其他回答(共7条)

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  2021-12-23 13:01 龚家贱 客户经理

  题主，你清醒点啊！买保险不是根据哪家公司来买的，而是要具体看产品的，看产品是否满足自己的需求。不是大公司的产品就是好的啊，适合自己的产品才是最好的。而且重疾险产品那么多，各有千秋，我整理了一份热门榜单，可以戳进去：

  虽然公司大小不是选择重疾险的关键要素，但还是有几点要注意下：

  第一，看公司的偿付能力。偿付能力是一个公司能否偿还债务的指标，一来说，偿付能力越强，保险公司的风险就越小，那我们也就越放心啦。这里整理了一份

  资料，给大家参考：

  第二，看公司的理赔情况。《保险法》规定保险公司赔付时效最慢不超过30天。但在2019年上半年保险公司的理赔数据中，我们可以发现，不管公司大小理赔时效基本都在3天内，赔付效率非常高。

  第三，看公司的服务情况。因为这个直接反映了消费者的消费体验。我们可以从投诉率和服务评级两个方面进行分析。如果一个保险公司的投诉率高、服务评级低，那在选择保险产品时可能就不会将这家公司列入考虑范围内了。由于篇幅有限，之前我整理了一篇如何判断保险公司的文章，大家不妨看看：

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-12-23 12:56 米增强 客户经理

  保险里最热门的险种是啥？健康险当之无愧，尤其是“重大疾病险”。然而，由于大多数人并没有对重疾险有一个透彻的了解，因此投保的人多，抱怨的人也多，比如觉得理赔难。今天梧桐树保险网专业的保险规划师就教大家如何根据保险条款为自己挑选一款合适的重疾险产品，避免理赔纠纷，轻松获得满意的保障。
  内容概要
  · 重疾险有什么用？
  · 如何区分不同重疾险产品的保障责任？
  · 重疾险条款还有哪些细节要注意？
  重疾险的意义
  简而言之，重疾险就是指达到赔付条件，如确诊保障范围内某种疾病，保险公司按合同约定给付保险金，这笔钱可以随意支配，用于治疗、康复或弥补收入损失等。
  它与医疗险虽然同属健康险，但本质上有较大差异，投保前首先要认清重疾险的作用。
  不同重疾险产品的保障责任有何区别？
  如今重疾险产品层出不穷，经过数十年的发展，保障责任也越来越丰富，不同的重疾险产品在保障责任上会进行不同的搭配设计，我们可以从中加以区分。
  1、覆盖疾病种类、分组 · 疾病种类
  重疾险保障包括重大疾病、中症疾病、轻症疾病等，轻、中症疾病保障大大了降低重疾险的理赔门槛。不同的重疾险产品重疾、轻症的疾病种类数量可能会不同。
  现在大多数重疾险产品都能保障100多种疾病，实质上，只有保险行业协会定义的25种重疾是一定包含在内的，占重疾险理赔的90%左右，剩余疾病由保险公司自行设计。因此，重疾险保障的重大疾病种类并不一定越多越好。
  中症、轻症疾病则没有统一的标准，不同保险公司可能差异会较大，所以应该重点关注包含的高发病种是否全面，例如11种常见的高发轻症：
  · 疾病分组
  一些多次赔付的重疾险产品，可能会对疾病进行分组，每组仅赔付一种疾病，因此重疾险好不好，疾病分组也是重点。尤其是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病这6种核心重疾，恶性肿瘤单独一组，其余5种平均分散在不同组，是目前分组多次赔付重疾险最科学的分组方式。
  如果是疾病不分组的重疾险，就无需担心这一点了。
  2、赔付次数、比例
  市场上重疾险赔付从单次到多次的产品都有，目前以多次赔付重疾险为主流，部分产品会将赔付比例设计得较高，以突显优势。
  一些重疾险产品还包含癌症二次赔付责任，用于应对癌症的复发、转移等；满足一些条件可以有额外赔付，例如保单前十年罹患重疾额外赔付50%保额，这些都属于加分项。
  3、保障期间
