其他回答(共7条)

• 

  2021-10-14 12:50 齐晓娟 客户经理

  要知道在什么情况下选用信用证结算，那么首先要知道什么是信用证，以及信用证的性质和特点——
  
  那么，什么是信用证呢？简单地说，所谓信用证就是开证行对受益人（出口商）的有条件的付款承诺；信用证的性质是银行信誉，其特点是：信用证是开证银行与受益人之间的、独立于开证申请人（进口商）与受益人（出口商）之间的买卖合同之外的、单独的单据买卖，也就是说，开证行所购买的是受益人提交的、符合信用证规定的单据，即只要受益人按照信用证的规定行事，按时提交符合信用证规定的单据，那么开证行将保证对受益人付款。
  
  因此，信用证是建立在银行信誉基础上的，对买卖双方都相对公平的一种结算方式，并对买卖双方都有保障——卖方在按照信用证的规定交货后，只要向开证行提交符合信用证规定的单据，就可以得到付款的保证，而买方在付款时，肯定得到代表货物货权的提单和所需的清关单据——这样就消除了买卖双方彼此的顾虑，大大增加了成交的几率，从而促进贸易的扩展。因此，信用证被誉为商人的伟大发明。
  
  由上述内容可知，信用证主要适用于买卖双方彼此不够信任，或者交易金额较大的交易。因为，预付货款对于买方有风险，而货到付款或托收，对于卖方又有收不到货款之虞。
• 

  2021-10-14 12:47 齐晓怡 客户经理

  当银行审单完毕后，信用证即进入结算阶段。所有信用证都必须清楚地表明该证是否适用即期付款、延期付款、承兑或议付。
  1. 即期付款
  （1） 受益人将单据送交付款行。
  （2） 银行审核单据与信用证条款，相符后付款给受益人。
  （3） 该银行如不是开证行的话，以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔。
  2. 延期付款
  （1） 受益人把单据送交承担延期付款的银行。
  （2） 银行审核单据与信用证条款相符后，依据信用证所能确定的到期日付款。
  （3） 该银行如不是开证行的话，以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔。
  3. 承兑汇票
  （1） 受益人把单据和向银行出具的远期汇票送交办理该信用证的银行（承兑行）。
  （2） 银行审核单据与信用证条件相符后，承兑汇票并退还给受益人。
  4. 议付
  （1） 受益人按信用证规定，将单据连同向信用证规定的付款人开出的即期或延期汇票送交议付银行。
  （2） 议付银行审核单据与信用证规定相符后，可买入单据和汇票。
  （3） 该议付银行如非开证行，则以事先议定的形式将单据和汇票交开证行索赔。
• 

