其他回答(共7条)

• 

  2021-12-23 14:26 车广东 客户经理

  重疾险中包含的疾病很多，现在市面上大多产品可包含上百种重疾保障，但在众多疾病种只有少数几类疾病是可以确诊即赔的，例如恶性肿瘤、多肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤等。而大多数疾病则需要达到疾病约定状态或实施约定的手术才能予以赔付。
  
  新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→
  
  例如脑中风后遗症的赔付就需要达到约定的疾病状态，部分产品脑中风后遗症的要求是确诊疾病180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
  
  1、一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
  
  2、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
  
  3、自主生活能力完全丧失，无法独立完成6项既基本日常生活活动中的三项或三项以上。
  
  重疾险会有理赔问题主要有以下原因：
  
  1、要达到约定的状态
  
  重疾险产品中对一些疾病理赔设置了标准，必须达到约定的程度才予以理赔。例如不典型的急性心肌梗塞，要求被临床诊断为不典型的急性心机梗塞，但未达到急性心机梗塞的标准，同时要满足满足心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的提高；心电图有损伤性的ST段改变，没有出现病理Q波，这两个条件。
  
  2、要进行某种手术
  
  有的疾病必须进行特定的手术，保险公司才能赔付。例如重大器官移植术或造血干细胞移植术，要求已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏的异体移植手术或已经实施了造血干细胞的异地移植手术。
  
  3、业务员的误导销售
  
  现在这种现象虽然少了很多，但是并不代表不存在，现在很多理赔纠纷就是因为这个原因引起的。
  
  4、带病投保
  
  投保人在投保重疾险时会被要求进行健康告知，如果投保人没有以最大诚信原则进行告知，发生理赔事故后若被保险公司查出来，也是会被拒赔的。
  
  对保险有疑问可以咨询薄荷保，薄荷保通过服务和技术的有机结合，为新生代家庭提供一对一个性化的保险解决方案和全生命周期的高品质服务。
  

• 

  2021-12-23 14:13 黄相明 客户经理

  重疾险之所以有理赔问题，是投保人在购买保险时没有清楚了解条款，有的时候保险销售为了卖出保险也会误导投保人，所以造成了很多理赔问题。新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→
  重疾险理赔一般分为四类：确诊即陪、实施了某种手术才赔、达到某种状态才赔以及终末期病情。
  1、确诊即赔（达到“临床疾病”诊断标准）
  

• 

  2021-12-23 14:04 齐景娥 客户经理

  你没有诊断报告，你还怨保险公司？没有证明空口说白话可能吗？
• 

  2021-12-23 14:01 黄睿刚 客户经理

  首先我们要明确一点，重疾险并不完全是确诊即赔。
  很多朋友之所以有这个认知误区，归根到底还是对重疾险的疾病保障不了解。
  这份精简版重疾险入门指南奉上，可以帮你快速了解重疾险：
  根据重疾险理赔定义的不同，我们可以把重疾险必保的28种重疾分成三类：确诊即赔、做完手术后赔、符合特定标准即赔。
  1．确诊即赔
  28种重疾中，能达到确诊即赔的疾病只有这3种：恶性肿瘤、严重III度烧伤、多肢体缺失，剩下的需要满足赔付标准才能获赔。
  恶性肿瘤也就是我们俗称的“癌”，是最常见也是理赔率最高的重疾，理赔率达到70%以上。
  只要被保人拿到的就诊单明确表明确诊的是恶性肿瘤，赔付的范围很大，不管是哪个时期，就算确诊之后第二天人不在了，也能赔。
  大部分癌症都能保，除了——原位癌，不要把原位癌理解为癌症，其实他真的不是癌症，这个病不属于这个保险的赔付范围。何况在重疾新规推行下，不再提供原位癌，市面上有些许产品的轻症会把原位癌涵括其中。
  好比说这一款凡尔赛1号重疾险，评测详情下文就有，大伙可以看看：
  2．实施特定手术可以赔
  此类总共6种，含有：重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重溃疡性结肠炎。
  保险公司只有在你确诊这五个大病还动过手术的情况下，才能给你赔钱。
  譬如重大器官移植，只要你在治病过程中动过手术，现在就可以去拿着你的病案和诊断证明去找保险公司理赔
  可要是被保人在手术过程中身故了，赔偿就不一定能得到了。
  3、达到约定的疾病状态
  下列表中有具体可以达到约定疾病状态才会理赔的19种疾病：
  因此，达到约定状态才能赔的这个条件更严格，和前面的相比，存在争议。
  以“较重急性心肌梗死”为例,被保险人要是罹有较重急性心肌梗死，必须要完全满足保险合同约定的那些要求才能赔付。
  关于较重急性心肌梗死突发意外的可能性极大这个问题大家都知道。突发病是很快的，一定要平时多注意，都还没有来得及给被保人治疗，就已经死了。
  这可以说根本不符合“达到约定状态”的标准，那么保险公司是不会进行赔付的。
  让我们来说说“严重脑中风后遗症”，说到严重的脑中风后遗症，其限制不仅多还非常严格，想要达到赔付的标准，必须在确诊的180天以及仍然留有某种后遗症。
  好比说【严重脑中风后遗症】，满足这两个条件的人才能赔付:首选你得确诊180天，其次你得有身体障碍没治好
  假如不达标，理赔金也到不了手。
  因而说，并非投保重疾险就能理赔的，要清楚有没有符合理赔规定。
  大伙有没有认为重疾险很繁琐？其实也不难，只要学会看条款，就能省很多事了：
• 

