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  2021-12-23 14:46 黄益汉 客户经理

  自融这项操作，本身就脱离了P2P平台的本质，那些通过P2P平台的高利率进行融资的实体企业或许自身也存在一定的风险。其实很多投资者对于P2P平台是否存在自融还是模糊不清，我觉得提升平台的透明度就显得非常有必要。对于网贷行业来说不管是在现在还是未来，平台的透明度都会是我们这些投资人选择平台的重要参考标准。P2P平台的透明度取决于它的信息披露程度，其重要性并不是空穴来风。如果你关注零壹财经那你就会发现在其发布的《3月P2P网贷平台信息披露排行榜》中，搜狐旗下网贷平台搜易贷以其在机构信息、运营信息、项目信息等多个维度的充分披露，再次排名榜首。这应该是自去年12月以来，搜易贷连续第四个月稳居该榜榜首，所以即便是面对如今的市场环境搜易贷依旧能够在保持原有经济效益的同时还能使平台持续稳步发展是有一定道理的。
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  2021-12-23 14:32 符育明 客户经理

  　P2P在国内发展了近十年，这期间自然有许多辉煌成绩，不过也有不少问题，比如各种平台跑路的新闻层出不穷。关于问题平台这块，基本上主要有两种种情况，一是非法吸收公众存款，二是涉嫌自融诈骗。非吸和自融早已被国家明令禁止，不过还是有很多平台隔三差五爆出丑闻，尤其自融，具有较强的隐蔽性，不少平台甚至直到被经侦取缔后，投资人才后知后觉。
  平台自融危害甚大，那么我们又该如何判断平台是否自融呢？我们可以从下面几个方面来参考下！
  1.首先从平台背景分析，自融的平台往往背景强大，有着很好的实业支撑，但这些实业对于资金的需求是比较饥渴的，而且往往是一些朝阳性的产业，比如说房地产，煤炭产业链，钢材或者传统制造业，遇到这些的时候，我们就要多个心眼，谨慎行事了。
  2.资金杠杆率显著升高，这个需要大家花点心思去算一下。一般资金杠杆率等于待收金额除于风险准备金或注册资本金，若平台进行自融的时候，待收金额升高但风险准备金或注册资本金不变，分子变大而分母不变，杠杆率就会不断升高。
  3.待收金额不断升高。不同平台风控措施不同，种类也多，但观察它的风险准备金或注册资本金的变化是很重要的量化指标，一般正常平台获利至少不亏损情况都会想扩大规模从而逐渐增加风险准备金或注册资本金，而平台自融所需资金量不断但其本身是无法或很少获利的，风险准备金或注册资本难以增加的。
  4.从标的上分析，自融平台一般都有两个主要特征：利率高和期限短。而且标的信息不透明，模棱两可，缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝的情况，同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标，若你投的平台出现这种现象，这个时候你你就多加留意了。
  5.从借款人上看猫腻，自融平台一般借款人数少且人均借款额度大，同一个借款人反复出现，这情况在以往因自融而雷的平台案例中就出现过。
  6.是否有资金托管或银行存管，目前来说能够实现银行资金存管的平台寥寥可数，多数的平台还是第三方支付托管。做资金托管是为了让投资人的资金与平台的资金分开，防止平台自融和挪用资金的可能。要注意，无论第三方托管还是银行存管，只是保证资金的安全，并不能杜绝平台虚假标情况。一个既没托管又没存管的平台，其自融跑路的风险就比较高，投资人遇到这种平台一定要小心谨慎。
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  2021-12-23 14:24 黄真敏 客户经理

  互赢金融为您解答。

  要知道p2p平台是否是自融的情况，可从两点分析出：

  一、标的是否真实

  如果标的造假，一般从借款企业造假做起。因为不真实，所以没有一个真正钱财流向的企业。查询借款企业，可以到“全国企业信用信息公示系统”查询。输入借款企业全称，如果查询不到，这个企业就是不存在。那很可能就是自融，如果查询得到，再看看企业成立的时间，如果企业成立时间与借款时间相近，也很有可能是自融。还有一个更严谨的方法，如果在信息公式系统查询到公司的存在，进一步搜寻这个企业的电话，了解企业办公真实性，也可按照它的营业地址一探究竟，看看是否真实存在这个公司。

  二、借款企业或个人是否与平台关联

  借款企业、个人与平台关联，那也就相当于让网贷平台作为一个融钱圈钱工具，企图给自身无限资金支持。在上文提及的“全国企业信用信息公示系统”后，再查询p2p网贷平台公司（全称）的工商信息，看看里面的法人、股东情况。借款人与相关股东有一致或者交叉情况（当然还有亲属关系的也视同关联），平台与借款企业存在关联关系。

  自融是一个有经营风险，投资者们要避免选择自融的P2P平台。

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  2021-12-23 13:59 边占武 客户经理

  选择一家好的理财很重要，目前有各大银行理财，也有网络电商理财，P2P抵押贷投资产品，虽然同样有风险，但是由于拥有抵押物的存在，投资人的资金安全在尚未发生坏账前就可以得到保障。此外，由于拥有抵押物，平台也能降低大量的审核成本，提供给投资人较高的收益。
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  2021-12-23 13:57 齐景国 客户经理

