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  2021-12-23 13:01 章要在 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！ 市面上的万能险产品多如牛毛，有哪些值得购买呢？快点进来看看吧~《2020十大【值得买】的万能险大盘点！》
  

  买保险之前一定要研究透这款产品再入手呀，朋友推荐的多少都会掺点水分，之前我对这款产品做过详细测评，看看我下面的回答，或许能解决您的疑问。

  智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但在网上还是备受争论，话题量最多的还是如何处理这份保险的问题，不妨让我们好好研究一下这款产品，都有哪些优缺点，首先列张表看看这款产品的形态：
  

  优点如下：
  

  1.提前给付重疾保险金。这点还是挺人性化的，一旦被保人被医院确诊为重疾晚期了，那么保险公司将会提前给付基本保额。
  

  2.含身故保障。也就是说，万一被保人在保障期内不幸身故，保险公司还是会按照基本保额赔偿一笔身故保险金的。
  即便如此，我还是忍不住想吐槽下这款产品的几个缺点：
  

  1.主险是带万能的终身寿险，这个手续费是真的有点贵，即合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
  

  2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。 后期的保障成本会越来越多，如果不继续缴费，非常有可能出现保单终止的情况。
  

  篇幅有限，其它缺点我就不多说了，大家可以直接看这篇文章，讲的非常详细：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》
  

  对于那些买了这款保险又后悔的人，可以怎么解决呢？我为大家支个招：
  

  1、退保：虽然会亏损一些钱，但是可以拿退回的钱去买个更好保障的保险。
  

  2、继续缴费：要减少纯保费的输出，可以通过将保额设置成该产品的最低保额。
  

  所以说，买保险是没有那么容易滴，不花点心思怎么行， 且要认准一个原则：先保障后理财。买保险之前就要做对决策，不然买完后悔就来不及了。我整理了一份买保险超全攻略，大家可以看看哦~《买保险的这些关键知识点，你都记清了吗？》
  

  望采纳！
  

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  2021-12-23 12:56 齐景娥 客户经理

  楼主这2个问题是万能产品里最复杂的问题，也是最难解决的。不是一两句就能解释清楚的。
  万能产品形态怪异，很多人对万能险的“本金”比较模糊，因为这个数值是不确定的，因人而异，比如说一个20岁、30岁和40岁的人，每年都交6000，保额都固定为12万，但是20岁的人在10年后本金加利息可以达到7万多，30岁的人10年后是本金，而40岁的人“本金”只有5万左右。
  为什么会有不同？因为除去每年固定的初始费用外，保额能确定不变的前提下，影响最大的因素就是年龄，年龄越高，保障成本越高（具体数据参看合同），你所缴纳的费用扣除初始费用和成本之外剩下的就是能够产生利息的“本金”，这个“本金”前几年很低，随着年限产生利息不断增高，到了某一年就正常回本。年轻的话，保障成本扣除很少，所以回本速度快。保额过高的话，成本扣除非常大，本金加利息都不足以弥补，会出现10年后只剩100块的情况。
  所以说10年后本金是否还在，还有多少和被保险人的年龄以及保额密切相关！
  既然本金因人而异，没有针对特定的某个人的话，能拿回多少当然谁也回答不了你。理论上说30岁以下的人群投保15万在10年都可以正常回本。建议利用产品计划书，和代理人细致沟通，还要考虑到万能的调整保额功能，按照你自身实际情况，可以清晰明确的设计10年后本金的情况，高低由你自己决定，以满足保障或收益方面的需求。拿分走人。
  

  扩展阅读：

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  2021-12-23 12:51 齐敬磊 客户经理

  这个保险的确是可以这样，不过我不知道你朋友是好多岁，因为收益这个是不确定的。
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  2021-12-23 12:48 齐显影 客户经理

  既然你购买了，为什么不知道自己应有的权利和义务呢？
  业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！
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  2021-12-23 12:42 连书耀 客户经理

  我也是 业务员 感谢你朋友吧 因为这款产品 要在今年下线了
  这款产品 收益 非常好 既能规避风险 又能理财~ 20年后 看你收益~ 哈哈哈 羡慕你~！ 这么小就买了万能~！ 祝你平安~！
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  2021-12-23 12:35 樊扬诗 客户经理

  万能险缴费终身、扣费同样也是终身的、每年的扣费额度都是随年龄上涨，涨幅迅速！主险只有身故才可获得保险金！
  同时万能险有保底利率，平安保底利率为1.75%，其他保险公司都为2.5%！
  购买万能必须注意：
  1、不适合50岁左右或者以上人士购买
  2、以合同为主，保底利率不可低于银行利率
  3、公司有着长期稳健的收益，不可投资收益或高或低
  4、年保费要符合自己的财务能力，控制在年收入的10-15%
  5、万能险的可控性极差成本费用极高，所以建议缴费年龄为10年以上
  6、最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、需求保守的收益者为主，俗称“有钱人”！
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  2021-12-23 12:32 齐景宪 客户经理

  您的朋友为什么向您介绍万能险？
  万能险其实就是不顾保险保障，而一味追求收益的险种，前3年交的钱很多，有额外的管理费；
  您的家庭保障体系，是已经完善了吗？把意外，重疾，养老的风险都解决是吗？
  就像我们吃饭一样，先是解决温饱，再去解决小康，而平安智盈人生万能险就是保险中的小康；
  个人得失，也是自己心里最清楚；
  这里留下了3个问题，自己想答案吧！