  2021-12-23 14:00 辛培兵 客户经理

  一直以来，我们经常看见一些重疾险产品的介绍都号称“确诊即赔”，一旦确诊疾病保险公司就会赔偿。

  但是有朋友就说了：明明脑中风需要等180天后才决定是否赔付，那确诊即赔到底是怎么回事？

  确诊即赔，可能跟你想的不太一样。

  发生所有重疾，就第一时间赔付？并不是。在重疾险中有些疾病比较特殊，必须要达到了一定状态或者采取了一定治疗手段后才会赔付，虽说不用凭发票报销，赔付速度也达不到“确诊即赔”的速度。

  总的来说，重疾险的赔付方式一共有4种。

  
  

  向左转|向右转

  
  

  为啥不能第一时间赔付？

  严重的白血病要进行的“造血干细胞移植术”，中老年人常见的“冠状动脉搭桥术”、“心脏瓣膜手术”等，需要手术后才赔?还没动手术能不能赔？ 答案很遗憾，不赔。

  仔细研读保险条款后，发现确实是这样的。

  为啥要这样设置呢？其实是有原因的，就以大家最熟知的“脑中风”为例吧。脑中风是各个年龄段都有可能得的一种疾病（包括儿童），一些常见病如烟雾病、脑动脉瘤、心脏粘液瘤等等，都会诱发脑中风。保险公司规定，重疾险中的脑中风是要求疾病发生180天以后，还存在一些身体上的障碍，才可以赔付。

  很多人觉得保险公司这样规定很苛刻。但是，如果你懂得医学，你大概就不会这么认为了。

  著名医学科普专家菠萝博士指出：

  脑中风根据损伤的程度，有的人影响不大，有的人影响较轻，例如不会说话；有的人影响较重，例如瘫痪在床。很多脑中风患者，因为损伤较轻，愈后非常好，甚至完全不影响工作生活。那么这一类的脑中风就不属于重疾的范畴。换句话说，老中风的发病率实在太高了，如果连这类损伤较轻或者痊愈的脑中风都赔付的话，保险公司早已赔穿无数次了。

  结果就是：要么你买不到保险，要么保费贵的吓死人。

  简单来说，重疾险就是为了保障严重疾病的，如果人人都想赔付范围广，那最后的结果要么是没有保险公司再愿意承保这类风险，要么是消费者需要付出高昂的保费才能购买，毕竟保险公司不是慈善机构，没有义务去亏本承担巨额风险。

  
  

  向左转|向右转

  
  

  那我们该怎么办呢？

  重疾险需要等到重疾达到一定程度或者采取手术之后才能赔，就像脑中风，需要过180天后带来严重后果保险公司才会赔偿。

  那么，这180天内的治疗费用怎么办？如果脑中风损失较轻，治疗以后痊愈了不能理赔重疾险了怎么办？

  有两种方式：重疾险附加轻症，购买医疗险作为补充。

  （1）重疾附加轻症

  说到轻症，有些人可能会以为是指我们平常会经常遇见的感冒发烧，肠胃炎等等。其实不然，这里的轻症并不是这么简单的疾病，而是很多重大疾病前期较轻的疾病，是重大疾病前期较轻或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。

