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  2021-12-23 13:00 赵首永 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！买重疾险要注意认真对比，不可大意，万一买错退保会有损失，就好比这几款重疾险，马虎购买的话多半要后悔>>十大【不值得买】的重疾险大盘点！
  

  太平洋金佑人生退保可以退这两部分：

  （1）现金价值

  （2）分红

  金佑人生的两种红利：年度红利和终了红利。

  年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。被保人不会直接领取到红利，而是累积在保单上，使重疾保额增长变大。

  终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但是这些红利最多只能赔其中一个。

  很多人买保险的时候稀里糊涂的，最后又后悔想要退保。退保也是一件大事，不能再随便了，退保有哪些点需要慎重考虑呢？看看这篇文章你就知道了>>「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？
  

  文章里讲得很详细了，这里就选几个要点简单说一下。
  

  一般来说，退保都会造成一定的损失，但是有两种情况除外：
  

  1.犹豫期退保：通常买保险后都会有一个犹豫期，时间在10到15天左右，在这个期间退保可以说基本上没什么损失；
  

  2.销售误导：如果买保险时代理人的操作不恰当，导致保险合同不由本人签订非常有可能拿回全部的钱。
  

  要是实际情况并不符合这两种，会有一定程度的经济损失，能做的是尽量把损失降到最低，比如可以选择减额交清：
  

  即不要求退钱，而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少，以后不再缴费，保障依旧有效，但保额会减少。
  

  其实这样和退保险相比较，是更划算一点的，可是要注意，不是谁都能这样处理保险的，具体情况还需要和保险公司确认后才能知道。
  

  另外，关于退保还有以下几种情况要注意：
  

  1.退保时间：要退一份保险也不是随便退的，如果能在买了新保险且等待期过去之后，再退旧保险是比较好的，尽量不要出现保障中断的情况。
  

  2.健康状况：要是身体条件已经很差了，极有可能无法通过新保险的核保，这样的话退保的风险也蛮大的。
  

  3.缴费卡余额：要是确定了退保的话，可以把交保费的银行卡中的钱清空，这样的话，就不会出现还没退保成功，到了缴费期又被扣钱的情况。
  

  退保的注意事项可不知这些，这里就不详细叙述了，
  

  望采纳！
  

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  2021-12-23 12:55 黄登玲 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！我花了三个星期整理的：最新的136款热门重疾险对比表，送给看到这条百度知道回答的你。

  金佑人生是一款重疾险，保身故且能分红，单纯分红这点很有吸引力，其实我是不推荐的，我之前的回答有分析过原因：
  

  《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》，你可以了解下。
  

  接着我给你分析下金佑人生的优缺点：

  优点：

  （1）保额能随着分红有一定的增长，能够抵制一小部分通货膨胀；

  （1）金佑人生所在公司为太平洋保险，实力雄厚，培养了大批线下代理人，服务网点也较多，让投保和理赔都很便利。
  

  缺点：
  

  说真的缺点不少。
  

  金佑人生这个产品，严格说起来，分红不确定，保费不便宜，更重要的是，在疾病保障方面，金佑人生的表现也实在说不过去！重点过多，我将精简版内容放出来，我把原因都写在了这篇百度知道的回答里，你可以看看《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》。
  

  综上所述，像金佑人生这类分红险重疾险性价比确实不高，因此我建议配置保险时还是要把理财和保障分开，专项专用，才能各尽所用！
  

  望采纳，谢谢！
  

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  2021-12-23 12:49 黄睿多 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！我花了三个星期整理的：最新的136款热门重疾险对比表，送给看到这条百度知道回答的你。

  作为一款能分红的重疾险，金佑人生着实让人心动，其实我是不推荐的，我之前的回答有分析过原因：
  

  《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》，买前必看。
  

  下面我简单讲讲金佑人生的优缺点：

  先看优点：

  （1）由于分红的存在，能够让保额稍微抵制通胀；

  （2）太平洋作为金佑人生的承保公司底子很硬，线下代理人和网点都很多，投保和理赔方面的服务都不错。
  

  缺点方面：
  

  说真的缺点不少。
  

  金佑人生在分红、保费两方面都差强人意，更重要的是，从疾病保障上来说，金佑人生也依然不值得推荐！对比较详细，文字太多，我把原因都写在了这篇百度知道的回答里，你可以看看《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》。
  

  总结一下，像金佑人生这种分红型重疾险我一直不推荐，毕竟保障和理财还是要分开，才能让收益最大化。
  

  望采纳，谢谢！
  

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  2021-12-23 12:47 黄盛波 客户经理

  虽然金佑人生带有理财性质，可以分红，但是交完15年退保是退不回本金的，金佑人生是保障性保险，保障终身的，不建议退保
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  2021-12-23 12:40 齐春敏 客户经理

  你想要知道的就是每个年龄段相对应的交的保费，都在下面的表格里啦

  从表格看，单单是0岁的宝宝投这款重疾险就需要将近1万块，简直把老百姓当提款机，市面上都说金佑人生这款产品不靠谱，还不仅仅在保费上面，看下这个，你就明白了>>>

  借此机会，简单聊两句这款产品：

  看下产品的优点：

  大公司品牌实力雄厚是一点，从这一方面我们不用担心理赔不到位的问题；分支机构多：在全国各省市，包括一些乡镇地区，都不难找到太平洋的服务网点，服务应该是比较便捷的，但是最终还是要落实到产品内容的。

