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  2021-12-23 12:38 龚峻梅 客户经理

  根据不同的家庭情况，保险配置的思路与方案都是不一样的，这里提供3个优秀的配置方案给大家参考：

  一、家庭潜在风险

  在给家庭配置保险前，首先我们要知道我们的家庭会面临什么样的潜在风险，这样才可以对症下药。

  在家庭经济能力有限的情况下，发生以上任何一个风险对整个家庭都是不小的打击，也许一夜之间因病致贫、入不敷出。

  二、家庭保险配置思路

  为应对以上家庭面临的风险，我们配置的保险组合方案，需要全方位覆盖这些风险，不同的家庭成员身体状况不同，面临的风险也不尽相同，但建议涵盖以下四大险种：

  1.重疾险：给付一笔钱，用来支付巨额医疗费、收入来源中断带来的经济损失，以及术后恢复等各项支出。

  孩子患重疾会需要父母一方辞职专门照料，给孩子买重疾险其实补偿的是家长为了照顾孩子这几年，造成的收入损失。

  父母就不用多说，一旦患上重疾，会直接造成家庭经济收入中断，需要重疾险赔付弥补这些收入损失，维持家庭经济稳定。

  全国热门的重疾险都整理在下面了，可根据自己家庭情况和需求，对比选择最适合自己的：

  2.寿险：防止家庭经济支柱突然离开，导致的家庭经济崩塌；所以一般父母配置就够了，保额要涵盖孩子未来的教育费、老人的赡养费及家里的一系列贷款费用。

  市面上最热门的寿险都在下面了，可根据自己的需求进行选择：

  3.医疗险：作为国家医保的有效补充，可以应对大额医疗费用支出；而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。家庭成员应该人手一份。

  4.意外险：保障因意外造成的身故或伤残，一般综合意外险还会包含意外医疗保障，可报销一些因意外导致的小额医疗费用。

  意外是无法预料，而且人人都可能遇上的。孩子好动磕着碰着；老人手脚不灵活，摔倒受伤；上下班交通意外等等，意外险在现实生活中的用处很大，而且很便宜。

  不同家庭的差异太大，一定从实际需求出发，综合考虑家庭情况、财务预算、风险偏好等因素选择，最重要的是适合自己。

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-12-23 12:32 齐晓彦 客户经理

  为家庭成员配置保险，既要考虑每个家庭成员面临的风险，也要考量家庭作为一个整体抵御风险的能力以及它的风险所在，科学合理地进行保险配置，才能有效保障家人的美好生活。一般，要遵循以下三个原则：
  1.先配置保障型保险，再考虑理财型保险
  保障型保险可以为家人提供基本的健康保障、意外保障和人身保障，包括重疾险、意外险、医疗险和寿险等险种。基础保障完善后，则再考虑理财型保 险，比如孩子的教育金、大人的年金、父母的养老金等。
  2.家庭经济支柱优先配置保障
  从家庭的角度来考虑，如果是退休的老人和上学的孩子在没有保险的情况下出险，有经济来源的夫妻尚可应对；而一旦家里的顶梁柱在没有保险的情况下出险，孩子和老人基本没有任何抵御风险的能力。因此，首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）拥有重疾、医疗、意外等方面的充分保障， 同时完善寿险，以防风险发生后，对家庭财务产生重大影响。
  3.根据预算合理配置保障，逐步完善保障体系
  每个家庭的成员构成或者所处的阶段不一样，面临的风险就不一样，以及可以支配的预算也会有所差别，所以需要根据自身的需求和预算，有针对性地配置保险，并随着情况的改变而逐步调整完善家庭保障体系。
  家庭保险配置，是用保险转移家庭风险的一种理财手段，需要比较专业的保险知识。如果对保险的了解不够，建议可以寻求专业保险经纪人的帮助，根据《保险法》的规定，保险经纪人不代表任何一家保险公司的利益，一切以 “维护客户利益”为宗旨，会站在客户角度，以专业的保险背景为客户量身规划保障，让投保更简单。
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  2021-12-23 12:30 齐昆明 客户经理

  您好！一般来说投保的顺序：首先考虑社保、意外险、意外医疗、疾病医疗、重疾，其次是养老，最后考虑理财。根据您的经济情况，来具体考虑。另外投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%。保险的意义是保障，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。首先要完善最基本的社保，其次应该注重大病，意外，医疗的全面保障，还可以加强理财的储备。买保险应该根据家庭经济情况合理配置，1、先办好自己和家人的社保，单位能给投社保最好，单位如不投社保，农村的办农保，城镇的到户口所在地街道办。孩子如上幼儿园、上学可跟着幼儿园或学校买，一年50元。2、有了社保后，再按顺序依次适当补充自己和家庭成员的意外险、健康险、教育金、养老金。一定先把意外和大病的保障买足，尤其先给家庭支柱买足保障。建议做一份综合保险保障计划,以大病和医疗保障为主,兼顾津贴和意外，然后再是养老投资这样保障才会更全面,选择一家全国性保险公司。你可以从以下几个方面去考虑：1，交多少。你的保费预算大概是多少。买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你。一般来说，家庭保费支出不超过家庭收入20%2，谁投保。谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人，有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担。3，保什么。你需要哪些保障。成年人家庭责任高，社会及生活压力较大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，最后考虑教育金婚嫁金等。
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  2021-12-23 12:27 黄真强 客户经理

