其他回答(共7条)

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  2021-10-14 12:14 连丽萍 客户经理

  按照消费、储蓄型分类，重疾险分为三种：纯消费型重疾险，定期返还型重疾险，终身储蓄型重疾险。

  纯消费型重疾险，就是患了合同规定的重大疾病、或者达到特定的状态、或者做了某种手术后，保险公司就赔钱，这种类型的保险价格便宜，适合预算不是太多的群体；

  定期返还型重疾，就是在60岁的时候返还保费，说的是“有病治病，无病养老”，但实际上大多数这类产品都存在贵且保障不全的问题，非专业人士，不建议购买此类品种；

  终身储蓄型重疾险，这种类型的保险，其实是在纯消费型的基础上，加了一个身故责任。人固有一死，那么这笔钱肯定会赔的，那么也就存在这种产品价格较贵的问题，比纯消费型的贵30%左右吧。这种类型还有个好处，就是对于某些可能存在争议的问题，买纯消费型很可能不赔，而这种可以赔，比如：严重脑中风后遗症，规定是要在满足某种状态后的180天才赔；如果在第150天的时候，人挂了。按照合同，纯消费型是不赔的，但是终身储蓄型是要赔的。

  至于消费型好，还是储蓄型好，如果你看完上面的类型，再结合一些自身的情况，就能够哪一种对你最合适了。
  

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  2021-10-14 12:08 黄益汉 客户经理

  人生中遇到的风险最可怕的就是重大疾病，我们经常会看到身边朋友转发各种轻松筹捐款，一个重大疾病让很多家庭因病返穷，甚至有的家庭因为家人身患重疾，花光了所有的钱财,最后落得人财两空。

  重疾险是工作收入损失险

  医疗只能挽救一个人的生理生命，无法挽救一个人的家庭经济。很多重疾患者在疾病治疗好后，却因为家庭经济原因只能继续带病工作，没有得到良好的休养而使病情恶化。罹患重疾后的3-5年收入损失，罹患重疾后一般需要半年至3年康复期，也有可能永久失去工作能力。

  重疾险不是医疗险，它是一个工作收入损失险，与我们的工作收入挂钩。重疾险不仅需要提供治疗费，还需要提供给病人五年内保持原有生活水平的相关费用。

  重疾险的保额应该选多少

  重大疾病险是对于自己与家人的身体健康的必备保障。定期重疾险保额建议选择越高越好，最好刚开始就配置到50万左右，目前很多网销重疾险可以直接投保的保额就是50万。

  很多人都觉得，买重大疾病保险是为了报销发生重疾后的医疗费，重疾的保额应该大概等于重疾的平均治疗费用。但是在现实生活中，我们实际需要购买的保额要超过这个费用。

  一般来说，重大疾病的治疗整体费用起码需要30万，但是治疗后的恢复期需要花费几年时间，最少需要20万以上的费用来补充治疗后的康复费用和弥补整个家庭经济收入的损失。

  我们需要配置的重疾险保额争取做到30万以上，这是我们的基础保额。 

  对于家庭来说，保额需要考虑一次重大疾病给病人及其家庭带来的损失包括医疗费、住院期间家属额外花销、住院及在家休息期间工资及奖金的减少、治疗后恢复期间的费用和未来的工作收入损失。

  在确定重疾险保额与保障范围之后，建议配置一份一次给付的定期重疾险，尽量做到保额充足，保障的重疾种类合理即可，保险等待期越短越好。

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  2021-10-14 12:05 龚小芹 客户经理

  一般来说，储蓄型的适用于经济条件较好的人士购买。储蓄型重大疾病保险的保费是比较高的，同时，这个险种还比较死板，储蓄型重大疾病保险的收益是相对固定的。虽然最后的总体收益水平不算低，但在整个的投资领域，还是不如有些投资方式的收益高。
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  2021-10-14 12:02 龚小芹 客户经理

  重疾险根据不的分类方法，可以分为储蓄型、消费型、返还型等等，如果还没有搞清楚各类型重疾险区别的话，建议先看看：
  

  一、什么是储蓄型重疾险？

  储蓄型重疾险就是带有一定的储蓄功能的，除了包含一般的疾病保障责任，还包含身故责任，相当于附带了寿险的责任，但是无论怎样都不会亏本的。

  最常见的是保障终身的储蓄型重疾险，绝大多数的产品，重疾保障与身故保障是共用保额，如果生前发生了重疾赔付，那么身故保险责任也随之终止，合同也终止了。如果生前没有发生重疾赔付，那么身故后会按照保额赔付身故金给受益人。

  而且，储蓄型重疾险的保单现金价值会随着时间不断增长，后期的保单现金价值会趋于保额，也就是退保拿到的钱会趋于保额，可以作为养老金，所以储蓄型重疾险也被称为“有病治病、没病养老”的保险。

  二、为什么要选择储蓄险重疾险

  1、储蓄型重疾险现金价值更高：如果一直没有出过险，储蓄型重疾险退保时拿到的钱，会随着时间不断递增，最后会趋于保额。

  2、储蓄险一定会赔付：重疾的赔付形式有三种：确诊即赔，特定条件赔付，特定阶段后赔付；在后面的两种情况，若未达到要求的理赔条件就身故了，那么消费型的保险就无法获得保额赔付，而储蓄型还有一笔钱进行赔付。

  总结：重疾险的购买最好根据自己的实际需求和预算去选择，新手建议先看看：

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  资料来源：

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  2021-10-14 11:59 黄生龙 客户经理

  保险都是好的，只要买到合适自己的保险才是最好的保障
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  2021-10-14 11:56 连伟智 客户经理

  储蓄型重疾险除了可以为投保人提供重疾保障，当投保人在保障期限内未患所保重疾，满期后还可返还所缴保费。以下为您提供几点投保建议：
  一般来说，储蓄型重疾险的保费较高，适合有一定经济能力的人购买。而对于刚刚步入社会，事业仍处于起步阶段的成年人来说，不建议购买此类保险，可以考虑保费较为便宜的消费型重疾险。成年人往往是家庭的经济支撑，在购买此类保险时需格外关注产品的保障额度。
  考虑到目前重大疾病的治疗费用的平均水平，因此建议成年人将保额设置在30万元以上。另外，还需明确返还额度该类保险的返还额度与保险公司的经营情况有关，建议您选择经营稳健的保险公司进行投保。
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  2021-10-14 11:53 黄盛波 客户经理

  消费型与储蓄型重疾险主要区别在于缴费方式以及保险期限不同。消费型重疾险保障较高，但是缴费压力会逐渐增大，而储蓄型则是固定缴费。对此专家建议，20岁到30岁可投保消费型保险，35岁至45岁可投保储蓄型重疾险。
  对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。
  而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。
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