  2021-10-14 12:44 车庆云 客户经理

  不是不合适是因为一般如果是走空运的货物,都是急单或是必须赶时间的商品,所以不是事前已经付款T/T汇款完毕才出货,就是拿到空运提单副本通知客户就马上T/T现金汇款
  根据国际商会1993年第500号出版物《跟单信用证统一惯例》（UNIFORM CUSTOMS AND PRACTICE FOR DOCUMENTARY CREDIT ）即UCP500中第二条“跟单信用证的定义”规定为：“跟单信用证”和“备用信用证”词语（以下称“信用证”）是指一项约定，不论其名称或描述如何，即由一家银行（“开证行”）依照客户（“申请人”）的要求和指示或以自身的名义，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据：
  1、向第三者（“受益人”）或其指定人付款，或承兑人并支付受益人出具的汇票；或2、授权另一家银行进行该项付款，或承兑并支付该汇票；或
  3、授权另一家银行议付。
  信用证开立后，只要出口商严格按照信用证规定的条款执行，做到单证一致，单单一致，就能及时收到货款。
  第二节、 信用证的关系人及其权利和义务
  信用证结算方式的基本关系人有四个：即开证申请人、开证行、通知行和受益人。此外还有其他关系人，如保兑行、议付行、付款行或偿付行、转证行等。现就它们之间的相互关系及其权利分述于下：
  A、 开证申请人（APPLICANT FOR THE CREDIT）
  开证申请人一般是进口商。进口商和出口商之间的权利义务通常以签订的合同为依据的，双方严格履行合同条款。如合同规定以信用证方式结算时，则进口商应在合同规定的期限内，通过进口方银行开出符合合同条款规定的信用证。
  信用证开立之后，进口商有凭单付款的义务和验单退单的权利。开证行履行付款之后，进口商应及时将货款偿付给开证行，赎取单据。但对于不符合信用证条款的单据，有权拒绝赎单。
  银行、外贸公司双方如有争议，一般以银行意见为准。如进口商无理拒付或拖延不付款时，银行有权对外履行付款义务，进口商不能提出异议。如果开证行把符合信用证条款的单据，误作不符而退单拒付时，进口商有权向开证行提出异议，并要求赔偿。
  进口商于接受单据提取货物后，如发现货物的品质、规格、数量等与单据或合同不符，或发现货物短缺等，只能分别过失责任，向出口商、轮船公司或保险公司要求赔偿，而不能向开证行索赔。因为银行只凭单据，而不凭货物办理付款。
  B、 开证行（THE ISSUING BANK）
  开证行是开立信用证的银行。开证行接受进口商的开证申请书之后，这个申请书就成为他们之间履行权利和义务的契约。进口商申请开证时，应根据开证行的规定，交纳保证金和费用。开证行则应根据申请书的条款，正确、完善、及时地开出信用证。信用证开出后，开证行就要对信用证负责。不可撤销信用证的开证行，对出口商和汇票背书人、善意持票人都要承担凭单付款的责任。
  开证行见单付款后，不能因进口商拒绝赎单或无力付款，而向出口商、议付行或偿付行要求退款。即使信用证项下的汇票是以进口商为付款人，开证行也不能因之而减免其付款责任。
  但是开证行在凭索汇电向其索偿票款，或付款行仅凭汇票索汇证明书（CERTIFICATE OF COMPLIANCE）付款，或偿付行仅凭索汇证明信/电付款的情况下，当开证行接到单据时，发现不符，有权向议付行追索票款，并退还单据。
  开证行在履行付款责任后，如进口商无力付款赎单，开证行有权处理单据和货物。出售价格不足以抵偿其垫款时，开证行仍有权再向进口商追索不足部分。如果企业倒闭，开证行仍有履行对外付款的责任。
  C、 受益人（BENEFICIARY）
  受益人一般是出口商，有时则为中间商。出口商收到信用证后，应及时与合同核对。如发现信用证条款与合同不符，须尽早提出修改要求或拒绝接受。信用证一旦接受，出口商就有装货备单的义务和凭单议付的权利。出口商应在信用证规定的装船期限内装运货物，并在信用证的有效期内交单取款。出口商不但要对单据的正确性负责，并且要对货物的合格性负责。
  出口商交单后，如开证行倒闭或无理拒付，出口商仍有权向进口商提出付款要求，进口商仍须负责付款。
  D、 通知行、转证行（ADVISING BANK、TRANSMITTING BANK）
  通知行是开证行的代理人。通知行收到开证行发来的信用证后，经认真核对印押后，必须根据开证行的要求缮制通知书，及时、正确地通知受益人，并证明信用证的表面真实性。若印押不符则不应将信用证通知受益人，待查明核对无误后再行通知。通知行对开证行和受益人都不承担必定议付或代为付款的责任。