  家庭保险如何购买？最好是办理具有双豁免功能的保险，同时是以家庭中收入能力最强的丈夫为投保人，即便出现风险，也无需再给其他人缴纳保费，而且他个人和其他家人的保障依然有效，才能做到最好的家庭保障。

  前段时间，有位36岁左右年纪的客户过来询问保险，对方要求给6岁的孩子和35岁的妻子办理健康保险

  当问到他本人是否计划一起办理时，他起初不是很愿意说，因为那可能是一段较为痛苦的经历

  他本人几年前患有癌症，但算比较幸运，目前病情已经控制，之前也有获得理赔，因为有重病史，现在无法重新办理保险

  我好奇的问了一下：之前没有跟妻子和孩子一起办理保险吗？

  他回复说，之前有一起办理，只是那时候发生大病，赔到的30万保额，不怎么够用，后面妻子和孩子的保险费没续交，保单已经失效很久了

  他给到了2014-2015年时，全家人办理保险的大概情况，因时间太久，他也许记不清某些具体内容，下面做了整理

  可以看出费用有点偏高，而且投保人豁免功能是缺失的，这也是导致之前妻子和孩子的保单失效的重要原因，作为家庭主心骨，他本人发生大病没法豁免其他家人的保费，自己的保单只能赔一次，且合同失效，同时因患病急用钱救治，也就放弃了其他家人的保障

  几年过去，目前家里的经济状况好转，想再给孩子和妻子再补充一份保险，看看是否能有更好的保障方式

  之后

  我给他的妻子和孩子重新规划了重疾保障，方案如下：

  可以看出，不仅经济实惠，而且作为家庭主心骨之一的妻子，万一出现重疾、轻症、身故、全残的风险，妻子本人的费用不用交，孩子的保费也是不用交。可以说很好的避开了，他之前买保险的坑，获得更稳固的家庭保障，同时保障内容更多，病种更多，赔付也由原来的1次变为2-3次，意味着即便发生一次轻症或重疾，妻子的合同依然有效，这点也是优于原来1次赔付的保障。另外附加了300重疾医疗，可在单次赔付30万重疾保障金后，不够用时，超出30万部分的费用可以用300万重疾医疗报销，增强应对高费用医疗的能力。

  假设，这位客户第一次办理保险时，采用的就是这个类型的方案。不仅他自己的保费不用交，妻子和孩子的保费都可以免掉，而三个人的保险合同还有效，可以继续有保障，便可做到家庭保障的最大化。

  当然历史不允许假设，因为事实已经发生，无法改变，而现在面临相同情景选择的我们，还是有机会做出最为明智的抉择的

  所以在此强烈建议，一家三口办理保险，最好是办理具有双豁免功能的保险，同时是以家庭中收入能力最强的丈夫为投保人，即便他出现风险，也无需再给其他人缴纳保费，而且他个人和其他家人的保障依然有效，才能做到最好的家庭保障。

  以上为办理家庭健康保障方案中，必须要考虑的其中一个要点，想要了解更多，可以预约咨询。

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  2021-12-23 12:27 赵骥万 客户经理

  “保险都是有钱人买的，我家收入不高，肯定买不到好保险……”

