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  2021-10-16 03:48 齐敬甲 客户经理

  是的，信用卡套现的话银行会封卡或者降额。
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  2021-10-16 03:45 辛培刚 客户经理

  违法。

  根据规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”

  根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条 非法经营罪;

  违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

  （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

  （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

  （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

  （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

  扩展资料：

  根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：

  第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章。

  应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。

  承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料。

  应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。

  第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的。

  应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

  防范措施：

  要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准。

  才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力度。

  银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。

  在美国，对消费信贷产品、信贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明确的规定，对于规范、推动银行卡消费信贷业务发展产生了重要作用。

  我国的信用卡立法可以借鉴国外的成功经验，加快立法的进度，以保证在处理银行卡相关问题时有法可依。

  发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度。

  强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为。

  各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡；引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。

  参考资料来源：

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  2021-10-16 03:42 黎皇兴 客户经理

  属于犯法的。

  根据规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”

  信用卡套现于持卡人个人而言，给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

  由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。

  扩展资料

  信用卡的额度，是银行给你的信用额度，并不是真正属于你自己的钱。银行是希望你合理的去消费，促进市场经济和更多的使用该银行业务，并且合理的还款。

  当你把信用卡套现出来，一旦金额过大，还不还，那你等于就是借了银行的钱不还了。如果金额达到上百万，情节严重，可以判5年以上的有期徒刑！

  如果金额比较小的话，那也会被拉入征信黑名单。严重的话，自己坐不到飞机，动车。贷不了款，甚至影响自己孩子读书跟就业！还有帮他人套现的情况下，被举报或者发现后，也是要罚款或者判刑的。

  信用卡套现的处罚标准：

  一、恶意透支或非法经营，且套现数额在1万元至10万元的。

  可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中的“数额较大”的条件。这样的信用卡套现行为可处五年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上，20万元以下罚金。

  二、信用卡套现额度在10万元至100万元之间的。

  可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中的“数额巨大”的条件。这样的信用卡套现行为可处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上，50万元以下罚金。

  三、信用卡套现额度在100万以上的。

  可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中“数额特别巨大”的条件。这样的信用卡套现行为可处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收个人财产。

  参考资料来源：
  

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  2021-10-16 03:39 黄相柏 客户经理

  除了直接取现，信用卡分期付款也成为了一种可行的融资方法。例如，一持卡人出现了一笔大宗支出，其后他通过信用卡中心申请了分期付款，以实现融资消费的目的。按照平均0.6%的每期手续费，每月1期分12期计算，实际利率约为12%以上，如果考虑到兴业银行(601166行情,爱股)、工商银行等银行要求先付清手续费，实际利率将会更高。而据了解，持卡人愿意接受的信用卡融资利率大约在7%至9%之间，也就是说，目前的分期付款利率依然过高。 “法律不禁止就是合法套现” 既然国家允许信用卡存在，那么就不可能禁止信用卡套现。从法律上讲，并没有明确的条文可以确定什么是信用卡套现、什么不是，人们经常提到的信用卡套现都是人为理解的，而且都是人为理解成贬义词(这点很怪)，这相当于说：“我说你是套现，不是也是;我说不是，是也不是。”这是典型的“没谱”。所以，国家应从立法上确定什么行为是允许的，什么行为是禁止的，在法律不禁止的就是可以的。现在是法制社会，大家不要被这些“何患无词”所吓着了，作为持卡人，只需要好好读懂中华人民共和国刑法第196条之四款情形就足够用了，掌握了本质，方法就不是问题了，呵呵。 持卡人本人通过商户的POS机刷卡消费转提现的套现方法，如果商户和持卡人都没有什么恶意的主观，至于套出现来这个事明显是个民事问题，只要是双方的真实意思表示，又不显失公平，符合民法精神，也没什么瑕疵了，至于先前的好心朋友告诉笔者的抓了某某套现商户，一定是他们存在主观恶意，什么事情有主观恶意，又有了恶意下的情节都得抓啊! 至于支付宝套现，没有人能够确定一笔交易是否为虚假交易，即使交易双方在一个城市，使用相同的IP地址，没有缴纳营业税，短时间内有多次大额交易，这些你都可以认为是虚假交易的特征，但你却不能用这些现象来证明这个交易就是虚假的。 如一家公司开年会，年会上抽奖时，张三中奖一台笔记本电脑，由于自己已经有电脑使用，便在淘宝网上卖出。而此时同公司的李四正好想买一台笔记本电脑，便在淘宝网上买下了张三的电脑。此后王五、赵六、孙七也是与张三同时中奖的同事，看到张三通过互联网卖出了中奖奖品后也让张三代其卖出电脑，而李四由于买入电脑后被其朋友们认为买到了物美价廉的商品，也让李四帮其购买，此后，李四便与张三在淘宝网上继续出现若干笔笔记本电脑的买卖，相同的IP地址，相同的城市，这种行为看起来应该是信用卡套现了，可是却不是。 解决这一个问题的办法是，要么让李四不要买笔记本电脑，要么不要用信用卡买入。两种办法都失去了电子商务的意义，这是一种倒退行为。那么，是不是应该对信用卡套现行为严格禁止呢?有人进行信用卡套现，说明信用卡套现存在市场，是消灭这一市场，还是合理地引导，全在决策层的决策，但不能开始妖魔化信用卡和电子商务模式。
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  2021-10-16 03:36 龙宇飞 客户经理

  信用卡套现违规，银行发现会停卡
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  2021-10-16 03:33 车广侠 客户经理

  （我与其是非常要好的朋友，已套现200多万，收入2万多他是不会骗我的）被抓消息来自于其另一朋友，被抓7天其家属未收到警方任何通知，不知道是否是其通知家属时报的是另一朋友。请问各位律师： 1，我朋友从公安机关移交到检察机关要多长时间。从被抓到审判大概要多长时间。 2，听说在侦察阶段律师也见不到人也了解不到案情，如果请律师是在侦察阶段还是在移送检察机关阶段。 3，听说请律师也需要律师有那个什么通知书，如果我朋友告之警方其亲属时报的是另一朋友，其家属是否仍会收到相关通知书，如果没有此通知书是否仍可以请律师。 3，我朋友是初犯，以前没有犯法，我在网上查别人7000万的量也只判了6年，他只有200多万的量是否可以申请到缓刑。我朋友以前是一个蛮好的人，因其哥哥去年得了癌症把家里的钱都花光了，而且需要大量的后续治疗费用，其母亲一直身体不好，父亲已故，其经济压力太大才会走上这条路，我作为关系非常好的朋友我非常担心，所以请各位律师伸手缓助之手，帮我详细解答，越详细越好，谢谢你们 .问题补充：我朋友做信用卡是为别人刷卡，他提手续费。我在网上查了下，他这个好像定刑为非法经营罪。只有在全部退赔的前提下，才有可能判缓刑。
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  2021-10-16 03:27 赵飞英 客户经理

  涉嫌信用卡诈骗。
  信用卡诈骗（又叫信用卡诈骗罪），是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
  [刑法条文]
  第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
  （一）使用伪造的信用卡的；
  （二）使用作废的信用卡的；
  （三）冒用他人信用卡的；
  （四）恶意透支的。
  前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
  这个要看具体情况的，现在套现的太多了，如果金额不大，一般也没什么事，最多停卡，不过最好还是谨慎点，不要套得太明显。信用卡被停卡的原因有以下几个：1、涉嫌套现导致冻结；2、多次逾期还款；3、二清POS机套码、跳码