  按保障期间来看，重疾险可以划分为定期重疾险和终身重疾险，倘若保障期满后出险，定期重疾险就无法进行赔付了，但优势在于保费较便宜。
  如预算不高，建议选择保定期，可以做高保额；如预算充足，还是首选终身保障。
  4、保费豁免
  投保人或被保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残等情况，可以豁免后续未交保费，保障依然有效。可豁免的情况越多，豁免保费的机会越大，投保人豁免适合在夫妻互保以及父母给孩子投保时附加。
  5、返还责任
  重疾险还可以附加身故赔付责任、保费返还等，到期未出险返还保费的保险通常保费较高，预算有限的情况下还是以消费型重疾险为主。
  身故保障则是在被保险人出险身故后，保险公司进行赔付，可为家人留下一笔财富，相当于附带了一项寿险保障。
  6、增值服务
  一些重疾险产品投保后还可以享受增值服务，例如住院绿通、专家诊疗等，也是非常实用的保障。
  投保前应当首先明确自己需要哪些保障，先了解一款重疾险产品具有哪些保障责任，再对照自身的需求进行筛选，避免因为不必要的保障多花了冤枉钱。
  重疾险条款还有哪些细节需要注意？
  除了看整体保障责任，重疾险的保险条款还有一些非常重要的细节，如果对条款内容并不清楚，很容易引起理赔纠纷。
  1、健康告知
  一要看健康问卷的严格程度，二要看核保的便利性，三要看核保的宽松程度。例如是否有检查结果异常的问询、是否可以智能核保、对于健康异常情况的承保条件等。能够正常承保自然是最好，再者除外承保或加费承保也比直接拒保要来得好。
  2、等待期
  为了防范带病投保的情况，重疾险一般会设置等待期，主要看两点：
  一是重疾险产品等待期的长短，例如有的180天，有的更久；
  二是等待期内患病，保险公司承担什么责任，一般在等待期内出险，保险公司会退还已交保费。也有的保险公司规定，等待期内罹患轻症，仅轻症保障终止，其它保障依然有效。
  3、责任免除
  说白了就是哪些情况保险公司不保，每家公司重疾险的责任免除条款一般大同小异，例如投、被保人故意犯罪，遗传性、先天性疾病，遭遇核爆炸、战争、恐怖活动等。但为了避免理赔时产生纠纷，责任免除也是必看的一项。
  万一因为没有仔细看保险条款，导致后期想退保或是出险后无法进行理赔，就得不偿失了。只要找准重点，看似复杂的条款其实也能很快梳理清楚。
  写在最后
  除了通过条款看是否符合自身保障需求，还需要提前确定好保费预算。重大疾病治疗费用平均一般在30w-50w，除考虑治疗费外，还要考虑后续的康复费用、收入损失等，重疾险保额既要达到一定额度，也不能造成经济负担。
  一看保障与需求，再看保额与保费，注意以上这几点，再也不用担心买不到对的重疾险产品了！如果还不知道如何挑选重疾保险，可以关注【梧桐树保险网】，专业的保险规划师免费为您对比产品、设计保障方案！
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  2021-12-23 12:51 齐敬磊 客户经理

  各家保险公司的产品都各有优势，主要是看您想选择什么类型的重疾险，有消费型的交1年保1年的，关于消费型重疾险可参考这篇文章内容→ ；还是终身保障型的重疾险，只要交一段时间就可以获得长期保障。前者保费便宜，保障基础；后者保费较贵，但是获得的保障比较全面。招商信诺专家建议消费者在购买重疾险时，要关注产品的保障范围能保多少种疾病、产品所属公司实力如何、保险观察期为多久、保险费用等方面的资料进行综合性考虑。
  买重疾险关键要看清保险条款，如果条款符合自己的需求，保险公司又比较有实力，您就可以放心的投保了。
  买保险可以先去奶爸保咨询一下，奶爸保，是一个独立的互联网第三方保险咨询平台。专注于家庭保险研究分析，以客观、中立的角度，为广大用户科普保险知识，提供风险测评、方案规划、专家咨询、理赔协助等保险配置服务。已为国内30万以上的家庭，提供了专业的保障规划服务。
  