  转证行的发生，一般是指受益人在外地或者无代理关系，必须通过转证行转递信用证。转证行收到信用证核对印押相符后，原件照转给受益人。转证行的地位虽与通知行相同，但转证的手续费要比通知行手续费为低。
  E、保兑行（Confirming Bank）
  如果受益人对开证行的资信不明或者有疑异，认为受证后有收款
  风险，可以要求开证行另找一家受益人满意的银行为该信用证加具保兑。在信用证上加具保兑的银行称为保兑行。保兑行通常是出口地的通知行或第三家信誉卓著的银行。有时开证行在委托通知信用证的同时，主动要求通知行加保兑，通知行或其他银行根据开证行的请求，可以在信用证上加具保兑，也可以不加具保兑。保兑行与开证行一样承担第一性付款责任。
  保兑银行在信用证上保兑后，即对信用证负责，承担必须付款或议付的责任。汇票、单据一经保兑行议付或付款，即便开证行倒闭或无理拒付，保兑行亦无权向出口商或他的前手追索票款。
  F、议付银行（Negotiating bank）
  议付行凭信用证议付票款后，即把单据寄出，并向开证行、保兑行、付款行或偿付行索回垫款。开证行收到议付行寄来的单据，如发现单据不符合信用证条款，可以拒绝付款，议付行可以据以向出口商追索票款，除非出口商按信用证的特殊规定，如开立对出票人“无追权”（WITHOUT RECOURSE TO DRAWER）的汇票，才可免除被匪鞯目赡堋?
  议付银行接受出口商交来的单据，必须认真仔细地将各种单据及内容与信用证所规定的条款进行核验。如果发现单据与信用证规定不符，应立即要求出口商更改。如无法更改，应由出口商联系进口商修改信用证条款；或者根据出口商要求，由议付行将不符点电告开证行征询意见，以免单据寄出后遭到拒付。如开证行电复同意，则按正常手续议付单据。
  出口方银行买进汇票及所附单据并将票款付给出口商这一过程，叫做“议付”（Negotiation）。
  议付行在信用证规定的期限内接受受益人提交的单据和汇票，并对其进行审核，若确认单证相符，应予垫款；若单证不符，可拒付垫款。
  如果受益人交来的单据有不符点，议付行可以用“信提”或“电提”不符点的方式，或者采用“信用证项下托收”处理该套单据。 如果开证行收到单据，不能接受“信提”的不符点，有权拒绝偿付，议付行则有向受益人或他的前手进行追索的权利。
  G、付款行和偿付行（Paying bank and reimbursing bank）
  付款行是信用证规定的汇票付款人。信用证以进口地货币开出时，付款行就是开证行。开证行审单无误后，付款给议付行，一经付款，就无权向议付行追索票款；
  信用证以出口地货币开出时，付款行一般就是议付行。议付行审单无误后，付款给出口商，一经付款，就无权向出口商追索票款；
  信用证如以第三国货币开出时，付款行就是第三国银行，它的地位与偿付行相似，不凭单据付款，仅凭汇票和索汇证明书将票款付给议付行，一经付款，就不得追索。
  偿付行是指议付行付款后，可以向指定的第三者银行收回款项。但一般如议付行就是付款行时，则偿付行也可凭议付行的索汇证明书，代开证行偿付货款。偿付后，它的责任即告终止，不存在追索问题。开证行收到单据后，如发现不符点，必须向议付行追回已付款项，不能向偿付行追索，因偿付行不负责审单。当然就没有义务对单证不符负责。按国际惯例，偿付行一般不要求“单证相符证明书”，但是如果信用证“另有规定”，则应按信用证条款办理。
  付款行或偿付行如接到开证行通知“止付”后，仍进行付款，则应自行负责，与开证行无关。偿付行如无理迟付，应赔偿利息损失。还有，如果由于议付行疏忽，对付款行或偿付行索汇有误，议付行应对付款行或开证行退款并补偿其利息损失。
  银行是信用证业务的主要角色，不论是承担第一性有条件保证付款责任的开证行，还是其他所有当事银行，均应按照“UPC500”的规定及银行间的业务代理协议，合理、谨慎地履行信用证义务。通过银行的中介服务，使进、出口之间的国际贸易得以顺利实现。维系各方的良好业务往来，对拓展国际经贸事业具有重要意义。
  但是当信用证项下的上述各当事人、关系人发生意见分歧时，首先应以信用证条款规定为准则，其次是参照国际商会制定的《跟单信用证统一500号惯例》。但是该项惯例也不是能够解决所有因信用证而产生的问题。因此信用证有关的各方，仍需要进一步以真研究信用证条款和“UCP500”所涉及的一切问题。
• 

