在买保险时会考虑保费、分红或者返还，导致最终买到的保险保额很低。

  重疾险的本质是保障大病治疗和因为重疾带来的收入损失，因为得了重疾，理赔金不仅要用于医疗费，还要用于术后康复和生活开销，所以我们一般建议重疾险的保额要尽量覆盖到之后五年的生活支出。

  很多人买重疾险就买个10万、15万，试想下在物价飞涨的今天，十来万的理赔金作用能有多大呢？可能一个手术费都不止。小编建议，重疾险的保额至少要30万元以上，条件好的保额可以买到50万甚至更高，因为只有保额足够高，才真正具备抵御风险的能力。

  问题 3 ：之前有过哪些疾病？

  买保险，得先通过健康告知这一关。要知道，健康告知就像一个过滤器，无法“过滤”的，就会被筛选下来。那么我们要如何进行健康告知呢？健康告知需要如实告知，如果忘记或者不小心没有说，很容易给日后的理赔埋下隐患，如果故意隐瞒，那么问题就更严重了，不仅无法理赔，保费也白交了。

  为了能够在需要的时候顺利理赔，在投保前我们最好可以核对下自己的过往病史和之前的一些病历检查报告。千万不要因为自己的大意而填错了健康告知。要知道这些年保险公司拒赔的案件里面，因为健康告知引起的拒赔是最多的。

  重疾险那么多，到底怎么选？

  很多人会说，我也知道买保险要考虑支出，要重视保额和健康告知，可是重疾险的产品实在太多了，到底要怎么选呢？

  其实，重疾险的种类再多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：

  1、低配版：纯重疾

  2、基础班：重疾+轻症

  3、标准版：重疾+轻症+中症

  4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故

  5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次

  6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

  为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。

  案例 1：低配版

  对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。

  市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。

  案例 2：标准版

  对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。

  随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。

  增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。

  案例3：顶配版

  对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。

  这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。

  总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。

  如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。

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