  不少人都觉得买保险很贵，动辄上万的保费，可事实并非如此。

  最近湖南的张女士，刚刚生了二宝，想为全家配置保险，由于自家收入不高，不知道该怎么买。

  于是她通过 “1 V 1 服务”，希望花 6000 元预算，给一家四口配齐保险。

  一、家庭情况
  

  买保险除了考虑预算，健康也是一个非常重要的因素：
  

  • 张女士：身体非常健康，很多产品都可以选。

  • 先生：有轻度脂肪肝，但是肝功能正常要通过智能核保才能买，一般问题不大。

  • 女儿、儿子：女儿身体健康，买保险没影响；儿子由于早产，也要通过智能核保才能买。

  结合张女士的实际需求，我们设计了如下方案。

   二、方案设计
  

  由于张女士明确表示不想买寿险，所以大人只配了重疾险、意外险、医疗险。孩子现在还很小，寿险也没必要买。

  一起来看下方案的搭配思路：

  1、张女士夫妇方案搭配

  由于预算有限，所以优先考虑消费性重疾，夫妻俩的重疾有所不同：

  • 先生：作为家庭主力，选了保到 70 岁的 康瑞保，前 10 年患重疾，能多赔 9 万。

  • 张女士：由于预算不多，选了 瑞泰瑞盈 保到 60 岁，满足基础保障够了，女性买 30 万保额才不到 1000 块。

  其中，先生虽然有轻度脂肪肝，但 康瑞保 是可以通过智能核保的。

  仅有重疾还是不够的，夫妻俩都配置了 好医保长期医疗（支付宝搜 “深蓝保” ），能报销大额的住院费，6 年内也不用担心停售。

  此外，夫妻俩还配了 100 万的 大护法，应对一般的意外足够用了。

  2、两个孩子方案搭配

  两个孩子都选了保 30 年的 嘉贝保儿童重疾，罹患白血病这样的少儿特定疾病，能赔 75 万。

  其中，儿子有早产，通过智能核保就能投保 嘉贝保，影响不大。

  医疗险选了和大人一样的产品——好医保长期医疗，儿子虽然有早产，但走下好医保智能核保也是可以正常承保的。

  孩子比较调皮，难免磕磕碰碰，两个孩子配了 大保镖（少儿版）意外险，可以报销意外门诊、住院等费用。

  3、方案不足

  没有十全十美的方案，张女士的这套方案也有以下不足：

  • 没有寿险保障：张女士夫妇不想给自己买定寿，觉得比较晦气，不过我们仍然建议后续可以考虑下。

  • 重疾险都保定期：限于预算，无论大人还是孩子，重疾险都没法做到保终身，以后预算多了，可以再考虑加保。

  总的方案一共花了 5969 元，全家人都有了一个基础的保障，张女士还是挺满意的。

  更多保险产品测评和科普，欢迎到深蓝保官网查看。 

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  2021-12-23 12:24 赵顺财 客户经理

  家庭保险设计原则1、　先大人，后小孩套用一句俗话：大河有水，小河满；大河没水，小河干。家长是孩子的依靠，保护伞，只要我们家长健康，或者保障充足，孩子成长和教育是可以保证的。不管我在还是不在，孩子未来的费用都不会有任何的影响。实在不愿意接受大人的保障，也请务必为这份保单加上投保人保障，来确保孩子的保障计划不受影响2、　大人保障的顺序：优先完成收入较高的一方。收入相当的，选择夫妻互保，附件保费豁免3、　被保人保险方案的顺序是：先保障型，再医疗，再养老，最后是投资理财类。4、　小孩的投保原则A、保障的时间不宜过长。最多就是在孩子婚嫁金领取完毕。终身保障的计划，保费高，保障相对不全面，普通家庭并不适宜。试想一下，我们自己退休的费用可能都还没安排好呢，就把孩子退休后的钱安排了，是不是有些为时过早呢？B、医疗类的保障是首选。孩子免疫能力差，现在的环境污染又严重，儿童的天性是多动，会有一些意想不到的伤害。作为父母，有责任和义务为孩子的医疗费做好安排。尤其是一些少儿重疾方面的储备，可以为我们的家庭减轻负担，另外也是体现父母爱与责任。C、储蓄类的项目考虑主要包括教育金、婚嫁金。教育基金的花费一般比较多些，若达到教育支出需求，费用大概在1万以上。5、整体保费的支出全家的保费开支不能超过家庭年收入的10-20%，那么小朋友的保费开支比是不应该过高的
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  2021-12-23 12:21 齐新玉 客户经理

  给家庭制定保险规划时，需要遵循以下几点原则：
  原则一：家庭每个成员都需要投保。在投保时，首要前提，是将家庭成员视为一个整体进行保险规划。有不少年轻人会认为，只要父母有保险就好，自己还年轻，不需要保险。其实，这样的想法是大错特错的。作为家庭的一员，年轻人除了需要赡养父母以及其他家庭成员之外，更应该做到保护好自己。如果他个人出现任何意外，对于整个家庭来说，都是致命的打击。因此，大家为自己的家庭做一个保险方案时，要做到全家一盘棋。
  原则二：效益最大化。在经济学中，有一个名词叫“效益最大”，指的是以同等的劳动耗费取得更多的经营成果。大家在为自己家庭投保的过程中，同样也应该遵循这一原则，即用最小的经济成本获得最大的经济保障。首先，可以带自己的家人去做一次全面的体检 ，了解家人的一个最新的身体状况，这样就可以判断出家人可能会面临哪些方面的风险，在投保的过程中就可以制定合理的风险管理规划来规避风险。
  原则三：量力而行。保险也是在整个家庭有一定经济实力下才予以考虑的选项。另外，大家购买保险的目的是为了让生活有更多的保障，提高生活质量，如果在保险上花销太大，就会有点本末倒置，得不偿失。在为家庭做定制保险方案时，还应当遵循越早规划越好；通过保险组合来规避风险；有消费贷款的家庭一定要有充足的保险保障等等原则。