  2021-10-14 12:41 黄百猛 客户经理

  信用证时间很长，空运的一般速度很及时的。一般款项都采用T/T,也就是电汇的
• 

  2021-10-14 12:38 龚家逵 客户经理

  采用信用证结算方式的风险有哪些？——这个问题可以通过信用证的性质和定义即可知晓：
  
  （1）信用证属于银行信誉，那么，根据信用证的这个性质可知，可知的信誉是信用证风险的第一、也是至关重要的关键点。如果开证行的信誉不佳，那么，这个信用证无论受益人如何严格按照信用证的规定相符交单，从根本上就不能够获得开证行的付款保证。因此，信用证的第一风险是开证行的信誉。
  
  （2）信用证是开证行对受益人有条件的付款承诺，换句话说就是，开证行的付款条件就是受益人必须严格按照信用证的规定行事，包括提交符合信用证规定的单据。那么，在开证行信誉没有问题的前提下，受益人是否能够做到这一点，是受益人能否顺利收款的关键。换句话说，这是受益人操作层面的问题。不要说受益人对信用证一知半解，即便有过一定的操作经验，但是操作不够娴熟，对某些条款的理解不透彻，都可能导致交单不符，从而给受益人自己带来呗开证行拒付的风险。另外，就是信用证本身存在一定的欺诈嫌疑，即信用证中被设置了一些“软条款”，那么，受益人不谙信用证的操作，不能够分辨什么是“软条款”，则就有被“软条款”所陷害的风险，以致交单不符而被开证行拒付。
  
  至于如何防范，其实也没有什么神秘——从上述内容知晓了信用证的风险点，那么，采取对应的措施，就能够防范于未然。
  具体地说，对于（1）的风险点，那么，受益人可以通过合同或事前约定开证申请人要通过信誉好的银行开证，或者对具体的开证行加以限制，或者对具体的开证行的信誉作了解——只要开证行的信誉可靠，就能够防范这个风险不会发生。在实际操作中，还常用要求信用证保兑的方式来解决担心开证行的信誉问题。
  对于（2）的风险点，这要求受益人自身提高能力——首先要能够分辨什么是“软条款”，如果有“软条款”，则应该要求开证申请人取消或删除这类条款，否则可以拒绝接受该信用证，这样，就能够避免“软条款”所带来的风险。而如果没有“软条款”，那么，受益人就必须具备一定的操作素质和技能，严格按照信用证的规定行事，提交符合信用证规定的单据，这样就不会出现“交单不符”的问题，那么，这类风险又怎么会发生呢？而在实际案例中大多数都是因为受益人不能够严格按照信用证的规定行事，比如没有在信用证规定的最迟装运期内装运，不能够在信用证规定的交单期内交单，所提交的单据因为缮制或粗心大意，造成与信用证的规定不符，以致造成交单不符而被开证行拒付，从而引发本应该不发生的风险。所以，“打铁还需自身硬”嘛！
  
  其实，就是一句话，难者不会，会者不难——只要抓住两点就可以防范信用证的风险，那就是：（1）严格审核开证行的信誉，（2）做到相符交单——仅此而已。
• 

  2021-10-14 12:35 辛培兵 客户经理

  （1）当采用信用证方式结算时，受益人（出口商）的收款有保障，特别是在出口商不很了解进口商时，在进口国有外汇管制时，信用证的优越性更为显著。
  （2）信用证使双方的资金负担较平衡。对于出口商来说，出运货物以后可以立即把单据卖给出口地银行以获得货款，还可以利用信用证做打包放款，因此，资金负担比货到付款和托收轻得多;对于进口商来说，开证时一般只需缴纳部分押金，获得单据时才支付全额，其资金负担也比预付货款轻得多。
  （3）信用证方式也具有一些缺点。比如容易产生欺诈行为，由于信用证是具有自足性的文件，有关银行只处理单据的特点，如果受益人伪造相符单据或制作根本没有货物的假单，那么进口商就会成为受害人。尽管从理论上讲进口商可以依买卖合同要求出口商赔偿，甚至诉诸法律，但跨国争端往往很难解决。另外，信用证方式手续复杂，环节较多，不仅费时，而且费用也较高，审单等环节还需要较强的技术性，增加了业务的成本。
• 