  缺点显而易见：

  1、保障不到位：保障责任只有重疾和轻症，没有中症保障。你对比市面上的重疾险产品或许更加直观看出差距>>>

  2、低赔付的轻症比例：每次的赔付比例只有20%，市面上优秀的重疾险，轻症的赔付可以达到40%甚至更高，整整差了一倍。

  昂贵的保费让人耿耿于怀，毕竟性价比并不是那么让人满意，然而市面上还有很多重疾险产品值得推荐，看这里>>>
  

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  2021-12-23 12:38 黄登玲 客户经理

  您好，您在哪个城市？如果可以的话，我帮您办理投保手续。全国通赔，6400多个营业网点均可办理。我不知道您是男性还是女性，84年几月份的。我按29岁男性年龄计算，10万基本保额，15扣缴费，每年4800元。趁年轻多投保一些保额，保费低，保额高，以后年年增长，抵御不断增长的医疗费用。
  太平洋的金佑人生2014重大疾病保险。保障60种重疾+12种轻症，共计72种疾病。是整个保险业保障险种最多的。而且业内唯一承诺，患12种轻症可以提前给付20%并豁免保费，保障仍然有效，以后钱就不用交了（其他公司产品都做不到）。保额逐年递增，随着年龄的增长而不断增高，抵御未来医疗费上涨的风险，做到没事加息给钱，有事加倍给钱。未来身体健康还可转年金作为养老的补充，您可以选择一次性领取，或部分领取。
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  2021-12-23 12:27 辛国爱 客户经理

  金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品，历经多次升级，一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生，升级为金佑人生，截止今天（2017年6月3日）最新版本是金佑人生2017，先来看看金佑人生的保险责任：
  1、重大疾病保障：88种（赔付即时保额）
  特别优势：保额分红（英式分红）——保额每年都会根据分红情况而相应增长。
  特别提示：分红是不确定的。
  举例：30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额，以中档分红预测，60岁的保额为145万（低档分红为103万；高档分红190万）
  谈到疾病种类的细节，金佑对于I型糖尿病的保障有优势，理赔相对宽松，只要求持续注射胰岛素就可以理赔，另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾，当然这也会导致保费产生差异，容易理赔的产品，保费相对提升是很正常的，后文会提到保费这一重要分析指标。
  2、特定疾病保障（轻症）：20种（可赔付1次，赔付即时保额20%，赔付后其他理赔额度要同比降低，含轻症保费豁免）
  按照刚才的案例，张先生60岁如果罹患轻症，如“冠状动脉介入手术（如心脏支架）”，按中档分红为例，可得到145万*20%=29万，整体保额将为145万-29万=116万。
  金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了，算是一个小优化。
  但占用整体保额是一个小退步：
  注：市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢？
  （1）数量日益增多：有的产品轻症都增加到50种轻症，当然不是病种越多就越好，只是相对而言，需要综合考虑。
  （2）赔付次数不限于1次：轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。
  （3）轻症额外赔付：赔付轻症一般是保额的一定比例，如20%、30%等，赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的，即使罹患轻症后再得重疾，还是按原保额理赔。
  3、身故/全残保障：（赔付即时保额）
  同重大疾病的保障一致，如果张先生60岁身故（且60岁前未患轻症和重疾），可以得到145万的理赔金。
  保障好固然重要，保费合理才是硬道理，那么这样一款产品多少钱呢？
  以刚才30岁的张先生为例，他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额，保费38100元/年，20年缴费，保100万基础，一共要交762000万元，杠杆效应一般，如果分红状况好，能够弥补一些保费贵的不足，但要有时间的等待，至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。（市场比较热销的重疾险产品的，30岁男性保额100万，平均在年交20000-25000之间，比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等）
  虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足，30岁的张先生，投保100万保额，到60岁保额可以提升至145万（中档红利），也还不错，但做了比较就看出了不足：同样是张先生投保100万保额，市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理，当然不含身故责任的单纯重疾险保100万，保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高，保费也低于这款金佑人生。
  这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼，并且高保费让产品有些黯然失色，要知道同样花费3.7万元，其他产品可以从投保时就有150万的保障，而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高，即使80岁增长到184万，疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了，失去了重大保险的意义。
  如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析：
  由以上对比表我们可以看出，同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些，比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免，而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上，同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半，那么在相同的保费预算下，同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红，但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。
  因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能，当然可以去掉附加重疾保障的话，相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用，因为这款产品保额可以递增，身故后保险金可以赔付给收益人，因此如果80岁、甚至90岁身故，180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人，用于身后传承一笔钱（以中档红利预期）。
  而作为终身寿险购买，其实也有更好的选择，如某单纯的终身寿险，30岁的张先生如果投保200万保额，保费不过2.9万/年，20年缴费，比金佑人生2017投保100万的保费低一些，因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错，且I型糖尿病理赔有优势，特别是保额递增是很大的增长优势，但保费较高，轻症保障有所欠缺，如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险，可以选择其他产品”。
  总结：
  如果给自己做一份保障计划，首先不是选择产品，而是分析需求，再根据自己的需求选择合适的产品，因为整个市场有超过70家寿险公司，各有特色，各有侧重，要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。

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