其他回答(共7条)

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  2021-10-16 04:57 齐晓娟 客户经理

  非常恭喜你买了这么好的产品，你儿子二十岁时拿多少钱，打个计划书就知道了，是你每年的1000元不领取以日付利息累积生息的，另外一块分红是现金价值的分红，你什么时间需要随时可以领取。不建议你退保，这是很好的产品，将来你会受益很多，谢谢你对合众的支持！
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  2021-10-16 04:54 黄真敏 客户经理

  单就喜洋洋产品来说，这是个分红险，这款产品推出的有一点刻意追求规模保费的意思，该产品十分类似银行保险产品，属于储蓄型产品，没有保障功能，同时价格问题不容忽视。单纯与存银行的定期储蓄比起来，收益高些，但是灵活性较差。说实话，存一辈子钱，留给下一代用，可笑。要赶上通货膨胀的速度，买保险是不可能的。如果靠保险可以，那些股东还开什么保险公司呀，自己买保险不就行了。
  买保险提示几点：第一，利益演示不能保准，由于金融危机，合众在09年的分红相当够呛。分红利益演示通常会给你高、中、低挡三个利率，这些其实都不做数的，只是假设。红利低到比活期储蓄利息还低，也是有可能的。
  第二，就是关于通货膨胀，不要相信一劳永逸，对付通货膨胀的最佳办法，就是自己挣钱，获得当下收益。
  第三，保险的本质是防患未然，试图通过保险获取高额利益的想法，从来都只有保险公司办到了，投保人、被保人、受益人都不要对此寄予厚望。有异议的朋友，可以看下瑞士再保险手册。
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  2021-10-16 04:51 黄登盛 客户经理

  什么业务员都来了？保险这个东西是一个长期的过程，尤其是人寿储蓄分红保险，最大的缺点就是不能提前支取，你现在的收入能够让你每年坚持交4千多吗？也许今年能，明年呢？后年呢？这是每年都要交的！一旦你没有交，你的本金都保不住，你考虑的最大的问题是自己能不能每年都交！要是你真的要买，建议你给自己的爸妈买一份，作为他们的养老。现在保险的业务员太多了，不要一时头脑不清就买了！
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  2021-10-16 04:48 黄睿刚 客户经理

  主要看你们的家庭经济情况，每年你能交多少钱。交的年限越短，你当年所交的保费就越多，分红收益也多些，反之亦然。合众人寿的喜洋洋年金保险是按保额来领取生存年金的，从投保的第二年起每年领保额的5%一直到64岁，从65岁到89岁，每年领保额的18%，同时65、70、75、80、85这5年，每年多领保额的10%，合同到90岁的时候，返还保额的200%。以上的固定领取如果您每年不领，可以在公司累积生息，您可以在任何您需要领钱的年份领取。同时还有分红，也可以每年领取或者累积生息。如果您母亲41岁，按我们中国人的习惯来分析，您大概不超过18岁，最好是让您的母亲做投保人，你做被保险人，同样的保额，你做被保险人比您母亲做被保险人交费要少很多，领取年金的时间长很多，钱多领，分红时间也长，最终您获得的利益要比您母亲做被保险人高很多！如果您是今年16岁男孩，购买的是5万保额，5年交是32280元/年，10年交是17365元/年，15年交是12335元/年，20年交是9855元/年。固定领取的部分都是一样的，分红部分交钱的年限越长，分红累积生息就越少。昨天回答希望您能满意！
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  2021-10-16 04:45 齐敦禹 客户经理