  2021-10-14 12:32 龙宝霞 客户经理

  信用证结算在国际贸易中的有利作用
  
  1. 信用证结算解决了贸易双方互不信任的矛盾。首先,信用证使用的前提是买卖双方缺乏相互满意的信任基础,需要借助银行信用实施国际贸易结算。采用信用证结算,由银行出面担保,只要卖方按合同规定交货就可拿到货款,而买方又无须在卖方履行合同规定的交货义务前支付货款。这种支付方式使不在交货现场的买卖双方在履行合同时处于同等地位,在一定程度上使他们重新找回了“一手交钱,一手交货”的现场交易所具有的安全感,解决了双方互不信任的矛盾。其次,降低了风险成本。在国际贸易中,国际结算风险成本主要是违约风险成本。如:在托收方式下,出口商将商品运抵进口商所在国后,进口商拒绝付款、拒绝提货的可能性要大大高于信用证支付方式。
  2. 保证出口商安全收汇,保证进口商安全提货。对出口商来说,信用证可以保证出口商在履约交货后,按信用证条款的规定向银行交单取款,即使在进口国实施外汇管制的情况下,也可保证凭单收到外汇。对进口商来说,信用证可以保证进口商在支付货款时即可取得代表货物的单据,并可通过信用证条款来控制出口商按质、按量、按时交货。在交易中追求自己利益的最大化,这是国际贸易商人的理性行为。出口商的利益最大化莫过于收到了款项而不提供商品,进口商的最大利益莫过于不付钱而获得自己想要得到的商品。当存在违约风险,考虑贸易风险成本时,双方首选的支付方式是信用证。
  3. 进出口双方均可在信用证项下获得资金融通。对进口商来说,开证时只需缴纳部分押金,单据到达后才向银行赎单付清差额。如为远期信用证,进口商还可以凭信托收据向开证行借单先行提货出售,到期向开证行付款。对出口商来说,在信用证项下货物装运后即可凭信用证所需单据向出口地银行叙作押汇,取得全部货款。 信用证结算在国际贸易中的弊端
  
  1. 风险并没有完全排除。在信用证方式下,出口商仍有可能遭到进口商不开证或不按期开证的风险。出口方银行有可能遭到开证行倒闭或无理拒付的风险。信用证业务的实际效用偏重于促使进口方履行付款责任,而对出口方提供与信用证要求相符单据的约束力比较小。当交易中存在较大违约风险时,信用证是支付交易成本最低的结算方式;但当违约风险较少时,使用信用证结算则会增加交易成本,为理性的交易者所不采用。
  2. 在信用证业务中,只要交单相符,开证行就会付款。如果交单相符,而进口商付款赎单后发现实际收到的货物不符合合同要求(例如品质、包装有缺陷等),进口方就不能要求开证行退回货款或要求开证行向出口方追索。货物有问题,买卖双方自行解决。对开证行来说,只要交单相符,就必须承付。但银行的付款责任不受申请人索赔或抗辩的影响。如交单相符,申请人不能由于受益人以前一笔出口货款的索赔尚未解决而要求开证行拒付,用这笔货款来抵偿索赔款。
  3. 结算手续复杂、费用较高,增加了贸易结算成本。首先,除了必需的发货、交单、收款、付款外,还增加了申请开证、通知、议付、审单等环节,手续复杂;再次,在信用证业务中,银行每做一项服务均可取得各种收益,如开证费、通知费、议付费、保兑费、修改费等各种费用,加大了结算成本。