  举个例子，心机梗塞都是人类疾病死亡的最大原因之一。目前国内急性心肌梗塞的死亡率在10%左右，而非典型心肌梗塞因为症状不典型，病情隐蔽，死亡率可能会更高。这其中急性心肌梗塞属于重疾，而不典型的心机梗塞是轻症。

  正如常见的25种重疾覆盖了基本90%的重疾理赔率，轻症中也有高发轻症。 在此列举一些高发轻症给大家：

  1.极早期恶性肿瘤或恶性病变

  2.不典型的急性心肌梗塞

  3.轻微脑中风

  4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）

  5.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）

  6.视力严重受损——三岁始理赔

  7.主动脉内手术（非开胸手术）

  8.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

  
  

  向左转|向右转

  
  

  如果在购买重疾险时附加了轻症，那一旦发生轻症保险公司就开始赔偿。

  举个例子，处于轻微脑中风的患者在正常情况下是无法获得重疾赔偿金的，但如果购买附加轻症的重疾保险就就极有可能获得轻症赔偿，因为很多保险公司将轻微脑中风列入轻症保障之中的。

  在选择重疾险附加轻症时，还可以额外注意下，轻症是否与重疾共享保额，是否含轻症豁免。最好是不共享保额，这样就不会占用重疾保额；最好含有轻症豁免，这样一旦患有轻症就会免交后续保费，极大减轻患病家庭的经济负担。

  （2）购买医疗险

  我们会遇到的风险很多，想用一个险种就保障所有的风险是不太可能的，重疾险就是用来保障重大疾病的，可以搭配一份医疗险用来报销各种治疗费用，医疗险一般不会限定非要重疾达到严重程度时才能赔付。

  最后总结

  一般来说重疾险是确诊给付的，但也有些疾病比较特殊，需要做完手术或者达到一定程度才赔，没有想象中的那么及时。但是我们无法要求一个险种保障非常全面，那样只会导致无险可保或者保费超级贵。如果想风险覆盖全面，可以选择重疾险附加轻症，或者搭配一份医疗险来覆盖风险。

  更多保险相关知识可搜索了解

• 

  2021-12-23 13:52 辛国爱 客户经理

  首先我们要明确一点，重疾险并不完全是确诊即赔。
  很多朋友之所以有这个认知误区，归根到底还是对重疾险的疾病保障不了解。
  这份精简版重疾险入门指南奉上，可以帮你快速了解重疾险：
  根据重疾险理赔定义的不同，我们可以把重疾险必保的28种重疾分成三类：确诊即赔、做完手术后赔、符合特定标准即赔。
  1．确诊即赔
  28种重疾中，能达到确诊即赔的疾病只有这3种：恶性肿瘤、严重III度烧伤、多肢体缺失，剩下的需要满足赔付标准才能获赔。
  恶性肿瘤也就是我们俗称的“癌”，是最常见也是理赔率最高的重疾，理赔率达到70%以上。
  恶性肿瘤也能够被保，只要开了明确的诊断单子，赔付的范围很大，不管是哪个时期，打个比方，确诊后第二天就去世了，那也是在赔付范围内。
  只有原位癌才不在赔付之内，其他癌症都能获得赔付，原位癌虽然学名里有个“癌”字，但本质上并不属于癌症，这个病是达不到确诊即赔的。而且自重疾新规实施后，原位癌也被剔除，市场上部分产品的轻症会含括原位癌。
  像该款凡尔赛1号重疾险，测评链接下方自取，大伙可以戳开浏览了解：
  2．实施特定手术可以赔
  此类共计六种，如下：重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重溃疡性结肠炎。
  他们会给你赔偿的，只要你真的得了这五种病还动过手术的话。
  就以重大器官移植为例，在完成一个手术之后，你可以带着你的病案和诊断证明去申请赔偿，立刻马上
  然则万一被保人不幸在手术中身故了，就不一定能够享有赔偿了。
  3、达到约定的疾病状态
  一共有19种约定的病态，达到了那种情况才会理赔，而具体的数值在下列表中：
  和前面的两个保险相比，这个更难赔付，需要达到约定时的状态时才能启动赔付程序，饱受热议。
  以“较重急性心肌梗死”为例,被保人倘若罹了较为重急性心肌梗死，必须要满足当初保险合同中所约定的状态，才能得到赔付金。
  众所周知，较重急性心肌梗死突发意外的可能性是非常的大。一定要平时多加注意才行，突发病情来的很快，都还没有来得及给被保人治疗，就已经死了。
  要是这样的情况，那保险公司就不会得到理赔，因为它不符合“达到约定状态”的要求。
  再来说“严重脑中风后遗症”，严重脑中风后遗症的限制不仅多，而且也非常严格，想要达到赔付的标准，必须在确诊的180天以及仍然留有某种后遗症。
  举【严重脑中风后遗症】为例，你要在确诊得了这个病的180天之后，身上还有病根，才能理赔啊
  倘若低于标准，也不可以赔付。
  以是说，要达到重疾险的要求才能到手赔付金，还得看看有没有达到赔付标准。
  瞧到这，各位小伙伴会不会感觉重疾险很杂乱？这些条款看会了，会利用就很少事儿了：
• 