  几类金融产品在“购买力保值”方面的比较:
  为了让手中的资产做到“购买力保值”，我们必须借助一定的金融工具。以下我们详细研究市场上几种常见的金融产品在这方面的效果。
  普通存款——最稳健，确定保值，收益较低。普通存款最大的问题在于对收益的锁死，尤其是较长期限的定期存款，长期锁死利率，如果在加息通道内持有这样的产品会让投资者更加难受，每次加息都要考虑一次是否要提前支取以获得更高的收益。但是如果真的频繁提前支取，很可能导致最终的收益非常不理想，或者干脆无法坚持，彻底变成活期。可以看出，存款的主要意义在于提供相对较强的流动性，对于“购买力保值”能做的贡献有限。
  债券基金——比较稳健，虽不保本，但波动相对较小。债券基金是浮动收益，平均收益高于存款，流动性也较强，但它的收益水平是逆经济周期的。利率、CPI较低的时候，债券基金一般会出现高收益；而CPI提升、物价水平高企的时候，债券基金的收益往往偏低，甚至出现亏损。债券基金与CPI的负相关关系，这样的特性也决定了：债券基金很大程度上能够对冲权益类投资的风险，但对于资产的“购买力保值”反而有一定的抵消作用。因此，债券基金也很难作为保证资产“购买力保值”的工具。
  股票基金——与经济周期的正相关关系比较明显，在股市上涨时期可以作为保证资产“购买力保值”的选择之一。但它的缺点也同样明显——风险较大，经常出现亏损，离我们最近的一次实例就是2007年年末到2008年年底的这波下跌行情，不少股票基金的净值都被拦腰砍断。股市下跌期间，股票基金甚至做不到基本的“保值”，也就更无从谈起“购买力”了。基于股票基金这种与CPI同向变化，但涨跌水平非常显著的特点，它是保证资产购买力的一种比较激进的产品，应该成为我们资产配置中的一部分，但尚不能作为全部。否则在下跌行情下，资产大幅缩水，连生活都会成问题。
  分红保险——投资方向为债券市场+股票市场，收益水平稳健，没有亏损风险，很大程度上可以使资产做到“购买力保值”。分红保险的债券投资有其自己的特点。与债券基金不同，分红保险的债券投资采用的是匹配一定久期的“持有型策略”，即在债券发行期买入并持有到债券到期偿付。而CPI水平较高时往往市场利率水平也较高，所以此时保险公司投资获得的收益也较高，这就有效地避免了债券投资与CPI反向的问题。另一方面，分红保险在债券投资构建的“安全垫”之外，还可以参与一部分股市甚至衍生品的投资，分享资本市场带来的超额收益。而股市与CPI一般都具备较强的联动性，这也就保证了分红保险从运作机制上对CPI有很强的平滑作用，可以实现“购买力保值”。
  通过以上对几种常见金融产品的解读可以看出，为了抵御通货膨胀，使资产“购买力保值”，最宜采用的产品是分红保险。分红保险主要投资渠道为债券，利用久期配置的手段实现债券收益与CPI的正相关；此外，配比少量资本市场投资，既能保证资金安全，又能适度分享资本市场带来的收益。这样的运作机制决定了其抵御通货膨胀的特性。另外，股票基金作为一种较为激进的抵御通胀手段，也可以参与一部分资产配置。
  匹配人生需求的分红年金保险
  接下来的工作是，从市场上的众多分红险中选择一款适合我们的产品。
  首先，分红险种从形态上分为两大类——中短期一次给付型与长期年金给付型，这两种类型产品所针对的需求是不同的。满期一次给付型分红险的功能比较偏重稳健投资，而年金给付型的分红产品的保障期限更加长久，能够伴随领取者的整个人生。为了达到在一个较长期限内保障资产购买力、支持投资者消费需求的目的，我们重点讨论长期年金给付型的分红保险。
  为了达到帮助投资者一生达到“购买力保值”的目的，伴随投保人的一生，年金给付型的分红保险应该具备如下特点：
  1、产品的存续期间应足够长久，且到期要保证有一笔较大的返还。出于帮助投资人在整个一生的长久时间内实现资本“购买力保值”的目的，产品的存续期应尽量长久，以保障投资者的一生所需。因此，这类产品的存续期间应至少持续到投资者年满80周岁。当然，投资者平安生存到存续期满是最理想的，而这时产品必须能够提供一笔较大的满期给付，以免长期持续的现金流中断给年迈的投资人带来过大的生活压力。
  2、必须设有保证领取的期限或金额。年金类产品，对投资者来说主要的风险就是领取时间过短，尤其对于生存年金，如果被保险人生存时间太短，就免不了在领取数额上有些“吃亏”。针对这种问题，新近推出的一些年金类产品引入了“保证领取”的概念，即规定如果被保险人未能领取满一定的年限，可以由保单的收益人继续领取直至领取年满保证领取年限，或者将未领取的金额作为身故保险金赔付给保单受益人。这样的条款就消除了投资者长年缴费却最终自己未能领取足额年金的风险，是保护投资者利益的必备条款。
  3、年金的现金流结构要合理，此类产品的年金现金流应满足“先少后多、先松后紧”的原则。投资者投资这类产品，追求的是资产长期的购买力安全。在投资初期，投资者本身创造财富能力较强的阶段，产品提供的现金流数额不必太大，满足投资者一定的零花支出、额外所需即可，一方面能够形成一种对尽早为自己“攒钱”的鼓励，另一方面又能让更多的资金参与长期投资，分享更加长期的收益。而在投资者步入老年，已经基本不再创造价值的时候，这部分现金流应该能成为其日常消费的保障，因此在投资者年满退休之后的领取数额应该明显增加。同时，在投资者年龄较大之后，可以通过不定期的祝寿金增加给付频率，提升投资者的晚年生活品质。而如第1条所言，产品期满后，如果投资者依然健康生存，届时必然年事已高，是最需要稳定生活来源的时候。此时如果年金现金流突然中断，必然对年迈的投资者生活构成很大影响，因此，必须有一笔数额较大的满期给付保险金，以保证投资人在产品期满后的生活质量。
  4、要选择带有保费豁免的产品。所谓“保费豁免”，指的是在投保人遭遇意外、失去劳动能力，没有能力继续缴纳保险费的情况下，可以不再缴费而继续享受保险利益。如果没有这样的功能，一旦投资者在缴费期间内遭遇意外导致失去劳动能力，很可能导致已缴保费付诸东流，较好的情况也会使日后领取的金额大大降低，影响自己原先的财务规划目标。因此，所有长期缴费的保险产品，我们都建议投资者选择带有保费豁免功能的产品，这是对投资者日后生活和消费能力的有力保障。
  广泛比较，甄选当前市场最佳产品
  谈过了通货膨胀这种略显沉重的话题，分析了应对通货膨胀所采用的产品及其要素，下一步我们就需要从当前市场上的产品中遴选一款最适合大家投资的产品，作为我们资产“购买力保值”的依托。
  保障期限——合众人寿“喜洋洋”的保障期限至90岁，保障时间足够长，且通过20年的“保证领取”避免了被保险人过早离世导致领取总额过低的风险。两个功能共同考虑，该产品在保险期间方面能够满足投保人的需求。
  现金流形态——合众人寿“喜洋洋”的现金流形态是典型的“先少后多、先松后紧”，前期每年只给付保额的5%，而65周岁之后的给付额是之前的3.6倍，且在65、70、75、80、85周岁安排了额外的“祝寿金”，满期时还有一笔金额较大（达到每年养老金领取数额11.1倍）的满期保障金，整体的形态相当理想。
  保费豁免——这是本产品最显著的一个优势。通过对比可以看出，目前市面上带有此种功能的产品较少，新华人寿带有保费豁免的险种现金流形态和保障期限又很不合理，合众人寿“喜洋洋”可谓翘楚！
  以上是我们对合众人寿“喜洋洋”分红年金保险及市场上同类其它产品的详细分析。我们提出的产品形态和产品对比意见旨在帮助投资者达到“购买力保值”的目的，同时产品也要具备人性化的特征，只有这样的好产品才能真正伴随我们一生一世。
  回望近期经济及国内外形势的运行，可谓风起云涌，经济周期的频率越来越高，而每一次经济周期过后百姓的生活质量往往会发生很大变化。这种时候，提前着手，保证资产的购买力，是普通百姓应对变化多端的外部环境的万全之策。
  合众人寿新近推出的这款“喜洋洋”年金保险，形态合理、内涵丰富，可以作为当前经济环境下保证资产“购买力保值”需求的有力工具，也是一款最能匹配客户人生路径的产品。我们强烈建议投资者，抓住机会，果断投入，锁定资产购买力，完善个人资产配置。
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  2021-10-16 04:42 赵顺财 客户经理