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  2021-12-23 12:48 黄盛毅 客户经理

  购买消费型重疾险莫过于最适合自己的重疾险才是最好的。而保险公司的选择到时其次，只要大家根据自身的实际需求买到一款适合自己的重疾险才是最重要的。买重疾险啊，总能遇到各种各样的专业名词，什么消费型、储蓄型、返还型巴拉巴拉。
  1、购买时间：早买OR晚买
  在经济条件允许的情况下，越早越好。一是健康风险伴随我们的一生，区别只是发生率的高低。重疾发病越来越年轻化。这意味着年轻人罹患重疾的概率在提高，尽早购买一份重疾险来规避风险变得十分必要。二是越早购买保费越低，保障期间越长，对消费者而言，产品性价比越高。三是在身体状况良好时购买，保险公司的承保程序相对简单，而当身体的某些指标不合格时，很可能带来保险公司的加费、拒保和除外等非标准化处理。
  2、购买顺序：大人OR小孩
  建议购买顺序为：先大人，后小孩；先经济支柱，后家庭成员。如果经济充裕，则最好为每个家庭成员购买一份重疾保障。在经济条件有限的情况下，先保障家庭经济支柱，以避免家庭遭受经济重创。避免有限的资金被占用，而使生活拮据。
  3、期限选择：终身OR定期
  优先推荐购买终身型消费型重疾险。究其原因，一是定期产品可能在年老需要重疾险时，保单已经失效。消费者患病往往是在年纪较大时，年轻时购买定期重疾险，可能患病时已经过了保障期限。而到那个年龄，可能市面上没多少产品可以选择，或者由于身体情况下降，面临拒保可能。
  4、购买额度：至少30~50万
  考虑到患病时的财务中断问题，当下的医疗与康复费用水平，及未来的通胀问题等因素，我们建议保额至少要达到30~50万元。关于保监会划定的25 种标准重疾，可以参考下图中某医疗机构统计的治疗康复费用。
  
  薄荷保保险咨询平台，严格的顾问筛选标准，只为传递专业价值，让用户能够买到最合适的保险。
  

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  2021-12-23 12:42 齐晓彤 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！目前商业重疾险主要有消费型的重疾保险和返还型的重疾保险两种，至于选择哪种重疾保险，主要还是根据您的重疾保障需求决定。消费型的重疾保险，哪个保险公司的产品好？要视哪家保险公司的重疾保险更能满足您的保障需求。

  
  购买消费型的重疾保险应注意三大事项：

  1、年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。
  2、身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不退钱。
  3、50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早。

  不同公司的消费型的重疾保险特色功能各异，因此，想要选择一份适合自己的消费型的重疾保险，应根据自己的情况具体选择。

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  2021-12-23 12:35 龙小芳 客户经理

  你好，我是奶爸，与消费型重疾险相反的就是返还型重疾险，需要的朋友可以过来拓宽一下对重疾险的了解：
  
  国内重疾险的购买，各家保险公司都各有优势，主要是需要看需要选择什么类型的重疾险。而重疾险有两大种类，适宜不同的人群：分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
  
  其中，消费型重疾险，就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了;返还型重疾险就是储蓄型重疾险，需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
  
  国内重疾险的购买，选择保险公司应选择规模大、口碑好、信誉高的保险公司比较稳妥。如果害怕被保险公司忽悠，可以找一家专业的咨询公司进行咨询，奶爸保咨询就挺不错的，奶爸保专注于保险领域，测评分析过上千余款产品，包括重疾险、定期寿险、医疗险、意外险，从客观中立的第三方角度帮你解决问题。
  
  希望能帮助到你。
  

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  2021-12-23 12:32 窦连江 客户经理

  尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。

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