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  2021-12-23 13:33 龚崇栋 客户经理

  以0岁宝宝一生平安智慧星保障计划举例：
  假定您为宝宝每天存19.5元，每月583元，每年7000元。
  您的宝宝即可享受如下九大利益:
  1人生保障：保单生效后，终身享有人身保障10万。18岁后可以升到50万!
  2大病保障：保单生效90天后，终身享有重疾保障8万。18岁后可升到40万!
  3意外医疗保障：保单生效后，无论是猫抓狗挠还是磕磕碰碰等所产生的医疗费用，100以上至10000之间可百分百报销，（自费除外）直到宝宝64岁
  4高中教育金账户：15、16、17岁每年领取6000
  5大学教育金账户：18、19、20、21每年领取15000
  6婚嫁金账户：28岁领取婚嫁金50000元
  7养老金账户：60岁每月领取1500至终身作为养老补充账户
  8传承金账户：百年以后，下一代还可以继承10万爱心传承金
  9享有豁免功能:
  豁免1:在缴费期内若宝宝发生重疾，免交以后各期保费，保险责任继续有效。
  豁免2:在缴费期内若大人发生重疾，免交以后各期保费，保险责任继续有效

  扩展阅读：

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  2021-12-23 13:26 齐晓彬 客户经理

  不能，这款产品是平安线下出售的组合型产品，主险是寿险，附加重疾险和意外医疗险险。这款产品同时拥有身故+重疾险+意外保障。作为一个保险，它的保障效果不大；而作为投资品，它的收益也没有多大优势。
  通过平常接待的上万余客户发现，很少有人能真正买对买保险，这些问题大家都忽略了→
  这款产品主险是寿险，只管身故，也就是说，被保人不幸身故就赔钱。赔付的是100%保额（10万）+保单账户价值。作为寿险来说，缺少了全残保障，略有不足。
  智慧星附加的重疾险只保障30种重疾，赔付基本保额8万元。虽说大家不必太过关注重疾病种的数量，因为国内保险行业规定了重疾险一定要包含25种最高发的重大疾病，这25种高发重疾就已经覆盖了95%的理赔。
  但是跟市面上的热门产品相比缺少了轻症、中症、癌症多次赔付等实用保障。其中轻、中症保障已经成为重疾的标配，在缓解前期治疗压力上起了很大的作用。是非常实用的保障，可惜也没有。
  另一方面，重疾险与主险是共用保额的！
  假设被保人买了寿险保额10万，发生重疾得到理赔8万之后，他的寿险基本保额也就只剩下10万-8万=2万了。
  薄荷保是一家专注于保险测评和分析的保险咨询平台，薄荷保特别运用了人工智能技术，针对用户的一些基本问题，薄荷保建立了知识库，为用户做常见的问题问答，及时回复，效率高。
  

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  2021-12-23 13:12 齐晓娟 客户经理

  一、平安保险智能星交完15年后能领回本金吗？
  可以，平安智能星是一款针对青少年儿童设计的万能险（目前已经停售了）。智能星作为万能险有存取灵活的特点，交满15年以后，有需要可以一次性将钱取出来。这时候15年累计的价值基本已经等于或超过了本金，并且还获得了15年的保障，所以取出本金是一个不错的选择。
  
  如何领取：平安智能星保险在交够15年后，就可以领出本金本人带着相关的合同，就可以去平安保险公司领取，但注意保险规定的只有在被保人超过60岁的情况下，才能够按照合同约定领取年金险的部分，而且如果提前取出这个钱就视作退保了，要注意保险规定，再去领取。
  
  但这款产品作为平安线下出售的组合型产品，主险是寿险，附加重疾险和意外医疗险险。这款产品同时拥有身故+重疾险+意外保障。作为人寿保险，它的保障效果不突出；作为投资品，它的收益没有优势。
  
  二、要不要购买儿童寿险
  儿童首先存在的两大问题：
  1）保额限制：依据法律法规来看，对于0-10岁的孩子人身身故不超过20万，11-17岁不超过50万，换句话说，即便是保费比成人要便宜N被，由于受到保额的限制，意义并不大，
  
  2）抵御不了通货膨胀：正常情况下，儿童生命周期比成人长至少30年，起不到财富传承的作用。
  
  假设0周岁投保20万基本保额的终身寿险，儿童在75岁身故，按照未来平均通货膨胀率来计算，目前的1万也可能等于十年后的4851元，就是不到5000元，十年后20万就缩水到了一半，变成了10万，75岁时20万的就完全不抵用。终身寿险在成年之前一般用不上；
  
  因此，儿童并不需要太早购买寿险，不过目前对于儿童的终身寿险市场上有二种形式，一种是附加重疾；另一种是保险理财，保险理财类。大家需要根据需求选择。
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  2021-12-23 13:05 连亚玉 客户经理