  《合众喜洋洋年金保险》是合众人寿保险公司为司庆5周年而专门推出的理财产品，是为了回馈社会、报答客户。
  保险责任：
  （1 ） 投保后第二年开始，每年返保额的5%，一直返到65岁，65-89岁每年返保额的18%。65、70、75、80、85岁再返保额的10%作为祝寿金，90岁返保额的200%。
  （2 ） 保险期间：保至90岁。
  （3 ） 65岁前，身故保险金是：已交保费+保险金额。65岁以后身故，保证给付65——85岁应领而未领的生存金。
  （4 ） 如果在交费期内被保险人全残，豁免以后保费。------
  多么好的产品！限销3个月，赶快购买吧！
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  2021-10-16 04:39 齐晓彤 客户经理

  你好，我是合众人寿的见习员工。很荣幸为您解答！在投保喜洋洋一年后至生存年满64周岁，每年都可获得5%基本保额的生存保险金，领取多又快；从65周岁开始每年领取18%基本保额的养老年金，保证领取20年，返还加速且养老锁定；在客户生存至65、70、75、80、85周岁时，“喜洋洋”分别提供10%基本保额的定期祝寿金，让客户喜上加喜；若客户能福寿延绵至90岁，“喜洋洋”还会再次为其送上一份厚礼——200%基本保额的满期祝寿金！如果客户每年生存保险金不着急领取，“喜洋洋”的生存金累积生息功能还能为您的资金保值增值。另外，根据分红保险业务的实际经营情况，合众每年会确定红利分配方案，让客户享有分享合众经营成果的机会。
  同时，“喜洋洋”还具备生命保障、全残豁免保障及保单贷款的功能。在您不同的人生阶段，合众提供不同的生命保障金，真正满足其人生不同阶段的生命保障需求。如果被保险人不幸因意外伤害或疾病全残，则豁免主合同以后各期保险费。“喜洋洋”主要面向28天至60周岁的人群，可保障至90周岁。在合众的贴心安排之下，您可根据自身情况选择3年交、5年交、10年交、15年交或20年交的交费方式。