  2021-12-23 13:44 齐改红 客户经理

  首先我们要明确一点，重疾险并不完全是确诊即赔。
  很多朋友之所以有这个认知误区，归根到底还是对重疾险的疾病保障不了解。
  这份精简版重疾险入门指南奉上，可以帮你快速了解重疾险：
  根据重疾险理赔定义的不同，我们可以把重疾险必保的28种重疾分成三类：确诊即赔、做完手术后赔、符合特定标准即赔。
  1．确诊即赔
  28种重疾中，能达到确诊即赔的疾病只有这3种：恶性肿瘤、严重III度烧伤、多肢体缺失，剩下的需要满足赔付标准才能获赔。
  恶性肿瘤也就是我们俗称的“癌”，是最常见也是理赔率最高的重疾，理赔率达到70%以上。
  恶性肿瘤也能够被保，只要开了明确的诊断单子，只要购买了，不管何时，都能够赔付，你购买之后就算第二天去世了，也是在赔付范围。
  原位癌——是个例，其他癌症都能保，大家可不要觉得原位癌是癌症，其实他并不是，赔付范围不包括这个病。再者重疾新规执行后，原位癌就不属于这里面了，市场上一些产品的轻症会把原位癌涵盖在里面。
  譬如此款凡尔赛1号重疾险，请看下文测评，大伙可以戳开浏览了解：
  2．实施特定手术可以赔
  该类设有6种，都是：重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重溃疡性结肠炎。
  这5种重疾只有确诊并实施了对应的手术，才能获得赔偿。
  就以重大器官移植为例，病案和诊断证明是你动过手术的证明，你现在就可以拿着它们去申请赔偿啦
  然而假使在手术过程中被保险人不幸身故了，赔偿就不一定能得到了。
  3、达到约定的疾病状态
  下列表中有具体可以达到约定疾病状态才会理赔的19种疾病：
  只有达到入保时的状态才能赔付，从这点来看，前两个保险比它容易赔付，争议也较多。
  举个例子，像“较重急性心肌梗死”,被保人如若得上较重的急性心肌梗死，必须要满足保险合同约定的状态，才能得到理赔金。
  大家都知道的事情，这个较重急性心肌梗死突发意外的可能性极大。如果你平时不怎么注意，突发病会让你措手不及的，可能还没来得及治疗，被保人就已经身故了。
  这种情况就不符合“达到约定状态”的标准，所以是没得赔的。
  “严重脑中风后遗症”让我们看看其内容，严重脑中风后遗症的赔付限制性非常大，想要拿到理赔，必须在确诊的180天以及仍然留有某种后遗症才可以。
  拿这个【严重脑中风后遗症】来说，要求确诊180天后，仍遗留某些身体障碍，才能赔付。
  如果不符合标准，也没法理赔。
  于是说，要符合重疾险设定的标准才能理赔，要看情况的。
  观看到这块，大伙有没有觉得重疾险有点繁杂？这些条款看会了，会利用就很少事儿了：