  所谓自融，顾名思义就是自己给自己融资。简单地说，就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金，或用于自身企业的发展，或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍。
  平台自融一般出于以下几种原因：
  一是，平台设立的目的就是诈骗，当然会选择自融，把钱放到自己口袋里。这样的平台，一般会在吸纳金额足够大时卷款跑路。
  二是，平台实际控制人借平台吸纳资金，自己投资更高收益的项目赚取利差。高收益意味着高风险，比P2P更高的收益，风险可想而知！
  三是，平台自己有实业公司，发展中缺乏资金但无处融资，或企业欠有大量债务无力偿还，因此建立P2P吸纳资金，替自己的企业、关联企业输血或还债。企业经营存在风险，一旦不能按时偿付本息，平台就会资金链断裂而倒闭或跑路。
  显然，无论是哪种形式的自融，都是风险大大滴，投资时一定要无条件远离。
  怎样识别自融？
  投资P2P，没人希望本金全无，也没人会主动选择自融。那怎么鉴别平台是否自融呢？
  1.查询平台信息和借款人信息，看是否有关联
  一般来说，平台与借款公司、担保公司、资金托管公司存在某种关联的P2P，尤其是和借款公司存在关联的平台，风险较大，投资要慎重。
  需要注意的是，有些平台为掩盖自融的事实，故意对股东等信息进行变更，因此，核查时要注意公司股东信息出现的变更，以免遗漏或误判。
  2. 多方判断，具有下面特征的，多为自融
  凡是自融的平台，一般都有以下特征：
  首先，借贷单一，借款人就那么几个，反复信用借款，有的甚至还没有抵押。
  其次，借款资料简单，看不到实质性内容。
  最后，总是那么几个标，且多是短期标，利息偏高，信息简单，有不少雷同。
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  2021-12-23 13:51 齐新潮 客户经理

  怎么辨别自融P2P平台？
  在P2P行业，自融平台并不少见，在东窗事发后，遭殃的只会是投资者。近期三家自融性平台爆雷。那么作为一个普通的投资者，怎么判断一个平台是否是自融平台呢？小融告诉你辨别自融平台你需要做到“四看”。
  一、看背后是否有实体企业
  自融平台的一个特点就是，背后有关联的实体企业。比如，上咸bank和里外贷涉嫌房地产开发商“自融”，两个平台的实际控制人相同，他们建平台的主要目的是为旗下房地产企业——清大华创置业有限公司融资。盛融在线CEO刘志军也曾承认平台上的绝大数资金借给了关联公司广州联炬科技企业孵化器内的高科技企业。这些企业，看上去实力雄厚，但是一旦出现问题，投资人就会面临“一损俱损”的后果。如果一个平台发布的标的过于单一，且与平台股东的实体产业的行业一致或者实际控制人相同，那么极有可能为自融平台。
  二、看收益
  自融平台往往会利用较高的收益率来吸引投资者，譬如，盛融在线综合收益率18.93%，而里外贷综合收益率更是高达39.77%。这些平台正是利用了投资人追求高息的心理，使得一些投资人明知道平台是自融平台，可还是会“以身试险”。好的结果是企业经营得好，按期付本息，坏的结果就是就是企业经营出现问题，后果不堪设想。所以，投资者在选择平台时，要选择收益率合理的平台。
  三、看标的
  自融平台一般单个借款项目金额比较大，且借款期限较短。比如平台会发布一些“秒标”，所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是平台虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，平台在满标后很快就连本带息还款。这只是平台吸引用户投资，增加平台活跃采取的手段，并不真正有利。
  还有一种情况就是拆标，平台针对额度大的项目，会通过拆标以更快的完成融资，将企业借款资金和期限进行错配，一旦投资人集体提现，就会发生挤兑潮，平台很可能就瘫痪了。判断平台是否拆标的方法就是看它的借款期限和借款人，如果都是齐刷刷的一个月，而且借款人较少，并存在几个账号不断循环借款的情况，那么极有可能是期限错配。
  四、看平台业务是否透明
  由于自融平台主要是给背后的实体企业“输血”，平台上有很多虚假的标的，所以在业务方面的公开也不透明，很多信息不完善。所以投资者可以通过看融资项目是否有真实的借款人，资金的具体去向，借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件等，来辨别是否是自融平台。
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  2021-12-23 13:38 樊成钢 客户经理

  这个问题很多理财的人都很关注，网上也是众说纷纭。个人觉得选择理财平台，应该有这样几个判断标准：第一，有一个非常完善的理财系统。打开网站，看上去美观完整。注册账号之后，从投资、收益查看、取现等等一系列都完整系统化;第二，做好理财风控工作，避免本金和收益的损失;第三，理财年化收益在合理范围之内，高收益也就意味高风险，P2P行业整体在8%-13%之间。第四，口碑效应。对于一个好的理财平台来说，不仅在行业中有良好的口碑，而且在用户中的传播率也高，时时刻刻受到业界和用户的关注，媒体曝光率很高;第五，理财产品合理。平台上的标的，有长期的，有短期的;有金额高的，有金额低的。要看利率和期限的搭配是否合理。