其他回答(共7条)

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  2021-12-23 13:01 米国超 客户经理

  根据自己的条件来买，适合你的就是最好的。消费型的是价钱便宜一点，但是他是不返还的。重疾返还的保费也期满后或故去后会返本或保额，这就是两者之间的区别。
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  2021-12-23 12:51 黄皖疆 客户经理

  消费型和返还型重疾险两者是对立的，它们保障几乎一样，区别只在于返钱和不返钱。
  到一定年龄或者保障到一定期限没有发生合同约定的保险事故，那么保险公司返还已交保费，（也就是说交多少返还多少）。这样的重疾险我们称之为返还型重疾险。
  那么消费型重疾险呢就是：发生了合同约定的保险事故，那么保险公司赔钱，没有发生保险事故，那么公司也不会返还保费给你。
  这里我们要特别注意，并不是会返钱的保险就更好。返还型的重疾险从价格上来说，会比不返还的产品高出一半来。
  而且返还都是有年龄设定的，比如70岁。如果在70岁之前生了大病，保险公司就直接理赔了，没有返还了。相当于我们多花了一倍的钱买了一款消费型重疾险
  大家热衷于买返还型重疾险的原因就是：不出险就返还，可以收回保费，强制储蓄。
  对于返还型和消费型保险来说，它们的目的都是风险保障，我们首先要关注保障条款，只有保障到位了，再讨论返还不返还才有意义。
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  2021-12-23 12:48 边占武 客户经理

  重疾险是买消费型的还是返还型的主要是看保险人的需求来决定的，可以这样理解：
  重疾险其实没那么复杂，跟着资深保险顾问买就完事了→
  选择消费型人群：只想保疾病，对于身故保障等不在乎，追求性价比高或者预算紧张的用户可以选择消费型。
  选择返还型人群：一般来说重疾险是返本型的，通常都带有身故赔付基本保额，价格比较贵，适合有经济能力、在意本金的大龄投保者，毕竟不出险，本金妥妥都在，对于大龄人士而言，选择储蓄型或者消费型重疾险，现金价值很难回本。
  返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。
  以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。不过，因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的，所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。
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  2021-12-23 12:43 齐明柱 客户经理

  消费型重疾险有两大优势：
  1.便宜：一般情况下，同样的保额，消费型重疾险比返还型重疾险保费能便宜一半左右。
  2.流动性强：买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强；用这部分钱去做理财，通常能跑赢返还型重疾险返还的利息。
  返还型重疾险也有两大优势：
  1.现金价值高：若中途退保，所退保费较高；若选择保单贷款（前提是有这个功能），贷到的款更多。
  2.有强制储蓄功能：能够起到一定的帮助理财作用，但需要注意的是：跑不赢通胀。
  具体的选择需要看下面几个方面：
  1.看经济情况
  经济情况一般的人群（如刚参加工作的年轻人）可以先选择消费型重疾险；
  经济稳定、预算足够的人群可以优先考虑返还型重疾险。
  2.看年龄
  可以考虑为小孩和老人配置消费型重疾险。
  对于孩子来说，未来可能会出现更好的保险产品，给孩子配置保险不一定要一步到位，而且返还型重疾险返还的利息也跑不赢通货膨胀，对孩子来说意义不大；
  对于老人来说，此时投保费用极高，往往会出现保费“倒挂”现象（即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和），买消费型保险经济压力会小一些。
  另外，重疾险对健康状况要求高，老人若不能投保，也可以用防癌险代替。本着“先大人，后小孩、老人”的原则，收入稳定的家庭经济支柱可以考虑配置返还型重疾险。
  3.看习惯
  如果自己有理财习惯，看不上返还型重疾险的那点收益，可以选择消费型重疾险，把省下来的钱用来理财；
  如果自己收入丰厚，但花钱大手大脚，攒不下钱，可以选择返还型重疾险，强制自己存钱。
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  2021-12-23 12:42 连会新 客户经理

  内容作者：随身保名誉顾问-李春丽-(执业证书号： ****201****)-(个人资历：明亚资深保险经纪人，国家注册CICE寿险规划师，璞真保险事务所特约讲师！)，更多保险问题可
  

  您好，如果越算充足的话购买返还型的重疾更好一些，因为返还型的重疾险带身故责任，保障责任会更全面。如果预算有限无法配置返还型的那么也可以选择消费型的重疾险。

  
  

  举个例子来说明一下为什么返还型保障责任更全面，比如说被保险人脑梗、心梗在去医院的救护车上都还没到医院就去世了。那么虽然脑梗、心梗属于重疾险里面的疾病，但是并没有到医院确诊也没有达到相应的理赔条件，所以这种情况下消费型重疾险就不会赔付。但返还型重疾险虽然也无法按照重疾赔付，但是因为带了身故责任，所以人去世了可以按照身故赔付，上述情况就可以赔付。所以返还型责任会更全面一些，当然相应的价格也会贵一点。

  
  

  每类产品都有适合的人群，所以还是需要根据您的具体情况和需求来进行挑选，才能挑选到最适合您的产品。

  
  

  如果您有保险方面的需求和问题，欢迎您联系我们随身保的专业顾问，为您一站式解决保险问题，省时、省心、省力、省钱。为您从上百家保险公司的产品中优中选优，挑选最适合您的产品。买对保险不踩坑，理赔服务有保障！

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  2021-12-23 12:35 龙安隆 客户经理

  “消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。

  消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。

  返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。

  我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：

  两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。

  两款产品打包，保费自然会贵。

  有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。

  租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，

  消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。

  买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。

  返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。

  这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：

  两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！

  先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！

  近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。

  如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。

  以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。

  两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险+省下来的保费”之间该如何抉择。

  购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。

  从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。

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  2021-12-23 12:32 黄盛波 客户经理

  重疾险可以分为消费型重疾险和返还型重疾险，它们之间有什么区别呢？如果有小伙伴想了解更多重疾险产品的，不妨看看奶爸这篇文章。
  

  1.疾病保障力度不同

  消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。

  而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。

  2.保费差别较大

  消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。

  3.返还型重疾险有一定的收益

  消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。

  但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

  奶爸总结：
  

  总的来说，两种产品都有不一样的优势，小伙伴们可以按需选择。