  智能星少儿万能保险，基本模式是基础保障+教育金模式。
  但是，每张保单的具体规划，无法通过单一的费用因素，进行分析。
  详阅计划书，就其中的保障责任和具体保单利息，详询自己的代理人。
  保险购买顺序:
  1、先保大人、后保孩子，因为大人就是孩子的保险！
  2、先买保障、后买理财，因为健康是一切的关键！
  3、健康险长期缴费，理财险短期缴费，因为健康险可附加豁免功能，理财险普遍有复利计息功能！
  4、保险早买晚买，早晚都得买；保险多买少买，多少都要买！
  5、保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花！
  给孩子投保具体建议如下：
  1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。
  2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。
  2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。
  3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。
  4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。
  5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。
  6.记住附加豁免！！
  6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。
  7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。
  8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智能星少儿万能险。
  建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。
  必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
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  2021-12-23 13:01 连会有 客户经理

  平安智慧星是一款少儿万能险，产品目前已经停售了，最新版的产品叫智能星。智慧星作为万能险有存取灵活的特点，交满15年以后，有需要可以一次性将钱取出来。这时候15年累计的价值基本已经等于或超过了本金，并且还获得了15年的保障，可以说是回本了。
  但15年交满以后，全部取出就会是视同为终止合同，那么保障也就没了。建议是部分领取，这样还可以享受平安智慧星的保障。
  
  平安智能星保险交15年后怎么领取？
  请问平安智能星保险交15年后怎么领取？
  　平安智能星保险交15年后，本人带着相关的合同，就可以去平安保险公司领取，但注意保险规定的只有在被保人超过60岁的情况下，才能够按照合同约定领取年金险的部分，而且如果提前取出这个钱就视作退保了，要注意保险规定，慎重考虑。再去领取。
  由于智能星是一款既有保障，又有理财功能的产品，那么，我们分别从这两个方面说下，首先是理财方面（主要是万能账户）：
  ①保险公司会扣除初始费用和保障成本，剩下的钱才会放入万能账户，让它生息，这里你要知道扣除的比例是多少；
  ②万能账户的保底利率太低，只有1.75%，行业内保障利率其他产品可以达到3%；
  接下来，我们从保障方便来说下这款产品：
  ①重疾病种只有45种，与市面上热销的重疾险相比，45种病种显然是很少的了；轻症和中症也是没有的，是一款没有灵魂的重疾险；
  ②身故保障：需要额外独附加，并且寿险和重疾共用保额；
  ③意外医疗：10万保额、2万意外医疗就要330元/年，同样的保障内容，单独买一份综合意外险才140元/元。
  由于字数和图片太多，不方便展示，建议看上面的原文。
  保险为了迎合用户怕麻烦的心理，设计了这种保障+理财形态的产品，但是你仔细了解就知道，保障功能很弱，真的发生风险时根本起不了什么作用，而理财方面，保底利率又太低，什么都有，其实什么都没做好。
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  2021-12-23 12:56 龙宝霞 客户经理

  平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险，它的主险是年金险，附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险；

  首先，我不推荐各位购买万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的已经写得很清楚了，感兴趣的可以看看。

  下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。

  一、产品测评|平安智能星怎么样？

  首先给大家简单看看这款产品的保障内容：

  我们可以看到，智能星最大的亮点是：

  可灵活领取账户价值。简言之，就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用，即可作为教育金，也可以用作创业资金和婚嫁支出。通常来说，普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的，这个优点确实是很多年金险所达不到的。

  但其实，这款产品的缺陷也是值得注意的：

  1.看似保障全面，实则保障堪忧

  （1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

  先不说重疾保障的保额过低，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的，小孩子配置寿险的作用不大；大家有了解过吗，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，我们可以看到智能星各个附加险的保额，肯定是不足的。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长，赶紧看清楚了。

  （2） 没有轻症保障。

  大家要知道，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，如果说没有根治轻症，极有可能恶化为重疾， 假设一款保险的轻症保障很全面，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，那么患重疾的概率就会降低很多；

  所以我经常提醒，设置轻症是很有意义的。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，但智能星却没有添置轻症，这个雷区大家可是踩不得。

  2.分红收益低。大家先看看以下表格：

  上图讲述的初始费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用；除此之外，还得扣除附加险所产生的保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:

  拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，第一年扣除管理费用后进入保单账户的，可以用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

  7000元保费历经几次筛减后，进户的只有2000元左右；

  不仅仅是这样，这款保底利率只有1.75%，支付宝的余额宝利率都接近2%了，1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还要扣除对应的管理费用， 确实是个大雷啊！

  更多不足方面，为了节省时间，就不在这里说明；感兴趣的可以看看：

  二、购买平安智能星能领到多少钱？

  我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再减去首年的管理费用，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。

  如果拿这部分钱去理财，为孩子将来做准备的家长们，也许要认清这款保险了。

  三、平安智能星是否值得购买？

  我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看似保障十全，但是结果却并不能让人满意。

  我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美；但是我想说，一款保险，它很难达到两全其美，即使是万能险它也有不足；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再购买年金险才是正确的选择；

  小孩子患疾不可怕，可怕的是生病没有钱医治；在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单，大家可以货比多家：
  

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  2021-12-23 12:48 龚巧云 客户经理

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